信用卡, 信用记录FAQ(ZT)

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信用卡 FAQ Ver. 0.15

警告:
- u" i5 N: b( R& C$ }4 B1.本文仅供参考, 作者不承担使用本文引发的任何后果
2.各个信用卡不尽相同, 详情请参考发卡银行的 Term of Services (TOS)
- m4 Y: w5 g% P( |6 m3.本文适用于美国地区, 其他地区请酌情参考
4.使用本FAQ之前请先阅读其他有关信用卡基本知识的文章,可以参考精华区x-4-4.


Q1: 怎样申请第一张credit card?
A: 对于没有信用历史的人, 可以由几种办法, 如果是学生的话, 可以试一试各个
$ |- T; n! Z+ G   银行的学生卡. 比如citibank, american express. 另外可以在自己开支票帐
5 i. i3 T- i& w' V) F/ H   户的银行申请, 最后可以试一试secured credit card.就是自己要先交等同于
   credit line等额的押金. 其他和正常的信用卡相同.
   另外一次不要申请太多信用卡, 申请一轮以后隔几个月再申请, 否则很容易被拒.
. D/ f& t3 ~7 Q: T/ _, ^2 v$ k   申请的时候要用你在美国居住的地址，收入可以把奖学金学费之类的收入加进去。
  ?( M6 V6 t/ V3 w- V& w   有的信用卡(如Discover)要求申请人是公民或有绿卡。有的信用卡要求是公民或PR，
   但对PR的定义比较模糊，住久了都算。

! }" z, i. @- _4 A" R. K, F2 jQ2: 申请信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我没有信用卡怎么能有信用历史呢?
A: 使用银行帐户, 按时付清你的电话帐单都有助于你的信用, 请耐心一点. 一般
) C6 i1 [' Y& x! P5 X   半年左右都应该可以申请到.
0 H1 b/ K% M+ j+ c4 h3 g% ?
Q3: 我已经有了一张信用卡, 可是申请另一信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我
   已经用了几个月了, 怎么回事?
A: 请耐心等待. 信用机构记录的更新要花一定的时间, 另外美国有三家不同的信
) p3 {" I7 M& E- p   用机构, 他们的记录不完全一样.

Q4: 我收到了某个银行的prequalified (preapproved) invitation letter, 是
   不是我就能一定能申请到信用卡了
A: 他们都是信用卡的促销手段, 并不保证一定批准你的申请, 因为他们仍然有可
   能通过检查你的credit history从而拒绝给你信用卡.

Q5: XXXX credit card 怎么样啊
A: 这种问题非常难以回答, 个人的经验不同会有不同的偏好. 个人的需求不同,
* }( }) @8 r  J; E- `8 i   因而个人对不同服务的权重不同. 比如有人看重cash back, 有人看重low APR
   不过有一个基本点, 就是customer service应当好, 大的银行这方面比较好.
9 ~) y+ C3 u9 _' e+ J, g+ l- H   另外要注意阅读term of service (服务条款) 不要被小trick迷惑.
( F8 h! l. N8 ~) r
6 p) W( y4 l' XQ6: 什么是grace period?
A: 是指新的purchase不用付利息的时间段. 理论上在你花钱的那个时间起就相当
" w% z  n; P$ s0 \   于你想银行贷款了, 利息也应当是从那天算. 不过银行一般都给一段不付利息
. y$ X; w5 |/ z6 j1 r, E" e   的时间, 就是 grace period. 当然前提是你每次都pay in full. 如果没有付
   清帐单的话, 那么从这个帐单开始的所有的purchase都会收利息. 直到你付清
   为止.

7 r) g1 S/ I  K. UQ7: 信用卡如何计算利息?
A: 信用卡的balance一般分为purchase，balance transfer和cash advance。
   计算利息的时候要分别计算，然后合并到一起。

   对balance transfer和cash advance来说，就是该billing cycle内的平均
   average daily balance * days in billing cycle * APR / 365。

