请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
; Z& c( t0 b% I; a3 B3 v! c: a
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
1 ~) e5 m# X: D5 M现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
+ ^0 v+ N" r6 K6 W! g
# ~% L7 ~7 D: x' \# d" ?7 \请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

0 N3 w- ?7 |; z) A. h: g

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

! }% Z1 C, ~1 v+ D: C& j比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
; W& p. C! @8 n& {& \还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。

RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
, i& _* n' M3 A
在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
; |! p( \/ V! n9 N5 P6 `/ f/ I' V# p贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

& D$ x0 N' e0 ?, L2 [' j2 C! @3 L× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
" }& R1 s: K3 m: I, Q7 a
房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
6 B+ k) ]# L  z" ^! F200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
+ [& X1 o/ a9 r5 h& g! b! z' B另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

* V7 w- N: m9 G8 f' j0 x
, [8 V6 I  u9 i# y, ]7 F- }+ s楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

0 L+ e" h4 D* v$ T; V: u$ C6 TMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
) j1 a% s3 O, u. |) g: A' g0 iMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
; F  S9 x4 U7 v, ]Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
4 n8 [) c; l4 c% c! k" b9 D总额：３０万加元的贷款

一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
% }  ^' u% B  u! U2 O& n: ^
- H5 W5 d9 M4 X6 S* _9 i所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
% E# O2 f! E6 K
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
% `3 @' R* W: k) C2 S4 q: S* l, u, L
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
% W) s0 Y7 P# L8 u  Y2 a2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
2 r% P- _% ~0 F1 p2 g0 i5 f
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
! Z( O) ^3 V0 \
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
& G. t. v0 ?' @, Y/ T% ]! B2 U  E但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
, E4 y' A6 T7 B0 a
& G  u7 F( h1 u! [* ]' l贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了