一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
4 U' m7 a! M. ], i, G2 x+ S9 @
3 D, R" K  J- k; `6 Hrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
. A- O( ?4 P$ }5 _, h+ C

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

: B' E, r$ }5 G9 ~, d

是呀，买RRSP，还不如买房。
+ m- Q' T4 S$ N兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
8 [( j( n; [; \$ d灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
$ g& {" |; y$ w* \3 [RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* J9 N& @) U9 c7 p( _作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
2 e( X. C' j/ w# Y6 eRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, b7 E' i4 U3 W# L9 z7 _作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

! g% E5 w/ U, {$ ^一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
5 @6 y  [5 _6 X. y. O1 L* WRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

7 {+ k. D7 M* M) [! p! Q/ m3 ]那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

3 q! }8 b4 z" `% ]同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
5 P# D4 i5 j0 x. H% ~$ q
$ T/ c( H& G8 @: CRapala 发表于 2009-11-25 14:53

# {4 @$ r1 c) h1 }/ S如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
1 p4 o% D) C$ }此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

" t9 a7 Z5 {% Q8 P* m0 W

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

/ h! t$ W; B- U+ }( P- v9 Q0 z) a我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
* J$ F3 \, \) a, }5 x9 c( N! Jrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
: c3 N/ L1 r8 C2 H4 C2 R' t三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
; n; R' Z  m3 W) ?- l) V7 Y9 t" s/ {
* c: F  M, a# ]: z0 u" ?$ Z3 [合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
- @6 n. B7 Q6 [9 t9 E$ k三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

6 d5 \5 }1 s& X

5 |4 J- ~4 s! K& K' S1 k8 [! H收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
0 G0 d* h' d; \7 Z7 L- u" g! J投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, y1 Q- o2 q' p0 h2 E9 ^三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

% E! }2 R1 C) L. R合计为：37725+5675=43400
& H/ t/ N  o3 M; w$ k9 w0 J. _
TFSR
2 V" R6 s' b# d# f9 k投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

' \9 i, ?- I' M. p% |

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
$ P! i5 K9 ~; ]& |7 d) b4 a+ D# ]此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
$ U( e0 e. @6 {1 a6 t! M7 U- g- bWST 发表于 2009-11-25 15:21

  c" Z! X4 j( l' m收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

0 I; M* S' f' X0 R- u* g1 K收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
1 Q- O* b" e% q5 j3 O# r: s2 `$ W
" v* q3 ?4 Y1 q& V: |% I( o收益等于8%，结论：TFSR
7 X6 d4 p( w; }3 p5 e也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
" z* Z' Q1 _+ z1 m2 T: L据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
* ]" U# X$ t5 M6 S没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) K8 H6 r* f: L. @" g. m& j作用还是不一样吧。
" m/ [# @' `6 ~+ ^白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
/ S4 B3 K$ f) M% b
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
0 w4 V9 y8 L  z- w& B2 x+ j
+ U" T9 a: k" B6 |: y" T
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 s, Q/ R6 {' `# I/ o% P* ZTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
+ ~4 N# j9 v, T& h白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

) `, K( F! L5 B! T, `) k/ P* L# ?提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
3 Z# X- f5 s; ~% W: x7 i4 gRapala 发表于 2009-11-25 21:52

8 `" s2 {& o' S$ s2 y
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}