8 Z4 w! e& u7 |7 [/ o6 W   对purchase来说，非常复杂，有四种方法。
1 M( Z1 p( K, V0 g# Z+ p   参见: http://www.msmoney.com/mm/banking/articles/revolving_credit.htm
' N1 a4 P' y" R# `' x6 F8 e5 U   信用卡公司通常采用Average Daily Balance (including new purchase)，
   也有采用Two Cycle Average Daily Balance (including new purchase)。
- q( e& U  [; E* ^8 w1 `# m1 _
   取决于以下3种因素：
2 R" u: l4 P& m   (1) 有无grace period;
% Q5 D# R& I: o' U   (2) 前一个billing cycle的purchase balance是否在due date以前pay in full;
5 [+ ?/ v* i7 f; b8 f   (3) one-cycle billing or two-cycle billing。
! b" H( B; B' k$ H0 `) E4 z% u
  e5 f* C/ P; S   下面给出purchase利息的计算方法：
   (1) 如果信用卡对purchase无grace period，则计算方法与balance transfer相同。
6 N3 q4 r5 `( }- F2 v& R2 h( g   (2) 如果信用卡对purchase有grace period，
      (a) 如果前一个billing cycle的purchase balance在due date以前
' Z: k) `/ Y2 s9 R) t* o          pay in full，
          则本billing cycle内purchase免利息。
* }) R9 f) j3 M3 }5 d6 f# {" w      (b) 如果前一个billing cycle的purchase balance没有在due date以前
          pay in full，
         (i) 如果是one-cycle billing，
             则前一个billing cycle的statement上的purchase balance和
, a- e7 ?! P8 V6 N% L" f             本billing cycle的新purchase合并在一起，扣除payment，
             来计算在本billing cycle内的average daily balance。
         (ii) 如果是two-cycle billing，计算方法与one-cycle billing不同，
& s* G! b5 w5 O+ R. c             要把前一个billing cycle和本billing cycle的
, E0 @/ q* M/ ?# D! q6 X# C; _1 f' Z             average daily balance加在一起，
% P) m) ]  w& U7 w* G( X             除非前一个billing cycle的balance已经被计算利息。
  K, g; N3 S) O( F, y$ Y
   大多数信用卡对purchase有grace period，并采用one-cycle billing。
: E# G0 \1 {8 P" K- o+ g  E   假定你有一张信用卡，billing cycle是每个月1号到月底，
   due date是下个月的20号，purchase的APR是12%。
; D) z$ C$ \8 ?$ q   比如12月10日你花了$3000，如果你在due date 1月20日之前付清的话，
9 S" F- r8 n! H7 T( o; R1 l7 `   就没有利息。
   如果没有付清的话，比如你1月10日还了$1500还剩$1500。
  {% g- j( v) e% Z8 K   假设你在1月20日又花了$2400，那么1/1-1/31这个billing cycle的
7 b+ ^9 p4 ?5 {- |   avarage daily balance是（3000*9 + 1500*10 + 3900*12）/ 31，
   然后乘上你的avarage daily rate以及billing cycle的天数就是
   利息$29.19。1月31日的statement上的purchase balance就是$3929.19。
   如果在2月11日把1月的所有balance付清，则2月份的new purchase免利息，
   只对1月份遗留的purchase计算利息，结果是
   (3929.19 * 10) * APR / 365 = $12.92。
; Y/ q$ g2 `2 R, p6 v
   在上面的例子中，如果是two-cycle billing，则计算出来的利息是：
   (3000*22 + 3000*9 + 1500*10 + 3900*12) * APR / 365 = $50.89。
6 @& N+ L- f2 @7 L1 ^: c4 B   1月31日的statement上的purchase balance就是$3950.89。
" G5 ~$ A! d* p8 L% e5 @   2月份的利息是：
4 o! F' C- q% I   (3950.89*10) * APR / 365 = $12.99
5 `2 }/ N  V+ x$ l
# b6 {) ?% z/ T9 d6 xQ8: 什么是balance transfer? 如何操作?
% s. g4 j. h) O4 R+ G9 O4 OA: 是指把在信用卡A上的欠帐(balance) 转到信用卡B上. 一般你需要打电话给信
   用卡B, 告诉他你A的帐号以及要转多少帐. 也可以通过网络或者信用卡公司寄
& Q- c8 `: b  w   给你的balance transfer支票完成. 需要注意, 除非特别注明, 一般balance
   transfer都会受3%-5%的手续费. 不过这个手续费一般有上下限.
3 q# `, _% \7 N! @. ^1 m   balance transfer没有grace period，利息立即开始计算。

