爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

5 L: n! H. W8 x% x+ Z7 Q
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

, M2 h1 H4 N6 P$ b5 s1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
" H( k! ~- r* x3. 制定遗嘱应该注意那些事项
. \8 H9 ~4 C* f4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
8 O7 C' \3 ?& |& ]5 @/ t/ M7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
5 [5 Z8 W9 U( O) I6 w9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
/ J8 I! B) a. z3 s3 Q" E# u; k0 F% b 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
9 N* N. y* Q3 u11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
; d( c& T. c, l4 p     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
3 F6 H- y2 O+ S     费 用： 会员免费 / 非会员$10
6 s( g4 k8 M- `/ g  n5 G3 z
* T- W% l) p9 B! k' d  Y: }请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

/ `8 [2 ~/ l: \
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

( d% c6 {9 s$ H3 M6 {  y6 c# R. ] 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

) I( O( w# k9 l# u- T6 V 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
8 l' f. f; u- Z$ \" R. r9 H6 a


/ q9 x0 s) A; h& n
& Q+ s* v3 n/ G+ Q9 p& H
; L7 y$ b" z0 b; q$ T爱城华人商会
: n$ u& q9 u7 {. t5 S4 Z# f0 uEdmonton Chinese Chamber of Commerce
/ H6 R: }1 j& M- B" x% H4 q( s信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日
5 H& R6 I5 u9 h0 Q, `
4 S5 j- I7 X' t6 h2 Q( E 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

. m' `1 z5 j' j. @! l 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
4 F4 r5 t; _* Z" c8 c
当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
* X+ d/ w! G8 K( A: _# O
1 V0 A/ i. V4 t+ Q9 B3 Z2 N) ~: b 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
1 o! F* K( \. s5 v* h
3 `2 f" r0 X/ A- h2 L 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

7 l( D; ?4 F1 r6 z8 c7 _3 j' d) I 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
5 A6 U" T$ a( n9 c3 l
/ _2 Z5 l6 h, S, j- Z: H 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
- c; q8 K" q" h2 z
8 y2 t( L5 E6 j, W' v" v7 o: j5 d 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
9 n! H: O4 ^( I8 ^4 u
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
& ?# k0 f, y* {9 G- K* G( |* ^
2 u5 o% k  n! Y 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
4 z& m/ C* c$ o
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
0 ~7 ?' c: h- \* |+ z
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
% l( y7 x9 {4 Z/ T
' H7 \$ x7 G6 V2 M& w) |- r; O 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
5 L, m1 T# ?  U3 Z6 b
2 [" S% j5 {  W9 ~5 P 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
% _3 i# P  b# B
0 L0 A5 b: g6 F+ G- A4 ^ 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
! B) G2 q8 P1 S
David Weidner