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请教: 我需要 refinance 吗?

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发表于 2010-10-24 10:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 From_China 于 2010-10-24 11:58 编辑
' X9 |' L$ T/ o7 @, T& q+ ]) c) {  a+ @
我们家的情况是:
( X0 x! ^$ U2 w& k. z一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
! X+ s( N$ R+ k. c" e' U
! {( ?7 u; G3 {" d* Z3 N请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
% G9 A7 A2 V$ l+ G欢迎大家踊跃发言.
大型搬家
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发表于 2010-10-24 19:19 | 显示全部楼层
看不出为什么要refinance。7 U7 M5 T2 S0 d. g1 G3 a3 l
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的,又不在乎罚个1-2万的款的话
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 楼主| 发表于 2010-10-25 09:44 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?( w8 @- r7 k( e. q3 h9 p) O) Y

6 {* N# u& @( J, ]- P$ l我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
, t8 ?9 O5 c" |2 d: v我理解的对吗?
鲜花(473) 鸡蛋(2)
发表于 2010-10-25 10:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
: i% Z6 ~- R& e3 T$ y9 O         未来2年, (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
' v( e6 t4 F3 M9 q8 J  Z8 o7 T# g0 ]
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.. v$ M# A) D( x0 A
3 W( e( z% Z* n# _  A
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少, 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以, 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
" A6 j9 q% P" ]2 J  c/ n  j' K* d! ~3 Z8 G1 h' v
! O" x; A; \. g9 b
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~
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 楼主| 发表于 2010-10-25 12:31 | 显示全部楼层
张玉, 非常感谢你的回复.0 {+ \0 K# L0 F; J
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下./ \; A  M  v, b' l. S
在次感谢.
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发表于 2010-10-25 17:20 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
9 i- U% E- k: p* B6 X# ]6 f  b5 M0 r  l- b4 `
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.3 C- {4 S, \! G
我理解的对吗?  ]5 V# c: ^1 ~2 Q! s  l' m( h. R
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

9 @. H9 ?2 r; s; Q% j; k6 p0 @1 N5 x1 T% H* V7 L" F
别误会,我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗?即便有能补偿罚款吗?. R7 G  f4 x9 @, W
如果你有一笔闲钱,比如在国内卖了房子或炒股挣了钱,可拿来大幅减少你的本金,从而减少你的利息支出和弥补罚款损失,同时期望未来5年利息会连续上涨的话,不妨考虑一下refinance.
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 楼主| 发表于 2010-10-25 18:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢, XDF 的答复.! R. R1 M5 w0 {9 {
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.2 W8 N1 k2 I4 [7 p
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.( M. P3 p7 I9 g  j8 b  z% V

9 A8 H% C( s/ C; X4 }我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.. {" J' W( S7 ]* l' D
你觉得的呢?
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发表于 2010-10-25 19:06 | 显示全部楼层
“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”6 G( z" m2 h: g7 w
这句话应指的lump sum payment,对吗?如果是,跟refinance 没什么关系。+ q+ H3 I$ K0 e- m
refinance是要终止旧的合同,重签新合同,意味着先要交罚款,并有律师费等项支出,估计下来得不偿失。
" y% \! a; c& [- D; n  F4 N还有一个办法减少损失,就是换家银行贷款,新银行可帮你交一部分罚款,看划不划算。
$ ^( v; B9 H$ B6 x. _祝你好运!
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发表于 2010-10-25 20:58 | 显示全部楼层
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
; J% j* W$ Y2 D比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。( I2 s: p' S" B0 E* n0 Q7 @7 b9 B: J4 z
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。
鲜花(473) 鸡蛋(2)
发表于 2010-10-27 13:00 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
& G0 D; ^6 |% l( q9 T比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
& E% I2 \/ w, V! Msupervisor 发表于 2010-10-25 21:58
4 N& E" V+ C) ]' w/ u* @9 N

/ v% s/ E6 P2 b* d0 q( ?
2 k9 m, Q5 R; D( F7 F0 l. Qdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.
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