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（一） RESP 的种类
0 |# o9 t& n0 h; J. p1 K' H- U1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
6 M2 [' V. O" \9 w款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
0 K. s# P# |" j- a为从计划建立起22年。
. I+ v4 A2 ]6 v6 S( K7 ^+ u3 c# t2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也' L( Y/ P- F! L. i" o9 [
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
6 |' d2 \0 [6 C$ w3 H对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。2 u7 r1 [' L. Z0 S& _9 J* g I5 j
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
1 q; D$ N; q9 {7 p0 f, s念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而7 g1 \, P3 X# |5 y8 ^+ x
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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6 F7 g; M0 ^0 i7 \由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
0 Z, m# L1 W* {$ S怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您2 P1 @4 m+ O) c% r
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生8 E, t8 [( l" \: n& \
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
7 ~/ p# ^9 R! E0 u, o( k- e1 F赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是8 U1 a4 X- W8 H5 F+ |. q! z# Y J
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。2 k) f- ]! l8 m) a/ x
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。# C" k/ J; i9 }: S; I: _+ ?6 z" J
# f/ N8 ?* f# E% g, G) @4 q（二） RESP的发放
; L9 V* J0 A" Y4 k% u/ M在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：( S1 j1 h6 M& d. \* U
1． 供款人所供的本金
" z. \9 Q7 u3 f! \/ b0 r2． 本金所产生的收益
, x' W+ I$ O: E* S1 b3． 政府每年四百元的补贴
5 J& w2 @1 }' M4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
4 b/ i2 z( {/ t7 c( i9 [是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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; ~& Q& S; M5 ^从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
& U6 k- u& U: I& `EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
8 p$ p) U4 q5 x2 P1 c就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之" z4 _( h: D: {# Y; m% c; `3 M3 O
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完* \) |7 L# s6 {3 e3 k% u- ~( J2 Y
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。! C+ b8 f% O2 V" a
$ v! k; u+ V- k4 ]
而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是& A3 q# ^: z1 _' D$ O( s
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。4 z. W& B1 p. H% W2 }& z' [
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（三） 学生贷款
7 t9 @0 i* p2 ?8 H1 A为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答* Y% Y# M) w, s, o- \& m
案是这样的。$ H' m5 f0 c, H# a# p
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配! C. o* F* ]& L" p
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
' ]) w0 D1 C6 R3 V. g0 x（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
! E) R/ S; \+ R- J你所需要的钱=被允许的费用-所有资源2 {1 H+ j8 L; }3 g
- B$ r8 Y' Q3 N8 i/ h' e
被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
- f2 s7 s$ v% `# S2 a0 Z! K# ^所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，* w# C( l8 u4 a" E2 |# Z% V$ ?
等8 b' L) x8 i/ S- U4 I
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。; t7 }3 y; ~0 }# y) R
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
