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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 2 M- G+ C: |7 P
! O, @/ y0 A7 s9 U: K保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
% `" Z( x# S* L7 b! `; d( C, \; I; e9 I
支出项; R/ c+ a. H, K8 \
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
& v' W9 e6 g7 s5 M* L& A5 Y. w 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和/ n" Q( A8 ?8 R, ]
保费项
3 U0 g+ _; n: M% @8 X 保费 = 支出项/交保折现因子
: R v( e( c& Z8 j) N* Y/ m/ {+ p9 d6 K 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。. D! a0 }: x8 h' s2 C* I [+ L0 ?
" Z$ p/ d% F9 V% ?0 E1 n
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
8 T& g8 s: R" `2 h0 Q5 g
% ?/ s% i" ]: F; l# n& W: ^! V, T另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。1 Z |( Z3 y' K! `, d
" r. C6 J* E: [7 _$ k
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。( |, s/ j6 Z5 q% J: F9 C
计算可得相关数据如下：+ R+ s5 N5 F% W. y4 o
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
+ |; z# K3 w r& t' l9 T5 [
5 y& U# V8 c( ]5 o
% A8 i4 S7 t8 i% \7 e5 ]. z
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
$ e9 j! z+ W9 m& d注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！3 i# s# B7 F' r4 c$ P x8 W
! }2 V8 X2 _7 s% Z: x
感谢您的关注！# v' Y; A8 Z8 h! R1 M1 [5 M$ }
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发表于 2025-3-24 14:03
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