ZT美国人为保住房子最后一搏 申请破产者激增

人生几何

在越来越多美国屋主无力偿还房屋贷款的情况下，房贷市场的违约率节节升高，迹象显示，有越来越多的美国贷款民众为了保住房子，打算申请破产保护，做最后搏命演出。

: j8 E9 }4 N% d　　据《华尔街日报》报导，美国破产协会的统计资料显示，由于楼市持续衰退，9月申请破产的人数与去年同月相比激增23%，总数来到6.9万人。而今年1-9月申请破产的人数亦上扬44.76%。之前楼市过热的地区，申请破产的人数急遽上扬，而允许屋主得以暂时免于银行查封的破产件数更是堆积如山。

　　整体而言，这一波申请破产的人数还比不上2005年。当年美国政府制定了更为严厉的申请破产标準，由此导致许多贷款民众赶在新法规正式实施前申请破产保护。

% Q; |8 i) D" f% j& p; t3 @. c　　儘管如此，由于房价下滑、贷款标準提高及重新制定贷款利率，都让美国贷款民众出现不安情绪，他们每月必需支付的还款金额增加了。
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　　在一般情况下，债务人倾向按按美国联邦破产法第7章的规定来申请破产。此时破产者会丧失部分资产，有时候甚至会丧失部分房屋净值，这些失去的资产当然是作为偿还债务之用。按第7章的规定，银行查封房屋的行动也必须暂时停止，但在一些特殊的情况下，屋主仍无法避免失去他们的房子。

; h& W' S7 g3 \6 {1 z　　然而最近几个月情况比较特殊的是，有越来越多的屋主根据破产法第13章的规定申请破产。在此规定下，在屋主想方设法偿还全数贷款的3-5年内，其房屋得以免于遭受银行查封的窘境。据统计，如今每10名申请破产者中便有4名根据第13章规定申请破产，两年前仅有3名。

　　现年47岁的Briant Titus表示，他在15年前购买的房屋，其房价不断下滑，他已有几次无法按时支付还款。Titus说，“我内心极度焦虑不安，我现在最大的牵掛即是我的2个小孩，他们分别只有9岁与6岁。”
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! a, |4 ^5 R. {( h　　在半年前选择依据破产法第13章申请破产的Titus表示：“我认为若债务人知道他们可以根据第13章申请破产，这些债务人便可以保住他们的房子了。”儘管如此，必须说明的是，许多人在第13章的规定下，因生病、失业及紧急房屋修復等支出，依然无力支付还款。

　　此外，Titus当初所申请的是固定利率抵押贷款，但有许多屋主所申请的是浮动利率抵押贷款(ARM)，这些屋主正面临重新调整利率的困境。

+ y7 v& C! K& \- b5 o　　居住在芝加哥的Donna Randles在去年也根据第13章的规定，申请了破产保护，这主要是因为她的兄长失业，而她也无力独自支付房贷，更何况她还有一笔3500美元的信用卡债务。

- j  d  n% v6 r6 C6 q8 J' K　　Randles说，虽然申请破产让她得到喘息的时间，但过去9个月以来，她必须支付的还款增加逾25%，且她的兄长仍处于失业状态。Randles无奈地说：“现在的情况是，我的收入原地踏步，但还款却向上攀高。我每天仍必须为了钱而忙得晕头转向。”

大头熊

东南风

他在15年前购买的房屋，其房价不断下滑，他已有几次无法按时支付还款......
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现在的房价无论怎么跌也应该比15年前高吧

西红柿酸

老百姓勒紧裤带，纳税人的钱被布什乱花

yj151

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原帖由 东南风 于 2007-10-24 20:53 发表
/ O# O+ j1 W% S9 R他在15年前购买的房屋，其房价不断下滑，他已有几次无法按时支付还款......
3 o' M: O8 R" ]
现在的房价无论怎么跌也应该比15年前高吧

1 o5 g( N) [9 e- h/ O# t7 K这叫 home equity。好比他10万买的房，首付3万，借7万。
6年后，房价涨到20万，贷款从7万逐渐减到5万，那么他自己就算有15万。也许他想买个跑车，就透出12万买车和度假。这样变成自己还是有3万，欠17万。
! ~( m! V# m0 M9 m9 H# R) O9年后，房价到30万，再透10万花销，这样变成自己还是3万，欠27万。
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) ~$ R7 d" O1 }# {8 |- Z( L只要房价只升不降，房子就是一个提款机器ATM。

但不幸，在第10年上，房价从30万跌到25万，这位欠27万贷款的老兄就资不抵债了。实际是双重打击。首先，他从房子透钱已经习惯了，突然中断这个“收入”，就像突然失业一样。其次，现在按揭利率比2年前有实质提高。他每月支出要更多了。

自由的像风

原帖由 Z 于 2007-10-25 08:27 发表


: k- n0 M! ~5 R# r2 `这叫 home equity。好比他10万买的房，首付3万，借7万。
6年后，房价涨到20万，贷款从7万逐渐减到5万，那么他自己就算有15万。也许他想买个跑车，就透出12万买车和度假。这样变成自己还是有3万，欠17万。
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