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（一） RESP 的种类
$ t% s8 y2 }* n- {5 W! N7 N1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供; z9 o4 \4 D F8 D- R
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
3 g* V0 G. }9 ]9 j( U为从计划建立起22年。9 V( C$ w( C' m6 Z% W
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也1 Z' c0 x; B" K4 R' [9 u
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，8 t; N9 X0 x$ S' d" R1 r% n3 x8 f
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
, b: C+ N3 F5 S! L3 q+ P( Z3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概& G0 I) Q2 s0 P& e
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而, d5 \. ^; h$ A% Z: a1 q, s2 V- a
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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0 c( p9 o( E( ~由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定: L9 Z$ @2 [* L. ^/ D! H
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
* I. F' }8 F5 b: c& s8 r; S没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
0 O) r: M' q# l4 x; J4 G! X0 k的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期1 z7 G$ \ ^7 _4 V1 y- d
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
6 }9 x- K8 a& r: @: zGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。/ E4 w6 k7 s8 K3 {1 J: V
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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( R& q4 X' o; @2 ]- D（二） RESP的发放
+ i# ~! ~' _+ h在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：9 N: N6 e5 n* W! z! Y5 R" B
1． 供款人所供的本金
( G, ?$ E3 u* e+ d9 j6 r2． 本金所产生的收益3 L7 ?# u0 C& r s& r# T/ k
3． 政府每年四百元的补贴2 o/ s7 k- O, T' m- i }
4． 由补贴所产生的收益。
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4 T7 B! i# h4 I3 A* i0 A: ^由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
: M& S9 l- y; P是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。6 z2 t- y1 I. T" ~- O
: s/ B' g; e1 |* Z1 b
从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
/ _% g, W: S9 \ q3 D9 OEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也7 e8 l: X" g* Q/ D8 D8 h9 ~
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
q3 b$ W3 O$ u0 ~* U后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
6 \4 p D2 A/ A- `全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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! L5 O& e8 ?2 C+ @而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
. S. m/ ]) f" T- f$ `; N$ @否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。6 l4 k- ?5 ~ N# O1 F- p. R
n. d; ?) \: V7 Y（三） 学生贷款
- P, u6 z1 m% M4 W为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答0 V* X: U2 I" \+ Z6 X
案是这样的。
! u' }% G$ \, R（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配- D$ O1 F( b+ w, N. `& n) }
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
% Z6 ]- H X- R' s2 V0 p+ n0 _8 s, o9 d（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
0 a9 v" F+ K3 g7 E. o7 ?8 ^你所需要的钱=被允许的费用-所有资源. C( y1 S9 C% t5 t* k K
R! r* f* W! g3 m被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助2 ?& \$ o% F' F" a5 e' v
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
2 R3 o( ~" @7 z7 m: |2 y0 r1 O& ?等
) j: m" V5 f: V还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。/ C- u+ b8 c' b+ S4 ]7 a/ ]7 W
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
