一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

/ `* A+ w) H! r' b* qrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


6 t+ m( _! f4 y1 [这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
2 u2 v, u. ^" q1 t. |0 n5 ~
( T/ O1 m$ I  P3 [) N! Z" f

是呀，买RRSP，还不如买房。
) n" Q" c' G& E1 Y7 V兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

' }5 h. Z6 e/ ~. i: G

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
& A  J5 |$ n5 t5 g灯神 发表于 2009-11-25 13:15

6 X& d/ l4 T# v+ d* x没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 U9 D& i  H. [  y! z! WTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! r4 f& f# q' D4 E, `. x作用还是不一样吧。
1 p9 w0 A+ _- n% i* K白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
0 [* d  V+ P1 z- f) n( g. h; S
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

1 v! |, T; V7 h3 E+ qRapala 发表于 2009-11-25 14:53

! m9 m9 P8 t) k6 ^1 m: q如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
2 z# ~: u, E, n& k# j此外，
2 P% Q4 D, p6 n5 I, w1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
8 S7 t/ A0 M' E+ S5 O( K2 [Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

) S. w! V( G7 l; o( O. D2 Z你说反了吧

: Y4 G7 B. j! ^: c' L我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
' k$ D/ f0 @$ W: l1 Z
, ?! ~% Q8 K, b% Y收益等于4%，结论：RRSP好
. E, g4 @2 k# ]* N8 t* U) L) S% wrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

+ a: }) w) b4 p合计为：12161+5675=17836
# ^; ?4 x2 r& P% h5 N
* y2 a' f$ F; ?7 T( e) Z) V2 b% BTFSR
$ L1 {  m& }: i$ E. _& [投资5000块
. l& W/ ^7 @: }三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
( N: ~. c- J5 s: o# A' f. F
9 ^+ C0 K- ~1 H. D2 }' C
. D! \0 [/ L% ?
% w+ n, h8 u8 ~$ C收益等于8%，结论：TFSR好
( z: `; y* i9 C( p8 Y, urrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
3 x. S1 Z7 b8 O! I) ?' u三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
/ l# X& ]8 W$ `$ L, N8 }* S
! y5 c3 d# T) w( C+ I( a1 o8 Q" [合计为：37725+5675=43400

TFSR
' f. O8 A) O0 e" _& ?投资5000块
; y7 M9 e' n2 e; ]9 m  k2 w三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

3 c' J9 D! z2 N

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
& p  a* j9 g, |7 C! K, k2 Q$ r' u1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
4 s; T1 L: j+ E$ H: ~! bWST 发表于 2009-11-25 15:21

  f9 G) z" @) W& T/ q- {) ?收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

- K" T  C/ O) k: |( {9 t
收益等于4%，结论：RRSP好
5 _  w( V6 y% R4 h你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

1 y& l% d" y% K% X是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
4 x5 g. U1 u* u* P$ ^/ K没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) L- m4 ]1 y% W$ f2 f9 [TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, _# X7 }0 N! r$ V; Z作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

( l6 A/ y. X/ JTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

$ ]6 F; F4 N6 R* G# x
0 \5 m/ b% {2 HMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

9 w" W8 Q/ h* e# Q关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: P( O3 j9 Z. `! j9 z% q/ k. tTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& X( \6 T5 Q, G; D5 z作用还是不一样吧。
; b5 ^% Y! X. P' V! u! O白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

3 k; j% s* h) g; ~  J) l" b( Y& y
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}