讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
3 p+ L$ x9 H" Q8 j% u: ?9 y: Q是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
) s* ]: a, ]- e5 s现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

9 U7 J/ M2 y  g% K6 i& g6 G: f2 H不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
( i4 H/ K" y: D( q0 t$ V7 N  n; f9 K0 U1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
: C& |" U. @3 C3 W% y" E3) 专门机构提供的基金

' y) L% |; N" f, n# V% i2 i$ p: ~( s上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
3 ~, r9 @8 u; |开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
; P- n) E# T* {9 p) s/ ?9 W不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

6 k7 D- u) ?7 k不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
2 \4 I1 R& I. P- s( S- o! ?" R

不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
$ n  F, |# R6 _! h+ C但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
0 \8 U  F2 f2 q3 o1 ^最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
( ]$ t* Y) U+ l& D& e& U低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

- ?+ E/ M3 V. k2 K你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
5 `' x2 v4 N  e6 y6 z9 o" R
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
, S+ `4 b6 x; C9 l4 }
+ Y* Y, T* M6 B. x  L9 K但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

4 b1 P2 M  Y8 v8 K9 B& g3 ~本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
* G  Z4 ^5 Q' K! s$ r/ ~& ]( P我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就 ...

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
! a; A" P7 @+ }. u+ e4 @
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

4 R2 q7 @: ]+ H( o% S& z9 F: |" W! B[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
9 p7 m: X& w+ V2 r0 ]如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

. L- F" i& w" Y0 X* g比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

* Y2 e% y; P  S' d2 G" P; b+ |; p% a0 B你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
6 D4 O% a- F& B- V
: i3 V; }# o- O/ G
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
2 Z5 U6 o# R7 y7 J
( o3 L) X3 ]0 ]8 x. D8 MTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

5 N! ~0 M" B" [- A' Xgic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

# K6 [+ Z3 w0 H, k$ e
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
4 @$ H" m  S+ n3 Z* ?( M1 O我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了