原帖由 紫光 于 2007-12-3 10:43 发表 4 k9 d# V m% h/ t: a- ]" a
1 \/ u7 H: Y0 e( b8 I你的观点很奇怪,难道房子买了就是为了涨了之后卖的? 6 y' F$ R. W. I- w) Q房子首先是给我享受的。涨得再高我也得住。5 g8 h C o- g3 B }# o
但涨上去之后的副产品是——你会有比如20万的line of credit在你的帐上,你可以随意支配。不用等你需要用钱的时 ...
. V- ^- x; E' h5 ^, P$ Q6 M. m; n年初你可以有20万的line of credit, 现在你还有这莫多吗?你如果已用了这20万的credit我想你现在该愁了吧?; s" P: _ H( M* g* l; ]/ v1 E
你在低点买入还能笑起来,如果在高点买入你会有降得再多我也住的豪情吗?1 O* R) t, \+ b+ Y9 F# x9 O
我的观点奇怪在何处哪?说得再透点:你的资产在缩水,所以你不希望房价降。
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line of credit 的多少主要不是取决于你的房子值多少钱,当然这也是一个必要条件。, L5 V. S. ~* S I8 n" f; D; C
主要是取决于你有多少INCOME和你的信用状况,因为银行是希望你用它的,而且是越多越好,这样它才能赚取利息。但银行并不希望去拍卖你的房子去赚取利息。 : m! f. h' Q U$ `- h6 E1 X y+ p& ]" w所以line of credit是以你的INCOME可以贷款的最大极限减去你已经有的贷款额得到,但不大于房子价值的75%减去你已经有的贷款额。 0 }" ~. d: i: G. @/ a2 V; J比如,你的贷款极限是60万,已经有的贷款20万,但你的房子在当时评估的时候是50万,你的line of credit为17.5万,不是30万或40万。1 k" D& f) p6 Q9 c# a) Y
而你所要做的只是每个月保证把17.5万的利息付给银行即可,如果你用了的话。用多少付多少,利息为央行利率减0.75%-0.85%。 6 T* [* W9 x# Z3 W0 L4 R所以即使房价下跌,只要按时付利息,银行不会减少你的额度。这个道理就跟你贷款45万买了一个50万的房子,银行不会因为房市下跌了就强迫你提前还贷的道理一样,你只要按月付清你应该付。