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老调重弹,再说说TFSA吧

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发表于 2009-11-22 22:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 值班超版 于 2009-12-10 23:35 编辑 ( D/ @$ v) r# E& W, F

! [* c, G' [( l' I9 _) _& h" H2009年与理财直接相关的是政府新创立的每年5000加元的免税储蓄帐户(缩写是TFSA, Tax-Free Saving Account)。免税储蓄帐户(TFSA)可以在全球范围内投资,是一个投资热门工具。) T0 Z0 R7 W/ A; ?
* E3 P. Q: g: p$ \, x5 M
首先了解一下TFSA帐户的一些特点:: N4 Y( {/ [( w$ R8 ~- s! G- B& o' ]" b' V
, B, Y) m  S$ ?3 j+ c, V- |; _
一、免税优势
% A1 h# S! P% K" u9 n
* Q$ d! I- I  D' \  L# z2 Z2009年开始,所有18岁以上的加拿大居民(包括有SIN卡的学生)每年税后有5000元额度用于投资新的免税储蓄帐户(TFSA, Tax-Free Saving Account),在TFSA帐户内的投资收入和资产增值都不纳税,也就是取出时免税。例如,我投资了1000元钱,到了明年连本带利息我得到1300元,那么这300元的增值是不上税的;假如是一般的投资者300元是需要上税的,在阿尔伯塔税率是25%。
7 r, P) a& Y9 P) p
* n) z  J2 N& X- s: F& _, q5 C免税储蓄帐户(TFSA)免税增值和免税提取----是免税储蓄帐户(TFSA)在税务投资计划中的最大优势。TFSA的取款和收益且不影响任何政府福利。
, D, T# |* s2 q* S! J- G. z. q6 D; q1 t- P
二、投资安全
$ J0 W( U$ T% u. I3 i. K1 u% C# g; i8 ~
有一种叫做TFSA SAVING 账户的投资利息很高而且可以随时取出来。回报是保证的。( n6 b% |( j, c, }; t; Z" Q

4 a/ r/ G5 A( z: n. u三、每年投资额度增加且可累积
& ?6 m, g4 _0 ~5 A6 `, K& f8 I  q; ?9 L9 O( c" ?$ Y
2009年免税储蓄帐户(TFSA) 的额度为5000元,以后根据通货膨胀的指数,可以逐步向上调整500元(最小幅度)。免税储蓄帐户(TFSA)每年用不完的投资额度可以累积到下一年度再用。" F% V' k6 y/ l) ^! G
' i0 J( W$ W( L' ]& v" @
任何提取使用的存款,其额度日后可随时重新注入存款。
9 A3 t2 U# E8 S+ X4 y; K若个人TFSA额度已用罄,可存款至配偶尚余的额度,同样可达到免税目的。
7 a1 f% W7 g6 s, c) e" i2 x2 g& t' e3 c  O4 l, y* k
需要指出的是,居民转变为非居民后,TFSA帐户继续有效,但不能向TFSA继续增加投资。
/ Q& ?) H4 y4 ^1 A# M
0 D3 _6 |9 T  q4 H1 i- x四 投资多元化/ ]" K) `& b& S9 S: \( P/ \! F
- h1 J: t. ^7 Q5 z
所有注册退休储蓄计划(RRSP)适用的投资产品都同样适用于免税储蓄帐户(TFSA)内的投资,包括上市公司股票,互惠基金,债券,银行定期储蓄(GIC)等。
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发表于 2009-12-10 22:13 | 显示全部楼层
收到。
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发表于 2009-12-11 10:08 | 显示全部楼层
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发表于 2009-12-11 17:19 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
本帖最后由 精打细算 于 2009-12-11 17:20 编辑 0 s$ j" }+ a* h

5 k) m' d5 i1 {  S6 {/ I说实在,很多人如果有房屋贷款, 假设利息是4%, 而投资TFSA GIC利息是2%, 以其买TFSA, 倒不如直接还房屋贷款来的有效率。两者同样存款不上税。& U/ X1 v" e- S4 L- }; Z! Q* ^
& P, ~% ^. A. `0 R
除非投资者买有风险的TFSA投资如基金股票, 而预计回报会比房屋贷款利息为高才划算。
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发表于 2010-1-1 15:38 | 显示全部楼层
请问新年可以再买5000的TFSA么?TFSA帐户里的钱可以取出来么?利息如何?谢谢
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 楼主| 发表于 2010-1-1 15:42 | 显示全部楼层
BMO有一种叫做TFSA SAVING的账户,可以随时存取,利息现在比一般的活期帐户都要高很多,不过最多5000的额度。可以联系我 780 408 0043或者email我
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2010-1-1 20:27 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
TFSA 要小心额度,尽管可以随时存取,但一年存入总合不能超5000(不管你是否同年已取出), 否则会被罚款。
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