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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 , f/ n; ^% [6 q0 p6 }5 o
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座& q! t3 v. v }( W0 O- G1 C
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主题：2026家庭养老规划" S- a% i3 n# ^- X, L, p! K( s. s: D! B
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日期：2026年5月23日（星期六）6 J; x z# \' @: G1 ^; L& Z
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座/ j- \ Q) K1 a: }% n
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主题：传承规划2 ]; g* G, W, f% o7 K
5 t' q; v3 s. W: H, l日期：2026年5月23日（星期六）, H7 u0 y" G' r, x& y9 X
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时间：下午 1:30 – 3:45pm* X6 o+ G4 z; C6 i1 x% C4 o5 ~$ W3 [5 G
6 E! _6 \2 e1 y( V) N+ e: Q/ i5 X) {两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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$ q& T. L+ l( v# x& Q. d加拿大养老规划讲座
7 K: y! S9 w) ?4 z- S$ M* i一、退休目标：先算清楚“够不够”
* r- F4 ^" E; G$ [& |7 S1. 如何判断家庭是否达到财富自由
. y& S1 P$ Y# @- K: m# _+ q# J6 h0 ]2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异7 G* J: b# _: P) f# I) {) {
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期- G" E5 l6 k; G
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好* w$ n: s i3 a6 z
1. CPP何时领取更合适$ I- u+ U/ P' \" A3 M/ P
2. OAS如何避免追回
/ ]0 Y% y7 z' _ V. D3. 低收入家庭如何规划GIS
; E: `1 c$ E% C; x4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
0 m1 e6 F* b& P( @三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
7 C- l2 z4 Z! f" `) g# Y( o1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序. c( e' L; } R, @9 V) u
2. 退休前后夫妻收入分拆策略8 r$ G+ w* b; G5 G
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
8 M/ N3 `. L2 v6 S: ~8 W7 U' W四、税务与资产优化：让退休金更耐用
. f$ T. z% K* L4 Y! c1. 如何降低退休收入税务负担
, b( m% x. Z( g9 T" o2 @" \2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
* r# S' ?8 x! a9 e3. 如何设计保值增值的养老方案2 p8 w# ]" F; p4 B9 t) I5 o
五、退休风险管理：避免晚年财富失控) T: S) X6 G; c( J) y8 r
1. 长寿风险+ }, f( s, m o7 G& w% `0 ]
2. 通胀风险
( k. ^, P, }, @/ @( i) B: v$ J3. 投资波动风险
7 R+ q- p: ]$ K- R6 T4. 医疗护理风险
$ O# X1 t- ?: E1 G3 a5. 税务与遗产风险
4 V6 Q4 b" f8 z9 z六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
& b- q/ A" i! d8 [1 C1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗1 T/ ^ d- D7 ~5 M- R0 E
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
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0 A9 ?; j9 M2 T, I. w! L, y4 T
- `# s9 M9 l& p5 |/ I加拿大有效资产传承规划讲座
' Z- n1 ]: }0 k一、传承规划的核心问题+ L6 m, L7 F6 H+ `
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
4 F6 G# ^# o) @( E2 i4 J2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税# s _6 _1 ^( M
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足# V0 c5 @/ N' ?4 W: A, J
4. 富不过三代如何通过规划破局
0 j% A) u2 r8 _; E) \( M( `0 b. j二、CRA税务与不同资产处理
. j$ o7 {/ k) D2 U1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则! O4 P2 ?; G0 [# Q) N
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理4 g. g7 b% U) K9 }* x5 C
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
0 ~- W6 z' a) `) Y+ m& `4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
/ Q. Z1 s: c2 ^$ j# y2 @5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
" ~1 W0 p4 V# a三、基础法律文件与家庭安排
$ L1 k8 j5 l# i2 Q6 h0 @3 g7 m1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
# i! ?& V* c8 o, X2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
% u- j$ F% L& F4 g9 r3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用1 x/ ?! N, v6 c9 z: Q
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡! {' p8 D2 E! \7 o# }- U
四、五种传承优化方法1 m+ y4 L7 [1 f. a% H
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率* C5 ?3 G# z8 r
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
7 P& @* ]/ K3 r0 f( B1 P; q5 y3. 夫妻滚转：合理延税
- A5 w! q2 w( y# b7 { R- D4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
% n2 [ R; B N. I: l2 _% j* h# O1 e5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配) L; u! X# g |8 ~- p8 e. O6 k
五、人寿保险与家庭信托4 i- b& w: f. c# n* J/ t+ j& s* M
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
n# J% A2 Y! T) o4 T2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
1 w3 M- T8 p# Z) r j3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
8 _! \ r3 p1 a4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
+ }- z& C1 n5 h) F& d5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭/ Y/ `2 s0 p( `/ O
六、企业主与公司传承& U T |3 J+ I
1. 家庭公司传承的三种方式比较3 C0 h' t+ V" Q3 |- o. c D- }* @
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
1 {' V6 V6 s# K1 E6 ?8 T3. 公司传承如何避免双重或三重税收
5 e5 {4 i) ~1 y" @& k4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
+ A, ~) k+ _% f$ T7 L! h! k5 S七、案例与总结 _+ ~- D- \' N0 Y
主讲人
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6 |# |) O$ k9 e$ S/ N0 R2 l4 l周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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u8 E( Y' A! h% y" w; e7 b9 I% KCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证6 m, J$ ]1 {/ R. |+ ]1 w( ~
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）# o# R* M p. X. f6 t
+ E$ d0 F& Q/ b W, vMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
Q- ~9 v/ |: T: }. X- h8 R6 f3 A- I, ?4 L
报名方式* R( f) J% g5 t7 q4 g/ S' @% f
+ R) `! r' @. h/ k" N
限额 20 人，先到先得! [1 M& h; S8 N: y7 c
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（谢绝同行及同行家属）, g$ z& N, c8 F, J3 d
# ^& k. K( {- W: R$ E7 ~7 {& f报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功
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0 x: o8 y0 U& |* GEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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0 \8 \3 `/ D+ |7 c: q微信 ID：frankz559; {, E7 v- L$ m7 C4 {. X" ^, y, M) S
3 V* X9 q9 V8 I# }3 p2 ^7 X电话 & 短信：(780) 722-5918
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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