一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

9 I3 @( G! d  `( U' D7 Hrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
0 l& l! E' c& U. D
' b, t$ S- N0 n: t, }6 m
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

% l" e& l' {+ F/ D

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

9 l+ S* T5 k7 B# t" c7 t0 ?4 C5 {没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
3 `; M. {' }* z( @* h6 y- GTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' o& r, t9 M, _8 f$ S( |+ m作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
+ H# D; D5 I% V! O( c
9 E6 e8 l6 d1 q( Z; M* r解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
7 B& _9 o* z. V4 e/ l- K8 S
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
9 F) Z0 `3 _4 ~, J
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
$ |) u! |8 e2 N+ n
! C* N1 L2 v+ lRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
8 R' A: \! H0 T9 D6 @1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

/ @! K2 p% h; k& `  V' M  V

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
! a8 `; `2 j2 dRapala 发表于 2009-11-25 14:53

- [# k" P: U7 c: D& m0 Q  A/ r你说反了吧
# m; v' Y& G, ^2 e. h) _
& i9 R- s$ P: P% h) v7 G$ r我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
0 U! l- c  E$ L% I" S# j
+ C5 _; w3 ~8 X  [& K4 V) Z收益等于4%，结论：RRSP好
% }  Y/ E' m6 j4 J2 {/ A, i4 rrrsp
2 l* w' D9 o; v投资5000块
" c. T0 n# x( w+ x- a1 u- L( W当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
0 n. V% r7 M& a- T; E! p8 J4 i0 o' H
/ {1 b7 v7 M8 t. aTFSR
投资5000块
4 y) Z3 F( A. @3 [8 i三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

5 ]& p" N, }; F2 y5 b# ]
' f% K( D( f+ C: o2 B& |1 q- n5 O2 H
收益等于8%，结论：TFSR好
+ [. f: y4 O2 jrrsp
' R7 b0 @. i/ }5 N5 O( j投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
0 s0 y3 X+ d& G1 C三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
" D9 x7 D8 S5 l" @; C8 Q4 V8 `
合计为：37725+5675=43400
9 [8 {4 G+ v, v; P0 X+ _9 E  o
TFSR
投资5000块
( N8 M0 T# Y& H  z三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

/ _8 l4 _$ c3 f8 F& \3 k8 u8 G

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
' O5 f( m2 A4 E' u4 [  m此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
$ }  r# r- S* U: o$ _& C) h2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. y1 E) E$ e, S) a
  M4 T3 J' J8 R4 t4 ~收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
: k; s* p  ?- g. U+ \
% ?9 m: X" N% @# V" [7 U收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
" I; i5 v9 E1 i  b2 z- D/ Q) ]  cRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
$ j; ?! E9 w: T6 `# M) T8 J& [; Q据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
3 {9 u  ]1 |& T2 H# R% T没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 G+ l* c$ y' C) f2 m% A& q* ?作用还是不一样吧。
/ k% [" ~$ K  y! q3 k白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
) I$ N3 Z' K- V
# t* Z/ k: n9 ?* ~4 J7 j( D. Y
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
& L3 s1 [8 w- Q& N5 N0 b4 b
- D' o5 T8 W2 _* q2 g# f
$ i5 O9 Q" r. TMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' Q( |8 L5 E. Y/ D- L8 _1 G+ JTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
; f4 k+ t3 G8 `( a; B# T白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

) a1 |! j; }" B提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
# O3 h" ?  |" I1 `7 hRapala 发表于 2009-11-25 21:52

3 t5 B( W/ m) |9 z& n4 ?% ^
8 `! x$ }) X/ C, m6 |' O* p说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}