在加国退休的5个误解：税收不会更低

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作者：秀秀

& O9 z6 O: N' _' w很多人都提前为退休生活做好了规划，但是这样的规划是以事实为基础吗？资深的退休规划专家Kevin O’Fee指出，很多人都对退休后的生活存在误解，这样的误解很可能会使他们的退休生活陷入困境。
误解1：退休后在世的时间不会太长，不担心没钱养老。
2 F- f) ?1 J) y. H- [现在，加拿大人的寿命越来越长了，日前的报道曾指出加人目前的平均寿命为82岁。据美国国家保险协会（National Academy of Social Insurance）的报告显示，现在65岁以上的已婚夫妇中，其中一方有48%的可能性能够活到90岁。

" M% f2 t( m! Q" B  ?4 o  M5 X所以，一个人退休后的生活时间很可能很长，甚至与之前的工作时间一样长。

为了在退休时能够获得充足的现金流，投资者可以考虑在投资组合中加入即期年金和递延年金，这类的投资产品能够保证投资者存储退休金的同时获得收益。
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投资组合中应该保有一部分低风险的投资来负担退休生活开销及应对通货膨胀影响。
" U* j" K' c$ G( `) e$ k误解2：退休后应该抛出所有股票
股票虽然具有风险，但其长期增长性的特点很适合退休者在退休后的几十年时间里获得收入。
传统的投资建议认为，随着年龄的增加，投资者应该降低投资风险。O’Fee认为，退休者确实应该降低整体资产组合的风险程度，但是不是说要完全抛掉股票。理性的来看，退休者应该根据自己的风险偏好重新分配资产组合中各项产品的比例，可以选购目前价格比较便宜，但价值被低估的具有增长力的股票。
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4 @  [/ J2 j; f6 \7 H' ?/ [误解3：退休后还可以继续工作

/ h0 V- u. L6 r. B2 l  q很多人现在并不担心退休后的收入问题，他们认为如果到时没有钱再去工作就好了，但这种想法其实是很危险的。
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3 X3 G+ d( x1 {  G很多雇主并不愿意雇佣年纪大的员工，而且工作数量是和经济发展息息相关的，如果经济下滑导致失业率增加，大学生都很难找到工作，更不要说年迈的老人了。如果退休者身体上还存在什么问题，那么退休后也很难支撑另一份工作。
5 S- v( k& I  C根据职工福利研究中心（Employee Benefit Research Institute）的调查显示，目前全国74%的工人都计划在退休后至少再做一份兼职的工作。就现在的生活情况来看，很多退休者也不得不继续打工维持生活。

所以需要提醒的是，工作者现在所做的退休规划，应该以退休后不再工作为假设，合理投资，以保证退休后没有工作也能够负担生活开销。
误解4：退休后有可能收到遗产
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电影中经常会出现这样的情节，某个穷小子因为继承了远方亲戚的遗产，一夜之间变为百万富翁。很多现实中的人也抱有侥幸心理，希望退休后可能收到来自父母或是亲戚的遗产，但希冀不是策略，将未来生活完全依靠在遗产上可能会犯下大错。  
) `! e; N5 H; {: I! i( o+ ]据调查，很多期望自己能够继承遗产的人后来都没能圆梦。对于继承了遗产的某些人来说，遗产的数目可能很小，也可能收到的很晚，这样都会严重影响退休计划。最好应该放平心态，将遗产看作是蛋糕上的草莓，有则更好，没有的话也在常理之中。

& k' g0 z4 X% D0 s3 a: c误解5：退休后税收会更低
" i% R" y$ ]5 ^/ G4 u政府赤字可能会促使未来的税收政策更加严格。另外，从某些退休账户中取出现金改变了应税收入总额，可能会被迫按照更高的税率缴纳税金。
) r+ ^: P/ A2 w, C9 T, Q, A0 r专家的建议是可以考虑转移部分应税收入到其他免税账户中，这样可能需要现在就为这部分资金纳税，但是能够为未来建立起具有的免税资金。分散资金到不同的账户中能够最小化未来税收政策的不确定性。
总之，好好的计划退休生活，才能悠闲度日。

北山

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