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（一） RESP 的种类! i: L0 d5 a3 ?
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供/ z' H5 }# X5 `& I4 g& ]/ {
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
7 Q' d4 q8 A1 {! }) J( ^8 }为从计划建立起22年。' U0 K# g7 |2 n: F9 P
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
% ]; z2 P8 U6 j8 E可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，. ?' c* B$ Z/ n, [( a+ v
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。' F$ h3 |: _8 i0 ^( a7 _. P" Y( ~
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概3 g; r% Y% ]7 f! _- F
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
0 v0 J6 O9 N! c; Y不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定0 F0 F/ S8 F+ x. q# ~- p$ _0 g
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
2 o# O3 d0 l! {8 {. J没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
5 t9 F* a6 q w% {2 t d" z8 z的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期0 v: L. D8 y2 D8 u# I
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是5 i+ }% B `. \$ n- a
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。. A( V5 i1 l+ j" j a8 A
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。& z' c2 R$ @* B( m+ [: ^
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（二） RESP的发放
7 N0 C9 y& ^) j b5 t% Q' S在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
: v9 `; C4 i# ~ o# Y( \+ x1． 供款人所供的本金
/ r7 o( {/ Z' n) L1 X2． 本金所产生的收益9 V4 z' `! Y# b: i2 O3 g
3． 政府每年四百元的补贴. Y- U8 \. F/ y* {
4． 由补贴所产生的收益。2 m$ z# h9 `) k) j6 ]7 S
% j3 S r5 p" n/ ^" c由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
' j2 ?0 L$ P0 J) W9 N! c是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。' D7 F6 V; p9 i
9 J1 W s, r) _! b& G, V0 e; O从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
4 |. R4 c3 x* h; ^! O0 x% G! KEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也" s' C9 G, ~! w7 S7 ]
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之: J2 I2 b8 w2 D! B
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
9 {5 W8 j7 Y J- R全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。; D- b+ K3 Q' Y0 p: G
/ d& `" d% E6 T P" {% I* U而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
( b4 ~) H& p6 q否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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+ q4 ?2 k5 C a8 N; }（三） 学生贷款
+ c9 Y A' p& ^8 ^; S) _, o8 Z为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答0 \" U7 k! X- d$ q7 @9 j I' E
案是这样的。
9 ?9 X z7 U' [（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
. t3 {3 l% Y) c偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
8 ~4 G8 A& L4 h7 J9 V: A. x（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，' y i- Q4 i# b0 T
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
% G; S: D# N! x7 a所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
* r% S3 m, j" \+ k3 [等3 r' ~# e) U. G4 q! n: w: m4 @
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
( Q% C7 k) S2 z8 y# A% [由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
