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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 - }6 { t4 x' ?
1 ]; T# b! U+ y1 G% i' W保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。- a9 G* ?/ q2 {! R' i E% H: m
2 S$ I/ u6 U# {+ P支出项/ y6 h: @) s, t) a# B
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
: C7 _. I8 [' o$ Y& P I, { 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
+ N3 S: Q2 L# P保费项2 K; v, x3 V$ R J
保费 = 支出项/交保折现因子
% g3 E" q* P: u% r- g& J2 W 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
9 I, u6 l! A# p) \" s- c; |4 ^' d5 R5 q
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。, {$ {9 r" U- g l1 b
3 \/ l+ k; \2 p! x另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。6 Q* g; u" D, n" M' r: o5 c1 n% h
9 o- x7 a9 u: _; c8 C3 Q$ H举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。% Y; x( f' V+ X8 m* s
计算可得相关数据如下：
# w: y" v9 u% v- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
$ S3 `5 a( ], g3 h! {8 T, C" I
6 k9 d o% r" v j% {: g9 [! h- ?' u4 h9 L
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
( h; n9 y# ]" a$ b! w& ]3 K/ _注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！1 M0 b. h/ y1 r M
6 }- h, K5 J d; L! V; j
感谢您的关注！( }4 d4 Y7 v- ~9 M: H
8 r) }6 ^. m! ~6 {7 j8 ?
3 E6 N1 A( {3 ^) R8 U |
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发表于 2025-3-24 14:03
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