一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
( z0 p' G4 P, y. U" B
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
( T  @4 O3 O& ]7 w

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

( {9 d8 E' e; `3 a: s: W7 D4 z4 J

是呀，买RRSP，还不如买房。
  L7 u$ E* H+ V# ^兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

7 T3 [" @+ N2 _! D7 _

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
2 A( R5 f, J& x9 HRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% l9 l; U4 [& q; O/ C2 l1 D( BTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& B. B! X3 D( j0 u! [作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 c2 g( Q8 d1 f! NTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ P- |4 z6 S4 ^7 x6 W作用还是不一样吧。
) q! s" y- `9 v! Z  Z, V' c7 x: Y白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
0 u9 V# l% i  X: P! \" URapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

  ^- T4 ?& |. ]* c解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
+ a: Y* ]$ ^* B  B8 F% L
  B: {7 q8 F7 }5 Z那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
7 H! P( c( W) ^6 N* f) @
6 T0 O0 C4 a& l% }当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
. }0 C, B) c3 w0 ]7 H, q% p此外，
3 Z% H. A5 m. {+ n  q8 R8 J0 ?/ q1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
" I2 t0 n( B9 b, w$ ORapala 发表于 2009-11-25 14:53

% ^+ J- \( Y( x& A你说反了吧
, E' O9 Q! J( _9 t- e! E2 t9 C, L* c5 O
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

, t. U( x8 u* \1 X; p收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
" F6 ~! A/ E) e; G三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

: r1 ?5 _$ t- U7 K0 a* ~合计为：12161+5675=17836

TFSR
1 N/ H4 E5 d% K( X7 x投资5000块
2 x. E, b/ G* a0 c/ I# I; t, v三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


, \# ]9 z9 J# x; e6 @( U
收益等于8%，结论：TFSR好
' S+ [) z# T8 T# D, Wrrsp
. ^0 Y3 Z- u9 T6 C7 m2 E' \投资5000块
8 M6 n( U# i% t1 S. ]; ^6 K% M4 f但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
; h, E. R) v5 U# ?8 w! r; m! t% O三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

% L( s/ Z5 M$ ~# D8 p3 z合计为：37725+5675=43400

+ I, I3 f& M7 yTFSR
7 d1 h% E  @. g1 I$ V投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
+ n. V4 C9 r8 e, A* C% z1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

+ ^" c5 Y9 e' x& [9 k* x' @收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
! k, y/ |( z0 U  R3 E' b你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
- ^: u1 q" |5 s0 I; k, iRapala 发表于 2009-11-25 16:07

5 h' T  Q& ]: G2 {% c* p是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
1 k6 J8 [/ w6 O; n没明白，
; L7 I, g! Q4 P# ORRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
9 ~5 G' j: R0 x7 u, u白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
2 W4 c  D! {' h9 \
) i4 S6 C! V0 P/ m$ |TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
4 u" `! i3 t4 D) Y/ D/ h* X+ Z2 c

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
& B: v+ Q# H7 j- c( F$ \2 @" F
& q0 z# b1 }5 |; P& R% l
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
# I: r0 b5 J# ~qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
! f& b& k9 L: o6 p5 E- uRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 f  B+ T2 ^8 D% z- b2 l' K作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

7 i8 G( \3 c! D2 |3 G
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
. @# u+ \* r; O& F( dRapala 发表于 2009-11-25 21:52

- @; p! e; X7 A* K3 ]# X% d说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}