一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
, o  m& g& ]. |5 l7 X* x
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

  q! Y6 H! J; C# B$ X( P1 A3 C
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
3 W( K5 q) l+ w+ A% V9 n6 k

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

" B. f* K* q& Q

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
( t2 @' r! p+ D灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% T% [- h( g! e; U4 g, Q作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
- c7 E: \4 V8 [8 M7 j0 d; LRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ }1 E2 Y; D( Q+ e8 o8 DTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! I* ?1 z& R$ z/ x作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
5 H# c; i' P- }+ `4 ]Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
- I. R2 y& ?( V- a9 Q1 y% @5 H+ G
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

' [2 |. M. D- V% j. j, `9 ?那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
( @" ]- u( T. ?& }$ e( L, i
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
" ~1 d/ T9 c. E( ?2 S
# j6 b; G; E; L2 f. o4 P* `Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

) l( e7 I7 Q9 h( j- ?! I5 B# m如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
. D9 W# q3 q0 a( ?/ e5 q8 T. c, ~此外，
$ |1 Q) n- Z: w1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
( ]& G; Q) R" E# Y7 {Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
& E( P) R& f" h9 T' k9 X. y, H- V
+ V* r5 }5 o3 y( Z# z, Q3 b9 s我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
2 @, b/ \6 S: y1 s2 h( n
4 g' C) N( n. Y# N1 w收益等于4%，结论：RRSP好
+ g8 M+ h" t9 Q& f4 |& Irrsp
  A# r* t2 ?% R* k; d2 x投资5000块
9 g0 x1 E+ L8 h, o. ~8 N. T当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

$ z9 X- }4 [2 L5 f2 Y7 R2 E2 g合计为：12161+5675=17836

TFSR
3 b: x: s/ A- V" c+ U/ N" f$ y投资5000块
( j  A) ^& H( _( s/ o0 Y* E三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
$ m. G1 n$ S) k& i! D

$ q3 [: t# T2 o, U8 m
收益等于8%，结论：TFSR好
  A* t3 Q; I& x( frrsp
投资5000块
3 G9 n7 q" z, F但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
: g+ L6 k. [; c2 S$ G三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

, G  d2 y5 P( I; x. F% r合计为：37725+5675=43400

. F4 R: Q; s0 P# F0 }& OTFSR
投资5000块
! B$ [  R$ X9 d! T三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
. {! R0 a6 k: G& j9 m$ I此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
% }# ^% t+ _* D- h3 N7 ?" BWST 发表于 2009-11-25 15:21

8 M2 d. E8 R8 T) `7 X收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

* Q+ ?& T' M% p( i' S6 @$ t
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
2 N/ W& Q1 r, U$ T# G' x7 N* h% @
/ Y/ o4 k9 l) u+ Z. _2 S收益等于8%，结论：TFSR
8 ~* u2 Z9 x  N7 m" D+ Z4 j" x也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

$ I# J; W, T$ ?8 p% ]% h是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
5 A; O6 O3 u( `) xRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" [8 ?" [6 F" Y/ ?+ I- N- e作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

- b! X/ S& G- c- c
5 d4 b' _# a& `My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

  j" Z: n, S0 V+ U- H* M关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
/ X9 M, x% U+ D! @  N7 s; G3 c5 ORRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 h) u- R. L6 G$ x/ x作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

) Q- d, C$ n0 d# T" V
7 ^+ I1 Z; u8 P2 z8 s( \提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

8 W1 u- ?9 O; m; k* t$ N
% f1 i+ N2 v1 j+ @- a; X" G( b( q0 [说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}