爱城国语讲座 (免费):2016 投资策略与養老計劃

Keyman

2 Q+ D! Y% F- a+ o9 m
时间： 2016年04月23日（Saturday）10:00AM-12:15PM
- F! S; R( B. a4 j$ F% x讲座地点：Ramada Edmonton South,

当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。我们每个人都会尽自己能力所及地积累自己的财富, 我们每个人都会经历退休年龄，但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休财富。从退休财富积累的方式来讲，在加拿大可投资的资产种类很多：房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。
/ Q! S( l8 Z- y5 S5 p! a  m) D" X6 p
在实际工作中，经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。

' t+ w2 w: ~$ j  g
没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.

* }1 R( p3 Y% b1 d如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解，请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座
1 v3 x& [3 j# g________________________________________
9 P; T: y" ^  Y0 E( `- L9 x
本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
税务优惠策略:
1. 避税-(Never pay tax)
$ a$ n2 o- r8 A* d2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more）
* @$ b( D  S- [& {" r4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税，避税的基本常识
6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税
- h3 ^. }' p) O2 _7. 企业业主如何建立家庭信托(family trust) 有效财富积累策略
6 t$ M  X6 U1 j& f/ _1 C4 j8. 在失业的情况下，如何做好家庭的现金流管理
" c; {# \+ Q3 v9. 经济低迷期，如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略
10. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
. j( i/ x% I9 I) y( T$ `  m11. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例 ？
5 }# p0 E; m6 Y0 @% F4 a12. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
: N" A& a5 W. U, N! C& X13. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
14. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代
15. 高收入人士, 高资产人士如何规避税务风险 , 实现最大化保值增值
16. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资

主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
; F( H/ m' \+ Z' M
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
  q; P8 f5 f* `: n3 B1 g特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
9 n. e$ B  o: v* k, _4 h0 n加拿大信托与资产规划协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）

9 Y$ k7 m8 s0 V4 D2007- 2016 年环球百万圆桌会员, 有20年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

联系人：周学志，报名,
1 n! _* G4 S+ |! t( ]4 hEmail: xuezhi001@hotmail.com (including name and phone number, number of attendees)  
2 ~6 e. C& @; j7 ?  L% yCell Phone (780)722-5918 (or Text message including name and phone number, number of attendees)  

5 g3 t/ ^% P0 q6 Y# s
时间： 2016年04月23日（Saturday）10:00AM-12:15PM
讲座地点：Ramada Edmonton South, Hotel  Phone:(780) 434-3431
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
% S8 j) k# B! R2 V0 l6 c

Keyman

穷人和富人间差钱吗：差的是生活习惯

! g4 g5 V1 e  c. j2 y) s* w1 P  U* N

穷人和富人之间差的是钱吗?现在我们说创业、谈投资，无非都围着一个“钱”字。即使不出于媚富的角度我们也会好奇，穷人甘愿过穷日子吗，他们想不想做富人?

7 }+ c8 @5 Z3 k) g% t  E) E对于富人和穷人的现状，美国理财专家考利用了5 年时间对美国的富人和穷人的日常行为和习惯进行调查和分析，他发现富人与穷人很大的一个差异是“致富习惯”。考利认为，“运气”其实在成为富人过程中只起到了很小部分的作用，而穷和富的差别在于“致富习惯”。 这其实是种思维，并且与生活习惯很像，就像良好的生活习惯会使人身体健康甚至是长寿，不良的生活习惯会影响到人们的寿命;而拥有良好的致富习惯，会加速人们积累财富，而拥有太多“穷人习惯”的人就是拼了命也难以成为富人。
+ O% E. p+ q% Y3 `% I
在美国年收入多少才能进入富人的行列呢?按照纳税的标准，个人年收入要不低于200000 美元、夫妻年收入不低于250000 美元算是富人，但这样的收入其实只是中产阶级上层的收入水平，真正可以算作富人的年收入要不低于500000 美元，而且这还只是穷酸的富人。

1.富人相信生活习惯对于财富人生很重要

52% 的富人认为，日常生活习惯对成为富人有主要影响会产生主要影响，穷人中持这种观点的比例为3%。很多富人会说他们成为富人是运气好，而不少穷人也会说自己运气不好所以成为不了富人----不过富有人群认为不好的习惯造成的是有害的运气，而好的习惯则可以带来机会的运气。什么是好或不好的生活习惯?你怎么看?

