如何计算人寿险的保费

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" c6 C8 z5 i* A9 }1 T3 W$ B" N% S1 {' D
$ N8 n" s. ]2 T2 @保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

5 Q. r2 M+ W, q6 @支出项
# z' g( }6 q* P# M$ H    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
( H( d. s6 K- t, _. E& V保费项
' `7 B" R! e' h; b# G$ M3 ]: ?! _# G    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

0 G  N( R( S* ~& f6 o其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
, d- r- C' q3 v3 _0 o
9 g# L- z# x4 o5 g: l举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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' Q& r( A1 z1 w! |7 p+ S) ^说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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! ~4 _2 P# U3 c/ q$ n感谢您的关注！
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