请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

; @) {, S5 m- V: x! }
. b, }% i9 V1 i, R- M我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
+ q3 d4 P7 H$ T" i
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
: V, P  ^+ z/ d$ e
2 p+ Z( A' }/ V2 f; U5 N( c/ X( G我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
2 I6 z2 u& y. r- L2 b$ |我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
2 p2 ~- @) o, o/ j5 V5 J         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

% |/ I" p- J- o5 n) k再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

9 Q9 T! Z; \0 b$ |' C
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
2 M, _+ [+ K& j2 A4 d, \! a8 D你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

1 a) c9 q) l! p$ z! H  y( ~我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
" Z: P! Y5 `% P- \我理解的对吗?
* {9 x5 z, q) {& ]4 hFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

" h) f; s0 p, G1 v& C
$ u9 n& t7 x1 Z( l, z1 Q别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
, J  I! N8 k) N如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
, f/ @; T- O# d5 \至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

" o$ C; G; F8 p# @/ J我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
7 R/ j* d. W$ W* \6 D0 H- e. t你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
% w% D* w/ l1 z# _; T6 P! S0 S这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
; S+ r1 c: X6 X8 f7 s2 ?* c# k9 Crefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
; D+ W7 y6 Q2 |' t$ R8 u& D: A5 U0 P' L3 Y我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

+ t4 Q- c5 @, @
" O! n: c2 p6 c% Gdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.