讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
9 I) e5 ]9 h& L" ]4 y) ?现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
0 }) Y: L5 \! r/ J+ N% }! y* q2）银行的RESP mutual fund
% m: v$ e. p3 a7 o! F2 [2 E: _2 M3) 专门机构提供的基金

上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
% h+ Y3 A' ]; x5 U; M开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
' W9 L* D' R4 M+ M% _; G不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
. o6 R/ _3 K# m4 T% E# Y4 C8 N但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表


% A) x8 N/ H8 Y  r: F不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
4 d5 b/ T# u7 l+ C但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

, O2 [6 m: g7 \& u% E1 w好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
* `. M7 c& m& x; c最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
9 M/ @8 {0 f/ p' f. g+ m( V低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
) g5 K5 T# K# H, [我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

; L! X7 e. {' |1 l* G
你在哪里开户的呀，银行吗？
3 I1 S, `( ?1 n/ s% `我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

. ~0 B" y1 r" Y  m& R比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
* j3 r% y5 m7 G% w0 {" g/ L( ^
2 U' |7 Z* {5 l* q) m但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
# j* ^2 s. q6 N
; n6 w- [) S3 p5 M本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
3 n2 g8 i1 C# I5 |( n2 v+ M我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
( A# A: g' U5 ]/ u( U# T
0 y9 s3 ~9 f, B) r本来就 ...

6 V* ]7 k- N3 B5 s9 x) K
* n$ [, G# z8 ?3 f. h& F, {你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
3 |; }! e0 T: c: U. u
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
7 S/ P+ Q, q1 S6 l, a
. J  G' b& F3 P; D: a[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
8 `+ t5 }* `% E8 \( q如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

/ j4 T9 G; p% N6 ~, }4 a3 Z1 O比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

  j" |) m' l6 J2 t你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
/ r0 E& @/ @" N' h5 o/ P

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

( b8 D1 a" e+ {) `3 l. s3 D. [4 P
gic具体多少我也不清楚。
+ r' ~; q; x5 ]" m" Otax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

. D+ T! v( R2 X7 Y7 l
. `( B( t/ i& @3 @% B3 O你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了