& O- H( L- A- H1 m( yQ9: 拿到0%APR balance transfer的offer，如何套出现金？
A：方法一：把其他卡的balance转到0%APR的卡上，
( ~) o" [$ Z5 Z# B4 c7 H       如果转的金额大于另外一张卡原有的balance，那就会有negative的balance。
4 D3 I2 d6 O3 H8 z1 x4 ^       然后就可以打电话或者在其网站上要求其向你寄来credit refund check。
! e. [  d* P$ a# \3 \1 x   方法二：用balance transfer支票支付房租等大额purchase。
   方法三：有些信用卡可能允许你直接balance transfer到你的checking account，
       而不算cash advance。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

* y4 E4 F3 }' w2 A; _( g  \6 uQ10: 信用卡公司寄来的balance transfer支票怎么用？
4 ~- ^: N8 k8 R) O( n. HA: 可以用来支付其它信用卡或者贷款的帐单，
( {2 h. H4 h9 i7 t9 O* e  P" Y　 也可以用来做purchase，比如买车、付房租。
/ j" O1 G' T; p& [   注意：一般来说，balance transfer支票不要直接存自己的银行帐户，
+ p7 ^* C5 a8 M$ ?　　　　 或者把收款人写成自己，这样会被当作cash advance的。
8 R: W' e1 F& d* N% G# @  l; K  j2 J   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q11: 什么是cash advance？
6 o+ {6 ~$ \: P* G1 k! ?2 U: NA: 简单的说，就是直接从信用卡取现金。
/ w( p2 p! o5 ^$ \5 V   例如，用信用卡从ATM机提款、购买money order，
0 \8 }% o; [$ ^* P7 _   或者把信用卡公司寄来的balance transfer支票、
   cash advance支票存到自己的银行帐户。
6 n: g8 F; G# V( J) n* R! @' r   cash advance通常有较高的手续费和利率。
( W9 L0 ?" @. T; u8 N* }   cash advance没有grace period，利息立即开始计算。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q12: 信用卡公司寄来的cash advance支票怎么用？
; R( \) O% h0 m( `. ~$ Y+ RA: 直接存自己的银行帐户。
6 z. p/ x5 f  e$ v8 ?   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
$ F' J4 t* r( {8 H" k
& J$ m' E2 K: KQ13: balance transfer或者cash advance是否影响信用记录？
) E' D& g2 Q9 f7 qA: 做了balance transfer或者cash advance后，
0 Y( c& a- T4 d* D( ?   statement balance有可能很高，短时间内对信用分数有负面影响。
   一旦还清了，就好了。
" U- t6 t7 `+ t# @" M   适当使用balance transfer或者cash advance，
+ w. I- U7 \" l1 o% e1 {8 c" D+ l   有助于提高该信用卡的credit line。
# g- q1 V  b3 P$ H5 z   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q14: 0%APR是不是说在此期间一分钱都可以不付?
5 D8 Y( |$ l& D6 \0 ~: ~A: 不是, 每月你仍然要付minimum payment. 如果不付的话, 你的0%APR 会失效.
2 ?0 S" ?$ z8 L" |# ~; P/ \
Q15: 既有purchase，也有balance transfer，还钱时先还哪个？
A: 信用卡会把payment优先分配到利率最低的category。
. m$ _8 g0 b% r3 ?1 w+ r. Q6 o   如果BT是0% APR，purchase却不是的话，必须把所有balance付清，
   才会在下一个billing cycle得到purchase的grace period。
% ~) |; |7 X- s  m& o( T( j# B   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
- V1 @4 t$ O) d, W; N. n
8 T4 F7 ]7 S/ j) N) O$ U' ZQ16: 哪些信用卡值得申请?
A: 申请信用卡要根据个人的需要, 另外就是发卡银行的服务. 值得推荐的是
   CITIBANK, MBNA, AMERICAN EXPRESS, AND DISCOVER.

Q17: 有多少张信用卡合适?
; N* B+ d  r7 n$ K2 xA: 这个根据个人的习惯, 太多或太少都会影响个人的信用记录. 个人认为3-5张比
) h& @% U) ?0 g0 e   较合适.
3 j3 w) L* v; H* P( K9 t" Y4 o
Q18: 信用卡丢了，如果别人在我挂失前花了钱,咋办?
8 S8 D5 s# g# W" |A: 联邦法律规定个人的liability最多是50$, 现在大部分信用卡是 0 liability.
   银行会给你表格让你说明哪些支出不是你的.

