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精打细算说的很好。5 p, l0 N8 f& ^0 m
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考虑到GIC的claw back 真的很高,一块钱收入claw back 50cents, 如果立志要拿到全部政府补助的话,的确要思考自己需不需要RRSP. 但是鉴于,一半工作人员CPP+OAS+Pension+investment income 已经远远超过GIS的claw back线,RRSP对于多数加人还是有积极意义的。8 E6 ^$ J2 o. m
+ Y7 M1 P) E' [* y. Y还需要考虑这几点。
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1. RRSP 内投资是tax deferred,就是说投资者可以一直享受避免交税直到提款。, s& ^9 k9 \% K2 s, x
2. RRSP是自己可以控制的退休金,很难说几十年后加拿大的CPP会变成什么样子。因为CPP本质是现在的contributer养活现在的pensioner。" L8 w5 |8 ^- l& ?! q: D* \5 w1 |2 e
3. RRSP可以延迟到71岁才转换成RRIF。就是说在65-70这5年内,还是可以拿GIS.或者投资者提前退休,可以在65岁之前拿出RRSP,然后再65岁开始OAS+GIS的时候就不需要担心RRSP T4带来的额外收入。# X! u' E; [" E+ @
4. RRSP提供income deduction,这是精髓所在。
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总结。普遍来说。RRSP适合现在高收入,退休后收入变低的人士,这样通过税率差获益。如果一直是低收入人士,可以不用考虑RRSP,选择TFSA.. D% B$ I j: O1 S0 T5 X5 P
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Eric Zhang PFP,B.sc
5 R2 N9 w5 Z, ]- z/ Q) R& I1 ]Financial planner
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