一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

9 P& l: c6 D9 ]8 d( ~; trrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
  _& q. D6 B& k5 ]; ]3 F2 i

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

( ~+ q, v4 e: a. ?2 Z( H. ?+ F2 e

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
/ b% Z+ \) [% Y: v) Y& y+ M灯神 发表于 2009-11-25 13:15

! n6 R) Z) v- ~' ]0 P没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) Y& }' \+ e) G' O2 ?' ~# O作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
3 e: Q& {. y6 e' ZRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
0 I% R% t" v" h$ w: G: O白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

9 R& s% d( l6 {; p1 H- U: Z7 d! Q/ {- P解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
* A4 I& `+ |+ D; P) P# r
: L# O7 H+ [$ i: x2 J同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
5 a+ A+ d2 p2 G0 V1 {) ^
8 U% Q' W- \5 `2 Q! p但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
4 E# r" H* S/ V4 e
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
6 m' r5 y' R! e( s1 x7 J
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
) n: V+ Q$ Q4 b) G+ ?+ R1 F  @1 C此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

6 A8 v3 A, q# D; s0 q- l; G

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

) c9 k6 U, m% u% }/ i# U你说反了吧
$ N) I2 W# }& T
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
0 C5 C3 e: |- r; D  w. |7 @
3 M* d8 W+ y& z2 M. o收益等于4%，结论：RRSP好
8 ]  P' G6 |+ w, Vrrsp
投资5000块
1 x' R8 U2 G3 Q5 c当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
5 r" ]9 D+ N0 d& l三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
' e2 S( c7 X8 C" X4 L0 O
: h& @# f* p/ A# Z5 n1 T! h- ]& f
: i. X- Q3 h5 g: n2 }
' j3 k+ ?* U0 a1 Z3 W收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

# M8 Y, M9 M) {0 N) T合计为：37725+5675=43400
8 K& U) }1 h* u
TFSR
  s4 v* R7 X. ]9 P; ]9 s$ R投资5000块
  R& J. Z; B( Q. L! b三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

% F- w# ~+ Z8 w* a( Z5 u1 q

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
. p+ u+ Z3 P0 G( C0 L6 I( r" Y此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
: a5 g" r: D# E# f. L+ Y2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
, c0 Q- f) f) V4 \WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. f; T8 {/ R  Q9 o' {3 |收益等于4%，结论：RRSP好
% c5 P3 u9 u# h  W你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
# X( }4 q% D7 \) }* L! z也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
2 P# i! Z( L& ^1 h! k/ t* XRapala 发表于 2009-11-25 16:07

8 [3 S2 X7 _: ?0 o/ C9 L, s* f! o9 G: Y& n是的。
$ p6 A. U' w" S; T3 w8 Y据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 ]! O' \5 a. u; [0 }- ?0 a( ETFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 J' S/ {! |8 B% M; c/ g* F作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
  w7 P3 O3 ?+ Z5 `
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


; t& `. I5 p; p6 c! m. C. LMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
: A9 r" S9 _, V+ W+ y% j
' x; u6 F' N$ h6 C. V2 {
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

" z/ z, @' ?+ M1 n3 G关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& m2 k2 }& b7 P* X  CTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 E* m& {4 ]6 A6 X' q, p作用还是不一样吧。
7 x$ @/ j$ P: t3 G' O  @白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
( X2 c; K& J5 h3 y, hqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

. g# Q6 c+ Z5 W( T0 W; b
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
3 h5 J' N. p! RRapala 发表于 2009-11-25 21:52

- O) N# K$ p1 g8 I1 s
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}