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楼主: 越来越开心

ZT 加拿大家庭理财常见的八种错误

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鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2005-2-5 10:32 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
好文章!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-3-13 14:16 | 显示全部楼层
Originally posted by 自由的心 at 2004-6-24 06:36 AM:
* r2 c  T: [* i! e  s8 n! \" J" J好贴,理财对于工薪阶层是很重要的
; e& l# [6 I0 J+ S大家都要必备这些知识才好阿,我喜欢看这类的文章
5 i. K- T* n2 K8 U4 d( S' l' ?
Me too
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-2 08:02 | 显示全部楼层
看了此帖,真的象上了一堂西方理财学,收获很大,感谢楼主的转帖。  r: U: f+ e- \, ?

) F# s8 G8 I5 C, _8 j5 x非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。
; C" B8 V0 E* s2 q
/ a0 X& z6 n! g加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款,这种做法类似于国内的住房公积金计划。: B( ?2 V2 F' n. H5 z3 ?
在国内加入了住房公积金,交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税,买房时就可以申请住房公积金贷款,贷款利率低于商业贷款。而且买房子后,可以定期取出公积金,以做供房之用。3 o! a+ p. s% F  w& q
RRSP的交纳也可以免征个人所得税,HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出,以补费用支出。
; t/ j2 ^. a" @- Y6 X
5 A' T2 Q4 Y4 ]! z6 S0 ?6 K确实,如果收入较高,买足额的RRSP累积起来的资金很高,如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出,以保证生活水平不降低,确实是一种不错的理念。! N" Q- Q& l, j4 T6 g  s
; n8 x; S+ Z. f
但是,我还有很多有待弄明白的地方,希望各位大侠指点。" ~% ]" W% o) M; z: V9 x
2 e6 h& J) s5 q5 [5 s2 m. ~
第一,错误2的分析提到:银行贷款利率为3%,应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢?印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。
2 O" m* t0 k7 ~: z: J2 E7 _
0 q. {6 Z1 ]+ `! J( c& Z. A* o第二,错误7中的分析提到,高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢?错误2中的分析建议贷款额为22万,那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢?
" ?% a/ A  g. }  o
* M% T! f5 [4 _第三,银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约,则利率上调,月供就会上涨,有可能出现供不起的现象;如果买房时没有与银行签定长期贷款合约,而是每一定期限后再找银行重新贷款,此时如果房子涨价,你已付的房款又还很少,占房子价格的比例很低,不足以抵押贷到很多的资金,这时,可能只能卖出房子了事咯。这样一分析,买房是风险较大的投资啊。
: m  h/ g$ K& `
$ O2 P  S9 E* `, c第四,错误5中的分析提到,利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴,是贪小失大的错误举措。我很想了解,租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系?* n8 [6 ^9 g; _

7 y+ ]' X3 p8 |3 C" C第五,错误8中的分析提到的避税计划,确实是很诱人的计划。听说每年报税时,花10元的加币即可请到报税专家给予指点,是真的吗?在爱城有这样的做法吗?) u% [: B2 e( T/ `  I' ?

