 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 2 H& U" p* D8 _9 G; v
' y6 `# ~9 P' p" x& o
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。4 @3 K8 d$ I2 T- j
/ [( f5 t S5 P: w. {2 t! x6 `; h支出项
0 g# J; O* ~: |# t 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
7 N X9 K0 ~6 y 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
% s+ j7 }, R' p保费项
# L5 Q( {4 l0 D" S) [ 保费 = 支出项/交保折现因子
% T" M3 Z; i, C. i4 f4 w 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。/ e6 \: _: f K1 D1 k B* M
0 D4 z" {$ S4 G) ^
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。$ B. h" L) g, r- ^
. o Q- T5 \5 J( [- ^! U. a& j4 K# D
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。7 L. v& y( K0 r& _
) H) |1 ]& k1 V9 q. Q
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
% B1 a4 z0 U# k7 Z6 | W8 t2 O计算可得相关数据如下：; D" X8 @- F* s/ R; l! \# d
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
, k# J" k+ k2 e6 I. E" \
$ ~' }8 g5 X% x% m& O( r
( C h# S- M+ s- H1 r说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
$ S/ k* ~; I: z; F注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！; X7 B8 c8 L, Y
" ?6 S. _$ @9 T" V" q. q% R" {感谢您的关注！" S+ m5 y1 d k
: G/ L, _) w. g6 y
; t4 X; ?, F' }/ S0 V |
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发表于 2025-3-24 14:03
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