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发表于 2004-6-26 06:09
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申办信用卡
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$ h8 |6 Z4 M+ Y: A8 B( p到加拿大后, 要尽快申请本地的信用卡, 否则许多事都办不成, 例如租车就一定要有信用卡. 还有的事虽然能用传统的付钱方式, 但是如果有信用卡, 打个电话就办成了, 免去费时费力的跑腿或邮寄支票. 例如办理Internet Service Provider (ISP)开户, 报过去信用卡资料, 马上就开通了. 本地电话公司对首次开户的人一般要收押金, 但信用卡持有人可免押金, 可见信用观念何其重要.) Q) E5 x& V# g9 {$ b
) w+ R( ]. G; w加拿大有全国的信用中心, 所有人的信用资料(信用卡, 借贷等)都在那里, 供银行,金融机构和有关方面调查. 信用记录差的人, 在今后的金融活动中会很不方便. 而没有信用记录历史的人也很难开始建立, 因为没人冒风险先吃你这只螃蟹. 抵押信用卡, 就是帮没有信用史的人提出头两脚的办法.
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4 B A. p2 x1 S0 t$ s; u; F. W这里真正的信用卡史完全透支的, 就是说不需往信用卡帐户里放钱。 但对于没有加国信用史的人, 要拿到这种信用卡很难。 所有, 替代的办法是先申请抵押的信用卡, 以便建立信用史。 各个银行都提供这种抵押信用卡。& C, R4 q9 |2 f
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这种抵押通常采取定期存款的方式。 各银行具体做法稍有不同。 原则上说, 信用额度史抵押额的一半, 多抵就多信用额度。 对一般新移民而言, 一到两千加元的额度够用了。 等将来使用和管理自己的信用卡帐户熟练了, 再增加额度不迟。 目前汇丰银行允许一千元一年定存抵押, 给予五百元信用额度。
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持用信用卡的人在加拿大信用局都有记录。 一般来说,有了抵押信用卡半年至一年后, 就可以申请不需抵押的信用卡了。所以做一年抵押史合理的, 到时候可以撤回抵押金, 注销这张完成了历史使命的信用卡。
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在银行有大额存款和分期付款买房买车的人,银行可以发给不需抵押金的信用卡, 因为你的财产本身就是抵押了。归根到底,银行怕的就是有人赖帐不还。只要他能控制你,就不怕借钱给你,而且愿意借给你。3 Q5 s+ U m! o3 ] @4 N' i
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信用卡和提款卡的区别* H }/ O" B! l( }
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信用卡不是银行提款卡,两者是完全不同的两回事。有的时候(并不多见),它们都笼统的叫银行卡(bank card),这是从它们都从银行发出, 从事金融操作这个角度来说的。但在记帐,付帐,信用意义上都有本质的区别。. _6 _4 R: `& K* o" F3 P, b- E
/ N# U6 j$ i9 o8 `, v) R# y银行提款卡,又叫现金卡,又叫划帐卡。它是直接对你帐户里的钱进行操作的。你可以用提款卡在自动柜员机(ATM)上取款,存款,查帐,或做银行允许的其它操作。现在很多大商场也接受提款卡付钱,在付款机上一划,然后要你输入密码就行了。不管是自动柜员机取款还是商场取款, 钱数当时就从你的帐户里减去了,也就是划帐了。所有,提款卡花的是你帐户里现有的钱, 不设计任何透支和信用。
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, B2 [3 {' n2 K7 r; k$ c信用卡则是发卡银行借钱给你,每月结算。例如,你持有皇家银行发的信用卡。你在商场拿信用卡付款时,不需要密码,但是要在帐单上签字。商场职员有责任核对你的签字,必要时要你出示证件,以证实你确是卡的持有人。然后。商场找皇家银行要钱。银行则每月给你发一张单子,列出它本月替你付出的各个款项,包括日期,商家,钱数。在你而言,每月付钱一次的好处是对自己的财务有较为完整,系统而方便的管理。6 l I+ b7 \1 q- H2 h8 q- @
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信用卡也有密码,是用来在自动柜员机取现金的。信用卡还能在银行柜上支取现金,不论是哪家银行的机器或柜台。你心里要明白,这都是你的发卡银行透支给你的,而不象提款卡那样是从你本人的银行帐户里直接提钱。
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/ e$ g% z4 v' [6 V& W信用卡额度和帐单
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4 n0 H6 @+ r% ~/ }: D你在卡上消费不能超过额度。这不是每月的额度,而是总数。例如,你的信用额度是一千元,你这个月花了三百元,付了两百六十元,那么你的额度还有九百六十元。额度满了信用卡就被封掉了,即俗称的“刷爆了“。并不是一定要帐单来了才能付帐。你随时都可以付帐。空出来的额度就重新开放。关于你的信用卡帐上的额度等信息,打电话能问到。( r: u; i* z# T, e3 f |1 ?
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银行发出每月帐单的时间取决于你的信用卡开户的时间,反正是每月一次,永远循环下去。帐单上指定了付款的期限,通常是帐单发出日后的二十五天,这叫”grace period”, 只要如期付清就没有利息。没有如期付清则按当月全部欠款额征息。大多数信用卡的年息大约是17.5%上下,有时候会有短期的大幅下调,属于营销推广手段。
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% B" D( i8 u( o1 x5 C& U0 b注意,即便你付了当月的部分欠款,仍按全部欠款额征息。比如,本月信用卡帐单上总数三百元,你如期付清了三百元,就没有利息。如果你付了二百六十元,征息仍然按三百元来计算。所以,有个说法是要么全付,要么全欠。不过,帐单上都写明了最低付款额,通常是欠款额的3%,就是说你打算全欠也应该付这小部分,这表示你认真对待帐单。如不付最低额, 银行就可能罚款,甚至封卡。实际上,银行既不希望持卡人全部还清,又怕赖帐。信用卡的运营是成熟社会的一种微秒游戏。
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用信用卡在自动柜员机或银行柜台上支取现金,叫做”cash advance”, 是按当天起息的,也就是说”cash advance”没有”grace period”。这很容易理解,防止有人用”cash advance”转贷牟利。
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. c! v- x7 J, x/ R付信用卡帐单的方法又多种。可以走进银行去付,也可邮寄支票,或者采用现在通行的很多代付款服务。若亲往银行,则走进该银行的任一分行,出示帐单,交钱,职员收款后在帐单上盖章。 比如,你持皇家银行发的信用卡,那么走进皇家银行的任一分行都能付该卡帐单。若用邮寄支票,则寄到帐单上指定的地址。
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信用卡的背面都印有客户服务的电话号码。如有任何问题,包括询问额度,置疑帐单项目,报告信用卡丢失,都应该打电话。由于每家银行的信用卡是统一管理的,所以拨卡上的服务电话必询问你申请信用卡的那间分行的效率要高。如对帐单项目有争议,只要你确实有理有剧,银行能通过一定程序免掉该款项。至于银行如果消化自己的损失,那是银行的事了。
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