爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

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爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
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1. 遗嘱的三种形式
6 y8 d! S8 i4 f0 l: B) ^2 f  C! ]& e2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
1 ~7 J1 U$ n4 N( X9 I4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
1 c5 L( R" r1 `7 v* k& F+ A6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
9 q$ v& g: ~2 C' S: c8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
! ]# F' r7 y  v! x9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
( O$ K) @* P" v  u* [5 b6 X& R% n4 S 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
& q) i% i9 v+ S. \8 r7 x1 ]11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
6 Q# g6 W* I0 [- A3 T, M6 ^2 a- v     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
" S2 G5 \1 k* {! G4 h$ f8 Z4 Z     地 点： 4107-99 Street
2 s5 j8 Z1 ?7 j. B, J5 n+ Y     费 用： 会员免费 / 非会员$10

+ K8 }+ B2 Q4 h3 d3 S6 I6 O# [请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
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爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

7 {' Y0 n3 h- a 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
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7 e! ?, ?2 R; x8 i% t/ v爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
6 t- r7 U+ Z' B# K1 o/ T信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日
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3 [' o# Q2 X% U2 \$ w, W 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

* s: K, b3 L. T' q; e 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

0 [6 q) ]: Q  Q 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

; t2 l" S& K' E. a: v3 f, m2 w7 x: @6 T 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
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巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

: H" Y" e0 ~1 S; [* b! H7 r 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
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5 M1 P- |0 A4 O7 Z" P) t% ]2 s* \ 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

1 A9 U+ p" ?9 m6 @ 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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7 Q, V& [9 Q9 ^, d1 o+ t  q 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
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现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
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4 e% ]  X' ^/ m" I" Z 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

* Y! C& R9 \: G4 ^3 i( D' o 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

( x9 ~  ?9 l8 F) s. I( {. U 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
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* R4 n1 q2 l- Z% A! k/ }. Y 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

9 T. u# v; ^( g$ p# P+ |7 K' p% ] 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
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  {5 H2 n+ R" s3 Z2 t8 k) z8 c 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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9 ]# Q5 K1 f& q2 }4 u8 U0 U 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
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3 }6 s, G5 b) h( i0 ]2 ^$ LDavid Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa