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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 * ?! T5 p1 o- U* @6 j3 }
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座! j" t# {$ I. J# r1 b
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主题：2026家庭养老规划
7 z4 Z( j3 U# V n: [ v$ L' n# X) v5 f5 }$ v0 n+ c) T) B& h7 h0 `' A
日期：2026年5月23日（星期六）/ E4 l0 d# h" B" O. j+ i% a
+ ?# N$ @* X" e5 G4 J* ~时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座9 v! t1 m; I/ k" k" ~3 v' W$ q
! F7 {% p1 Z- C/ T C8 j主题：传承规划. V1 D* [1 V' w" c* J% L' t; i
. n \1 i/ E# z* z% _, Z# D3 |
日期：2026年5月23日（星期六）
8 B; h0 W# Y* S, t+ p I* \; p3 x* w7 i$ [6 o
时间：下午 1:30 – 3:45pm% F" W' g2 p: E. T. ~
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 6 s8 ~+ h5 ^0 y6 @2 W w
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加拿大养老规划讲座( k2 K5 E7 G5 z8 }3 x4 n n9 H
一、退休目标：先算清楚“够不够”5 L, I: z" L8 F5 G G! }
1. 如何判断家庭是否达到财富自由
/ W, _! G3 ^4 Z( ~2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异3 U m$ b3 S: D, y% H9 C8 `0 a& r" K
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
2 d; [- T8 n% {" } Z二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
2 [; i, ?5 D) {! Y! F* o1. CPP何时领取更合适9 h. x* }0 [- M# w" _, ?
2. OAS如何避免追回$ D$ a1 y# q" U c& [8 J
3. 低收入家庭如何规划GIS. [! m! [" K7 s, L$ O6 t4 w$ }
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
9 B' r( z" d) S三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱8 b: k' \) L8 z+ f4 [' h
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序, X b& F2 G' B" C! h; Y& r
2. 退休前后夫妻收入分拆策略/ W% Q' Z% L! O
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
7 |5 T1 L% |/ J/ w) q四、税务与资产优化：让退休金更耐用
( d- P L: A+ ^+ d0 o1. 如何降低退休收入税务负担2 l7 d; W0 F( N5 Y/ g
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流, Q4 `9 t+ @. m, G; P" J
3. 如何设计保值增值的养老方案
0 U3 Q2 t" S" Z" X& x' L& T. y五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1 G6 D/ n) m1 y1. 长寿风险
5 K7 m1 S. P5 @* n5 s' |2. 通胀风险
) t& D4 h+ g% m3. 投资波动风险, U9 c' K# D5 ~9 e- a* C/ y8 s
4. 医疗护理风险
' C( P1 B2 r6 _5. 税务与遗产风险2 v- J# K' I) T/ ^" t
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流' y' L& s7 `4 M( s0 ^
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗" \5 ^% g; Z7 L7 Y5 d9 T; n( q! U
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”. c7 f {" I/ `$ m8 {# ]* b1 G& b
/ b4 D/ O# s3 [ \7 w w, b
' F, B% E, K! C* H加拿大有效资产传承规划讲座
2 R0 H3 \2 C7 \3 T; m6 h) _一、传承规划的核心问题; ?1 \& X" |: u0 F: W
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
: @* P6 z6 ~4 b- j- O* Y' V7 J2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税2 b0 n: i7 u! N) t& J2 }" M g* n
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
# p9 y( @& a5 n2 A7 H4. 富不过三代如何通过规划破局+ J$ k8 a) C0 ?7 J X
二、CRA税务与不同资产处理3 K/ @; W+ A) l* B& G
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
' k' [8 x A$ M. @' ^( n9 p) [2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理7 j) P8 H6 U5 z8 s, d8 F m
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
- |' X" ^" l9 F& L5 x: O9 s4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险# C/ F6 w }6 p+ w; B
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
" @4 o+ O/ g) L三、基础法律文件与家庭安排
$ t7 D9 a R* J1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
( i8 x% v5 o2 A5 X9 h2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系. Y. G; ]2 u$ w& g1 v2 g) M$ J
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用- _4 p8 V1 A- z0 Y2 \
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡' }& ]8 c J, m! s/ l
四、五种传承优化方法( C- h& {( g5 ]6 \
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率+ F5 u; l% ^6 Y- ^, |- r, \
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate% h( f5 c. n7 @$ Q* w) J A
3. 夫妻滚转：合理延税5 o y2 _4 R9 U. u/ C! f, }* s
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
7 o' t) O' H8 W* y8 |' ? X4 V* W5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配7 B& h! k$ ^! T. v) B, x' A; f
五、人寿保险与家庭信托
n" ~ }4 t) X( c+ B4 ^8 P+ Q2 u' x1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
: E2 v& j) u' s1 U( ?8 `- e2 C1 Y4 {0 N* e2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区" d( E, a8 M% E0 X7 K0 R
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
: @2 b- @7 l5 C# G: X4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
( R0 p. m3 X: z: W5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
. x2 U( S0 a% S) o. D- ~ U六、企业主与公司传承9 B- w/ P+ K( _
1. 家庭公司传承的三种方式比较 d0 V6 L" t6 ]* S( a
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
2 O/ `9 [+ j# P# M7 ?& ~3. 公司传承如何避免双重或三重税收. l$ y2 R: A4 t9 n8 k4 t' @1 c
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用9 Y( F6 {: G" X9 _; L) O H& }" i
七、案例与总结$ d/ _6 |5 Q1 y) J4 v ?
主讲人% `' y% H9 n3 t8 E
8 F$ {' y2 |9 K# I( v5 u9 k: B周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家% `/ R( c: `/ F" E# S; J# t
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证; b4 {: B% C. W
5 u" ?& a3 a# ]5 J六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
. H! O& e0 z3 s8 i c/ x
, M) B4 b- w4 ^8 C) gMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验. o7 F. A+ y- m U; {
; N, B C( n" ~, A
报名方式; B- a8 @% l3 j. h {6 D* ]/ {
. L6 m/ v2 O; U% d2 l% C+ J0 d
限额 20 人，先到先得" {' \) J4 u3 s( y
* D3 e1 W4 `$ K+ U（谢绝同行及同行家属）
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2 k; Y. s3 t1 O5 e9 ~6 r报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功
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: g$ f: j( _% {. B/ S/ P/ IEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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s( Y& i/ u+ K5 M% @4 r: a2 |微信 ID：frankz5599 f- I/ D7 r* F
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电话 & 短信：(780) 722-59181 r' }' O4 k4 X# Q) e
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略. A& G' I5 r! H2 ]
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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