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RESP 与学生贷款

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发表于 2005-6-28 14:39 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
(一) RESP 的种类
: {/ A% D$ \. G4 t# G7 Q1. Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制,供款人可以自由决定什么时候供
# J. b5 ?$ N/ }. M' F8 x2 ^/ X4 G6 l款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁,这种计划的存在时间最多* v1 {7 _. |3 t- J  e
为从计划建立起22年。
0 q0 }1 B( l5 d' ~9 v' d2. Family Plans: 受益人可以为一个或几个,并且与供款人有血缘或收养的关系。同时,供款人也
. b' v9 }7 R7 {5 @: k3 E, b可以自由决定什么时候供款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁,, x3 T" q1 T% Q7 G* p
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
2 h4 T# D. [' p+ Q; G  `( f3. Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP(奖学金计划) 提供,这类计划的管理主要是以年龄组概
! b, c: a  g0 k+ t念,把同龄的小孩放在一起,至于每月供多少,多长时间供一次,是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而- ?% C3 b5 P* ^9 d
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩,而不能升学的小孩则不能享受。" S) W8 G+ N0 _! Y1 A# Y' H8 X
( n7 t8 c0 B7 \+ p0 n- [
由一上分类大家可以看出,无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN,供款人都有足够的权利决定+ G- B" S' t0 e
怎么供,供多少,及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN,您有权决定什么时候休息暂时不供。您: G. u! c4 L' y1 e8 u( d9 _" V- M
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话,当然政府补助的那部分及该部分产生
2 S5 E; W2 q7 i6 c的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC,可能会有未到期
" b& A0 @. Z( g4 Z# G7 e1 N& R赎出的手续费,买MUTUAL FUND,如果未到五年的话,可以能后续服务费。当然这跟RESP无关,是
' T8 L, K% [2 `$ AGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。- G5 Q/ L7 _. |  U
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所以大家在买RESP时候,首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。9 i! m4 M7 S3 F
) j# s3 O+ j* k1 M- z- H: O
(二) RESP的发放7 ^9 W+ F; M& H( j
在受益人到了读大学的时候,RESP户口里的钱由四部分组成:" e7 }! [: d! j& j5 F
1. 供款人所供的本金; O7 y- g( k' J% u" c, B
2. 本金所产生的收益
4 _! a# B7 r8 g" ~( h6 t$ G3. 政府每年四百元的补贴& H6 w; [$ b  Y- ^0 N& T
4. 由补贴所产生的收益。3 k0 X: v8 _3 \5 q- C4 k# `# G. g
) W5 g, I$ l7 E( J; [9 R6 `: [5 ], H
由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人,这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
( T  a# h# T: r! K是第2,3,4部分。但是,并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
+ V7 e3 w* [" p1 N  w$ l* A
5 m+ X  i% i5 d2 v$ O$ Z: j从RESP中取钱付给合资格受益人称之为:EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM(EAP)2 \/ Y: ^. O( v
EAP的限制在于:在受益人完成13个星期连续学习之前,最多只能取实际费用及$5,000少的那个,也& m) F/ c) L% u' P9 M- o
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之  V) M. \' i4 w0 C2 R
后取钱,如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC(人力资源部)的批准。而未能完
" K( w& F! w, M. v全取出的钱,根据一定条件,付还给供款人。$ m  I' K* T2 {# c/ _4 \/ J

, y: d! ]$ S( t. C( a' O- Q而受益人所取出的钱用于受益人读书用,即使你不用来交学费,那你也要另外拿钱来交学费,所以是+ J$ T$ T1 V) Q, s
否用来交学费不是CCRA(税局) 或HRDC 所管辖的范围。
) A; U0 s0 ]! V+ G, P: _( n7 d3 D( u1 c& W8 y* J* a
(三) 学生贷款
* m5 f% ]; q* M4 j为了学生贷款的问题,我翻查了许多资料,也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处,得到的答9 G0 L+ U: _6 a* q, {4 \
案是这样的。' B  K, @' M& v
(1) 首先学生贷款的目的明确指出,学生贷款并不能支付你求学其间所有费用,因为你的父母,配: Z4 c" h1 ^& I$ m! J4 j- F% t/ W2 V
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
! B( x/ u, k  x; x: j(2) 你所能贷款总额由下列因素决定,
: u  i5 u$ Z3 ]. B你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
0 ?8 o7 C) n+ Z; \, R" o
2 N3 H) z+ \- A7 Y% J- `+ L# b& f被允许的资源=学费,学生费,交通费,生活补助
6 e% k- e/ M6 V. v4 y所有资源:暑期工收入,其他收入(包括从RESP取出地钱)上学前雇佣收入,奖学金金,政府资助,5 o0 e" m1 `9 m7 L' O
; ?, f  x7 R. u9 i) h4 `
还要考虑的其他资产: RRSP,车的RESALE VALUE,银行存款,父母的收入。% c' m: T2 G; z$ z7 @5 [
由以上可以看出,是否能申请学生贷款,不仅仅与RESP有关。
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发表于 2005-7-23 22:27 | 显示全部楼层
不错,顶一下
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发表于 2005-7-26 12:18 | 显示全部楼层
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发表于 2005-7-30 07:21 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
谢谢!
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发表于 2009-9-17 21:35 | 显示全部楼层
好贴,顶顶
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