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（一） RESP 的种类7 u3 A2 z3 x/ Z
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
. B, Z0 A" W/ o款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
% H6 A5 {, h2 o, Q+ Z为从计划建立起22年。1 [0 D9 P( X' V+ U) E
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也6 L- e2 p; |* x0 k3 ]% o
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，2 h, z) v. B* `' q! ]
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
' p w/ \: d6 A- U6 @3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概& ]. B3 q' A: X5 J% A) N
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而) \# S- N U: ]( b+ @+ o- J& J+ [
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。9 S6 \: s4 O8 z# k
" o+ e/ `: d& S& U1 @& c7 C由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定7 s; h# W4 |/ l% ^; b; |( h
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您' z P% v3 K! {- j
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生" @3 j; b; @, O0 J a5 Z
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期) P/ A0 f* Y" R5 M) j2 _
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是% n8 g) o3 b8 T1 r% P- m+ \
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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0 a0 v" `- b1 F3 _- A1 ~所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。! _. w# o0 p3 y
# @# |- P) u2 \# T/ S（二） RESP的发放3 M; T( {( @! m: A2 {
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：+ K& s3 `# n* ]: X' e
1． 供款人所供的本金
! I( t5 @2 R0 J; s6 {2． 本金所产生的收益
& E1 E1 g) L( d( U: P3． 政府每年四百元的补贴
) o% g' v1 G" w6 N3 b- K4． 由补贴所产生的收益。! O! B1 j# e- u6 C3 M/ F
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则' [. W) h$ y# \
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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- x. e/ Q& F) z: y3 e从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
; H6 {- B' M B6 H5 z, [EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
. L/ ~2 H. q7 M就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
% h1 B! j, ?* o& c1 e1 Y后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
5 N: H4 d5 x0 Y( {+ Q# G# T( E全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。3 N5 o: R* X! W) E# ^8 @1 |
) e& ^% N( J1 `6 g: u而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
a1 g l7 y7 t3 F/ P6 Z否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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" t! s% b! p" X/ V/ u（三） 学生贷款
, m; F, ^7 c- q; H# b为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答) {: f5 s9 R9 Y, P3 Y z
案是这样的。
, P6 C9 \, e% E（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配3 _$ y/ {+ B- z2 q# _& _; w( M
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
! N! ?) A+ o) x C# [! c7 [: b（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
$ y( ~7 M. J( a你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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c6 w c/ ?* I/ ]被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助* j9 k" j/ B6 D' d& Y
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
7 Q: i2 K: o7 O, Y) w等
; F" Z; X( e! S/ ^ P还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
X8 E" K- G. B x由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