2.富人相信美国梦

$ k, J* L. E9 B2 S, A在如何看待美国梦上，2%的穷人认为美国梦可以实现，而87%的富人认为可以实现美国梦。美国梦在富人眼里是人们可以发挥自己的潜能，自己来决定命运。94%的美国富人认为拥有更多财富是他们美国梦的一个主要组成部分，而这种梦想是可望又可及的。
5 y) `( ?/ L1 l# s9 w
/ g0 v8 Z2 b3 f: I; b! Q2 S看来，中国的骚年们要致富，得先有个中国梦。
; z2 t8 e/ g& `2 c5 i4 Z

  |! [- b, G6 D3 D+ v# [
3 B! w& }2 w7 y4 e, Z0 g* g5 ^3.富人重视人脉关系和自我成长
! |& _2 d! i7 Z$ l9 x% t88%的富人认为人脉关系对成为富人至关重要，而持这种观点的穷人是17%。去年有句流行语：“要想成为富人就要和土豪交朋友”，因为人脉往往是钱脉，而富人间的人脉更可以说是金脉。
2 {* U7 l: M- U$ C
美国富人维系人脉关系大多会在一些小的事情上作出带有人情味的事情，例如适逢人生大事件时打电话恭喜，祝贺生日快乐，甚至是见面喝喝茶。而做这个调查的理财专家考利照猫画虎，光用这一招一年就多赚了60000 美元。
! e& I+ @; |& L+ w
4.富人喜欢结交新朋友
; j6 j: x: c) q7 V0 r
68%的富人称他们喜欢交新朋友，而穷人喜欢交新朋友的比例只有11%。中国人常说在家靠父母、出门靠朋友，多个朋友多条路。广交朋友是扩大人脉的一种方式，在美国也是如此。
4 Y& _  K3 P5 [- B, |" q
5.富人认为攒钱很重要

9 ~& _* F- _) m, f; ~8 I; }6 O88% 的富人认为攒钱是致富的基础，在这一点上52%的穷人也赞同。要想成为富人不仅要能挣大钱，而且要勤俭持家、积聚财富。他们在教育子女上有一条 “80/20 定律”，即在生活中不要做月光族，至少收入的20%要用于储蓄或是投资。这一点应该也归为是生活中的一个好习惯。
3 j$ ?! g! \5 s5 p  j
6.富人坚信生活的命运由自己决定
2 y$ _0 `, e# e! [1 T6 G( ^- b
在由谁来决定自己命运上，90%的富人表示是由自己，而穷人中只有10%的人认为命运由自己决定。穷人大多认为自己命不好，没个好爸爸。在受访的美国富人中，大多数人最初也不是富人，也没个好爸爸来撑腰，但他们秉持命运掌握在自己手里的信念，努力向改进自己命运的目标进发，这种态度也是他们能够成为富有之人的一个因素。这种精神动力也算是和“美国梦”相辅相成。
/ o' M! {  Y' }- G4 Z* W
& ?2 ]2 L+ }& ~) U7.富人致富依赖创造性，而不仅是聪明

有75%的富人视创造性为成为富人的重要条件，穷人中则只有11%的人同意。

0 F. G  b6 i+ r; p5 j7 }富人更多地相信创造性会极大影响能否成功，而穷人则更多地认为自己穷是因为不够聪明。很多成为富人的人在大学的读书成绩只是C，也就是勉强及格，他们算不上聪明人和学霸，但这些人注重创意，而不是死读书，走上社会后更能发挥自己的能力。
# i! d) [, a1 d4 Y1 i2 `8.富人喜爱他们的工作
85%的富人称他们喜爱自己所从事的工作，而穷人仅有2%的人称喜爱自己的工作。86%的富人平均每周工作50 个小时，81%的富人称他们要做比工作所要求更多的事情。

& Q7 @5 D9 o! k) m. h. k不过，富人的工作往往是自己开创事业，全身心地投入自不可免。而穷人多是打工族，要想做到全身心投入要求有点过高----不过，谁知道这些富人最初不是从打工族过来的呢?
+ L" _9 ~: Q' {3 ~$ v
. y6 Q5 O, M. W+ U9 B2 m) n9.富人相信身体健康是赚钱的本钱