8 w/ Z# y3 h+ G' c% r* g再次谢谢楼主,并期待高人的指点。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-2 22:48 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
文章总的观点很同意,但具体细节漏洞很多,最明显的一个地方是7 z' x% \& ^" i9 i: ]+ ]
"一个人一生中拿到的最低贷款往往就是房屋贷款了,既然是个福利,就不因该尽快放弃"这怎么可能呢?房屋贷款是个福利在美国还可以算,在加国也算就太牵强了吧!一个人一生中拿到的最低贷款比房屋贷款低的多得很,而且3%的贷款率肯定是VARIABLE的是属于高风险的不能长期依靠!:(
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发表于 2005-4-12 21:42 | 显示全部楼层
up
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-15 21:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 越来越开心 at 2004-6-23 06:43 PM:1 Y) f* A+ G* Y( ?* }; s& x0 t  A9 z
错误3.年薪3万以下者买RRSP。生活较紧张,再去花钱买RRSP,会加重负担,而且每年的RRSP额度都可以累积(CARRY FORWARD),不会"过期不给"。在税率是22%时购买RRSP,如果RRSP累积过多,一旦发生意外,所有RRSP之总额,将当成去世当年收入来课税,税率反而可能加到50%,得不偿失,积蓄付之东流。
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我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然免税,但有没有回报还是个问题,更不要说有多大的回报了。若是资金宽裕,那当然应该买,但若挺紧张的,那就没必要从牙逢里挤这笔钱了。
: ?9 d! }; Y$ D( ^. w& B' r% E* m& I5 \2 d! m
个人观点,仅供参考。:lol:
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-16 07:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
Originally posted by 横跨太平洋 at 2005-4-15 10:42 PM:
7 G  A) ^+ K: ~6 [& X我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然 ...
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但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-16 08:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 八千里路云和月 at 2005-4-16 07:46 AM:# A! A9 K7 F) n- M7 L; \! Y
但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。
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( Q. G1 q; m* c3 p# j
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谢谢指正,确实是这样的。但这样做的好处却要见仁见智了。要考虑的因素包括:' o1 b! H; e0 w) W7 L, E
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1。存了RRSP会不会影响当年的潇洒生活。1 X* H9 R  [8 g* B
2。在随后的几年内会不会有收入快速增长。把RRSP额度留个一两年可能会省更多的税,而省出的税完全有可能抵掉因多支付一两万房款而节省下的利息,尤其现在利率低的情况下。
' s8 \1 S! o' R# T& ~3。可能还有其他的考虑。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2005-5-29 00:42 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
在这个论坛漫步很久,得益匪浅。今日终于可以发贴了。先顶这个话题,希望这个话题继续讨论下去。) P) C$ ~; c! N) L  P7 v
顺便请教加拿大的课税收入的起征点是多少?
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-5-29 21:30 | 显示全部楼层

about 10000

老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-6-7 21:35 | 显示全部楼层
加拿大的税法,是世界上最复杂的税法之一了。2 ], l$ f0 l& v$ d: C/ g" a
9 y# Q6 B0 b0 M$ i
在加拿大挣钱多的不如合理避税的。
& `7 q# ^- I- T  ^# l% J9 J$ w9 I4 Y# i5 }  A, ^1 w
我赞成将rrsp的累计额留到一个收入年份高时使用。不过rrsp,可以有零存整取的那种,每个月存50块钱进去,日积月累也是个不错的办法。适合我这种花钱大手大脚的人。
9 k% N5 S0 K. U- T* U' G) M% z" N. G" Y9 A& _
另外,如果去年没有收入,是不能买rrsp的。因为rrsp是一个避税的工具。如果你连收入都没有,也谈不上避税。如果你的rrsp在65岁之前取出来,那取出来的那部分钱就要计算在本年收入里。另外,不是每个rrsp都会挣钱,但是选对了一家投资公司,然后从长期投资的角度看,还是有很高投资回报率的。  k) l+ H* c) N, V
2 ]7 u# z# l' n7 @' e2 Y
在RESP的本年投资收益是可以defer到以后的,但是购买RESP的钱就不能和RRSP一样直接抵税。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-6-12 16:53 | 显示全部楼层
Useful!;)
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-6-12 19:10 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
Originally posted by 万歌 at 2004-7-23 01:40 AM:
  C7 J$ `, T) l; _( N2 b3 z$ W

6 O$ m8 b6 z9 p7 V* q9 Z3 o$ D
鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2006-11-11 16:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
看到好贴就再顶,让更多的人看到!!!
( h/ V, Q7 _3 q% y3 @' ]来加后,对我最有吸引力的,就是好的大环境下个人的理财了!!!
2 j8 X2 f5 ?4 H6 T4 M4 X5 [; D完全看个人的能力了
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