一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

) `6 ?" @/ W5 b% mrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

9 }: D6 N' ]# x+ B! {
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
' d3 f' a4 x, {
- k/ H+ ~1 d1 j+ X

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
" H( I+ D3 r5 W灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
9 g1 T/ R2 K) Y4 s; ?' z$ C作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
" i" _+ w: n/ p$ n6 m3 qRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ l: c) @/ }! T. |3 i; M0 j6 s& z作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

' n- J; _5 g3 y0 _( r/ \一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
; W6 U6 h5 G" C4 O3 }7 LRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

! S# y' n/ L2 A/ C; ^解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
0 `* S9 }) ~+ W$ ^& u
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
0 c& x  _+ z8 v% y
8 p/ G" M' n" zRapala 发表于 2009-11-25 14:53

; @9 E8 T: o% c; d如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
1 s+ j9 M) k! _. W$ @$ ^此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

' A; R! ?, V( v4 j; E5 y

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
) a; N) r( K5 h( g7 u- d6 g6 k8 v1 _Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
* Z& h6 {, e( T* z0 c3 y" n
. ?' L. U: w6 u我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
3 z/ Z! ~4 i. e; J" Q1 m+ f
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
7 V7 C9 v0 l1 T投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
' Q% U# L- z0 V. E5 z1 D/ k8 y( D投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
1 Z7 i$ p' |# P& T. H& g# j


- Q: f3 b6 q- l8 ?  P' G收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
9 d8 o* ?2 j- {/ M+ @三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
. @1 D. S% l6 b) [
5 r3 W$ u# i( k+ q7 @3 z3 \% R合计为：37725+5675=43400
8 O; G" `* a# u. X" R+ Z+ h
TFSR
  F0 E  g: c- U# B& c0 m4 J. v投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

. Q; v8 {- a5 F

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
7 D- F5 H# q3 m3 w, X1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
0 A- f* M4 Y& uWST 发表于 2009-11-25 15:21

  k! K9 K: {: @收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

3 y. ]$ W5 I3 Y5 I/ |* v
8 H4 w( `& m9 Q  a4 s收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

6 U' _5 G6 ]9 v; n4 s* }) o收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

7 x+ x. u; K7 v) b7 l! Y* i是的。
  ~9 o( `- z3 f, a. R+ n据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
: O: R' A3 k# s, i# P; dRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( _9 {; I7 I/ U作用还是不一样吧。
5 s& R* i7 h3 ^2 B! |白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

) o5 M0 u' R" c. xTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

$ q% d: ]7 c; u  d6 [
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
8 {4 |% [' e7 O2 r# d1 o0 t( x
) A) ^& Z3 t! S! c  ~' t
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" @8 T- T# ?* l  |7 ~! ]) ?TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 j1 T  d9 _8 R作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

: ]/ i. K$ G3 U0 g* M% j提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}