请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
# r, e; T! L! |/ L1 j2 ]; j
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

1 J# N& p* V3 f; J- B4 U3 H比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
7 w3 U( H3 l7 F4 ?6 o7 t2 o$ V. U张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

8 }* R5 v2 X6 n2 ^: P4 k3 Y/ KHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
% |4 A1 ]+ G6 E1 Z$ D  s. t7 Z一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
6 ^! T& b4 Q0 x* I8 i0 z可以只付利息不用付本金。
0 J3 f! I& ]! F' F
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
& D8 {+ {+ ]8 Q- d9 d
在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
5 k! Z! a0 |% {( }; W/ @
房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

$ e( C! d! y+ I* t* a  |& `
楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
4 t3 N% }( @; A
9 {5 x1 H5 {6 c% w& m& }理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

9 B2 ]. a3 W# C; \例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
; T3 G% S1 t. U; [: L0 ^& b
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
, i& T0 b6 X+ Y" O5 C' K  X7 z" sMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
% a! _# @, o& ]5 PMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
$ Z; ^2 |8 M9 [- w. i3 SMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
! e* b8 |* e8 g3 T. R8 ?总额：３０万加元的贷款
2 Q  {5 N( a$ L# z: d5 z0 `/ u1 \
# }; E" ?# `% Q, M, V1 C' n一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
+ V# v3 L5 h# i# x3 P3 ^
: W1 W7 W2 p, Y+ \+ F所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
% E/ t; v! P3 I# C% J7 X& B" c随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
7 S4 ]6 T$ w7 R' C; C
( w9 E. j( `* c9 O6 K* u- i" o例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
+ O! r1 e2 Z3 [- G% @8 y
/ G6 |1 g. Z3 j! L# b1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
8 m4 V# ?2 t5 {/ f2 u/ J! R1 `2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
) B( A7 y& F- g+ n
) n$ |) j, s9 d) ]- z. R( N* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
% m& B; ^1 v1 _9 Y8 r. m* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

6 `. X( F9 e4 W) G, s手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
1 Q; }" m5 W4 y# h6 }1 q但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
7 v; _$ u. ?: A, Q+ D5 C* a
0 c/ i" x. r- Y: N传统银行会借出大约市值80%.

( N* V- k1 `6 T' v市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
, M: \& h& n$ k$ a' }
0 n/ u8 }! v/ [0 L9 ?贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
; i! I2 P$ n% q6 z/ l这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了