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（一） RESP 的种类
! Q! N. Q( V( Z7 @1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
3 M; u1 U$ T, e7 R, s款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多+ b" l. L% U1 K# y0 a! g
为从计划建立起22年。
$ M5 k) W4 i' i0 h" O1 N* e2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
/ F* t& b p, ~, k- ]; I1 |' Q, Q, r可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
, |( _* y" R* n3 [" i8 e9 f对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。 }, A6 K$ m% z' r3 |
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
+ Q5 @8 ~5 b1 k$ [# i0 i念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
+ {) D- Z! ?% ^& k* ^不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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( y9 ~% v4 q4 [' r% D由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
# c; y& [. h( o; @! D& b怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您9 W( u+ ~, W) S9 @
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
( N, n' j2 \% ?1 `6 q( O的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
# q8 m8 t4 m' j( |赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是8 E; l" F( R6 G! t6 S5 c) P
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。6 y: i* L% o" L0 [6 G/ |2 x
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。% @$ V1 }5 R- B: a* x5 o- V- K: w7 _
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（二） RESP的发放6 Z8 g" ^! M" y0 g% _
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
3 g% s( M' p" m, l c! v! x1． 供款人所供的本金
+ L4 @0 `9 t1 _2． 本金所产生的收益
' g! H1 ?" k& C1 D7 G) E7 s3． 政府每年四百元的补贴
0 ~ ?! \0 i8 O! _6 d- \5 E4 K4． 由补贴所产生的收益。
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9 N2 o9 ?% u) Q7 y" l% |由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则7 C& H7 \4 `- z& x8 g2 ?
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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& c7 z! l% {3 i* y4 Z1 g% V3 K: i从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）1 J3 W* Z6 y6 Z
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也3 s1 G2 J& L' }8 ^
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之: G2 G" C, e$ }. T* H# ~5 K8 l7 F
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
! D5 J2 o' F- Y }全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
$ s; @- q) o$ d否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。# f/ u4 d* f) u& x
/ W5 W4 F2 n- D. r（三） 学生贷款1 `$ O; b8 T# f0 m6 z: H0 H
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
8 a5 v7 I) x& H$ G u8 V! h案是这样的。; R* f i" d9 ^9 W9 {- Q5 Q) [
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配/ |+ Y" }% j% W5 n& f4 K" B
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
* O+ a3 u* _5 q7 }8 Q+ s r（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，6 l R* f+ r# R* w+ Y6 o% ^4 V
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源9 P) Y' w4 Q2 B/ I# q. [+ J: r
( a3 X3 |( ~( z# A* _7 v被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助) L4 E) f7 K* j% @
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，7 v2 w) H3 Q2 S# J$ }
等1 M+ H! F4 _; ]* |% K& {! f; B
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。: x; n% I* |( i. W* N& S
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
