爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

& Y: B) ]5 Z. ?' u' t爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
1 f% [. m" l" q+ N4 X" d9 V3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4 l" i5 S' C+ m4. 无遗嘱的潜在问题
0 z6 \. U6 ~" P$ H5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
2 P$ V: D* c' D# L, g6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
; a1 U( a2 `, }7. 海外收入，资产，企业的税务策划
/ |7 a  R9 V) b) [9 b4 f; S( Y! [8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
  a3 L$ d# x% I# z& a% m 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
3 H+ e, d0 n3 t11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
! Z, A: r8 |5 K* i' y     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
  m9 p7 U+ k7 I) \     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
, g; ]+ [, C/ F* N2 g9 L
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
6 ^: W% g7 J4 g' ~/ Q

3 J' y8 S1 @4 D) n3 f8 F, U爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
# B- Q9 n( V' N# X. l
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

+ F3 O- z8 y% J& Y# h& W 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
, O/ e0 n. c$ s
$ C* l2 a; M4 ?- Y/ p4 x8 R

& F& ]- Y9 _: v5 M, W& W+ F! P
5 N; |+ N1 ~! {+ c
! O% y+ t! u9 z4 U# B8 E: q爱城华人商会
- [2 @: x6 u# h5 LEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
' N. y& e! y5 R0 |6 ^ 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日

8 s; L; U3 X) p 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
# U" k" ?. g# g" t) M
" I- v6 i4 ]. t; s6 Y- U 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

8 e' P6 G- P. q 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
  T+ ?7 J2 J+ _9 V
4 X6 p1 I2 _' w) y 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
1 p- s/ h0 \- j; [+ ?+ s0 {
0 i: {% l+ F" ]; b 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

1 l9 b  ~5 W8 ~; ]- D4 ?6 H5 r3 V 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
6 F+ m3 c) ]: f+ `/ _- V
7 T, M6 T8 `' J5 i 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

9 i4 r1 k  E8 D. n& \ 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

- j# y- T6 h9 {' b6 m6 P 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
/ L0 f7 ?- E7 f( u9 [- a4 T
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

. W  B2 G3 i$ Z: v: S 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

8 o$ U& P7 I2 K$ |' q- m 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
5 C5 `1 [" y* `! D0 c: [- ^, A
. y) F& w: ^. B, w9 y 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
3 v! w+ {4 i4 `1 s0 @
; o; ]6 Q) B. b 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
  c# h) B$ i- d1 F$ q# G
5 D* `0 O5 E9 E' c1 t4 C  X7 C) e+ U 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

1 H9 d8 J' c$ Y0 {1 U 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
/ I7 m% g$ n, ]: d% T) ]2 T
* n8 Z, a/ O5 I5 Q9 G# F, C+ T 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
9 H# ^1 @! Z9 [1 C' E
& g( x( O, ?+ L: |. B( Z# v7 r/ j3 o 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
0 O4 C" H% E$ t3 g/ q& P# f
& b2 I! R1 n/ y% Q 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
; n: L/ {% ~$ E
' H+ ?" ]' b) ^4 t 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
3 I% [3 `+ g, d" Q3 ?
$ Y; r: L. o' l) M" `David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa