 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
! R6 T& \/ P+ s" U0 i$ U& dCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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" C, z4 J' j+ J8 B( z传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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# O$ u5 @1 ~1 \) @0 B条件( Q7 I' j) u; k7 |
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
6 J; T/ K' A5 H0 K' e9 D/ r用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
# r' g% M( k2 h# M- T0 R银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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' j# X& E4 o4 P" v$ k: G２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
" G( J% E, ^0 s$ V/ P与上面一样，不过省略了其它债务0 Z) V7 T3 W4 M& ^
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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2 e0 f, a% N8 C( e, i３ 良好信用贷款纪录) ?1 h( R9 Q" b
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
$ V8 i5 S* |3 _- B8 Uａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半1 O, I) [8 w9 C5 E$ s! [
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
! v, h6 z9 ~4 @ n5 @ｃ 要求较高比例的抵押
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) o; Q) g7 _7 X; ?( {: c- _' r如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％, R( P7 m; C. i+ ]& m$ I, c
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。1 r9 G; ^: i) [3 {4 t `
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
