 鲜花( 59)  鸡蛋( 1)
|
本帖最后由 绿袖子 于 2014-2-17 22:09 编辑 2 v' \% n e4 W8 J5 o: v/ b' {
: `% V- M% x% `- p
使用银行账户的一些小贴士; M0 G0 ]) ` [' [
% }. f. B: a' X
转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了，在柜台工作,可以碰到各形各色的人，各种各样的事，丰富了人生经历，增长了见识,算是工作之外的收获。" e: I) A; J/ w/ `/ Y8 o
5 t* q2 Q% J* K& q* F5 A+ k
/ i1 c9 N! ~7 J5 i7 k2 a9 \
忙里偷闲地，总算有了心情写点东西，就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多，有一些细节上的地方，大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况，不明白的地方，请和自己的银行单独咨询，不明白的一定要多问，不要想当然尔，不然就可能需要付出额外的费用和时间。
$ a+ A. {7 g3 I: l% B2 p7 E/ h 1. 银行的支票账户& S$ f- w7 f0 b; K8 L
$ B- I6 x6 B2 P) u: x 加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。8 x: h( \) A1 L* M$ @, t( l
7 ?7 H# a# Q3 t. x7 T CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：
0 H) W% v* k4 C6 U: G* U, P% D, |: h, v# n9 k
A. 在超市或商店刷卡买商品# j7 z9 u/ b; Z4 | f( [
8 e r9 S2 r* |5 D/ I6 P8 C) l B. 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款7 \$ ]2 T8 o" O" o, g; b" N, m
7 M# _' K. l; M1 Z; T6 j C. 从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡
5 ? Y# e; C' J4 \7 U9 ]
& |; e+ h6 j& V! C* w8 l D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款! a- e9 _( ]& u/ q6 A
% W" ?" l3 `1 c; b4 [3 N
更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子，慢慢就了解了。5 V- R$ r( |& u8 g
- V$ m" L, r: r1 M- u, t! b- x+ ]: c
这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回;
( S7 R7 g5 Y: @) A f/ v6 y! l7 ]) M
1). 新来的移民，头12月可以免付。1 r' G/ F4 r* G; S4 a
8 C# J* w4 L# J+ S; b$ a
2). 全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月，如果当学生当了好几年，要在到期前，带上证明，去银行任意一个分行续下一个12个月。0 e3 K+ O% V+ l& C- \0 ]0 E/ ?6 I
; q3 @( C' e- J 3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来，每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀，那么当月的3.9刀的费用就不退还了。% U# w& b: Q# S; H0 b
# P6 K9 i$ _ D* e
2. 银行的支票* l0 X; `- M4 u5 B8 x7 z% l& K
. D1 q& p3 ^$ W4 A. f1 A% ~/ K 现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票，50张是42刀税前，100张是46刀税前。如果需要的话，一次性定100张比较合算。
( u; k' h, l! [, c
) d$ M+ Y% w9 G/ ]# ~' w% R 支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录，以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵，要不要省这个钱，自己决定。
7 L3 s, ~0 |$ R2 D4 N. S0 K) h
3 P3 i& @2 w$ C 3.支票可立即解冻金额
2 W# f' {# J2 [9 [
4 a- r% a+ P* O% I 当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.
1 D0 F& t/ H' ]" V, B( ^' o* f! R) e7 o7 c% y
比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.
' i; R/ E0 @0 C5 Y8 R/ S1 W% X' F5 |, P3 S& F$ {
这个措施是因为，你给银行支票，银行其实还没从开支票的人那里拿到钱，对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票，就会发生跳票的情况。, c# B0 M7 g5 t7 `
2 \' n: H f$ t- u( W: C
如果对方的支票无效，而你存支票的时候已经取走500刀，银行会从你的账户扣掉，如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱，然后银行又找不到你，这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录，根据他们的决定，来确定你存一张支票，可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀，有些顾客存的支票，他当时一分钱都不能拿到。
- v B3 h% g) L+ }
4 q2 ]/ Y( O- e# t! f- k- P 只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:
- B0 J+ U& m, s+ m7 u* o5 A8 H* `" f+ h$ ?1 U7 l+ J7 R% \
A. 政府支票
) z8 _6 G5 k) m3 C2 n! g
8 ^4 Q3 m; C$ }1 `/ E9 r B. 工资支票 (如果银行的人不认识你，大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客，每个月定期存入类似金额，加上支票上有公司的抬头，就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网
% U3 v6 c7 Z6 Y( [
7 m) p4 P& [3 S2 O4 c7 Q* a n 4. 跳票的收费* B# S8 B# b. b" X! J
9 a4 Z' t1 Y: A4 G! W! ]; K: h9 s
许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。
4 z2 j+ } o& u* v+ W+ C/ b* s/ P' e) I# O' ^& |
比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。" q$ `; ^! o; g+ M9 _; A5 U5 l
) x# H3 }: g0 j- ?( {0 M
那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。) e# t7 \7 r- d! L* b
+ I1 m# o: [( R: ] o
同样的收费还会在下列情况发生：
+ k2 Q \: ~0 {! L& R/ K* D4 q$ ~. G& C$ h3 Y. H4 c/ {/ {, {
比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。这个情况，是没有人会通知你的，不管是银行还是HYDRO。8 P( F8 b, d( y! T% A& E- i
/ _4 u+ H4 |" Y* d, G
一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐，再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费，银行不会退，HYDRO不会退。因为保持账户的余额，是你的责任.7 i) N5 ~$ J& j/ ~3 I5 _' r, n
2 o, a# s2 b% l! ?1 O' c1 ~
有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费，每个银行都有，跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。/ j+ O. P$ s) U; g9 V2 g! |
9 ~; W3 j) u2 c0 \! i( _ 5. 透支保护
/ a8 S+ U) e0 G6 J7 j- \8 w
' u8 h5 j; C* v3 w. o 银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.3 [! t, Q+ o' \" @0 O& C: Z
5 ]; H+ i& k) t
比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取.
0 B, v; f8 L- v& s, S
, |0 w8 |- s5 S9 {6 f0 X' O 有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.1 u a" o! _ ~& G, ], P' r9 t
3 X% A% P& M- W* ^4 w
如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.
2 J; g7 t: H) M0 Y$ H) h; D1 C$ @/ F, x* h& k
6. PLC账户5 g. n5 m9 g D) h) B! E0 d% C3 z
8 F! S/ i" Q3 n- }5 } 这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.6 p3 i) \- ^6 W @9 R' |# r6 f
1 h$ X/ N" E$ d/ ~8 m
这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.0 b( _" z7 b; i( _, D
2 J! ?4 c- B; F% Y' s- B: I9 V; A A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).! \; [' O& i2 t! n
6 I% {% F, o0 G B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.! P" Z4 C3 k9 W% b! C4 ]% T' W
9 A, Q o8 a; c( g4 F% C5 a 今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了. z# _" P/ V, ~6 [
' `, p6 t) J1 L. R3 L6 ]
|
|
狗仔卡
发表于 2014-2-17 22:06
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2014-2-18 14:02