! @! K: _5 E" FQ19: 请问可以申请一个银行的多个信用卡吗？
9 _+ j0 g, X& D' U7 Y2 p5 ?A: 可以

Q20: 可以为在国内的亲人申请副卡吗？
A: 可以。打电话或者在信用卡公司的网站上要求增加authorized user。
1 l4 `" ?& k  q# M  d
Q21: 什么是Minimum Financial Charge?
A: 如果有Financial Charge的话，需要支付的最小金额。
- O4 W5 q& A: ^* |! N: }1 E

) U# F2 _3 P, ?* W% v
; Z* m1 B" ~) P% Q8 @/ v% K6 d************************************

3 H  q, V1 J8 i; G8 K# [9 q/ i信用记录FAQ (version 0.6)
+ d- Z0 y. p5 N& f; R) Z0 T7 q
5 o3 h* t0 Y7 ?声明：以下信息仅供大家参考，如有谬误请指正。
      本人不承担因为本文信息而招致的任何损失。
4 g$ z% Z1 S+ Y) ?9 f& @: y
  }0 Y' x% v( O( e1. 谁保存我的信用记录？
* y  P' Z' U& Q0 p, d; l' E8 C在美国有三家credit bureau。它们是Equifax, Experian和TransUnion。

Equifax
P.O. Box 105873
4 K, y8 J1 S0 E. I: Q% L& S, c  TAtlanta, GA 30348
; ^7 x" @  K! whttp://www.equifax.com
9 k# X, {- D0 E6 ^: V9 @(800) 685-1111

Experian (formerly TRW)
" i- X& A/ D9 A# iP.O. Box 2104
; E5 T, q% m# {' D3 }1 GAllen, TX 75013-2104
http://www.experian.com
) y3 m1 u6 A  g(888) 397-3742

Trans Union
- k+ G/ _3 R  Q. i$ |Consumer Disclosure Center
P.O. Box 1000
& [# |1 ?( w$ j6 W) U! K/ p) t0 AChester, PA 19022
: V: a2 _- ?9 X  i: ?7 g% jhttp://www.transunion.com
& `3 V" k* A; d. I& ~0 O/ E! E) Z3 E(800) 916-8800 or (800) 888-4213

0 C- q( z  y/ ]2 U0 Q$ u  g2. 信用报告里有什么？
个人信息：
; W4 _+ C  {1 w/ s+ d; L姓名、社会安全号、生日、现住址、以前的住址、雇主信息等。
. h1 u( j) I0 R: X( I  J
信用卡、房屋贷款、分期贷款：
3 K: y' C; t3 P. J+ N帐号、状态、开户日期、余额(balance)、
0 G! s: J  z. q9 l信用额(Credit Line or Credit Limit)、最近更新日期、
2 D/ I; A6 k, f" ?8 E/ p2 N1 K. }最少还款额(minimum payment)、还款记录等

查询(inquiry)：
# B, X+ ]; w1 v# p/ p$ {分hard inquiry和soft inquiry。
2 y4 W- ^8 f! n: z* d5 g, thard inquiry是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对credit score有负面影响。
: w8 `, I9 d" w# Y$ t$ a3 Y, Jsoft inquiry是其它类型的查询，
) _1 J, q2 \* r6 \9 {% x如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。
soft inquiry对credit score无影响。

  Y( J, k  j' A( U8 F讨债记录(collection)
$ |* b3 k- L5 u/ d* E
( [' N- q& d0 T) C公共记录(public records)：
破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。
6 v; d" {. T  V, E7 W9 j
3. 谁对我的信用记录感兴趣？
银行或贷款机构
手机公司
保险公司
0 }) P# r- X5 R- Y& P雇主
3 o* Q4 C, r& W4 K' ]4 D0 L$ O房东

4. 谁提供的记录？
" I$ e) e  n4 s6 N! b- F3 a4 a银行或贷款机构
' v7 ]3 H6 {+ a9 f6 K! O, B保险公司
! N6 L) `4 Z8 f0 M3 w% i6 K$ O: x讨债公司
政府
# F! W5 u0 f2 C+ m' U6 w+ M" Y法庭

5. 信用记录保留多久？
: S5 R/ F" w0 ?. l! Y2 j/ T一般是7年
破产：10年
' Y/ a. F/ b! R4 E# Z* {>$75,000的工作：无限
犯罪记录：无限
>$150,000的生命保险：无限
诉讼或未偿还的法院判决：7年或者直到限制令失效, whichever is longer。
inquiry：2年
3 U4 b! V  \. `7 r! F5 @, W0 Q; g4 p0 q
6. 怎样索取信用报告？
在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。
) [7 o/ L# E3 J, c; t" N你可以写信、打电话或者在该credit bureau的网址上索要。
. N% E& `2 H. k  E: a9 JExperian可以在下列网址申请：
https://www.experian.com/consumer/cac/01_loginInfo3.htm

