请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
5 ]& {- R+ H8 l一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
2 b; r0 p+ C, T, e" E+ s
" c; O3 f+ P+ h6 C- z请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
! m. I. T0 o% D" C' B欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
8 n4 m* h/ j! g8 J5 ^' R除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
0 _$ s1 ^' R( E# m! n* {6 Z
8 d% G0 E# i$ Q* [$ a& V我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
  l5 W8 s; r8 d0 k' C" B1 |6 G         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
. w( p# }  _0 r& T9 s2 }$ D7 s+ T
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


" `/ o9 Y! D, o2 [以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
" z) ~( f5 X/ ^/ c( E) D你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

+ @: h; @7 o4 J( E我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
' y0 s- R# i* k我理解的对吗?
. K% {; H' I$ v9 A5 KFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
  K, J8 G3 V2 P$ G, E+ U如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
: [& i% i( o- i% \现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
, _1 r; [* `' ]7 c2 \* ^7 F3 W
! U/ J! q$ g& e5 Q5 i; w- C5 [6 r我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
+ G! O2 Z* n7 a0 Q你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
5 H/ G  H7 c/ A1 t/ M  Q这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
, g8 P) L0 J* x7 L还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
. |6 P; ?) e: s3 V/ i2 V  p+ P祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
+ h0 F* u9 u4 `" i& t, {% G' D  f比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
  U( {  e' {9 Y) ~) j我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
* ?; i3 J: m+ S. E$ h# z比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
- A/ `! j' N1 U, g# [, Z% [supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

$ X# N+ ^: @/ q, E& }+ i* i2 R
" `+ ^. ^8 O6 C6 a+ P9 Q2 Ndepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.