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（一） RESP 的种类& [0 I) }& i, b' o( s2 B
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
0 J' D2 `$ J1 E7 ]款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多' g2 ^, ?6 E1 y% {) t
为从计划建立起22年。, J8 Q: T9 _, r: h" M, @2 s
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
V2 [4 Q/ j# |$ G, K- B) T可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，% \- s5 ], T/ N! \' Z) K) X# A
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。$ J& x, R4 G) d a. G- O: g
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
& @ i8 R2 [3 J$ i念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而$ l1 U" ~8 C; D$ A
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
6 w& q, g) Z8 ^# C# i3 E怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
1 q% t5 J: ]4 r8 N: Q$ i1 P( R没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生9 w( _9 q1 _1 `) W: I) w/ j5 M& Z
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
7 ]) d0 K7 r" l" ]* T! x赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
' q R- m2 {% d) n' FGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。& `. B7 p4 G% z+ ^( D! t
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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' A g8 l- K1 J/ c& d& H（二） RESP的发放
- v1 O1 R$ f {6 T在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
% @9 T! K" |1 q3 ~$ j3 `; f1． 供款人所供的本金% Z- S% U0 v* Z
2． 本金所产生的收益# B3 l1 j: s% e6 K# ~- }
3． 政府每年四百元的补贴" l6 ]7 e+ L; X D
4． 由补贴所产生的收益。! ?) h& h% a) D4 X3 Q
) @- V4 J6 k$ P由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则, `; T1 y; J3 @6 \# r# d
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。3 t. H; E* M; K. h$ a
8 X/ [! H8 U) ^从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP） P* C8 ]" Q! {$ J6 a
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也- ~4 Y& k) s# b/ Y- x/ b
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
8 C+ o7 A# l& |# U后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完, C" B) ~( n _+ [
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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, _* U% k% k9 S' x! p4 Q n而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是! m5 |5 F3 C( a" x0 p
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
, }; S5 c8 _7 A+ k为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答- U: I/ d) p/ {0 P; K( j: N
案是这样的。
8 u$ p d Z3 V: m; J5 o! C（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配6 D; \. U( M- L( c- ]' H
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。# W* M- e# C7 a" e' r1 D0 l
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，( i, \3 A* N) Q! g/ p9 \* f7 x, \
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
+ U6 c, O* U9 N$ N% Y所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，- e1 d+ ^0 u0 R% w* F' W
等
2 }& d7 Q9 b8 B, _5 Y" V- H: {9 r还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。2 J9 [; z0 _& H$ a
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
