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财务压力渐趋增加 如何防止房屋断供?

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发表于 2009-3-29 08:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
作者:牧涛. ?7 d; Q$ p+ A0 m0 k( W! d

' D5 b' ~: ]3 J7 _# I5 j7 F( r+ G( C随着经济不景气深入、就业环境恶化,越来越多的人正面临着巨大的财务压力。据联邦统计局上周出台的数据,一月份本国领取EI的人数比前个月增加了4.4%,而消费者破产案则比去年同期增加了21%。更令人担心的是,在二月份,本国失业率曾飙升至7.7%,居5年来的最高点;换句话说,未来这两项数据可能还会继续恶化。
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% o- o6 Z+ L* ]2 D1 N$ m* k8 ?经济不景气时期的财务压力对本国、尤其是移民人群中大量的“供房族”也带来了最致命危险——断供收房。本地网络上曾有人这样描述“供房族”的这种梦魇:经济不景气了、失业了、收入减少了、无法还贷了、银行(或其他贷款机构)来收房了、全家人无家可归了,接着就是银行来拍卖房子。然而,不要寄希望于银行会开很高的价;事实上,由于经济不景气,拍卖也没有什么买家。最后,拍卖得来的钱扣除贷款有余还好,如果不足则还要自己倒贴…… 2 S: ~. J3 g5 S7 H

/ b- A  o5 f8 K8 O& |! w值得庆幸的是,目前本国供房族的断供率并不高,平均还贷形势也比我们南面的邻居要好很多。而为了让更多的人摆脱断供的威胁,近日按揭及房屋公司(CMHC)发起一场宣传活动,给本地的按揭人出了几招非常实际的建议。
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两个前提:良好心态+和银行保持沟通 & [5 A% J; J! i/ ?/ k4 j4 S
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首先,一个良好的心态是必须的,对生活和供房也更要充满希望。事实上,事情可能远远没有自己想象中的那么糟糕:对房贷而言,经济危机会促使政府降息以刺激经济,随后银行也跟进降低按揭率,而自己每月的还款额也会减少一些;此外,由于美国的前车之鉴,为了不让你压力过大而断供,政府已经出台(而且还会继续出台)一些措施在别的方面给人们补助或减压。更重要的是,当心态稳定后,自己才有足够的精力和脑力去计划开支,从而做出一个最好的安排。
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6 b7 R' x1 y, X) K  m其次,和银行保持良好的沟通。事实上,银行并不是苦苦逼债的“黄世仁”,而拍卖断供者的房产同样对他们同样是无利可图,也是不愿意见到的。因此,一旦自己出现财务困难,一定不要自己单方面地计划、盘算,而是要尽快让银行知道,这样双方可以及早讨论、解决问题。如果拖到实在挺不住了才和银行说,那么一切便可能为时太晚。 & U% ~' u) p  M0 r$ S2 z9 |, v

2 I9 Q6 r! Y& Y7 Q1 r3 |四个建议:采取行动消灭断供威胁
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此外,CMHC的房产专家麦金尼斯(Mark McInnis)还给出了人们四条实用的建议,指导业主如何避免断供收房。
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首先,跳过一期供款。许多房贷公司都有这样的规定,允许借款人在经济困难的时候偶尔停供一次。如果之前选择一次性支付大笔贷款(lump-sum payments)或加快还款计划(payment plan)的按揭人,则更享有如此便利。 + V; ?' s4 o0 @: n7 \
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麦金尼斯表示,如果手头暂时缺钱,可以主动联系借贷机构。一般说来,他们会允许你跳过一两次供款。一旦经济情况回到正轨,可以继续正常供款。
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( |4 M' q  l- L+ P% m其次,可以延长按揭年限(amortization)。由于按揭时间越长,付的利息越多,因此多数人希望按揭年限缩得越短越好。不过,在经济不景气、手头比较紧的时候,延长还款期意味着每月有更多余钱支配。一般说来,本国以25年的按揭期为最普遍,而联邦法律规定,按揭期最长可以到35年。
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第三,将错过的供款计入按揭余额。如果按揭人已经错过一次供款,未必没法补救,和银行(或者其他的房贷机构)沟通一下,他们可以为你重新安排一个年限不变的还款计划,并将错过的月供计入按揭余额中,这样就可以重新回到正轨。 ! E8 M: a1 I' {% I) v  w
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最后,协商特别还款计划。这个对不同的人、以及不同的房贷机构会有不同的效果,完全要看双方自身的条件、按揭人的信用度和财务状况、以及双方沟通情况而定。例如,如果你暂时遭到裁员,而你的贷款机构或会愿意,或许让你在失业期间支付部分每月供款。
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. C7 S1 C  W% c- q: y麦金尼斯同时也表示,
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发表于 2009-3-29 12:42 | 显示全部楼层
好贴要顶!!!
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发表于 2009-3-29 14:23 | 显示全部楼层
kankan
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发表于 2009-3-29 14:51 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
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发表于 2009-3-29 15:05 | 显示全部楼层
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发表于 2009-3-29 15:30 | 显示全部楼层
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发表于 2009-3-29 16:20 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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发表于 2009-3-29 16:59 | 显示全部楼层
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发表于 2009-3-29 19:05 | 显示全部楼层
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发表于 2009-3-29 20:47 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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发表于 2009-3-29 20:58 | 显示全部楼层
谢谢分享!
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发表于 2009-3-29 21:57 | 显示全部楼层
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发表于 2009-3-30 08:46 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
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发表于 2009-3-30 08:47 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
理袁律师事务所
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发表于 2009-3-30 09:15 | 显示全部楼层
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发表于 2009-3-30 09:27 | 显示全部楼层
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发表于 2009-3-30 11:09 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
我要看看
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发表于 2009-3-30 13:51 | 显示全部楼层
thanksssssssssssssss
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发表于 2009-3-30 14:10 | 显示全部楼层
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发表于 2009-3-30 15:22 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
dinghaotie
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发表于 2009-3-31 11:30 | 显示全部楼层
据我所知,在Alberta,如果银行拿走你的房子,即使拍卖价格比贷款余额少,你也不用还差值了。这是前任省长的功劳。
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发表于 2009-3-31 15:00 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
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发表于 2009-3-31 22:00 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
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发表于 2009-4-1 19:06 | 显示全部楼层
好帖要顶~
大型搬家
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发表于 2009-4-1 21:04 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 黑蛋 于 2009-3-31 12:30 发表
5 M/ m6 ]: X, t2 P据我所知,在Alberta,如果银行拿走你的房子,即使拍卖价格比贷款余额少,你也不用还差值了。这是前任省长的功劳。

3 c. d# ]4 {2 g3 o: o1 X  E6 _1 V8 M真的吗?那可太好了。
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发表于 2009-4-1 21:07 | 显示全部楼层
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发表于 2009-4-2 16:17 | 显示全部楼层

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发表于 2009-4-3 16:19 | 显示全部楼层
谢谢分享
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发表于 2009-4-4 12:49 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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发表于 2009-4-4 13:55 | 显示全部楼层
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