一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

4 {- O( ~% \. ]& c6 O; vrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
2 g. `, v( z4 L8 F1 H& {: B! Y

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
+ k' R" X) f0 Z4 A兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

- G7 R! N: ^2 a* i$ T

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
+ a( G6 l3 G( g' Z, t灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& ?! j* F; x  W9 q/ k& `# h3 \作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 @. h! [# _; P- {& m- B/ `2 r作用还是不一样吧。
# c2 w$ H# w; _; Q# T) L! ~8 }. V白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
; `$ N) T9 W6 C7 `Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

% k) o" p$ l. R! l/ {5 G) E: ^% a那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
$ S4 \# |5 x: i
- }# |& R- H6 S6 E* w5 \% [同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
) v6 _2 n' O5 r, P% b  }, ?  B4 A
" s) N( ^7 a9 g6 R' j: LRapala 发表于 2009-11-25 14:53

: q' J5 s$ ^2 W) T$ Q. z如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
' e/ [' O% B" @8 aRapala 发表于 2009-11-25 14:53

# r% S2 @0 h9 y& b你说反了吧
. o& ]) k2 d! e( h
8 c; ]  ?' j  G2 H我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

% K# m' d* h+ a. f# l) b5 f. j( Y; @- e& S收益等于4%，结论：RRSP好
8 ~6 s/ N; }7 C7 b8 H% ~! J* w3 trrsp
3 z7 J+ w, u$ k+ q投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
0 h" F/ i5 @, |+ ~% O
5 c9 e& B1 k% N; g6 }/ A- V7 B合计为：12161+5675=17836
8 H- @7 c& Z% Y
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

( v! P7 u) }" |/ |! k# N6 W$ R

1 j/ g1 W" D# W1 }3 W7 T收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
# o) N) f# Q" ?9 @投资5000块
. a" q; m9 u: g5 C  v3 _: _但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
5 F* }7 G' E$ x! X三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

1 {( t" F, Q0 l6 |  }2 o合计为：37725+5675=43400
5 h# Y! M3 D2 U7 g
) K, g  c9 p  V9 fTFSR
; a  v+ o! S# J; C投资5000块
/ X' w' g" C$ g# n) e8 Q三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
( W9 ]: L% Y7 b5 N2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
0 K8 ]: n" C- J7 a( P& _WST 发表于 2009-11-25 15:21

8 h5 {. p  u7 Q0 N收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
4 O3 t0 @3 w3 H6 U& Q& e你是建立在税率不一样的基础上的。

& l' j( i% a  ]7 N2 R收益等于8%，结论：TFSR
0 ?0 l% z2 i6 H也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 h. Y" N8 o( V. [! XTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& j' `& B& V( }/ _& ]8 r作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
; k1 R8 q1 f5 d1 P8 U! |
. Z& h# }$ r; bTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

5 _, r* X+ K2 M
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
: _# s1 i) q0 E6 Tqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

& d' T) V! r' D+ q关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
) ~5 g% {: `8 N4 d* dRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 K6 [) h1 h) n! jTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 R2 q" C% }8 m5 U作用还是不一样吧。
5 ?  \& u) V0 S" |9 Q, ]; q白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

" V; i8 z$ B( g4 H: N
3 q% ^; x# c5 `$ ~# O6 R提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

& d0 X& r) D: ^+ f1 ~1 K! e5 X- Q5 E
8 _; ?1 G9 `- Y) |6 Q9 H说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}