爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
9 o3 Z8 Z) P  `" E
! k/ [; _9 p& n" \7 v1. 遗嘱的三种形式
( m' j" ~! d2 r2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
  m* [" v9 x, l+ H4. 无遗嘱的潜在问题
1 ~5 H# Z1 p) M! z; ~: r8 ?# p4 P5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
6 l8 R) |" F, k9 g  _" d% ]8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
; }9 C$ K$ d3 e1 q2 z% B) t9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
7 N. N+ L" m  h+ ]     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
) e! A8 `+ w8 l+ k5 [* q+ w
, y  a& R- V% r5 C" b; i请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
8 l. N* w- y! K" | 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

, f* \1 B6 ?, Z+ e8 ~& S
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
1 T+ R0 p  u: z+ {0 r1 W0 P3 E
4 f7 s) H4 \* W4 n 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
  k2 k1 `; G; ^# C' W* Q, P
* ^4 f  S! f+ }; O0 C: A0 c/ K1 H



' B/ {& F7 m% l2 B: H( y, @爱城华人商会
/ R0 k) I. O. l! @. ^! _+ W, \Edmonton Chinese Chamber of Commerce
1 o. k1 b4 ~& _, [( b9 Z0 N$ y" r( J0 z信息分享，团结互助。
8 U2 }$ P* L/ _ 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日
% U8 a; K9 u" P0 l. _0 C5 D
# [% W& I. G( e! d' |' g6 O 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
. ]. L) M8 S! K7 Y6 z3 {$ q/ Y
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
! l- a5 q, l$ C2 ?" h
. z- k0 @8 U1 E$ U! P' P6 _  G) O 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

3 k- w/ l2 [( F' x 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
  o3 o3 |5 }4 ^7 G' p  u
5 t9 i6 E% V$ Y6 B( L7 e* m' b 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
) d3 V% w" j9 w( a$ v
4 M- I2 L% l% o+ L! r+ F8 M 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

$ y, u" \: D# K" B" ^  N 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

" x* p# X1 R( ]' a! w& } 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
# w4 o3 |1 q& B
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

& d7 L+ L5 ?" a) d9 r7 \ 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
1 r, H9 {, e1 i3 B
/ Q( W$ G: R6 B/ D 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

# |7 \* y8 r. h. k" S, {0 U. k( c0 U 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

: _) |% h% t, C 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

* K! ?) X9 K: M; P7 L; l* D0 e 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
9 S( W$ I( Z: U) S- ]' ^
$ E: j# t7 J) ?% A& N 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
( ]4 L9 ~, r2 H, K0 v) L
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
% A9 p) o9 X* V( j) Q, O
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

& J- R7 b& p' U. YDavid Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa