 鲜花( 3)  鸡蛋( 0)
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R7 g9 @7 \. k% K7 Z, }上下班无聊之际忽然想要回报社会,决定在tax season来临之前给和谈谈报税。标准的脱书教学,若有出入请各位高人告之,大谢。) `' X* q' |+ w0 d8 J. O8 P) \1 ^
% n/ f: c5 D3 c4 F1.先说说你为什么要报税?
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( m' ]% N1 Z0 ]7 T+ W+ | 简单的说,如果你打工你的工资里就扣了税,但那些税是政府按照你的regular pay算出来的,其实你有一大堆tax credit可以抵税,或者你有一些deduction可以减税政府不知道。而在加拿大,报税是你自己的责任,政府不会主动还钱给你,但是你要欠他们钱,他们会向你要利息的。所以作为一个像我一样的low income就应该主动报税,向政府讨钱。
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|& g$ G( t/ h% |# H! ]: r$ T 还有些朋友说我是学生没工作没交税,不需要报。NONONO,如果是这样,那你就浪费了你的tax credit。你的学费是可以当做tax credit的,你交多少就多少的tax credit。你还有education&text book tax credit,这里不是让你把所有text book的receipt都留着报税,education & text book tax credit是固定的,full-time student一个月是$400的education credit和$65的 text book credit。part-time学生是$120和$20。所以,如果你是学生报税时请带好T2202就那张表可以帮你gain很多很多 tax credit。
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(注解:这里要先给各位扫盲一下,Tax credit是non-refundable,你以后不交税就不能抵,政府不会还给你的。再有一点就是tax credit不等于你可以少交那么多税,想得美,先乘以15%吧。去报税之前,你需要知道些什么)! _; ]3 [0 f3 p2 r- Y" \
" d8 J3 v/ N0 J# G" \, H 还有些朋友会说,我以后不在加拿大工作,我不会交税就不用报咯。其实你还可以报GST return。其实是这样的,理论上来说我们是不用交GST的,但是我们没法收集一年内消费的所有receipt,所以加拿大政府说按average来算我们一个季度退你大约62刀的GST。GST return和个人税分开的,所以CRA一般3个月就寄张cheque给你。如果你不报税的话,你一年可损失了240多块钱哦~~还有一点友情提示,以我个人被坑的经验去报税之前,你需要知道些什么,负责任的告诉你,报税当年你过了19岁你才eligible for GST return。(example:2012年2月过19岁,2012年3月去报2011年的GST return,别指望了)4 B8 Y7 `# K% s
- g7 Y2 @$ C8 B6 [# d; z+ ^. X(提示:如果你一年内搬家里,请马上和CRA联系,不要怕,他们是加拿大政府机构里面最好说话的人,请随便欺负。去报税之前,你需要知道些什么)( S e8 I( ], n% I3 B9 ~
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* ?2 H0 E( B" ^$ ~1 q2.报税要带什么资料?
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第一个就是你的SIN,没有进都不让你进。新生先弄个这个再来吧。
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报税在此之前你先得搞清楚你一年到底赚了多少钱,我们就说说我们low income一族常用的几个:
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. J. i3 C/ c0 E( MT4- 大名鼎鼎的T4就是employment income的报税单,你打几份工就有几张T4,老板没主动给的,就去找老板要。当然你要打黑工就不会有T4了,(有些孩子自己打了黑工也不知道,如果你在像Hub某中餐馆那样的地方打工,每次发工资都是拿的现金,那你就小心了去报税之前,你需要知道些什么)
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0 q% ^* b2 t: IT3- 这个在中国人里少见,但老外同学里还是有的。你要是投资了什么Trust或者mutual fund。每年你银行就给你寄T3。上面就显示你的mutual fund赚的钱,我见过的都是少的可怜,但是这样也得报!" j! [5 ?2 ?, t, W, D1 `1 o/ E
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T5- 这是给investment income的,包括收到的dividend和interest。很多人(包括我)都不知道自己有投资,直到收到T5。" h+ q% Y' m4 O2 ?1 a+ h
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T4A- Grant和scholarship都用这个slip。scholarship也是一种income,最近好像改了政策100% non-taxable了,也就是不用交税。记不清了,但是我确定的是post-doc的scholarship原则上是要交税。$ ~6 v7 V9 P, ?0 Y* G1 W' h, K
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3 z5 \" w% f) x每张T-Slip上面的数字都是要填到tax return里的,每个数字上面有个box number,报税的时候照那个box number填写就好了。. z/ `) n2 u3 g* ]& E
: Y! j k3 p( `+ f* i( Q T5 a0 ^+ _income说完了,说下重头戏,你们可以减的。(我这跳过了怎么具体算,和具体怎么减,如果想知道,请我做tutor吧,不贵)
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prescribed zone:加拿大也知道自己又冷又荒凉,所以把划了一块作为prescribed zone。在那里连续工作6个月的人可以deduction,deduction多少,看你居住环境而定。这个我要拿出来提是因为,有些工程系的孩子被流放到Fort McMurray或者slave lake这些地方。最少好像也能拿到$8/per day的deduction哦~ M1 b8 j% k) i8 e& ]" z& J
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public transit pass: 你的UPass可以减,在beartrack打张纸证明一下就好,Monthly pass也是可以当tax credit的,所以你要收集一年内你买过的所有monthly pass。你买一次一次的车票就不用收集了,不deduct的。5 l! I; L+ ^, V. m V% k$ D
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RRSP:每个tax planning都会提醒你去叫RRSP,这玩意是政府让加拿大人saving想出来的东西,很多人知道是为退休saving所以不打算那么早开始,其实吧他还可以拿来买房子和继续读书的,所以年轻的一代可以考虑下。为什么好呢,主要是你每年交RRSP的钱可以当deduction的咯。但是每年有上限的,所以你打算开始RRSP的时候请咨询下你的accountant吧~1 |5 ]) D! R. L
+ m! i9 `4 V# B6 Q' B3 hProfessional Due: 如果你不幸的是一名professional,要交一些会费,像会计有CA,CGA和CMA。律师和工程师都有自己的年费什么。这些费用要是是自己出的就可以拿来deduction,如果是公司出的就不可以了。+ l. O9 y- j- f' Q# U