4 N: {0 A5 F, y; D" f# Z6 m% e目前有些州的居民每年可以免费索要一份。
8 t1 j& v$ c7 G: }美国国会已通过议案，将会使所有居民每年可以免费索要一份。
" y. S, m) g4 ?% O# b; w
5 A6 r1 q1 i$ i, ]+ E7. 报告里的记录不对怎么办？
) z& B/ Y* f+ b$ X/ e; k按照报告里的说明去dispute。
7 ~5 V0 @3 m' {  q
8. 报告里为什么没有保险和雇主信息？
- i: ]4 Z* C. ~! ?. m保险公司和雇主有可能不报告。
+ B% q! `' g+ G  h
9. 信用记录需要多长时间更新？
inquiry是实时更新的。
% X6 n& o' a/ n6 R8 t# G/ O, \% Z其它记录更新的快慢取决于相关机构。许多信用卡可以在当月更新。
买房子和汽车以前要早做打算。

10. 个人信息被盗怎么办？
a) 通知银行和信用卡公司;
& J, z: g" h( P- k4 E* Yb) 通知任何一家credit burean的fraud department，
   place a fraud alert on your credit file;
c) 关闭被盗用的帐户;
d) file a police report;
e) file your complaint with the FTC, see http://www.consumer.gov/idtheft/

4 k+ I) W! H% N" c2 J, y11. 信用分数(credit score)
现在最常用的信用分数是FICO credit score。它是根据信用报告的记录计算出来的。
因为三家credit bureau的记录不一定一致，所以从三家拿到的分数很可能不同。
有关信息可以参阅www.myfico.com
( J/ V0 `* C! {5 J
12. 信用报告里找不到credit score？
需要另外购买。
7 K2 i4 l, G1 a2 J. O  O
13. 什么分数才算好？
8 e/ H, |+ m4 ^. s0 u( qcredit score一般在350-850之间。
, W) _& a3 e$ l在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的offer。
通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。

+ O5 h% J% O6 {# ^14. 影响分数的因素
不良记录(如bankrutcy、collection、default payment、late payment)
& A0 {3 p6 S4 Z, Q  O' @5 xcredit history (the longer the better)
open accounts with balance
use of credit (1-2% is the best, >50% is negative)
inquiry (两年内的hard inquiry有负作用，尤其是6个月以内的)
" ?2 S8 p8 P8 A$ n& D) ^; j+ }! D
7 I% F  c; w8 s1 I15. 如何提高credit score？
  k' s- ^* s7 q8 O6 T坚持按时还款!!!!!!
0 U; j8 t$ R1 o0 T( R5 a
16. 信用卡多少张合适？
有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。
8 Z; F. R' C5 _) @: r; b9 {/ L7 f9 G不用的卡放家里就行了。如果cancel掉，可能影响卡的平均历史。

( C* k  @5 Q+ {1 U17. Credit limit是不是越高越好？
8 D5 g  N! m9 {2 n* z& i, R9 E) ^% p一般来说，CL越高，use of credit越低，对分数有正面作用。
0 O: j! G( {+ @平均credit limit越高，新申请到的信用卡的credit limit一般较高。
以前，过高的CL对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。
9 e. w6 x# @  ~* y* X# G: _
18. 如何快速提高Credit limit？
4 n& V/ Q9 g8 [; ia) 每隔6个月打电话要求涨CL，最好在刚还了一大笔钱之后。
b) 有大额消费(如购买电脑、交学费)时，打电话要求涨CL。
c) 使用对Credit limit比较大方的信用卡，如MBNA、AMEX、CHASE和PROVIDIAN。

" d. S2 d; u2 J2 g3 x0 j$ A1 \19. 申请涨Credit limit，会不会有inquiry？
打电话的时候可以问customer representative。
网上申请的如果是pre-approved，一般没有；
9 O( Z7 ?6 |% m0 E; o# A* }如果要填一堆信息，很可能有。

