请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
" I6 [6 `; {2 Y一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
- k( M# ?! h2 l6 k
2 f+ k- E( t5 k1 d. L5 O9 h8 {' e请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
. p7 z+ u" F3 K6 n2 u5 W我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
4 N/ G1 |8 \0 b+ y1 n
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
9 [- w  q1 d) u6 R

( j1 @$ c& A; K以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
# N6 C# O9 N! [/ S' ]  s你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

$ {' x; F# `5 I! ]; u我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
& r2 ~: W' L7 p( e1 W我理解的对吗?
$ k  d2 ?) T" O# m" V. y( s  LFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
" \2 M" [: {" I1 k# u9 v) f现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
: p. A  F/ f. [! t; P# I5 P至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
. ?; n0 H8 J+ K7 T! N
/ N, E6 J5 f0 s+ k3 Y4 {* \# o我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
! G1 r  [$ @. @0 s( a$ F" f这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
# i9 g& O" a: p0 W1 o9 m0 Jrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
& u! Z$ \% l; u4 ~1 u& _祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
" N, i( ]7 _0 V5 ~' v9 N我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
( n$ {+ r4 P, M. g2 b# [8 y7 K比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
+ K6 q* X( H& t) m; ]! g0 tsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

( @0 ]' s9 K+ u8 f" t# S8 ^9 B
) F) R7 d7 Y  b& Y5 H0 B
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.