请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

$ e4 l6 v/ D* y8 H/ Y" l
我们家的情况是:
8 V! j4 X' E. F- k% `- a: s- u/ N一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
0 l. q0 E) @4 i7 T, L! n% m欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
8 P5 L: K4 i  N7 R除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

& |4 m' F  V9 l# |! Q+ U; |9 R我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

, @* S1 L* a* A0 g# T7 g% M
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
& [9 o' s; k) N# m, N# Y你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
! P" O. K' X3 Y$ L9 N; x在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
0 N* d5 d8 V5 x1 C( V
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

& f9 R6 {5 [6 o: z5 q; E2 h* Z别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
8 X5 P: T7 @/ \3 {; b4 D! h+ c) d9 T如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
. R6 i% [: k2 Z  j) p; m" I至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
; V9 o: y9 v* V1 P- d, N
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
% N5 Y0 O* Y& w3 L0 y还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
" g5 M% c. O5 l' P( U+ b9 n比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
0 o( Y/ z  P; i3 ?/ p我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
5 R' \% j# W% ?8 M2 s$ fsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

; t2 G' h$ o+ w' o
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.