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楼主: 越来越开心

ZT 加拿大家庭理财常见的八种错误

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鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2005-2-5 10:32 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
好文章!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-3-13 14:16 | 显示全部楼层
Originally posted by 自由的心 at 2004-6-24 06:36 AM:
. K, x+ m4 T' q好贴,理财对于工薪阶层是很重要的
( }9 Y- E7 c$ i& O" x- a大家都要必备这些知识才好阿,我喜欢看这类的文章

/ w/ Z) {% T7 NMe too
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-2 08:02 | 显示全部楼层
看了此帖,真的象上了一堂西方理财学,收获很大,感谢楼主的转帖。
8 A% f* Y2 ~- S  h7 v1 s% x" u% ?
$ H* [$ y6 d5 \非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。
  ~9 L* {% z. U4 Q; a, B3 n2 D7 H5 R8 s2 ^3 O- Q4 x
加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款,这种做法类似于国内的住房公积金计划。$ [; X; {* N, f1 I* u
在国内加入了住房公积金,交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税,买房时就可以申请住房公积金贷款,贷款利率低于商业贷款。而且买房子后,可以定期取出公积金,以做供房之用。. X* J. ^6 `) w: X8 u
RRSP的交纳也可以免征个人所得税,HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出,以补费用支出。
" I) W; J# q6 a" x: m( a' [6 f4 I) T6 w+ s) D* |% O
确实,如果收入较高,买足额的RRSP累积起来的资金很高,如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出,以保证生活水平不降低,确实是一种不错的理念。
8 k2 L5 d7 e+ Z# C# E( `7 W2 V3 m% h2 B# _
但是,我还有很多有待弄明白的地方,希望各位大侠指点。
. a5 R5 i( ?8 ^# c- K1 `  j# }: l9 @4 n) y* C
第一,错误2的分析提到:银行贷款利率为3%,应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢?印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。" v% d! Z$ C- x. ^/ M  G, ^

8 `6 q* ?7 Z% h第二,错误7中的分析提到,高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢?错误2中的分析建议贷款额为22万,那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢?7 Y! G5 B( [. P' z8 n

( V0 j- V$ W: P5 I! D第三,银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约,则利率上调,月供就会上涨,有可能出现供不起的现象;如果买房时没有与银行签定长期贷款合约,而是每一定期限后再找银行重新贷款,此时如果房子涨价,你已付的房款又还很少,占房子价格的比例很低,不足以抵押贷到很多的资金,这时,可能只能卖出房子了事咯。这样一分析,买房是风险较大的投资啊。. j8 X+ O- [" X, {6 M% m

* s0 c2 i, Q. b+ O- K- j9 p" J第四,错误5中的分析提到,利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴,是贪小失大的错误举措。我很想了解,租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系?$ v! l6 G5 M! a0 A
& x3 M1 Y- E  q
第五,错误8中的分析提到的避税计划,确实是很诱人的计划。听说每年报税时,花10元的加币即可请到报税专家给予指点,是真的吗?在爱城有这样的做法吗?4 V' H5 E7 B% o9 y2 v9 }  n

/ N& Q3 |: x1 B8 ]0 f) Y再次谢谢楼主,并期待高人的指点。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-2 22:48 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
文章总的观点很同意,但具体细节漏洞很多,最明显的一个地方是
0 C) P1 c. K8 o% T! s! b# ]0 e% P"一个人一生中拿到的最低贷款往往就是房屋贷款了,既然是个福利,就不因该尽快放弃"这怎么可能呢?房屋贷款是个福利在美国还可以算,在加国也算就太牵强了吧!一个人一生中拿到的最低贷款比房屋贷款低的多得很,而且3%的贷款率肯定是VARIABLE的是属于高风险的不能长期依靠!:(
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发表于 2005-4-12 21:42 | 显示全部楼层
up
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发表于 2005-4-15 21:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 越来越开心 at 2004-6-23 06:43 PM:9 k1 \4 M+ T  e9 y" @0 {
错误3.年薪3万以下者买RRSP。生活较紧张,再去花钱买RRSP,会加重负担,而且每年的RRSP额度都可以累积(CARRY FORWARD),不会"过期不给"。在税率是22%时购买RRSP,如果RRSP累积过多,一旦发生意外,所有RRSP之总额,将当成去世当年收入来课税,税率反而可能加到50%,得不偿失,积蓄付之东流。
3 k7 U$ n. S/ h3 `( |( ^) ~