) y  H& s* I  ]20. 平时花钱少，怎么产生balance？
7 j7 l0 u4 Z. q' g7 i! j" q帮别人买大件；
0 S$ y0 T( {% |( t5 I$ D& E! E用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
适当做点balance transfer，如果no transaction fee；
在0%APR on purchase期间，每个月只还minimum。
  `. c+ X5 @( J3 l! _1 `- k
4 s+ B+ O7 F8 m$ b- C9 k21. balance/Credit limit多少合适？
6 w! w: e. H' Q8 E; G单张卡的balance/Credit limit不直接决定credit score，
' {2 O& G' ~: G% ?. T所有revolving account的(Total balance/Total credit limit)直接影响分数。
7 U+ }$ \- f8 {5 ^2 P/ g1 S6 c1-2%对credit score最佳。
& g- n( i- ^4 ^0 ~% a- K累积消费较高、历史上平均balance较高、当前balance/Credit limit较低时，
涨Credit limit最容易。
! z7 d1 t; N# C! ~& i% Z; X3 HCredit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Credit limit。
" q5 a1 ?( I. C( T( ?& X准备买房买车申请信用卡的时候，
可以减少balance来快速提高credit score。
其它时候对credit score不必太在意。
! ~. ~) X/ o/ ?: O" y
) a" Y8 u8 `7 h5 B22. 欠钱不还清好不好？
8 d9 ^. C- ]1 e3 E) @每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
偶尔故意不pay off in full对分数有些许正面作用，但要支付利息，不推荐。
% A6 J8 g. }& g1 H当然0%APR期间除外。

; `9 P; K3 K1 P. }, Z0 d9 R23. balance transfer对分数好不好？
& W7 Z0 D2 B0 p1 duse of credit对分数有影响。
balance transfer后如果比例过高，对分数有负作用。
: ^* B# o3 ^; \; b0 g# a5 @7 x这个作用是短期的，还清了就好了。
而且由于balance transfer，平均的balance/credit limit有可能比较高，
* @5 O4 ?7 I- o. i( G. I& i在balance transfer付清以后，有助于涨Credit limit。

24. 长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？
9 y0 ?# F# ~" l2 B. |+ l没有直接的影响，只是该信用卡的issuer不高兴而已。
6 r1 M, T& Q8 F6 r0 |
  O# j1 U% q) H7 O25. 银行帐户多了对信用记录好不好？
* s2 V  }( A1 t% `% _% R5 g: g信用报告里没有savings、checking、money market和CD帐户的记录。
' Y9 \$ _. `7 D5 e+ m% S$ I
26. 房贷车贷可以shop around吗？
可以。14天以内的同类型inquiry只算成一次。
申请贷款之前14天内的同类型inquiry对此时的credit score无影响。

6 I6 \9 S9 P4 Q) m0 f2 Z$ c7 I27. 副卡可以积累信用历史吗？
" J" S$ D/ f( i- T" r2 \5 E可以，即使你没有向信用卡公司提供authorized user的SSN或者ITIN。
只要authorized user有SSN或者ITIN，
7 R4 f6 C- z1 n/ i共享的帐户也会列在authorized user的信用记录中。

+ v6 p0 O3 n! _( m28. 开户时的Credit limit太低，怎么办？
开户时收入可以适当报高点，学生可以把学费也报成收入。
申请开户时要求做一笔大额Balance Transfer，有可能获得较高的Credit Limit。
# r; H* x% ^& `0 ~) }开户后可以尝试打电话去要求涨。
  V* F8 L" \) C8 x$ b. |" J9 \不行的话，就慢慢涨吧。

29. 商家的信用卡要不要申请？
7 a# ]6 W& {1 j可以。
一个内容丰富的信用记录(包含普通信用卡、商家信用卡、房贷、车贷等)，
对credit score有利。

30. 信用记录被讨债公司搞坏了怎么办？
8 f# `4 U  V) S7 b* V想办法补救，可以参考www.artofcredit.com
5 \( d. r: R5 ]0 H5 ^/ K

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[ Last edited by heartbroke2 on 2005-1-19 at 02:49 PM ]

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

homer

good.:cool::cool:

Phaeton

good

homer

请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

六月茉莉

当然可以。不是只在店里积分的卡。
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Originally posted by homer at 2005-1-28 23:32:
. R' @$ V8 B4 j5 I# u: Q  ?请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

homer

多谢茉莉.  :cool: :cool:
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我一直以为那是的superstore信用卡，虽然知道在superstore消费有优惠，却一直也没申请。