请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

$ _, |- w" s: W; @& [$ j我们家的情况是:
; i2 m' k# D8 u0 z0 [. e一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
% J9 q+ D' [: V除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

: X  |" R0 o; D( U我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
+ ^5 ~2 t; ]- Z- U  {我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

: H% Y$ ?# n4 F& G$ z另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
, _1 P6 N2 n. A' I& }, `
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
# q# u8 D8 _7 ]+ P1 P6 N% v7 ]: }0 x

8 H9 C- z  R9 F  B% {以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
& W5 L# M7 S# N
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
8 Q! q9 e! z) CFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
4 R/ J) a" \' D如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
8 w' V1 Y0 \/ |: M% l, M5 o0 R% y现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
" y, D% c2 Y! u) Q
% ?8 i/ T7 ?6 `6 E( m2 _我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
( t: l5 m, |5 L+ a# {$ ?- q- }+ k你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
( D* B* k  C& P) K4 Srefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
4 J2 Q4 r2 n# p) G2 \' C3 l比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
( `% W7 I' }6 l: u* i2 isupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

5 b/ \! l* j4 f6 q" ?
9 n" w- R6 N3 e( e, E$ G8 g3 u) Kdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.