一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
1 h& N& J& {3 S7 Q
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

8 B& R. X' z' O( T) x
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
' \2 l: }2 a8 s. q) m" \3 o( _& `) X
5 |. V, V6 z0 m9 j2 b

是呀，买RRSP，还不如买房。
6 _0 W8 a( z3 b兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
% P0 x) ~$ Y- j$ R$ ?( y6 @灯神 发表于 2009-11-25 13:15

5 j& E2 H+ @% i2 W没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( ^; D. f  W! K0 h- |3 p+ PTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- m: a2 M6 v9 P0 N作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
" J6 C+ l8 g& y' M: h, q1 cRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

. [: I$ Q  r' Q7 D8 x. ^" G8 i% ]一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
% y- j9 N! t( S9 |& \
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

2 x/ g* d3 K6 ~4 L+ h& @, [同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
0 \4 \5 m6 e4 u- o( U
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
' ~& z; s' P4 G  i  V% Z0 e
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 f" {9 r& c- n) d  Z  q7 L2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

2 z1 b. s( i" J1 b( m$ x' p: M( F8 _7 B

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

* Y% N9 t2 O* x你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
, }+ _  `. o: H  \rrsp
" x/ q+ m- C# z3 K" }6 P投资5000块
' e5 p. W4 f: t$ L3 B当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
- x. e3 y3 x% m' ?* u
7 o0 H& @# d  C! z6 O# A" {2 L合计为：12161+5675=17836

/ j/ s# h5 A4 `TFSR
投资5000块
  c, V* \0 [, @/ V) ~三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
  [# `, L: q% Z" f' b
, _! V. \* e3 s  n
1 @+ F" [1 k3 {" m' K
$ H( Z& ~; C# }" h4 g3 h7 I5 m6 H收益等于8%，结论：TFSR好
  Q* d9 i$ T# I/ R8 K! }3 ?* t2 prrsp
投资5000块
3 A& F0 f" _5 J3 e$ k% l- ]2 h7 G但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
6 O! n% I% g1 ^
合计为：37725+5675=43400

& ]4 U7 z- R; w3 i. k1 ATFSR
+ v: I9 X+ d$ h3 }- c; J投资5000块
% w7 v2 K( H( v) i6 D" T  |三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

: i4 d, @% M* |; b! P# _( H: B

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
. p% R, S) I2 [6 C4 D& q2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

. j8 X; l) B' ~, N% M( ]收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

2 A  G8 A- y9 j7 s收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
! Z8 ?9 ]& y3 n  j5 S# q4 M也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

: }% n6 J7 n) L+ W是的。
/ U0 m- o* f2 o+ D/ Q2 {据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
/ O7 z6 F0 B* g没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
6 H1 w. g; Y( v
- x8 Y3 \) a* D4 t3 g* eTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
6 u: i* K) _* c/ o# o

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
& d+ Q5 Z% Z" v8 o1 x) Lqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* F3 `/ Z7 i4 `; I: {TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
3 T( R$ @8 f& A( @白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
% f2 H0 q7 W6 m4 ^. N" Oqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

, K8 k# ]+ \' j6 M提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
* Z' u4 {# g- ^; {& k$ N: {# ERapala 发表于 2009-11-25 21:52

% F, M/ f! m5 j7 c
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}