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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
6 r, b4 c4 I* T: L1 k0 ^: }2 `) m7 j$ ?" X) L7 q
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
  d5 w( W  T  w* k7 Q6 q, r& f( ]' K+ `5 _" N2 I' G$ \
支出项: \$ T& G6 y. R+ O2 S3 i6 n
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额9 |  S5 H3 y+ R
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和7 }- W0 B, @+ \4 o
保费项
- g: Y- a9 g! I' ?    保费 = 支出项/交保折现因子
% w. o0 D- V' ]% `    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。5 |8 _3 b2 s3 {. v

0 e# @7 Z( o3 ^- P其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。8 S$ ~  G# k  w+ r7 d

. @& P* Y1 u2 t/ e( {5 ~另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。/ d  A. v* \8 }8 i% D

+ I5 m& S7 z9 ^7 d5 u% z举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。; o8 J2 s$ R0 l, m. n8 V* }+ _
计算可得相关数据如下:( ?6 v$ V% k6 w
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,862/ q0 r" `# y3 C9 @
4 I$ Y  k+ g+ D

, `# @5 ?; |- T: k说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
& e1 ?1 c, b7 s0 Y, g+ y& H' }9 y注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
5 ]5 K! N$ A0 a: C* E: U+ U1 a5 B2 T; U3 w7 U; M- f9 m: W
感谢您的关注!8 V2 Q( d9 C- w  |* I5 f

& g: j0 s7 q, e  B* s
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