RRSP 买 or 不买- “出来混，总是要还滴！”
RRSP （注册退休基金）的大名，在加拿大几乎无人不知无人不晓， 目前被认为是最有效的减税工具，适用于所有那些在加拿大拥有合法收入的纳税人。每年总是在2月份的时候，各种RRSP的促销广告，宣传铺天盖地的叫大家“买 买 买” 可是，您真的知道RRSP的全部吗？您都好好规划过 RRSP怎么买、何时买、该不该买吗？ 你有算过该买多少？ 让我们用一个简化的例子，来做个比较假如A先生（单身）的边际税率是35%, 投资了10万，赚了10万(capital gain), 现在总共手里是20万，然后依照下面情景一，二，三把RRSP取出来。那我们用下面的表格做个简单的对比：情景1 20万一次性取出来， 不同帐户比较帐户Taxable Income税率应缴税款评价
TFSA035%0完美
一般Non-registered 帐户5万（50%Capital Gain)35%1.75万还OK
RRSP20 万35%7 万惊吓
(上面的例子，我们其实做了个简化。按照2018 personal income tax rates来看的话，5万的taxable income 税率是30.5% -> 实际缴税1.525万， 而20万taxable income的税率是42%->实际缴税8.4万。 差别其实更大!）
情景2退休后，一点一点往外拿全部都算作taxbleincome，OAS and GIS会相应减少按当年总收入来计算感觉 不好
情景3单身的A先生，不幸去世A先生名下所有资产在去世那天，全部按市场价计算，算作当日卖出，总额（一些资产除外）都算作taxableincome， 一般在最高税阶 48%.48%9.6万惨惨惨
RRSP 虽然是可以暂时退税，但是它并不免税。小编觉得一句话形容的特别最确切- “出来混，总是要还滴！”. 放进RRSP 的钱，的确可以得到免税增长,可是等你取出来的时候,是100%上税的。换而言之，之前退的税搞不好都全部还回去了。与普通non-registered 账户相比， 在情景一中，RRSP账户相当于缴了4倍的税 （7/1.75=4); 情景三，RRSP 账户相当于交了5.5倍的税 （9.6/1.75=5.5), 从一方面来看，情景三其实就亏钱了。
有木有感觉到RRSP暗藏玄机呀！陷入进退两难的地步？买 or 不买？
如果有个RRSP的替代工具既可以达到几乎同RRSP同样的优点——抵税、延税，又可以在用钱时自己控制何时取、取多少、上多少税，退休时又不影响老年金OAS和GIS，那不就是近乎完美的避税工具吗？如何合理地规划您的年终税务结构、退税、享受资产增长的税务优惠、未来取钱又不影响老年金？ 2月17日 (大年初二) 埃德蒙顿 ““恒誉财商教育”课程将解答您的一切疑问 !” 课程亮点*2018年房贷政策及房贷计划的动向*如何不多花一分钱能提早5-10年还清房贷*2018年投资市场新动向，您投资的方向该如何把握？*RRSP 季节，您对RRSP知多少？*如何从RRSP 里取钱不上税，不影响老年金？*2018新税制调整动向，如何应对?*家庭投资如何管理放置? 时间2月17日(大年初二）1pm-6pm
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