4 W/ B$ X/ Q; ~9 }5 z) e5 ?. f(原则:不能拿自己没花过的钱去tax deduction!)
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- b2 i. T' Z8 y0 _" _Moving expense:r如果你是为了上学上班方便一些搬了家,还一定要比原来那个地方搬近了40公里的话,你可以报moving expense。这个对于那些毕业举家搬迁到其他城市工作的人,来说很有用。这些费用都是可以deduction的,所以请保留receipt!报税的时候可能要提供你公司或者学校,你之前地址和现在地址的证明。$ Q5 E7 K1 M8 |/ j+ }% Q$ o
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Child care expense: 你要是有个16岁以下的小孩或者mental or physical impairment的孩子。你为了去上班请人照顾了。这个费用可以减,但是一夫妻里,年收入低的减,收入高的就算是你给钱你也减不了。去报税之前,你需要知道些什么* D) D9 M: O E4 |. ]) }) A7 Z
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Medical expense: 保险没cover的medical expense你可以报。你要是帮你的老婆孩子或者靠你生活的长辈付了,所有费用你都可以减。还是那句,保险包了的,你没付的,减不了。5 N% z0 }. o$ j: ?3 K8 C
, u/ l; ]# s8 r) Q. W* P# x0 ~Donation: donation是可以当tax credit,所以把receipt留着。好像每年一共捐200以上才有deduction,这不一定要捐一家,很多家加起来有200就可以了。
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* X0 n. R2 w4 o9 Y3 P: |还有很多很多的deduction具体情况具体分析,这里不多说了。. @' W6 s% p" L4 L- T' Y6 ^6 ?
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' z3 z- Z* }. @# ?$ Z3.什么时候截止?
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4 [8 X7 A; ]: E4 e一般是4月30号,你们的T4一般是在2月出,所以每年的2月到4月称为tax season。如果你过了due date也别慌,只要你不欠政府钱,你不报也没人理你。但是如果你去年有tax payable,今年又不报,CRA就会查你了,所以注意咯。
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4.去哪里报?7 c- a/ ~" m# |
, B9 H7 r6 T! _: q. ^+ p7 m其实你要牛逼,不但可以自己报,帮你家里人都报了也行。现在市面上有很多报税的program,(Netfile、taxprep、Efile)这些可以在网站上买,我上次见到futureshop也有得卖,一般买一个是可以报全家的。如果你是孤家寡人一个,那就没有必要了。朋友是不可以一起报的,仅限于直系亲属哦。你还可以去找volunteer,众所周知的就是UAAC的volunteer,其实edmonton很多community都会举办免费报税的,你要google一下就出来了。volunteer只帮low-income的人报,他们有个关于你收入的上限,多少我记不得了,但一年都赚那么多了真的不妨请个accountant帮你tax planning一下吧。以下纯属个人意见:我干过2年UA的volunteer,所以非常清楚里面的水分。帮你报税的学生,supervisor还是学生。你没点tax知识最好就别去,去了就得看着点,先得知道自己能报什么,然后提醒一下他们,最后再和supervisor确认一下。如果你的tax return稍微复杂一点,就去找个Accountant吧,一般学生收40块一年,一个家庭的就不晓得了,具体价格自己问去吧。9 @; L9 ~0 ?' w# o# K2 Z
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去报税之前,你需要知道些什么
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7 h5 i8 [8 y( P9 D" c/ E' @最后附上几条关于税法里的趣事:1 x3 A! |0 y0 A4 c' ?. t
$ a* t+ Y! v5 S. na.在canadian tax里,common-law和结了婚是大部分都是一样待遇的。你们可以transfer某些tax credit。如果某国际友人要离开加拿大了,tax credit没用完,马上和他common law你就可以用了。嘿嘿
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b.canadian tax的世界是最没有歧视的,同性结婚待遇一样,不受歧视。更好玩的是法律上违法的事情在税法里一切通融,例如一个accountant会劝妓女交business income,然后可以把自己的道具和衣服当做tool expense。这样等你老了干不动了可以享受退休金。卖毒的也可以交税,只要你向客人收receipt。 |
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