一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
' w, P2 I# k2 Y0 \
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
' Q( A/ K, t8 b) R. S) Z

. k; M4 H/ Q) q: C这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
$ X) [& W% I, [- [兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
- |% Y( c5 O% l0 G; W: W( J灯神 发表于 2009-11-25 13:15

- `4 X' D4 Q; ]6 ~6 V1 x6 |9 \; V1 H没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ ?* {4 P; x* ^( G  P# y, s4 H作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
) L- K! s. U* d7 ~' H4 \8 tRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 V) @: A- t: `  W0 [作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
! L6 D7 j4 @/ |8 v9 H$ \4 O3 w2 r% HRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
2 O2 U, _3 a% @! w' K/ K) B! J
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
1 I/ S- P1 A3 r% k
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
( E, H3 \9 m2 e9 g; M0 Z+ T
+ y% C  M( }4 I6 w1 B+ a但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
% W% F% b7 F+ ~( `* j, i% H% o
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
& m8 q' V( f0 I4 ~0 L: S  M
1 i( V$ B. ~/ P( g) kRapala 发表于 2009-11-25 14:53

' X2 V* U1 x+ G3 M6 {如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
% F. p8 {$ [8 l' O5 r/ e此外，
9 q( X1 _, c2 V1 s1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
, r: L5 F$ H* {2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

' a+ @: U* q) R

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

9 Y+ p+ S5 N1 I- _) N: o' t1 e你说反了吧

6 t( z& ?. c# Q7 I( K我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

) @$ ?5 ^9 v: b' F% M! W收益等于4%，结论：RRSP好
% r( D' L+ ?% Q3 n& m3 ^7 A5 Brrsp
  U8 T/ B1 i& w! |投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
2 F/ y. o) g- d& e; [7 g三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
$ l0 \/ M$ b( ]) L' H8 Q; k
合计为：12161+5675=17836
# c4 S. j2 V0 v5 U2 Z
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

$ q: e, B: }8 G8 z+ u* k/ p# b
- x$ a0 y% ]9 ]4 j, F9 D
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
6 W& y* o* B. N1 R, K, k) F) N0 Q但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
% P% K9 c  I2 t3 w$ T% k三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
2 L; R8 D$ ]& h: ~
! O8 }- v4 d1 q/ m/ c2 L1 tTFSR
投资5000块
/ X. @4 f9 l# U0 J, i! _  G三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

# v, _6 G/ n8 T# o/ \; e

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
( R/ f# z3 N% L! A/ `此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
, @7 H  f0 l' b# Y3 D! O9 @# k. s2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
3 h4 v& s" a# q9 `: a$ W2 F你是建立在税率不一样的基础上的。
3 s% O6 n2 \% ?1 Y7 E/ u5 i: d
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

% O% B5 C# ?+ P. y+ V0 a是的。
8 ^" G# m3 g" a9 N据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
1 w0 l$ ]' [0 nTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
- D$ N% u: A5 s" Z( t2 k/ i白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

: o- G$ U8 x- U3 sTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
2 [" B9 T& t7 B! ?! U( d. J( p# {/ p
6 Y: b% Z7 Y' @' k" j2 |0 A3 p
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

: e) z# F8 {: |: |6 c
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

  n" v0 n  ]- O; ^4 G* h关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
4 R1 z0 c2 E, Z0 G$ d# M3 P, H' A  ERRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 W! g0 E- \" W/ D% E3 n1 i3 m作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
. A6 \! Z( }+ Q. S( mRapala 发表于 2009-11-25 21:52

: R' h1 {" G5 d( h
" z% _0 p2 x" D- m2 U说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}