请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

% p3 u  v! W# {* E# `/ P比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
( K! h- z0 A- A$ {0 k7 a- j' y% B; m  h# @
1 ~6 S- @: w& L$ N5 R% J" y0 _请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

+ ?  r& i% q% R. H; ]' V+ Q比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
' b, u  E5 G  T: Z. m$ T  }6 K0 R  u现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
3 g1 p3 Y9 w% u' {5 z  i% B张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

  G5 {) I: m& m, t! d+ VHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
% Y4 Z( r. W6 M0 n0 f一次审批，循环使用。
& c' m# O5 Z# g$ @" N5 v7 F& N还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。
3 U  ?! B! X: G/ p, B' E
( ?: ~/ E" X# e2 S! jRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
6 b. j6 L- z+ U" j9 {
在以上的基础上还可以，
2 \$ j7 n, ?# I2 j将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
( j- b8 E. W* S5 U% H9 j/ p, W贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
  g* t$ T! H, P0 B. ]$ @2 {) V, y
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
) I5 c6 T0 k: W3 p/ TRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
1 w5 n1 i1 o. d1 W6 P1 V6 v200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
( k% P, B  w& v# f, \2 z另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

# J% \) \0 Y4 J& o
2 \' F7 W, r' r1 C8 E楼主你再看下这个例子：
7 v% h( A9 D. {Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
: k7 ~% p3 n% ^. v0 N7 n( U9 E
0 K+ _$ i- Q9 E4 @理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

$ I8 V- E! V* c" O( W例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
* |0 ]! A( K3 F' D2 m5 |; D; `Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
! [: q, v( {5 z: B) o+ D& uMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
. \0 x/ |+ E; ^! o! WMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

$ E5 `' e  Z( {一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

9 i4 _, m$ ]! ]; j; ]所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
8 \/ h3 r/ U0 v1 t# E随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
, }5 I: k, O' b1 F
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
8 T# r$ X+ O, N% k
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

( n5 p6 k& @1 _* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
, ~8 \/ D6 ~! H' E; w6 F& C* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

( a6 |0 h9 n/ e( {+ \, j) `) n手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
; p0 p. \- k  m7 P9 j+ n
& Y3 J: ^# i. z- T2 F/ w& L, w传统银行会借出大约市值80%.

! G' W, M' W+ F9 K  i/ y# L市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

- ~4 C" A4 S8 L2 C: ~0 r/ l贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了