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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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0 M0 ?' c- |2 L, s2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座- }& E8 ~) M+ J7 ?, `
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主题：2026家庭养老规划5 N! M3 p, a0 x( ]- a
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日期：2026年5月23日（星期六）
0 A( v: u$ I- h' n3 l) R1 j7 d+ I% I( p$ Q2 x
时间：上午 10:00 – 中午 12:00* k4 m" S& i( t O2 B/ g' T% S# M) l4 V
2 Q' G( h, ?& z/ s! V7 `% V+ X第二场讲座5 J7 O) s$ h( l' Y
2 J& h( R/ U1 m4 n0 G0 Q主题：传承规划
0 j0 p5 e# K, C) u2 P8 `
6 _+ c; [& ]' P1 u4 I Q* P日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：下午 1:30 – 3:45pm: R6 D. B1 P) @' M q/ ?3 c
7 n% k1 B. x: g两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB - d) Z4 L& f1 c) x' B$ k: Q+ }7 h t
, j3 m- N- f& D1 E/ X8 X( C& A; a* F. E8 @
加拿大养老规划讲座, p, C Y k: ^* k7 b* C
一、退休目标：先算清楚“够不够”: A5 v2 h) }4 J' W$ S
1. 如何判断家庭是否达到财富自由6 h) Q1 U1 ]. R1 J
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异& y0 b& A$ |+ S T
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期4 s1 J. @" o# z8 N1 A X8 M
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好1 C' a. C5 N0 q4 F6 z8 z- p) J
1. CPP何时领取更合适$ D4 @+ n! q* V1 K
2. OAS如何避免追回% ~& @$ ^) [, a# Q
3. 低收入家庭如何规划GIS
' i8 u. l3 _. ~4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
4 \- i7 w" v4 E }三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱" W) A: P2 ~0 y) x
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
7 q& G' v4 a, k/ ?2. 退休前后夫妻收入分拆策略
# w. Y' [1 i( t9 U3 r3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较; n8 y, b5 ~( t1 P0 h7 q# Q( B
四、税务与资产优化：让退休金更耐用5 g7 J0 O/ z+ }9 M# _
1. 如何降低退休收入税务负担. i0 @ Y) s& X5 B/ ^/ Z
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流 w1 ~$ D, I8 X+ U% L" U) I
3. 如何设计保值增值的养老方案0 D2 u9 \8 H3 G$ C+ S0 S
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
+ S; k# x7 X- ~' b" p( O9 ]. X1. 长寿风险
5 d [7 u. a9 J2. 通胀风险
- B* [- ~. ?' A& k- m& g3 T3. 投资波动风险
- G. l4 I+ ?/ s4. 医疗护理风险
3 R: q; b$ ?8 L5 R9 X5. 税务与遗产风险# K' q8 k) I2 h; z
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
8 r5 [% a I [, Y% K: |7 C1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗; z, f# }4 U+ O3 n/ r6 d
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”4 t& E2 l0 ^+ P+ x, `0 x
( s9 F8 z4 w$ ]# g3 I
2 o9 U1 G; S" |加拿大有效资产传承规划讲座% A2 L H3 [, P7 T' [ F2 C: q
一、传承规划的核心问题3 C/ S( P( r* \3 C6 R& u0 N
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划: t: l$ l' \# {0 h
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税7 m9 h* k9 |* ^, B" Q
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
! ^: c) R+ t! W4 J( l4. 富不过三代如何通过规划破局. e3 J' j, j# u f, ]; o
二、CRA税务与不同资产处理
" D6 ]! b, k* t4 j* G0 }4 ~5 q p. x1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
8 G! R/ \% s i! m& {2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
T W1 w6 H0 S0 v6 f* d3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
- H$ W7 P: ?7 C( a0 h4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
, |8 e8 j) F1 m% p. ^9 H5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题5 T2 l4 ~2 |" C3 |+ [" c k. D
三、基础法律文件与家庭安排
- q, M% ?& A, ]5 w1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
* c/ e* J& _, j8 ~0 Y' w2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系1 T& g" l: D4 z# m$ }
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用2 W: D o6 D, V
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡( L1 s& U) q/ x0 ]
四、五种传承优化方法3 L6 B7 ~% U7 z4 u
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率. q c: M4 V* z" c- o; [: J* A
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate& D' y5 X Z0 i# V
3. 夫妻滚转：合理延税
8 |- j' s" K" f) N' V4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
% i0 |! o3 j' h P1 C q6 Y5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配" t9 Z( m) P. f" D9 ]
五、人寿保险与家庭信托1 @0 i* i6 q, ^1 I
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
3 ~( a6 h, G3 J2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
8 y1 Q5 r& y9 e! x3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较7 \8 k* l, h# ?9 f" T' }
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理3 `6 l0 l7 q$ l5 M; R- \6 P
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭: d. h) m7 Z! z/ d$ e
六、企业主与公司传承
1 f- w% b- ^$ w0 y) ?1. 家庭公司传承的三种方式比较
3 B7 c( d6 k8 i% W, U; |0 r2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份& g6 b0 E1 Z& I% ]+ a1 y
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
4 u8 j- ?0 `" E+ I. C7 t: j" N8 c4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
% i, o% d: X# F# I% Y+ |: d/ k七、案例与总结
" j6 @0 M" g% W% r3 W主讲人7 b* v7 E6 X3 e; ?' l$ |0 ~
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周学志（Frank Zhou）
d/ V$ ]. v3 Z$ A1 ^% U
; }6 P i6 N, S# T5 s) p7 Z: E加拿大资深华人税务 & 财富管理专家* d3 n" F0 o5 P6 i5 `1 B
/ O5 }7 |9 i. m) w9 i" _CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证( B8 B8 m o% B. I" \
* y" p: E4 H' Z% R六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
. N6 j! ]& S$ j! i% O! T9 R F
- K; v7 n {& x6 a! I8 C) [7 r2 d: VMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验1 z4 e, d8 @* [
# A# a( C, q: g: W" y报名方式
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1 s6 v' H: T! B5 d限额 20 人，先到先得
5 ?" A; _3 Q! U4 n- b( ?* W3 m+ L- ?% @6 |- [) }
（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功
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3 x1 U3 E1 R }$ UEmail：safetyfinancial@yahoo.ca6 g; Y1 R! H, I" ^, {/ h
( Z" k: I. r. f& @% y" f
微信 ID：frankz559% C: a! T9 e* n: h+ _
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电话 & 短信：(780) 722-5918
% k( L8 p4 x: }" a" ~: H8 y7 B+ @+ q
免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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