一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
. ~" q9 i4 t2 P6 ?

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
$ u2 `6 r1 Q$ Q: v- C5 c1 B" L: H
, d9 }5 Q- {, s

是呀，买RRSP，还不如买房。
. k8 [6 C1 {  L; q4 r2 z2 S) |; d兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

; d& }- w7 l1 c$ g6 C# {+ M: a

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
- \* Y4 s- k- M& |% h; @( SRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 B& O  M2 b$ ^0 X- t& F9 F6 G/ V: vTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 _3 a8 h% t2 b+ Z2 }作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
! P8 T: Q! N& f. VTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
2 q8 J8 \* d& [# Y白水 发表于 2009-11-25 14:00

  F: ^% q+ ]& m& k$ G  [一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
0 U. Z5 ^$ z- I8 _8 L
% [% A& v6 K# Y: n那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
) X7 q; t; Y* K, J+ j3 l% J+ r7 R
+ l& D8 b. W0 N) k& h同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
6 S  H. @( x1 i: X# r2 [
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

. ]* f  B% O7 F( e( ZRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

3 X$ l3 [: `0 R% t! z# i/ a

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

3 M  S( g+ p4 x2 e你说反了吧
, L2 g: Y3 H/ ^# U- S$ i1 W  P7 T4 Q# q
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
, E& H' Y+ V  Z( ?8 q; S1 _" c( W
收益等于4%，结论：RRSP好
7 g  j( S/ K( }/ f( q& g7 grrsp
6 B+ R# F9 q3 u; L* w投资5000块
2 O/ K- p; w2 ^# s1 V, ?) e当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
# n. W, X+ r1 p! d3 |三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
/ |, r+ l3 |# |$ p' S7 B$ u3 A% O
TFSR
8 J3 ]8 F) u: ^# y$ `& t7 X( p投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
; L' c: g6 E, x( R+ T" @2 U% r' R

0 o' U9 U7 r* l% f
收益等于8%，结论：TFSR好
, {) O! T+ O, @! k& ~% Zrrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
4 u$ K) j/ y$ W, n' E; |
( k" t# p! U& Q/ g) D7 u) P' f合计为：37725+5675=43400
1 M+ y: N/ T2 `  {5 C* f
6 V6 b! {  y5 JTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

( ?" s! G$ q9 |0 u

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
# }0 t/ e; x1 [此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 y! ~3 M6 e) D0 S9 g& |5 S& u" d2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
" \3 {0 f$ n) n' x0 EWST 发表于 2009-11-25 15:21

! Z- t) y0 g2 I" N% B3 C. C: i收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
- D7 m" E. b4 o; u$ r) B1 W也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
( s+ X" x& _1 Q1 ~2 Q没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  K' Z7 d" z; e) C  n1 ]6 m% ^5 cTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
& |8 Z- R- [8 v: h( g" b白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
+ @. d$ _1 a+ w
8 O" x' O  E$ r! CTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
9 H6 g. k% V1 i5 f& m. D  o
! o- h" f! x. ?8 c/ Z5 P- w
, G- D- v+ _  G4 D* F/ P/ v1 ^My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
" Y. o3 H, S5 Z

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
1 t3 j1 L% q& ?1 H2 o! |5 @qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ K# f: X, r2 iTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; S, v5 X3 o4 W5 v9 o作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
3 B+ W! s% Y1 l! \1 J5 f5 hqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
2 `5 L1 e; P2 m0 p7 ARapala 发表于 2009-11-25 21:52

7 p' k; L  ?1 p, r; D. D, C
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}