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[加国新闻] 五年固定按揭贷款利率惊见4字头!加拿大三季度GDP停滞不前,加息受阻,但房贷续签...

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发表于 2023-12-23 17:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
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根据加拿大统计局周五最新数据,加拿大经济在2023年第三季度萎缩后仍然难以增长,十月份实际国内生产总值(GDP)连续三个月“基本持平”。
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经济学家认为,萎靡不振的加拿大经济会阻止央行进一步实行紧缩的货币政策,明年更有可能降低利率刺激经济发展。五年房屋按揭利率应声跌破5%大关。不过在降息的预期下,现在办理新贷款或更新贷款的人更倾向于选择浮动利率。5 [- `9 I5 O& U* t+ A2 i' o, X5 o+ D

& n/ B2 j: c+ W, G' q# ^加拿大GDP显示经济疲软抑制通胀
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5 n% H% Y0 [8 k0 D: I" D* N加拿大经济在今年第三季度以年率1.1%的速度下降,比大多数经济学家预期的下降更为急剧。
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TD银行经济学家Marc Ercolao在一份备忘录中写道,周五的GDP数据显示,全年第四季度的增长可能低于一%的年率,这与加拿大央行对该季度的估计大致相符。
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如果加拿大经济设法在第四季度实现适度增长,它将避免在2023年陷入技术性衰退。一些预测者预计,2024年初可能会出现短暂的、较浅的衰退。! d  f5 v5 U3 `6 O  b3 y7 n
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加拿大央行一直在寻找加拿大经济疲软的迹象,这表明支出需求将减缓并抑制通货膨胀。11月份的年度通货膨胀率为3.1%,高于大多数经济学家对该月的预期,但仍比2022年6月的最高峰低了五个百分点。
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7 H3 ]' A; T* [' X4 d% \' rRBC的助理首席经济学家Nathan Janzen周五在给客户的备忘录中表示,经济放缓的迹象和劳动力市场的放缓应该“增强信心”,价格增长应该继续降至中央银行的两个百分点的目标。  M+ O: |- j( q5 B: i( P( |0 O
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Janzen表示,因此越来越不可能出现额外的加息,他预计在2024年第二季度开始降息。
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! W( F  o' ?4 v( v8 O! w0 @2 _根据周五的数据,路透社表示,货币市场仍然认为1月份有大约25%的降息可能性,3月份有50%的可能性。* O, e0 v& {# C: f$ Y

- L( T% p$ M; q6 T" x$ v* _按揭利率下降提前反应降息预期
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9 l9 x4 f3 @3 x% ]  V由于市场预期明年央行将降低利率,一些固定按揭利率目前是数月来的最低水平。但由于所有的经济不确定性,新购房者和需要续签按揭的房主仍然面临一些艰难的决定。& `9 Y' L# `# k1 C" J+ F1 J

- [0 s) G# Z* Y" s- |& h; b自2022年初以来,加拿大的按揭利率在加拿大央行加息的情况下飙升。然而现在一些贷款人提供4.99%的五年期固定按揭,前提是有贷款保险。首付在20%以内的贷款通常要额外购买贷款保险,在贷款人出现突发状况无力还贷时,保险会有所支付。
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这是对美联储上周表示2024年将进行三次降息的反应,这也可能意味着世界其他央行,如加拿大央行,也将降息。
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渥太华的按揭经纪人Frank Napolitano说:“预计2024年就业人数将增加,我们已经看到通货膨胀率下降到3.1%。因此,债券市场已经调整了他们对2024年利率下降的展望。”
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“我相信首次购房者一直在观望,我相信他们已经感受到随着利率下降而来的乐观情绪,”他补充道。0 q% p  n) H' |8 Y) \' D2 T( k5 h1 c

5 L. i% P* S& `$ m9 A: l# [# b8 s新入场者赌明年降息,选浮动利率
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/ O0 N7 c: l  A! d1 l/ g5 ~# ?- p0 `攀升的按揭利率挤压了房主并成为那些想购房的人的障碍。渥太华居民David Speakman等待了两年才能购房,但尽管固定按揭利率降低,他说他仍打算选择浮动利率,预计还会有进一步的降息。% |8 f9 n: w/ T: i$ |6 U- `
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他说:“我的感觉是短期内浮动利率将下降得比固定利率更快,而且我的按揭期限有一半以上的时间将低于固定利率,所以从长远来看,我将节省一些钱。”
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$ a; m. S* Y$ x1 L; b大多数按揭经纪人预计利率将下降,但不会降到大流行期间看到的1.39%的最低水平。
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; k: b2 N6 W2 a- M' |续签冲击仍在,且明年不会有很大的缓解
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Ratesdotca的按揭和房地产专家Victor Tran道:“我建议所有加拿大人继续储蓄。因为即使利率再降低25%或50%,甚至100%,对于许多加拿大人来说仍然非常负担不起。”4 v. x/ e% m* S
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根据加拿大皇家银行的数据,约60%的加拿大按揭在未来三年将面临续签,使数百万房主在固定利率按揭续签时面临着令人震惊的上涨。! ~+ D* V" \8 W

! G! }) E( j+ a/ Z# o( [温哥华的按揭经纪人Andy Hill在接受采访时表示:“对于那些原本持有2.5%固定利率的人来说,4%的利率是否是很大的减轻?你知道,比起6%,它要好一些,但对于那些借款人来说并不会提供很多减轻的帮助。无论利率降低多少,肯定会有续签冲击。”
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7 l( W0 b: c- D$ e而且,尽管债券市场预计利率将下降,但降息并不是铁板钉钉。加拿大银行表示,它仍需要数月的数据来确保通货膨胀趋势向下。与此同时,加拿大银行经济学家Derek Holt本周二的一份报告表示,加拿大的通货膨胀数据“更倾向于加息而非降息”。
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明年利率何去何从,你又怎样打算?
理袁律师事务所
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