讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
' D3 x% O2 @. S# Q% ^是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

7 v- }# J! @( ~3 ?6 M" O不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
- u+ q5 b  `2 k2 P1 @1 o/ H* Y不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
3 ^1 T+ @0 `4 y, C. B) t3 s1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
& l  r, A; @, P8 }2）银行的RESP mutual fund
0 m8 O2 R- v/ {: M! o3) 专门机构提供的基金

1 z4 L: [% [, k+ N$ K: n上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
; A+ i9 H& [4 U. I0 q& f开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

0 A1 i7 K4 a! e0 H8 F
2 t$ r1 u( y6 J6 ]6 H' Y- O不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
2 @+ h& J' `% O" A" R但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
, |4 ~6 p4 b( K

; _' e8 }4 H: d' n不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
9 N2 N" e9 J# g5 v. ]2 D但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

# W) G3 O1 P# p) V. h2 Z; v' T好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
7 F8 {# v" ~1 a5 K& X低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
" P  V$ z5 u% O7 K& \2 c) ^我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

. G4 l& R3 Z7 h你在哪里开户的呀，银行吗？
8 i3 {8 e5 p% b0 Q我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
$ r1 W: [% z. R, F1 |0 q- Y8 Q* \
) j' c5 [- ~6 z" @+ [. P% t但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
& P0 Q6 G5 Z( t% B" u# d6 g
本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
+ {" H" @" u+ z" M
/ u  B9 \0 p$ G/ h6 X/ d本来就 ...

# u' N2 f% m& z
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

: a5 M8 ^& T5 T: V9 w! J6 O4 e$ DTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
  |% Q  }) {2 P; a' Q7 M3 b. C8 l
/ i9 y/ F. H- E& P' A6 `6 r[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
: X  b( C' }" b如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
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比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

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8 ^  S  U% Y6 [9 P, d! V) S* E你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
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" ?5 u8 E2 ]3 x! E- ^, j! ^5 x8 j% v# A你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
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1 `; ^! M! v! s  R, XTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

" b$ @. \5 f' @& Egic具体多少我也不清楚。
: H0 J6 m5 P, H6 ?tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
7 q6 l* W! u( a5 H' U+ o, m. m我是在BMO办的

你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
1 m" l9 `% G9 Y. |我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了