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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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. J+ B1 l# e' x% o" Z* J让我们看看这个典型案例：& X$ k P7 J! S2 K; @
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000: E; I/ P! C+ I
- 各自名下的RRSP总共$400,000$ O0 A7 s4 P& f y9 G
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
* _2 |" `3 l6 L6 B( @- 其余存款及投资账户$200,0008 g) b: M3 B1 @# |3 o' {
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）' R; @# p" Z# u% n) R
9 i4 w7 t7 U! K; s两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：2 H. K6 s' k w: K" b8 p
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/ X& v9 k7 C+ [" ]5 m% e; c按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。* R) E: }* h& @, l9 d, A
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, x* X! a1 t3 V8 R若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？8 ]2 y6 W2 K: m n, H2 O
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。5 L% F; @6 g8 [) }2 L6 f
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。+ F' X. M/ P0 A; k0 W
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。- Q) ?4 i% H& s! B
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。3 p6 M8 w. _# |" @
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!: Y _6 C# c% A* U) S; D# g! y
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
/ U/ }( H: |; t4 @0 f* I( B- O跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！& j, o$ v& q3 K4 w9 z3 v7 }; }
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5月06日Edmonton不见不散！！
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0 h& e& o& _2 C. x本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
8 {- [, E5 W& [5 m课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】
, \4 \1 \( L% D+ ^9 s策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款* f ?) q9 V/ C# P. S
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款6 J* H5 S/ s3 O6 x+ F `
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流7 K6 B0 x, s' Z
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
! ~4 ^/ \6 U. ^) ~: L' _6 l策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
* p- x7 B6 E: |) E% l) J1 y策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰' W: [2 `$ F4 m& h" o/ l# E& e. {
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利2 u8 {1 W7 k- d I& U8 i/ s- F
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
8 m7 e/ W! x0 K& {策略9: 完善家庭财务总规划
9 t! L1 E3 v9 A% [策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】
/ X( b% Q1 w! t s4 `8 M9 T( |, b★加拿大华裔杰出女性
. W+ S' d7 U( F. L+ U) \& S★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
6 }' S5 E3 P; H& ?/ `" X- d$ A★上亿资金管理0 B* S# C: b3 ~$ K7 O" K1 ?
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】5 ^' W" p) T q& |3 k" m
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）2 H o- X3 W/ p+ b, N# @* w1 g
具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】# l1 |0 W$ @. x K: B% K% a
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK4 p* q3 u5 I- d4 H A& u
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( O' U0 |% _) i2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）. J: p' Y5 C; q" J
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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+ [' X \/ J+ q4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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5 Z# i: ~* n# y( w过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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0 E& R l' K. o# v: B学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场' p, P2 Z( x( u1 n
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
