请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
5 H+ O* |- E) ?) J" c5 O现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

: u8 H% y  l# u6 X: A请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

' |( {6 F1 H1 \4 i" h3 {0 k

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
- ~" m1 @! o) F. |  x  d6 r现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

) P+ S# \% [3 ?" j* xHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
  p+ F3 |7 b3 z) m* Z一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
3 L! P1 }, K- i% R2 w7 [可以只付利息不用付本金。
9 ?7 G4 M! }+ [' e9 {# a
( K* C- |: ?4 x3 C% vRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

2 b9 Z7 I' {& \; i在以上的基础上还可以，
0 o+ _7 h+ p# L7 `( v将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
! U  _# m. e$ h  c0 X* o+ z. u贷款MORTGAGE SEGMENT.
, d3 |# t( z5 E; v+ p+ _& l请看以上的例子。
8 L: ?5 U( n% {) o" z6 p
% V( R, i. M2 R8 J8 O0 ~× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

" Z2 D8 m0 l  A' [房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
0 t- o! F" ^7 K: h4 _. HRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
6 `* x* L! f7 S200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

- k( K9 p& O, R4 t& q理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
" R' ^9 g* H! ^' `
% X! |( P6 W9 `( O6 g例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

& J5 J% m3 G0 E5 V* M* V* e' KMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
' M6 G/ L4 {  i5 v. V9 pMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
. J! d4 U) K4 D  h2 s( ?; ZMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
/ r2 E; R4 s' x3 r6 Y
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

: U/ y' v( I1 K  i! r4 B所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
" R8 ?* N; ~+ H/ E随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

( \2 ~6 w+ Z" R$ v4 @例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
. g( G7 W/ G" O6 L4 O
4 e% T7 H. R9 \9 D/ @* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

* j9 u: ]- n0 ^% w6 i: b手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
: P. \+ _7 c, r
" Q8 n9 e$ }! A- P/ w. f6 W% D传统银行会借出大约市值80%.
) i# Z: J" h6 D* \+ ]
2 `% q1 K; ?  q; M, x+ O8 a市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
, j. i; l6 H9 D) x9 P+ N
& N0 t/ l: J3 L! c4 {) j贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
! b& q0 }4 @4 v4 {这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了