 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C+ X! m9 F, q' R, N! V
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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- O4 o. a8 q( y3 X' J- ?新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。7 N% ]2 x7 q+ w* B" q
) g6 g& e" }, d4 U2 Q1 W银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。: H, u$ m2 @- Z+ {# p1 d) h
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 % K; ^* \% T+ B8 u: N
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条件
# m6 z+ \( q m# b/ H１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率- \2 ?; D' E$ F( V7 V* z7 F
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
* U' }7 l x) H1 u! s' @! }银行不会通过比率超过４０％的贷款人" c5 t/ X/ V! j) n( O
' G- o& s4 N' h- n２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率- p# u1 k5 x5 v+ E
与上面一样，不过省略了其它债务
+ H, k" j/ \& `银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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( i( `0 V+ a4 X* T4 ^) Z4 Y３ 良好信用贷款纪录3 `" F2 [. B) H$ v) D, G
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批 B4 S7 q6 ^4 ?8 S* a9 E
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半* g+ y+ B3 j! c& R0 q- R% ?
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入& T% m6 Q1 D1 y E1 X
ｃ 要求较高比例的抵押
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- u6 K R3 _8 U [! |2 a% L, m如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％) g# O2 l6 M; {! M; {+ A
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。; i. Z: @% G7 Z" @" h$ c7 T$ B
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
