一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
. J1 @" a' F) }: _$ D! c: y
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

( }- o2 Z' O( G
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
7 X, W  @7 U0 R: z( j0 F! q

是呀，买RRSP，还不如买房。
& k- Q. Z! V+ v; C兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

! Z" a) k# t8 K3 B: |# H

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, U, f4 U7 F+ T* E7 N% |7 y$ VTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# Z' S6 e3 K: S, U" w作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" c6 X8 j* m& |8 a, O! P1 d2 S作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

  \2 F) }0 z8 Z' K( q. o6 r4 C. Q一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

4 n! d3 o7 d0 K  c0 U# o解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

) I! ~4 Y0 P/ J1 g那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
/ b" k1 u, p, {: o6 F/ p* t7 J
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
5 x5 e2 ]" j( N+ r, M! i
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
9 \. I: C/ t( @* B( y7 M1 J; V此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
, C! Y8 n& E) ]7 w. }! q2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

* }. A! R0 k4 K8 S

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
0 }& O+ K: T3 K+ J0 a( ?Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
0 D- n( y' M7 S. r4 |
" v0 v2 e" w# M, b, z收益等于4%，结论：RRSP好
+ h, A4 ]( E) Trrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
/ L2 U5 S! O/ T6 R: q" {6 L
合计为：12161+5675=17836

TFSR
  ^& d; m4 U/ o" Q投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
5 ^; H3 D% m, y


收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
; @: a3 d5 \/ b投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

; j1 u, x; \' e) V/ D5 N合计为：37725+5675=43400
& V% _3 O+ d4 D6 Y" ?
TFSR
# k9 E. x' F7 F3 [6 h: j2 R投资5000块
' L* T6 h0 n# E& m, b4 v/ `三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
+ X" D% e# @. h; U& J* O, J' @1 K1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

/ a4 Q3 g8 J. Q" j5 v4 k收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

0 H' L; _$ q/ L2 A收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
' b0 r$ Q: {9 M  ]' Y6 Q; yRapala 发表于 2009-11-25 16:07

& U) H* b# f  f! j, n是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
9 E# v! h5 d, Q) R$ X3 j没明白，
, U. H9 t! n" h: cRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* _- z7 f3 t5 lTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 `+ H( @6 G, Y' i6 P: _作用还是不一样吧。
2 H7 @, C- p; C5 `& ^$ e白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

2 f7 j" z/ d- j+ I: j2 i+ T! `TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


+ c6 [" g$ H( h! ]6 xMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
- p( G' j* c  ?* G# D
1 V1 I: Q3 R  l, x% O
- ^' k! _$ a. C5 bMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

3 z' [- u( k7 j$ W, N( v关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
: y8 e& b5 a: o2 f' ORRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& Y9 T5 q4 f8 r, n8 `TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. [; S  J6 j0 v9 y$ ^" v- E. [作用还是不一样吧。
' Z! \/ S, R! Q' J$ {9 t白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
* ~0 g  ~* _2 t+ N# u, Wqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

4 |% f+ k6 E4 R: Q" E8 m提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}