一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
& s8 A% s7 K! T% |6 i2 J
9 c+ O( B) |4 M. S3 o) m- L% L8 srrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


8 f& t, {: \; m: F8 u& A8 i这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

" `/ _$ r7 r# D没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' o5 M0 a2 K, STFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 L) Q  N% z$ }5 R1 {作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
$ H- @) z+ m7 f/ HRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
" w5 [; D" c* M4 N5 y3 n( t) a0 R* l
* s: ~6 ~; I) i' H0 }( t那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
. u$ |8 X# X% q. v+ f, m6 U
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

1 L/ v  Z' p% J% I: G1 L当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
; s% }* W% {1 b5 G
# o5 v7 q& \, z, G! }+ j, n9 `Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
" L; X; D6 z# ]4 e. }9 t1 [1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

7 ~6 ]3 m( e. i( b

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
" A# ?; L8 S, k; ~; ?Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

, ^9 @  Y% B1 U你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
* P, Q  |/ V. v+ y. l" m# g
/ q+ [; V( E2 X/ M2 c5 Q8 C. m7 \收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
% G# L6 W3 B9 ~/ `# w& p5 E& B7 Q
合计为：12161+5675=17836

TFSR
( @, a; `# Y! A- y" y) }投资5000块
2 T3 ?7 {5 `4 w" ~三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



# w5 R2 k5 S9 m" S/ b收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
# {+ O6 d8 K' p  d9 C投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
1 C2 N* r+ q; h6 U8 `三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
/ j6 `! C+ Y& ]2 x
合计为：37725+5675=43400

/ U$ m% |! d/ aTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
. p, E  _- H  E3 l- Q此外，
  U' D2 A0 A2 h! ?1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
  A3 X$ {9 C1 i% R1 [6 m3 X, EWST 发表于 2009-11-25 15:21

* J: N* l9 `3 D9 p8 j收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. j3 @' r1 t' k9 G/ u, ?9 }4 y收益等于4%，结论：RRSP好
8 v9 g# @* y, }6 a  k; a' o! T$ F你是建立在税率不一样的基础上的。

9 d  q6 [2 G3 M4 i7 T- R+ E  ]收益等于8%，结论：TFSR
2 M4 j2 c9 q  D) P: S/ M也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

0 H, W+ M1 ]0 t6 U* q+ z2 ^是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
3 n. F& T! b3 O* J- {& r没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! \) P' p/ g" O作用还是不一样吧。
8 |' I) u( `5 b3 N: T, O3 W白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
4 G- ^+ k; z0 k; j' @! ~7 m
+ W9 u2 I  c1 C+ D3 J  pTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
+ `5 P( W' Y, X) ]
& Z. I/ y* s/ H5 u4 v. O3 }
- v6 _' t  S: Z1 j" Q! ]My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
' j6 X: d. e$ O4 ]- B

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
; Y. Y# _: [- l- sqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
$ ~7 E3 t( N6 O( @/ `白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
; Y# i8 `' q9 Fqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

* z- X. M4 n3 u5 O8 P3 ?
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
: q  B5 L5 V/ gRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}