 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
( y/ D% L- _: j3 c: L) e. U5 t; |Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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/ R8 s5 u& ]4 B4 L9 q2 L# I新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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8 M* O: I* T1 o. v4 I1 e) \银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。! k# m: y' E" Q5 S3 s k A% q
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件5 p' o4 E5 J! w8 B, w+ k
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率2 u$ }8 ]% L7 U5 C) v* P
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 . p' K( F! j3 f* t. m I+ F2 F
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
0 a( G% B( {. S8 P! I与上面一样，不过省略了其它债务
$ ]* H" g7 t5 c" O银行不会通过比率超过３２％的贷款人1 F& h# N9 T" X, i) w
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３ 良好信用贷款纪录
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批$ t/ b% B. D9 c% v+ A
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半% p( u* }/ F% s& J. P5 k4 f' R' @, q
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
G$ X8 D0 R- Q0 Wｃ 要求较高比例的抵押
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; ]! e7 ^, k" v3 E/ B! C6 X5 `如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
8 R/ \, Y- j7 o* V- M0 V不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。4 F1 i, ~9 t9 e Q/ X5 b, t4 w
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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/ K! B) f9 p1 a4 u; M- M: E' e作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