1 d2 D* v- s8 s我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然免税,但有没有回报还是个问题,更不要说有多大的回报了。若是资金宽裕,那当然应该买,但若挺紧张的,那就没必要从牙逢里挤这笔钱了。7 K- [2 ?: E; h& s. _

* z  }* T% ]% U# x3 L4 i% C# `个人观点,仅供参考。:lol:
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-16 07:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
Originally posted by 横跨太平洋 at 2005-4-15 10:42 PM:
8 x) P% X9 M8 c# J2 f: E我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然 ...

/ d2 u) C; F1 w* y' J  I; Q
/ n6 ^8 o7 f* l  {但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。
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发表于 2005-4-16 08:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 八千里路云和月 at 2005-4-16 07:46 AM:
0 n: D8 R9 P( l2 R3 u: y但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。
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2 `4 |+ P" i1 u2 V# Y
谢谢指正,确实是这样的。但这样做的好处却要见仁见智了。要考虑的因素包括:
/ W+ L2 q( f( K) B1 @" p; ?, w$ l( V: Y- k: M; Q
1。存了RRSP会不会影响当年的潇洒生活。
4 m3 Q! f$ j7 [3 U/ ]- h/ y2。在随后的几年内会不会有收入快速增长。把RRSP额度留个一两年可能会省更多的税,而省出的税完全有可能抵掉因多支付一两万房款而节省下的利息,尤其现在利率低的情况下。* ~' z5 R, V# z; p' v
3。可能还有其他的考虑。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2005-5-29 00:42 | 显示全部楼层
在这个论坛漫步很久,得益匪浅。今日终于可以发贴了。先顶这个话题,希望这个话题继续讨论下去。# e' F# o# O9 Z! |* d
顺便请教加拿大的课税收入的起征点是多少?
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发表于 2005-5-29 21:30 | 显示全部楼层

about 10000

老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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发表于 2005-6-7 21:35 | 显示全部楼层
加拿大的税法,是世界上最复杂的税法之一了。' E2 h2 h5 u( g7 i; c
& ?6 e9 E* K0 O2 k) x) J
在加拿大挣钱多的不如合理避税的。
9 l. T& B' \! F2 e1 r' q+ H  a# G2 V! v2 d4 W8 ~; _- b% `
我赞成将rrsp的累计额留到一个收入年份高时使用。不过rrsp,可以有零存整取的那种,每个月存50块钱进去,日积月累也是个不错的办法。适合我这种花钱大手大脚的人。" K$ v2 l% q4 |# b8 y: ~0 m% ]2 F0 }

* x) b& S& A, s2 R% ?: V' l另外,如果去年没有收入,是不能买rrsp的。因为rrsp是一个避税的工具。如果你连收入都没有,也谈不上避税。如果你的rrsp在65岁之前取出来,那取出来的那部分钱就要计算在本年收入里。另外,不是每个rrsp都会挣钱,但是选对了一家投资公司,然后从长期投资的角度看,还是有很高投资回报率的。
& Z) @8 s) d( m. N% {* Y$ }1 y) {2 X' h5 [! q
在RESP的本年投资收益是可以defer到以后的,但是购买RESP的钱就不能和RRSP一样直接抵税。
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发表于 2005-6-12 16:53 | 显示全部楼层
Useful!;)
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发表于 2005-6-12 19:10 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
Originally posted by 万歌 at 2004-7-23 01:40 AM:
& i& Q& U! R6 _; P- ^! p( L

. J. i  h9 ~& _# j
鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2006-11-11 16:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
看到好贴就再顶,让更多的人看到!!!3 n9 Q) v0 u6 ~6 t: S$ H
来加后,对我最有吸引力的,就是好的大环境下个人的理财了!!!: B0 v! q6 l  T8 E  S$ [" n* _
完全看个人的能力了
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