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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
6 h, ~$ Z' O% q/ y刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况： |6 P J, I8 ]/ W5 _$ `- d
1 ^4 o& T, l1 b+ L- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
: _' T$ M! ^8 b( ~: m8 o( d- 各自名下的RRSP总共$400,000; w) i' r& q* \2 K! E" ]* V
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000) h" c9 a! V- Z) G- o/ n
- 其余存款及投资账户$200,0005 ^% I: `& @' J2 R, H$ A
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！# {+ C, s# y5 h/ s) |1 s( a
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：" [6 O- |; L) K+ J+ J: x+ _) n
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! i9 K; v& I. P7 ^( Q" g. u按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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$ _3 G$ r8 t6 h9 I若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！. q6 D) q9 f8 h- @/ y& I
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？1 L, W$ i! }. U- R5 P
3 M7 B# F( p0 s1 g$ i: {2 O8 Q带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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4 u8 _6 B8 |, g3 ^( X9 C6 c（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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& S. _8 i' j; M g) N1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。% @/ k! U9 M" U3 Q& \9 K7 h8 F( |
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。* b) s4 E4 ] \' p# u
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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$ O) \' B$ Z) o7 q8 P, u* \2 [在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
' X2 O8 d3 T, C. r. b" j跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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4 @2 r0 J+ D" [: O, S5月06日Edmonton不见不散！！
% y# m; d# u. M1 N: t3 ?2 m! R5月06日Edmonton不见不散！！# h' \( \9 ^7 B) M5 u+ `# ]
5月06日Edmonton不见不散！！% c$ b1 n9 ^. z' |2 ^1 Q
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。9 X: r# \$ L2 w1 k( J" ]/ m0 H
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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, W" i8 Y. V0 O: ~* b【课程内容】% Q8 J* O' `/ q7 E3 w/ v5 E
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
0 }" Y; E3 L5 b/ I- \7 a9 a. _策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款! F/ Y) T) P5 x
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流! I( {8 B% s5 H+ d* f; k8 l4 ?; r
策略4: 善用基金特性来获得免税收入; _0 V! V. K% Q9 F9 |, ?" ^
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入# a" K# l5 E/ t. `) _
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
( O6 x7 t. w2 e) A6 Z策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利3 P( Z- ]; B3 f% s
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰2 w+ Q4 [( [ M8 I; ^
策略9: 完善家庭财务总规划/ X: _$ j7 O% K, j: ^" ?
策略10: 资产保障及资产传承规划
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$ u% B$ M$ f: f9 }) T, \3 E4 K【主讲嘉宾团队】
$ `0 G. }+ `% h- a: K: `★加拿大华裔杰出女性
w' n9 ^4 F3 N, K/ ]★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
/ H) s5 \0 ~- u/ V Y★上亿资金管理
" j3 L- X) f2 \6 S9 r0 w, s, S★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员: M$ `4 ]1 s" e% K% N$ x! T- V: @3 e8 s
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; m$ [+ B" c5 `6 k: a- u, i【课程安排】3 A; @# ?8 |5 w d
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）4 h0 M0 D6 }# n- j# ]
具体地址在报名接收后通知您
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3 @; O8 s1 f9 k【报名方式】
' E( _" ^& U4 y; x' Q1 ]1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名* g/ S, S3 z# h& P, A" K
1 n8 z9 T c2 B" N- _! V6 chttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK" ^- K9 e w) _6 g1 x5 K7 x
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' F6 i; t( [, W4 l2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）* _+ i1 W+ U$ D7 @ z6 J
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9 U* U1 o+ b/ h3. 电话报名热线:647-818-2385
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$ o+ f/ z1 k+ h% g: q5 w4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈9 M' q d+ F$ a! W- z0 e% ~: _
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。 B' P: _! a- U# \7 ]
* r: m5 D$ m5 x% b) D学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!7 r( K# D4 f, m& B8 v5 P% W: P
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场# ]2 X* V) X0 h, b6 P
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
