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（一） RESP 的种类6 @' v$ A$ t, t x Y- s3 F# E
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
0 h% N) l$ {& e1 w; |+ O2 R3 r款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多! F* R+ _: g- Q! j6 W9 R+ {
为从计划建立起22年。. P) u. u' |( c4 f
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也4 d k! y) l- j' F* E; n5 j( H
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，! d0 F5 C- d) D$ z# h2 z
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
( ~4 w5 L4 I+ b, e1 @& G; |3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概( c- ~9 b) l+ S7 U
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
1 J3 G% A: W* G, b8 U- T# g3 e不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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; ~) i/ T3 G# o1 W由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定# ~2 d5 e3 _, a/ y" u* M. Z3 ~0 [
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
/ L3 s3 s1 D+ t X没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
" B3 Z% D+ Z8 k7 Z) N的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期/ O% t: i# E% E# t$ V+ z3 w( f
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是; t2 N! K- k s( g6 ]5 P* B
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。3 Z" E2 D3 C* _- @0 x7 C% L
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。8 {7 Q# A2 N4 N) ^0 n( O/ v
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（二） RESP的发放3 E: k/ W0 f+ x! B* C6 E( s
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：3 v0 f; W; y7 @% E
1． 供款人所供的本金
2 D/ n t9 \( a4 n; R& C+ E/ _2． 本金所产生的收益! P6 g% ~2 \3 u5 w- x( n9 w
3． 政府每年四百元的补贴4 k7 G% `! x7 o: ?1 H9 J. B
4． 由补贴所产生的收益。, E x$ W% W$ U- B
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则" W7 q1 |4 Q5 A3 Q
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。- p' \: S. e7 J' O7 T; k" E
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）& }% }. i" ?# @+ D
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
. p/ [/ C: T, v$ S' c0 ?7 R就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之" `$ T9 f! I, k& Y" ^) i# p
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完, }# P; q$ Z3 k" t
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。- I& i1 j4 y" C& {- G
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
! n5 I/ ]7 }: K0 E& E( D否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款2 O5 x& k) `, j5 ^4 |
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
/ A# [0 J6 u) R; Y, f4 y9 @案是这样的。* m# Z; m0 p$ d; J/ p7 _$ i
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
' H% G. L# L- J+ s6 c4 J$ d偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
% Y8 h1 W$ N" E; \- u# N3 H! o（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，7 l8 r- A3 G# {+ J0 y. m3 ~- A
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源1 B+ s- m' @6 M7 X r# u5 z
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
; g" j& Q% \* r所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
' c1 B9 e+ W. ]( e等% ?" r0 y! w6 B/ m$ y2 L8 i& x
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
3 b$ C5 ~5 p$ T0 f7 X, v, C由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
