一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
3 Y1 `  D/ }! L* c/ n) I1 H2 v
8 U8 `) t# w$ u8 g% n) S# o4 krrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
% e, \% V5 m) F3 w

4 L  a: y$ R. g3 z) L- \- \$ T( P这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
! g; d& [1 |* P, a8 X
4 {- _: G# N  K& `5 A

是呀，买RRSP，还不如买房。
1 x5 N) s% M1 e: [兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

* ]; Z# {" c. ?  }, _

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

. Q6 F& p" p1 `" J1 I没明白，
$ j( {0 x; o* j+ A3 |RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 h0 |0 V/ T$ i. F: H作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
, W2 T: o: V7 L7 uRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! q/ w: M* i' C+ }: l( y, K作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

3 i( Y$ R9 r& p% Z7 z0 Z解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

. v: b) Q# I+ i9 C1 V7 S  Q7 o那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

; v, k2 Z. a" t同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
; Y6 M! c# t; }2 O! ]
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
+ x6 }; ~/ |2 Q3 u
1 C1 X3 b+ T2 U, pRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
& ?, n7 U6 |- M5 ?2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

' p6 G) m: I, }

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
; u; l$ Y/ s+ m9 W, q+ G/ t% {Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
) f3 D1 V; y) @6 R' V1 V1 `
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
7 L3 g* H. x/ |三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
0 B, f% j9 D( l! T' @/ D! q3 [
合计为：12161+5675=17836

' o7 B# [$ g0 H" l5 Z7 B; S+ CTFSR
- N% G6 ]  p# {- _投资5000块
0 C8 T$ s9 b- R; x' M3 H# k. E1 B三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
0 d! g0 m$ y" g" y' ~8 J0 ^' E5 S


收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
, G5 F4 ~2 S% ?' [投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
* y6 S) U9 X! N三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
9 f3 m$ c, f3 `! F4 k7 h, O
合计为：37725+5675=43400

9 ^0 h  i7 r. wTFSR
投资5000块
9 T2 x, d" g  U3 R) a) @/ C3 ~三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

1 W& t6 X7 z7 _, `- Y

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
( ^3 r: G( o4 d8 f1 A$ E此外，
0 R/ ]& ]4 w, t' S/ s1 x  e+ B1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
$ E  Q8 x3 J  k: y1 o+ ~8 }: qWST 发表于 2009-11-25 15:21

* I+ X* g4 R0 V5 E& j; Q9 o8 E5 Q收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

- Q; m6 n: E0 s* ?& r- o; L. m/ _
! ~  D. n! _3 s收益等于4%，结论：RRSP好
8 L1 ]/ A: F+ U7 e) F" X5 }你是建立在税率不一样的基础上的。

8 V( x2 c8 H& ?* z/ l! S收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
; J8 o; _) Q' C, W0 H) X" l8 X6 X6 |" IRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
% |( `  U9 K& c据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' @2 \- [7 g. O9 u' wTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 w/ d1 ?$ }1 w5 C% `2 Q& Q" I" W' l作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
9 R! F$ ]% y# p
. ^& w2 e- E# _" E# n4 `TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
3 G1 B  @# h$ z" h& S* H) C
( y* V# \$ U6 l; n' Y
( v8 X# B  [7 [& A* q4 wMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

; A2 J% [" ^5 s$ `& v/ T$ h  ]
# T8 g8 k3 h$ p/ H# Z. K* X2 hMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
4 v, c" Z! _- j7 I5 W  _1 bqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

( @. T# M# c" j9 f; k关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
6 a  g- M2 l* c# d+ v) r白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
' ]" z/ Z3 s/ m% |# h# T0 uqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
# z; [9 d0 c. {; A) l7 ?) f7 w5 ]Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

7 S% n2 |; R1 S8 A  j' Y
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}