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（一） RESP 的种类* k+ P' T0 u; K3 z% B
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供+ p' I" i% x9 y# Z$ T9 N3 Q3 K0 t
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
! U) A. t' U" N, _+ h为从计划建立起22年。0 h1 q6 h! m+ p) c& g
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也( l, l. M0 Y( U7 r- p0 _. e
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，9 {% d9 a: o1 h: ]) ~! V2 u4 t
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。' D0 \# B0 k4 J- ~$ {
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
% K# G2 e$ J5 r) c( V. P念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
$ n; N& @" k1 H9 o% U不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。. Z$ ]6 l5 I' o& Z- f
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
8 ?! ^7 h( S+ w9 q怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
- k" T" l' e8 t% a. H+ P没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
. S E% A# L# e9 ~的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
/ D$ Z% [1 u* U7 d! t7 k) F赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
% ?& n' J* F& w0 i: uGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。" N+ S( ^- y4 e
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（二） RESP的发放6 T& H% r9 T9 c0 i+ V# A
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：! _8 F7 l+ b, d: d+ k/ S" J
1． 供款人所供的本金" a9 h9 v3 \+ L- _
2． 本金所产生的收益
* E) E4 U; q o Y+ ?3． 政府每年四百元的补贴
5 D) E$ _$ Z9 w: d* [3 b4． 由补贴所产生的收益。3 j) Z7 `3 y( z8 {3 h
' ^2 L; q3 ^* U* L4 c9 f! k由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则% t2 e: i6 G- [+ o
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。 D# b5 G, R$ b! n
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）& m7 v y; G" _; T
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
4 ^0 I$ |5 n* B M4 M" c+ V/ v就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
% Y, B3 n+ W" H( v( z6 _* \% |后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完! M0 C5 E6 O8 Y7 o- w8 u/ c+ K
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。$ v) F9 O w6 V" O5 C% q
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
/ S1 {( Y8 C, J' h5 `1 n5 B' z否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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8 ^. G& @9 w0 z3 ?/ e/ ~$ K, i（三） 学生贷款% n# W$ s* K- _* ^. c, N, t
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答) N5 N& {4 S5 h" K' r8 Z
案是这样的。, L* E" H9 @4 u$ }% s
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配) ?: j, q9 v2 Q3 K0 P
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。4 v4 p. @1 ?! N9 {; A
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，: d: @( [. G8 M9 }6 E
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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4 e6 O8 E( M* { @9 D被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
6 W$ Q2 c9 f; Q( ^% @0 H& j所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
- K8 X5 x* y7 F; o r等
* k0 ^2 H: B, K# m Q8 N3 ]/ q还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。2 h/ s6 ^, C7 X5 c
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
