加拿大宣布加息 4成加拿大人或被逼破产!

rambo

加拿大宣布加息! 贷款月供立刻涨 买房更难! 4成加拿大人或被逼破产!

央行: 今年还要涨!?
1 r  o1 l. u! E/ Z

3 Z( e, ~, }5 \" a8 m1 Z' E加拿大央行终于上调基准利率了。

" a) o1 V. P$ Z9 g0 w6 b. o
0 X9 v/ V& h( h& y" G! t自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。


而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。
( @' y/ T3 b$ \, T: e5 H

0 _7 S# f+ m! H) i
( _( K0 \$ X/ J2 [6 f& D2 V) U. e: X
1 t" o7 E' B; }. Y  p
  r. ~( Z4 g" i: n. _) a8 F
1 k' `( o& {/ {2 w这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。
' [0 P+ `+ q# k) I; i+ ^
- G4 ?. v! [* F) l% N
2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。
) J( X! h8 a' W: b+ A$ b: S# v
' u1 w  B  }8 g

既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。
$ Z2 _6 B4 Z1 x; Q
+ h2 [0 k- w4 O

那么……
) V# I* z* b$ z2 {% [3 W$ p

加息会让加拿大房市降温吗？


- F5 Y+ V) _  R5 x- u
“最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。


根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。




# E" K) s) u  ]8 o. G- K
, U7 @0 z4 n7 t$ ?+ O7 }; R! r而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。
3 Z: A9 q' u: ]2 v* N. ]* v: D
' P) C7 A- Z3 Y; B1 ?5 T
* D: s7 J7 w# h: F# c/ F8 l  |& L7 h% Z
另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（Mortgage Professionals Canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。
; X; y6 U0 I  @
. G4 s* K9 K+ W! I/ r9 Q5 [
1 b, @0 C9 ~7 p2 \1 x! |; L, g$ Y, Q持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。
4 j) |' B4 ]" o
2 v# S% Q0 c- Z* k
4 F4 C! \3 w# ]# v+ p- e# a( L

2 [: {) s7 h2 d疫情2年间浮动利率的变化

4 [, i1 L' e( U: {
  i3 L- f) b3 a8 a
4 V1 k: F  M$ i据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。
6 K3 b; ?# b1 I" K

$ h8 ]4 t+ z6 j1 ~
如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为2.26%，那么每月月供为4037刀。
; {, C, N# G- e3 ]4 B

0 e6 u* k$ x" Z2 S' Y- v3 T8 R

3 v' l6 t4 |/ m; {

但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。
! k6 N" F2 O/ u- r5 Q6 ?- p


- K, d) A( I8 [/ R7 `
$ }/ W/ W6 k* d# S$ y; z1 F
差不多一个iPhone 13 Pro（税前1399刀）就没了。
$ E( C4 m0 ^$ ?2 ?5 @3 o
' C! v2 @0 N9 H) {# V
但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。
: \" @! n6 k: u/ ~1 d
  }: V8 r* Q1 J9 u3 U
$ Z, p3 l( J0 @2 ^" A

) E+ }  o* J$ f! m$ E: I
有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。


比如TD银行的最新利率：
1 j, I& t; j2 \


( J/ X2 n5 ^) A2 j- ~
% l) i7 J( I$ l& q6 C; m
5 Y+ Q. }+ G2 p. E- S# @+ F+ U就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。


能给通胀降温？专家: 短期不行

) i9 Z! N  J* Y! S9 W
4 p1 `( e# S/ c" W2 L* \4 e/ R除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。


只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。

1 v. [' s$ o& c. f0 ]
5 j8 n8 a' P0 i) U9 ^随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。


2 L; ~0 I7 y5 ]# |" N' m



1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。
8 H; i- D2 _) }6 y* Q- O) D+ [( c

渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。
* p7 g: c% ~8 N3 o
1 K$ c) E( c- m: M" C) U
7 x5 o- Z" Y8 v" b+ q

9 X2 x4 W5 z1 X( u# @7 K
“在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”Susan说。

& o* n# o$ U. o4 P
' A# \( ]: {. I“现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”John说道。


7 F$ \  ]/ I& V  P9 P而且，在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。
% r/ [1 q- ?+ G" Z2 b- a6 ~1 Y, }
! a# r- j! }& H$ l+ ~5 [
为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。

/ E5 q; \% x5 T7 ]
8 A- n2 C1 \( K. f8 u
9 d2 L, w: x$ \( W( U4 s" q2 ?3 K4 i( F$ H
: T7 T+ u( S  c/ P- z
. g) b  a" ~/ X, K# C/ _! G4 F
可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。

; `) k; N8 ^- Y6 l4 A' M& V
* j! ?# n- w! r, x7 p日子反而更难过了！
9 X& S: h' b4 _5 G0 }/ G) }

近4成加拿大人或因加息面临破产
% l. `9 W4 F) `  M. }
* _) R8 h( m  d8 T
# g/ C1 b5 X& Z/ J* {  z/ ]% t截止2021年底，加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务，基本属于入不敷出的状态，这种债务水平在G7国家中是最高的。

: G0 g2 n4 _: ?5 G8 Y" ?

“突然之间，你要多付300加元来偿还债务，而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的，”个人理财专家Rubina Ahmed-Haq在接受Global News采访时表示。
2 O  p( G4 G& }( t

2 K. |* N& j4 v6 }" H# \# {9 P
! E  y7 [# i$ Y4 t8 f; T/ X


& W& E' {$ Z6 E* z8 e# s* Y' w0 P5 M3 c破产咨询公司?MNP LTD?最近发布的新民意调查结果也显示，55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况，47%的人认为利率会导致他们财务紧张。
% {9 m" c  K, m- N$ [


还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额，也就是利息的部分。


( [0 }/ ?4 n( r


- ^- m9 B) [9 o# n
( ?0 D1 G- k" T2 f! H$ \MNP LTD 总裁Grant Bazian表示：“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了，他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况，因为债务会越滚越多。”

3 ^0 ]' o8 r6 S

$ D0 P' K0 ]& K' v4 s4 g确实，81%的受访者表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。


调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差，不过也有18%的人表示自己的财务状况很好，不担心加息。
& d( s2 {, Z' x" h( z1 z6 U免责声明：本网转载的文章仅为传播更多信息之目的，本网未独立核实其内容真实性，文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利，请联系我们修改或删除。本网提供的内容，包括并不限于财经、房产类信息，仅供参考，不构成投资建议；本网内容，包括并不限于健康、保健信息，亦非专业意见、医疗建议，请另行咨询专业意见。本网联系邮箱：contact@cacnews.ca
' s/ V. b1 T4 y1 \/ @3 j% q! m
/ M- s8 p  p( s5 t8 {' J7 y1 z0 Z
https://cacnews.ca/122366.html

johnmmzz

基本上没有任何影响，以前房贷利息5%，也没见怎么着

吴啤酒

什么都涨,就是工资不涨