请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

% J" o4 _# r! J7 p! n. t% `
8 T4 D: g: L$ b; C  p我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
% q  `9 c$ R( V7 t
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
- n, |2 g) A" `' e" ^$ ^欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
8 ~& W1 u0 f/ A2 s$ ~3 P除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
5 E  f5 Q' J) l" p- E5 r我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
/ `8 ?" T* H* L+ _         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
: T# y' d3 v' V) d# n

0 l* c/ D. P" P以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
2 s) [. W: Y& y* c在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
* d) a: c: r3 BFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

( D% C& w& r2 W( ^' @! k* ?
+ R$ p- V- J, d7 M3 s别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
, J3 h0 L7 d- t: M0 y' U如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
$ a/ `6 r: O- G- ]现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
5 M& A8 P! d% x7 K) _至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

2 G( U1 X1 u7 m* r7 a& Z9 G我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
3 s7 `0 G: I  m6 [% n# t( w你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
/ j$ r& g. R; P$ C7 X这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
2 A6 D) |* e5 N3 h9 E! Wrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
$ v% ]# K( c: w& p. w. M9 N  I8 k  I8 s还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
% B$ Z3 x/ D; y6 q. R# n8 esupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

- b+ ]' O8 B6 ]+ w* Q/ i2 zdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.