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（一） RESP 的种类 ]; N/ z3 y9 ^1 F4 f
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
, _ I1 @, Y% R+ ^& k p款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多# C& u( l7 B8 ]9 u
为从计划建立起22年。
$ ^% x% A' K8 A5 J0 k5 y+ m4 h& ?2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也 Q, W' H# h4 P5 \5 f2 O
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
: v1 M! }7 o; M; i# D对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。: M g4 m* ?( E" Z
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概& T2 \/ H% z) O9 Y! {" L3 m
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
* v7 S6 n% ~# r) \# M! G不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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- T; y; e0 m5 j% z7 a. C由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定1 ?7 g. `( g2 w" }+ {4 N
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
9 r) T% |' g) h9 a# `- j/ k没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生! X. T/ z: k( H5 {
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
/ }, b0 e: w# q5 d; _' K. t7 R6 R赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是' d' g8 x5 ]/ C& f1 B2 l* Y: v
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。9 O; f" c; k* o% h: e3 j
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。! N$ f9 N/ K$ U( h; G3 R) a
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（二） RESP的发放 b7 U1 h3 G* p7 t
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
: d& {% u" M& ]7 @" j2 N/ B1． 供款人所供的本金- c9 w0 z& N b) O3 X0 ^
2． 本金所产生的收益5 a% {5 o/ S: A0 e `$ F# J
3． 政府每年四百元的补贴
* A' d! b3 o# n0 e& r4． 由补贴所产生的收益。3 n' p: X+ z6 G% ~! ~5 o
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
9 d! W f; d* [* C/ `: i; i是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。* x* k q( @" Z z f+ {, m5 Y
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
2 }9 J2 c# ?8 k1 V! ~" AEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
! p% i' y/ Y0 c& E8 v就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
9 i( [" a) q& I5 J后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
9 x# L x1 w! k全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。$ x0 g, Q, m2 n7 B# C+ f: N. ^
6 s+ i- B# f ~ g而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是. c* Y; b. d: S8 b2 s6 Z8 |
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。" R" z& @! V- i
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（三） 学生贷款6 |2 y' a- O! ?- _7 V# a
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
# S( }; C$ ~9 r) u6 c案是这样的。6 _+ \* _% d' J' E1 ]
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
8 R4 v0 |0 J' S' k4 W' E9 N# x( ^偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。& T# d7 c% m8 h
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，5 t- O/ V: x( ~1 B
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助9 s3 G+ S9 F' _: p! C9 a1 s) _, i( R
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，# U, W) J' Q: N+ d/ f+ S& z2 B
等1 d, ?- Q2 T9 n! p
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
" ~7 q1 Q0 f- |- U$ U) ?( M由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
