请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

5 g- A: o& |& d) y比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
  p& T2 a( j* k0 ]! w现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
5 s' C! M: g. g  C现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
( o& N; _8 Q+ R张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
) K" J! R$ N; }, H一次审批，循环使用。
& S' f1 v& Q' l$ Q还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
; J( a$ ^3 Z8 y, Q  [4 x4 Q可以只付利息不用付本金。

RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

  }' E8 e$ T  u' N9 i% y5 F在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
! D' P/ g& K- `& P' x请看以上的例子。
' |. ]* O+ o2 f- n. ?5 C' I) S& v
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
3 C- g# Z4 p" q
! B0 C) X% u9 K$ ^房子价值 500，000.00
! A6 d- N  Y4 n" w( B; i在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
, P; a: V/ S9 I: V& C' _200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

$ f5 \' S5 a0 f  e" u" V) A% i0 h楼主你再看下这个例子：
6 s) X) k/ \1 D: m$ k, Y$ ^* H( \Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

# @0 \& O( m; d% D6 G& o* I理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
( c. _+ j' X& }% P6 }0 r
$ I9 g* L* k0 W* E7 c例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

9 A1 M. P: s0 n2 W5 v; M3 H3 pMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
2 j4 t" F# A* U- S+ ^& V+ w8 cMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
: ~$ j/ @' g+ @1 B% U* MMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
2 h, c. D- B2 z3 N. s" y# Y1 B; ^Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
" ^% Y. C, m0 Z7 ]) a总额：３０万加元的贷款

9 H: E; Q8 X' c% ~" A一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
1 m6 {) o' p0 A1 t! H+ Y. _
$ K; X! @9 `- s6 W1 @所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
3 P" U4 w, O) b
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
: I- Z7 D4 B+ k1 H+ r1 X. w; K2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

0 K9 a  L& d& Y: M0 x/ T7 ~9 q: G* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

! w8 p' A$ e( w5 r手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
' U/ W( |  m5 n# a0 j6 `2 n( b# g8 Y但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
& r* f6 h! p. w0 P- _
* l3 f$ }! h; a1 M贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了