一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
7 j; [" t% U: D! e' M* ?
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

% ~, f% X( }% p: C
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

: J, T& I3 [2 u6 P. K! O

是呀，买RRSP，还不如买房。
% ?; N9 r9 @' w* G5 w' V兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

6 ^, P, b/ t# R& }$ S3 c; y- A

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
9 {0 v4 Z8 y0 b灯神 发表于 2009-11-25 13:15

7 |- Q( J( Z( C没明白，
% g4 W. d, L8 ^  ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 `7 P/ q/ L: Q& e4 z5 iTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 ?1 `( T; ?- a* \作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

" z1 P0 w2 \9 U; g# S一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
: g; B' d  w5 o+ l( BRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

+ F- `; M) O7 C' M6 u9 f" l+ C解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
7 l: R2 `3 g0 ?( d- u! p
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

4 G  K1 `; g' L! o如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
) }1 C- O# P' W) c0 e8 |此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2 o( _% ~( M% Z- X2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

6 @+ F! b" m: v' u$ R0 \

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
/ [  ~9 Y. [7 ]/ J3 ]! Z3 y" T- c+ CRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

* \8 u0 V0 k. O0 W6 F4 _9 k收益等于4%，结论：RRSP好
0 w/ ~" J- m' i. Q+ D" t5 T$ E* Wrrsp
* z; r, G4 H$ F. ~! J3 Y$ x投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
+ u2 i; l2 t) b3 w三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
8 Y& C4 Y/ i4 O0 X+ `' y' S
" |7 O9 R7 }0 X2 ]* f7 i+ c

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
! y5 L# h$ X, l: J投资5000块
3 a% ~. Q7 _4 o* B/ ]但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
' w# w2 E8 M' H, h6 w三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
" s9 N; H8 F: V, j
/ C3 M/ Y. @* W. j( o- u合计为：37725+5675=43400
# I. ?  g# k! `; ?2 t# G
8 E0 O/ n6 \1 U# A/ Z$ }0 n" W) \TFSR
投资5000块
2 ^: t& y( }3 |+ g7 g) u三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

6 N* r: |- V0 T3 X

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
' g+ G. C# n% S. ]2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
# I. y* l# w" @3 d5 E# VWST 发表于 2009-11-25 15:21

0 g' i) T( T+ S7 q收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

0 Y0 N9 V: R- l) M) B收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
$ b) J3 ]5 x1 [7 M5 v
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

# b8 ~; `; c$ h3 R. c/ r9 }; Z3 R是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
: j+ O4 }0 X0 y+ {
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


' O- S5 B- X' f. A5 s7 r* Z; o0 gMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
& v, u8 Y' G, p7 L* Kqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

) f3 }8 d/ j# Q6 _$ B* D关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
* `) M( Y, \9 l: e8 J7 Q. t1 ERRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

1 e1 t' U; O; B3 L; p/ x
: s0 o% P; S2 N0 U3 x1 {- l* i# ]说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}