请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
* W$ A+ q3 ?& O9 G5 L
) z' H6 X/ C$ `7 a) ~/ z/ T请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
% L* d& R8 ^; {$ k% f欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
" M) [- F, X7 s: Y( @2 W除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

3 Q- Z  Y7 m5 n9 }另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
0 A  v9 E) }3 z) i3 w0 u& X
! h" _0 a6 {5 o% e+ r* o" g3 z再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
8 {, G  N3 ~+ h' v( L5 g  ^

; [2 i* u1 B, \以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
! U6 T8 v, z! w4 O9 V+ _: G5 I在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
. q5 G; p& G. h( D
% `( c4 i0 Z% I/ M4 I我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
; [( O3 k$ @/ Z: @我理解的对吗?
1 n  ^$ Z% y* J* {2 X3 |: D; lFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
" k2 g* k7 f* }, l; c/ W! K9 ~1 a如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
) Z& C$ r. m( w: ~( l  R/ n  |至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
# W6 x' J0 z8 R# |7 \" r
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
" \# p/ l: s; _$ F你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
, |& C' X+ Y& N( U: a) U8 mrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
" u; i4 {/ D4 k9 K还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
' V2 w  q) c% Y比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
  |+ `! k" g1 R比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

" K4 d, R& h: Q/ z# G
' t- o/ ]4 {% E, i& G* \
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.