请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

! B4 n7 q5 E2 H$ U我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
1 \2 K8 z5 M) c9 A8 p5 T+ O
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
* W& ]* A/ K' N+ P) j3 q欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
5 J9 {) ?% A5 e- y! n- F5 \" k除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
7 D- g& f$ A2 L: b9 A
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
' H0 L* t  O8 O         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
& W# w* N% X* G- D
- q9 ^( y/ \3 ~& b* D7 R0 D+ K& S. t2 ?* @另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
# F0 e3 Y; e3 \) \/ |
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
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( t; d- y! M( P# C$ ?* J以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
4 r4 H# K& Y& L. j. H你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

+ Q9 p! y" d8 j) }我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
5 ]4 v: e" ~% F( NFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

* L0 U9 v/ U/ j3 W  X( S& x别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
6 R2 ?+ i% n% h* g( u0 e至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

7 v5 `8 m, x6 Q  i! }! F' D我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
. v8 w0 E& p! e! B' L# ?* y- |7 Urefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
4 k8 m" D3 N! _5 m8 L% Z4 y还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
, X! T4 C" f/ A6 r祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
" f  u, i3 O& M4 o- U比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
& f9 W% Y# N  j8 T6 n我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
7 w* v4 }+ b# M7 B: Z: K: O8 `比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

6 F. s: M  |6 d6 J5 T! g8 Q
6 t. c) |  Z" ~5 Y, T: j8 idepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.