爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

- p( I9 A2 A% q% p) f爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
# y& h9 Y2 B% S3 K; Z2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
1 U) ^5 g) _" Q5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
1 N: F1 B1 v2 K( o( T  g6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
* k" f5 B" c5 r5 ^; m7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
# r# F6 J" K' [' \0 W6 [  Y, A9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
. j; D! @# H$ G  } 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
0 U6 H! z2 H+ B. m) c     地 点： 4107-99 Street
0 I6 V2 Q0 m/ T; ]) i- ~     费 用： 会员免费 / 非会员$10

0 a0 F; b6 s+ z: M) t0 W' L请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


5 v9 v  Q5 C$ f8 |' F3 f爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
% N% D# ^( Y1 ~+ r3 t3 w
) o, y1 }5 b' r0 R  _! ~ 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

. R6 b9 ?' a2 C 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。


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: P. Y% \9 p1 D. U2 m9 T
: S" B! N3 S$ ?7 R/ }2 X/ L7 @& D% `; {% E爱城华人商会
) [+ A$ J! Y# ]Edmonton Chinese Chamber of Commerce
- p5 T& K- O; Y# j1 h信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

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" u: |+ z2 R" ^. f2013年 11月 05日
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就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

6 ~$ L  O1 i  E- w: Z4 ^" m 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。
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遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
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但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
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+ P3 M) }0 c9 b+ {8 B7 Z 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
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+ \1 `9 M7 A# z  m' V 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
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( R' u' f' O# e& e2 f& f. J' s1 p- S$ r 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

1 D& s8 x, ?2 D8 i& q 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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3 O, m' p1 g1 L1 c' V, [ 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

* h4 J  k3 a# [% \ 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
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今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

, L! H9 A) h' r9 z9 V& v 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

( w8 I& o% m. ^9 s- |6 P1 ^% ? 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
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$ k( B' ~: o: j; _* D0 r8 e8 D 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
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) d  v% s) Q2 \8 f 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
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0 f# A6 Y. S/ U* `' G 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
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! c9 f2 s, M; j# s 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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" u" l; c( p0 t/ F 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
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David Weidner