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（一） RESP 的种类
2 y6 j6 k. Y" f8 M" u, P9 N1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
( N( q! T! h o& w: t( h款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
4 [6 p T; V. c! i7 i" Y* |9 v$ U8 |: l为从计划建立起22年。
# A+ x2 n- E4 n* A& x2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也( f- {: d1 h" F9 ~( Z5 J
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
( m0 R) t) E$ i+ M对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
; C9 R+ k- e Q" `5 n% D% X3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
& h% I# {$ ]1 {, q1 r念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
5 @: e* a, V/ \% l; S+ _( P* Q不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。6 G8 i' q8 t+ A3 o( Y; p; T5 I% O
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
[7 l5 {. w& ]3 O7 ?$ r. ?4 q怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您 n8 _, w5 G: n2 G) b! R
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生# z% U/ H) a! x5 U4 K' m
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
' ^* `' D! {( B$ p' y赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是; I! \" L7 S/ O* B
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。- q( @# D& C) G1 L ^
* `# c9 I" n I- O8 F所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
( C. ]8 l3 ?/ c; ]在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：# J% s% H8 A2 J, O5 P
1． 供款人所供的本金
4 g: A: x3 b5 Q! W2 O2 o0 [2． 本金所产生的收益
3 b- g: i7 ]( T* S/ X8 L& F' y2 H2 ?: M2 q8 E3． 政府每年四百元的补贴
8 K" o8 @- A1 q: I" v4． 由补贴所产生的收益。/ f' x3 e: L0 I9 d/ o0 w/ b
, ]+ l4 k$ L% t2 z2 U( Z由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
& [' m W2 Q* D4 ?& I7 w( m是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。1 t! F$ a. m t. l* C1 [ G0 Z
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）: f1 m. {0 ~! j( L. e( P
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也1 a3 g: h6 r& u
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之( D3 p2 Y3 ~! S( g! O4 a
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完4 C6 y' H) c) B5 {. f
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是; \0 [3 b( L( E
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
' A3 E! ]% r" H o4 Y2 O为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答, z+ k& {; b: F0 t: b
案是这样的。
! r( t. I l7 C3 B（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配2 g4 Y5 L; V6 O3 U! D0 {2 g* f
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
$ R! O/ L% ~4 j" J, Q( l- z（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，) L5 Z+ l$ j% ], n. _- C
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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( V4 i# e8 [- T! Y( Y+ h5 B) F1 E被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助; Z! P) U+ _& T) _) w q9 w
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
) }7 }/ e1 Q7 M. e' b$ p2 R等$ Y9 ?' t0 b f M
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
& S, k& c2 K1 y( n由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
