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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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0 s3 D' p3 P5 I) r1 v, S" o, d让我们看看这个典型案例：
' \5 i2 d$ x, R2 \3 _! g! c: f" l刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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1 S: t$ w# N8 S O' J- g) O- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
- ` c9 A6 ?1 Y+ X3 f# O0 J% | M- 各自名下的RRSP总共$400,000
6 E( O0 ? T& Y6 `0 z$ C- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000" G/ r1 f- A+ l: @" A
- 其余存款及投资账户$200,000 x) v( c* n2 K1 E. q( T2 b
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）1 d& Q, I4 G0 F4 g* Z- B! {
+ @! l0 u' b5 a+ c4 `, K两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：$ T& { T* [0 ?: \6 e( k
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。, Y+ B; @6 t0 d9 E( y% t& U
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！9 B* B1 r$ N8 X0 m' ^6 B
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）: e7 t; B; ]4 o/ Q. \- k
# y3 q- h' x1 s1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
/ Z! @* R8 S: {2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。* r0 z" G2 Z9 b W$ V2 u5 j1 b; g) }0 U
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。/ u8 }( z" D" H7 Z* C' D
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% Q, v! z8 U6 Z老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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7 i$ ~8 y0 _9 y( [在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家% a. A4 e0 c; w/ S' C
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！
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' r. v1 T5 l9 m, w5月06日Edmonton不见不散！！- Y0 U/ ?6 X" S/ c; K! B" l7 Z
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7 T) g; k! y! V; v本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
5 U2 t, Q/ ^9 m6 z- Z0 l- z课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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! p! l" f4 a5 o7 ~ u. i【课程内容】
8 R& ]; h' T* B3 t3 m, T策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
) D! D4 E, u# a# X: O2 I策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款; x+ h( q5 O6 V) g" N+ \
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
5 }; E& K$ }! ]3 U策略4: 善用基金特性来获得免税收入& K1 u$ X& D, |. w% g+ b0 \
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入- E) I, p7 G, D4 J
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰4 m$ E, _- Z7 z0 C. d8 k; u* `
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
1 X- m) A4 @- w7 I" S: I策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
, M+ }" j0 B) @5 F+ b5 j# K3 S4 W策略9: 完善家庭财务总规划* Z* C7 s' s/ Y* [ U
策略10: 资产保障及资产传承规划* w/ }4 n; q0 g6 J
; ]' p3 r: l$ Q) R【主讲嘉宾团队】
$ t; ^1 J8 C6 H- p5 {★加拿大华裔杰出女性
1 w6 Q: q3 G" J+ d" o4 Z8 o0 _★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
6 B, U5 l5 C* q" P★上亿资金管理
/ t4 l; }. a, x★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员# T* B0 ]# m. p8 @2 A
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3 q0 i! u/ G/ c5 l/ V& t【课程安排】
( `1 H- k7 g {! @/ K( R! j5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
% n5 c* C# |) q" S2 U3 P4 p具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】; ^2 ?4 q ~, {7 \. p
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名6 h2 S* b; H# G- e- i8 J1 d! {
- T0 x% R8 L" ?1 m" bhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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% H- o" s0 M! Z% E: f2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）+ t' k0 b( t9 \6 E% g/ r
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3. 电话报名热线:647-818-2385# ?2 Q- ^2 z; O
0 R6 E, Z$ z" P" g1 H3 T4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com9 a$ k" Y& c5 w* |8 L
/ C$ T/ l+ c: F6 @: l* n过往学员反馈+ p4 g/ L4 S g
% S+ R! d0 l9 M k6 i. N6 ?! ~, O3 c$ s学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。: M$ J6 U! y+ u, ?6 g
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!0 U# w6 L8 Q& N9 J# p5 l, X
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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, _( H8 ?/ K1 `& ?: [: z; _5 v过往课程现场3 }" \. v R- s6 o b
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
