 鲜花( 123)  鸡蛋( 0)
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看了此帖,真的象上了一堂西方理财学,收获很大,感谢楼主的转帖。
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4 U6 {$ v# x2 e, v8 `非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。
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加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款,这种做法类似于国内的住房公积金计划。* B- k! z6 J: H7 ]. A. u8 T; B
在国内加入了住房公积金,交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税,买房时就可以申请住房公积金贷款,贷款利率低于商业贷款。而且买房子后,可以定期取出公积金,以做供房之用。
& z9 X1 Z9 K0 A0 M+ Y' P# A, ?RRSP的交纳也可以免征个人所得税,HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出,以补费用支出。
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9 [) [5 E, t8 m( A! W确实,如果收入较高,买足额的RRSP累积起来的资金很高,如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出,以保证生活水平不降低,确实是一种不错的理念。
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' X% ?0 \( u9 ^) S但是,我还有很多有待弄明白的地方,希望各位大侠指点。
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( P5 d; _, \1 a" L4 d. @! Z" @第一,错误2的分析提到:银行贷款利率为3%,应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢?印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。9 v) v2 f' c* f1 E+ P( Y6 I2 i
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第二,错误7中的分析提到,高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢?错误2中的分析建议贷款额为22万,那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢?
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. v2 V$ U W, M4 T# ?9 ]第三,银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约,则利率上调,月供就会上涨,有可能出现供不起的现象;如果买房时没有与银行签定长期贷款合约,而是每一定期限后再找银行重新贷款,此时如果房子涨价,你已付的房款又还很少,占房子价格的比例很低,不足以抵押贷到很多的资金,这时,可能只能卖出房子了事咯。这样一分析,买房是风险较大的投资啊。& B4 h7 N) T2 N6 Z
5 V" I: g# j9 j第四,错误5中的分析提到,利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴,是贪小失大的错误举措。我很想了解,租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系?
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+ ]! D9 ?/ g5 M; s. p$ x, p第五,错误8中的分析提到的避税计划,确实是很诱人的计划。听说每年报税时,花10元的加币即可请到报税专家给予指点,是真的吗?在爱城有这样的做法吗?
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' `; L, I; l* w" K/ a" _再次谢谢楼主,并期待高人的指点。 |
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