请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
2 n: t% e2 V5 u' |+ b  W- B
( F4 n2 q) P& N% K比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
+ [. J7 {- r- k; U$ ]  ^3 f# T现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

/ b$ S5 v, z: z

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

( ~( O  t2 c) k3 l- \3 ?比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
' l$ z, |6 `& L0 V' n现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
7 M8 T  ]2 e: J6 {; Z一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
: j3 I" z" {1 q% F& k3 x* r可以只付利息不用付本金。
7 W3 i$ `# f6 r
3 E! ]( ]& l' O! XRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

5 I1 S* m# r! m: [在以上的基础上还可以，
- U; ~5 I# r! |" ^' h4 Y将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
( Q. @2 j$ |( X# _请看以上的例子。

3 H' Y' M0 q# p- Q. v0 m× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

" u5 c0 K3 `2 q6 ~8 l3 z( |7 r) _房子价值 500，000.00
/ y7 K* s0 {% b5 K5 ^% P* k) E在ABC 银行贷款200，000.00
- }2 ~0 ], T2 X1 @& Q. DRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
  C3 a0 m0 a9 D! H, \  |+ J* }200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
; x5 D' |: e1 _6 C2 O另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
' D6 v  e" a% f$ R7 \
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

& N3 |0 h1 G! A( n! uMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

$ M  \) S0 H: Q+ n7 Q. \' l一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
. M9 @) u9 C; m  q6 M, L+ c" o* u9 C
) T9 b5 g7 g" E1 F0 G7 t6 ?, h所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
* k9 o7 T% ~, X3 p7 C: ?# B随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
  y) X+ ?/ d/ n) t+ J2 X
8 v8 t" q6 Y! _6 S例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
& {( e; X/ f0 G: W! ^
; t0 U, b- t% f5 t7 Y: M9 }; ]1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
8 W$ Z1 L' {5 A1 W- J. Z1 J" S2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

, s+ u& Z7 D7 I7 i/ a* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
+ C2 Z2 V6 y! k. j: k% j5 c- W% B! I4 J
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
$ [4 n- O4 M/ L4 g但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.

2 H: ~9 r, Z; Y" e市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
! k" K& I  U6 P# p2 d! o- p这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了