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作者：赵黎" Q: Y( t" z' f4 D5 K0 V4 t
! m" S' X, V* I2 z" M. W* _# o加拿大人一直为退休后的财务状况忧心忡忡，近年来政府不断警告加拿大人不要只花不存，说人们的退休储蓄远远不够，然而最新出来的一个报告却得出了相反的结论。
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8 i! c6 j, Y, [2 ?+ Y麦肯锡（McKinsey）咨询公司对12,000个加拿大家庭进行了一项财务调查，其中9000个属于工作年龄段的家庭，3000个属于退休人员家庭，报告得出的结论是，83%的加拿大家庭正在步入能够舒适退休的“正轨”。
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' V0 j# i; y7 W0 a, S4 i( X0 \在计算人们的退休后收入时，麦肯锡公司综合考虑了加拿大退休金计划（Canada Pension Plan ）、老年保障金（ Old Age Security）、公司的养老金计划、个人退休储蓄（RRSPs等）以及人们的其他资产价值，由此计算出一个所谓的“退休准备度指数“（Retirement Readiness Index，RRI）。 * O% y( [2 F2 f7 M# B% a. k0 K
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值得一提的是，人们拥有的房地产并没有被列入计算范围，麦肯锡公司认为，大多数人不会在退休后靠卖掉房产来维持生活方式，该公司还说，若是只把人们房地产价值的30% 列入计算公式，能从容退休者的比例就将从83%上升到87%。
7 G' h* |% P3 j& z: u! h8 x$ L退休后消费为退休前的65%7 q9 O- e$ }: d7 P* }
那么，什么是“舒适退休”的标准？ 4 m7 J; o' p( B7 ]3 O1 F
从广义上讲，如果一个人在退休后能够维持退休前的生活水准，退休前的消费模式，不必被迫“省吃俭用”，就算得上是在享受舒服的退休生活了。+ _; v' `1 T% F
- h; a; N) @ p而加拿大统计局说，基于长期积累的数据，典型的加拿大人退休后每年的开销相当于退休前的2/3，麦肯锡咨询公司采用了统计局的这个2/3比例作为定义“舒适退休”的基准。 ! p- p- ]* `6 G& I# {
报告说，尽管社会的普遍看法是加拿大存在着退休危机，但2014年指数印证了我们以前的分析，即绝大多数加拿大家庭在走向“舒适退休”。 -/ t+ j& p( R* o& O: V
) ^9 b. b% d9 ?: V: S报告还表示，对于个人来说，这是一个好消息，对于国家整体来说，这更令人乐观，因为加拿大正在变老，而且老得很快。' q( U4 ~ q- t
现在，65岁以上的人在加拿大总人口中占15%，预计20年后这个比例将增长到23%。
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2 i0 k3 P/ k) a9 l养老金是关键
~1 W1 z( n+ E0 W0 S* P. g麦肯锡公司的分析认为，决定一个家庭能不能舒适退休的最大因素是这个家庭是否参加了某种形式的公司养老金计划，从总体看，75%的人加入了某种形式的定期缴款退休计划或团体RRSP计划，所以情况不错。 加国无忧 8 L) f9 q [- X- U
目前，有大约60%的加拿大人把“没有攒够退休储蓄”作为自己最大的财务担忧，麦肯锡公司的法布里斯·莫兰（Fabrice Morin ）表示，新出来的数据证明很多人过虑了，这是因为人们通常并不清楚退休后到底会有多少收入，而且往往高估了退休后的消费需求。
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社会安全网承接低收入群体 * N0 Z5 `8 p: y6 x& A
那么，低收入家庭退休后的情况如何？ ' o5 M( W3 V6 R& h' I6 C7 `
上述报告说，即使一个家庭处于社会的收入低端，退休后情况也并不那么可怕，主要是因为加拿大设有完善健全的社会安全网络，能够保证每个人的基本收入。
. W$ V ~2 f( W- r& n$ e% j, y* a比如，一对夫妇在工作阶段的年度总收入只有4万加元甚至更少，退休后完全靠来自政府的收入保障补助（GIS）、老年保障金（OAS）、加拿大退休金计划（CPP）/ 魁北克退休金计划（QPP），就可以维持退休前的生活水平。 ; _; |- ^1 K( P# D
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狗仔卡
发表于 2015-2-11 13:16
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发表于 2015-2-13 15:52
