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（一）加拿大的银行
& q- D) {1 y1 w" R$ B- g加拿大的银行主要分为三类：schedule I，schedule II和schedule III。截至2007年4月，schedule I的银行一共有22家，均为加拿大本土银行。schedule II银行有24家，为外资银行在加拿大成立的法人子银行。schedule III银行共有26家，其中包括在加拿大经营业务的20家提供全面服务的外资银行分行和6家外资银行贷款分行。
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# s% U6 r% X5 N' t大家通常在schedule I银行办理各项业务，因为schedule II和schedule III银行一般不从事零售银行业务，除了像HSBC，ICICI银行等以外。schedule I银行的名单和网站可以从加拿大银行家协会网站上获取。www.cba.ca
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* c7 ^8 i& q4 l5 m1.schedule I银行4 H% n% ~* p5 j0 \( d9 p9 F2 l
在加拿大，大家耳熟能详的几家大银行，比如BMO Bank of Montreal，CIBC，Scotiabank，RBC Royal Bank，TD Bank Financial Group, National Bank of Canada等都是schedule I银行。所有的银行必须按照银行法，即Bank Act经营业务。根据调查，85%的零售银行业务通过电子交易方式完成，例如使用借记卡debit card（即银行卡bank card），电话银行，网上银行和无线掌上银行。& f ]/ ^! @+ w0 A# R
) }0 C: C3 G5 X$ R7 K2.schedule II银行
, o- [; b$ T' Q" ?9 P这些银行的股份是由国外母行或其他金融机构所掌握。在这些银行的存款同样有存款保险资格。在加拿大，加拿大存款保险公司（CDIC）提供存款保险业务，具体将在以后文章中介绍。大多数schedule II银行从事商业贷款业务，它们吸收企业和公司的存款，并通过在货币市场上发行金融工具来筹集资金。
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/ n/ A. L4 u! N- k( o3.schedule III银行4 N; |0 R8 k7 u8 {3 y% F
这些是外国银行在加拿大设立的分行。大多数可以提供全面业务，包括接受存款，只有少数仅仅是贷款分行。加拿大政府允许设立schedule III银行，方便了本土银行的海外经营发展，同时也吸收了海外资金，使加拿大企业获得多种借款渠道。; Y) b) b, y# |
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（二）账户, d2 O4 D% _, n& f3 g& b
2 V8 c0 T8 U2 B5 j1.账户种类 ) L5 k( G4 J: V+ y6 T3 P$ m
加拿大的银行提供多种账户。就个人需要来说，无非是两大类：日常生活账户和投资账户。就币种来说，最常用的有加元和美元账户。具体地分则有支票账户chequing account，储蓄账户 savings account，注册投资账户registered investment account，非注册投资账户non-registered investment account。 ' @, ^& c2 P' T3 ]8 r2 H
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2.开户原则 " G2 p- L) I* M: o
加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示规定的本人证件。开户文件包括两类：A类和B类。开户时需要提供两个文件，其中至少一个是A类文件。
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$ z q3 S. {! n; \/ K; [" GA类文件包括：加拿大驾照（除魁北克省以外），加拿大护照，加拿大公民证，永久居民卡或移民纸，健康卡（除了安大略省，曼尼托巴省和PEI以外，在加拿大禁止银行复印上述三省的健康卡用于身份确认，魁北克省则禁止银行要求客户提供健康卡信息） ，工卡，加拿大出生证等。; D% N7 w! U: T: G6 [) u& ]
B类文件包括加拿大支付协会会员的信用卡，员工身份卡，外国护照等。
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3.联名账户
% I' m F; K7 f银行账户可以是联名账户，例如夫妻二人联名使用的账户。在开户时，应明确在该联名账户上开支票和处理有关该账户的授权事宜，例如是两人同时签字有效还是其中一人签字有效。 : v' r* |, W6 }' @. G
6 ]3 O9 u$ m) ]6 ?% C4.现钞问题
; V# G3 J k/ i; l% n加拿大政府规定，如客户在连续24小时内累计存入一万加元以上的现钞，银行要进行大额现金交易报告，此举的本意是监视洗钱行为和非法生意往来。因为这个社会很少使用大类的现金，都是使用支票cheque、汇票money order，bank draft和转账等手段，通常认为大额现金是有可疑倾向的。! h5 E, w5 x* z: [3 A
# o; P; }% X6 |% i' H- }5.支票使用
6 V: R) ]% K( K5 N4 v支票上印有开户行和地址，户主的名字和地址、账号、支票编号，留出的空白包括：日期，数额（阿拉伯数字），数额（英文字），收票人名字，开票人签字，备注。
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. _ S0 I( K$ }4 z! E新开的支票账户银行往往会赠送一些，因为还来不及印支票。以后客户要自己订购（order）支票本，可以从银行订。如果从银行订，一般有两类支票，一类是single，50张，100张，200张等，还有一类是duplicate，这类花费要多些。! K* p0 @; j* w5 y7 F, X; o
* }: D% r1 F9 k9 M8 v在订购支票时，客户可根据需要，customize支票式样，可以使用标准图案版本的支票较为便宜，也可以选用个性化的支票。此外，客户可以出于安全考虑选择在支票上不提供自己的地址。
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支票账户不是非用支票不可的。随着现代银行业的发展，付款手段越来越多，越来越方便，几乎所有的电话、电视、水电气，信用卡等账单都可通过银行的付款服务缴纳，而不象过去那样需要本人交支票。
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6.银行卡 3 E" T- D* k8 R
在银行开支票或储蓄账户的时候，当场就拿到银行卡并选择密码，便可在自动柜员机（Automatic Banking Machine-ABM）上使用了，对储蓄账户和支票账户都能操作。柜员机并不是单纯的提款机，而是提、存、查询都行。
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有不少储蓄账户因为其利率高，通常不收月租费，所以规定如果通过ABM办理业务免费，而通过银行柜台办理业务则收大大高于支票帐户的手续费。 8 t# x' c# |" ~, B
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银行卡在本银行系统所有的柜员机上都免费使用，哪怕你远走多伦多，蒙特利尔。在其他银行的机器上也能用，但要收一点小小的费用，通常是一块钱。所以，应避免在其它银行的柜员机上使用银行卡。 7 z1 R! m8 W3 l3 s! y5 K
: H. m# ?: j& C5 D5 H O银行卡不仅可在柜员机上使用，多数商场也接受它，作为割账卡，当时就把货款从你的账户上割走了，所以又叫debitcard。（注意，这和信用卡是有区别的。） & `7 c; N9 ~0 k8 }9 p
+ {' T$ I8 A. I银行卡大多设有一日和一周的额度限制，例如，一天内用卡提款和花费总数不能超过$500，一周不能超过$1500等。这额度和你的存款额没有关系，而是为了保护你，万一丢卡或被歹徒威逼，不至于损失太大。% p6 B2 b! n; c: }% S
6 b# g ]# H5 z! \如果发生银行卡被恶意盗用或冒用，应立即向发卡银行报告，如确认情况属实，发卡银行将补偿损失。 |
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狗仔卡
发表于 2008-10-16 18:14
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
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显身卡
楼主
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