爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

( C9 e8 i( H. T& u8 I1 G爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
/ f  W# A& v0 `6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
0 s4 e! v4 i' R) b, e8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
0 R( S: \9 w6 B8 h# n: L11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
$ _4 j" |2 n) M% L% P     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
) k7 g- `% N, F7 p' N+ a5 n- r. D
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
" h* Z9 Y0 P/ K; { 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
1 e4 E; H2 d0 I
5 y# I, S9 `. L0 P
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
& M- Y9 x' `: t7 E0 }
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
) V( j! o! \7 A



5 d* }7 P8 M+ h* x5 X
爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
+ M8 r8 r" d8 Y+ i8 \信息分享，团结互助。
) c$ r# \8 m: {1 d4 E5 n 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

4 E: Z/ |6 j2 O, A& ?, S
1 J  m9 }5 O# K0 [! E2013年 11月 05日
8 B9 u+ B, X3 K. F9 P3 o8 `
就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
  Q4 {2 d/ i; V
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
3 N0 \" j: P0 d. C# j1 k  |
当然，现在看来那是个绝佳的建议。
& [, Z5 e2 U8 h" X* ?) M+ s
遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

: @1 v8 g8 x' M; M 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

) A: O/ r1 a8 E0 L/ w8 \$ e 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
& ^5 I' x9 ~1 J9 L; j6 P3 \1 ?7 C
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
- B: E& q" |. z- B. z7 g$ \
  G7 H$ B  g6 Y" l* w# R 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
1 N& M) {/ N% ~: _/ z: l+ x
巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

. i! W0 m* a8 q7 z! H4 [; [( N 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

2 s+ _2 p1 Q+ N1 ? 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
" S) u  s/ n4 X0 F
现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
- R- d" q; N8 F: O; {1 e
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

7 Q9 ^/ I1 @- b 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

+ j. f7 [6 B' s9 b& O3 P6 e 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
8 u2 v% T2 S8 J( L6 B! h( d
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
$ m! p! ^4 X7 l7 N7 v+ h0 Y7 T
4 f5 Z" p3 B" G% m# k 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
* y& x2 @. a0 v0 _$ I
& W( t0 ]& J: N0 |+ b 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
& X) n) N  @1 ~3 q- Y
! W. l% F, ~. ?- y) c; X 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
0 _3 K  E. g( B, `/ F8 x: m6 T
! H  ?! ~' v- H7 VDavid Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa