一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

" h2 m( u0 V6 A! R* ~8 o4 Y  ?
' S% _/ X4 i; U2 `" T8 k. e7 T这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

% }" d- @% B+ W5 e) `: a- h

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 [( I4 u9 [. G2 ^, mTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 _6 Q# Z/ Y6 p作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
' N( H- d0 _) W6 ^+ O' {; cRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) Z2 t9 J+ M$ E2 m3 C$ {8 ~作用还是不一样吧。
" n+ X) r7 D' g7 s* r) @) H/ j9 P白水 发表于 2009-11-25 14:00

* i$ z$ q  y' @8 b: b2 X0 }% T0 q6 G一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
: h4 t4 m8 R" L" i2 M; \Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
  K: T2 |" H& `6 ]0 B
7 X- f5 ~$ a! I$ B3 Q解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
- L5 V; [5 A6 E. C
2 Y  O1 P) c( |那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

9 q" q8 h6 V1 w& K$ T/ B. q1 W但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
1 J# a( G  T" _% r% Z
# s  v% r# o8 `& n9 Q当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

' @8 c/ b- d# T6 |8 T如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
$ @2 o2 @7 O( R3 f( ?  }此外，
; F- h$ R4 f) ?! `. @% H1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
0 }5 Z/ @0 \$ o2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

" Z1 d* m- G4 A7 k我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
4 v5 R! o+ E0 K# ~/ H6 ~
# M( E/ n2 K% Z6 L# }收益等于4%，结论：RRSP好
- Z2 z0 l  A( [7 M  h, krrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
; q6 z+ p8 w; B1 }& a) Z
合计为：12161+5675=17836
. A. S* e/ C- O" C  u
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

( x' e; A* \6 |0 U3 A% v8 O

收益等于8%，结论：TFSR好
! w! g  N" r' Q3 a+ q$ ^. Arrsp
* p. g% E; p' S0 {投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
# [0 S& k! y: u$ f: D/ l3 Q三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
* U+ d: a" W, a: H三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
$ r, A  `/ m$ W3 s5 E' j9 w1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
" [2 t4 I( h1 \+ W/ o* N% B你是建立在税率不一样的基础上的。

% M1 Z3 @- Z0 w5 N* x. s收益等于8%，结论：TFSR
- r! V' ~2 [# Y# a! h; j1 D! F也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
6 o" F# R/ A& o0 m, |2 P- k* \( ZRapala 发表于 2009-11-25 16:07

0 U; h; [2 g: c8 S: u$ q是的。
( k" u# o1 W* _2 C0 d据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
+ X& F: I& `; i" Z$ q2 n8 O) f2 W没明白，
- Q2 |  R% |- f8 qRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 ?; h" r  o" U  u- n6 YTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# j8 H2 W! D( F; [. z2 Y作用还是不一样吧。
! n% H6 R& P' z8 U: c' ?# X; H. Y# q3 Q# o白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
8 O6 Q9 i8 P6 _: ~/ b1 _
% t" o; H$ L8 Q0 ]2 d
# `" l- v& k; ]' @- HMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
8 z" G6 w* f' z0 Y9 z7 L

% \* l+ V2 k1 {: T- k6 pMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( ]. x4 v/ ?& y4 q* \TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
+ i4 n3 O1 ]( D( d* w% `9 uqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

, G" i4 S: B! p) ?0 B
- V% ?- y. f" b' p1 B提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
" A7 r9 ]! ^  O0 ~Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

4 S0 [. s7 P# g+ M1 m* z
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}