请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

8 l6 E; s& F' d: |. [! s
我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

  Z9 }6 \) Z& ?0 e$ X$ R' K4 j# l请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
) j9 `2 V3 D7 x$ f除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
# q- h+ S$ ]$ D7 I我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
! P8 V$ e8 K  ?+ \% b3 y! O         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

5 v/ W  y, t& @/ G1 m6 L$ e( N0 D另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

) p$ ?6 t% f/ k2 W再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

- w! m" ~; k# e3 @' p
# r, ^, W* c  V以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
. Z) |* c  K4 W7 @0 z+ v+ _! `你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
) u1 e+ b' h4 b: x( ^. V) l在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

! t3 @$ @8 [; U: V我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
# X! r) d! j0 z* M我理解的对吗?
- w. M8 \! f- q: AFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

7 o# @5 [8 s9 d* O  e/ }" R9 A; l别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
2 D/ g# E% X0 A) x# b: w如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
- ~! O6 X# Y+ J. [9 V: |3 y现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
5 R8 l: D! t4 z# E: ?至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

- s6 l6 A1 R9 F( x9 @, b# ^我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
9 e' ]* d. A. k  P4 v这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
3 U& H: A" Y) M* m1 R4 d还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
% V/ A/ s( W; V8 d1 @* I: O比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
! I* }# n1 S- r" T; c: z2 a( s; r比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

7 K# F5 |- J- ^. O: g1 ?1 z' f/ u2 n1 ydepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.