85% 的富人将身体健康看得很重要，而且也认为这是赚钱的本钱，但穷人却是把身体健康看得不甚重要，13%的穷人认为身体健康是革命的本钱。一位富人曾说，我不可能在医院的病床上赚钱。身体健康意味着有更多的精力和时间去开拓事业，也会更多地积累财富。身体健康还会将积累财富的时间拉长，一个人再富有，英年早逝也是一种悲剧。

10.富人更有冲劲，勇于冒险

63% 的富人表示在致富的过程中敢于冒风险，穷人在这方面是底气不足，6%的穷人表示他们赞同致富要勇于冒风险的观点。在学者的调查中，27%的富人在创业致富过程中至少有一次遭遇失败，人们很容易忘记成功，但失败却是刻骨铭心，能从失败中吸取教训，重新站起来，这就具备了可能会成功的基本素质。
9 v" N  a9 H) r; x( M+ b
8 t- @. y: R( w4 O9 ^4 C信源：天涯社区｜编辑：2015-01-28｜

Keyman

專家指點2016年RRSP投資策略
$ W, r  b7 W& l7 n
2 E* ^& B$ @5 A( V9 s6 V加拿大股市經過一年動蕩，多倫多TSX綜合指數跌至2年新低，投資者們在思考，現在應該把他們的退休儲蓄放在哪裡？

( x) Q- r, r& b; A  S2 b市場的不確定性永遠都存在，不過金融投資顧問們認為，註冊退休儲蓄計劃（RRSP）投資策略應該是根據投資者的需求來制定。
1 |5 m& [8 N1 k. g
+ X& i3 d3 s9 K( o$ ^; n2 ?# m9 J豐業銀行財富管理部門總監法維爾（DarrenFarwell）表示，在做投資決定之前，投資者首先要有一個計劃，考慮到投資期長短和對風險的容忍程度。

法維爾說：「我們的建議是，做決定的基礎是一定要有一個計劃。所有關於投資的討論，都是在有一個計劃之後的事情。」
! C4 o" U) h8 [5 u5 A$ N
" L4 p. K( C4 r5 |! n$ u他說，加拿大可能在近期會面臨低成長投資環境，這意味著，投資者要看長線投資。

; }- i6 z' Q7 U# e  v9 X! m) K他表示：「我們經歷了1987年，也渡過了1994年亞洲金融風暴，我們經歷了科技泡沫，我們還闖過2008和2009年，我們還記得，在2011年，當世界其他市場平穩甚至上升時候，加拿大市場卻下降11%。」
# a9 E; M6 _/ }% F1 @. i/ Z
法維爾說，高質量的投資通常可以經受市場風浪，即使在經濟不景氣時候，仍然可以分紅。

: o+ r' ?# g: q8 V他說：「在投資組合中保持高質量、藍籌、有分紅的公司股票，即使在市場向下時，仍然得到分紅。投資者必須有自律性，堅持持有這些高質量公司股票，這樣投資者就可以安心，從股票中得到的分紅，比銀行定期存款或現金的利息要高。」

定期存款（GIC）、現金和貨幣市場基金看起來是安全的投資，但是卻沒有高過通脹率，也不會讓投資者的資金增長。
1 Z8 l4 [! V! Z- {7 N5 b
4 R4 E) o* \4 P2 n% o法維爾說，這些投資當然也有它們存在的原因，特別是對於那些即將退休的人士來說，他們需要將部分錢留起來，供自己近期退休之後所用。
; P, D/ W1 t$ e
皇家銀行財富管理部門副總裁麥奧瑞諾（TonyMaiorino）表示，但是對於那些希望得到長期增長的投資者來說，股市扮演關鍵角色，投資者應該有部分投資是放在這些類別投資。問題不是應不應該放在股市，而是在股市放多少百分比的投資。

他說，對於股市波動的承受程度是一個很個人的決定，部分還取決於投資者的知識，而有些人對於風險一點都不能承受。

1 j2 o1 M8 X6 ?- s" h但是當投資者經歷了多次投資週期之後，多數投資者都能夠接受市場的上下波動。

一個重要的因素是投資時間，什麼時候會用到投資的這筆錢。
* |5 a3 T0 `: T5 g5 @+ `
$ h. X$ Y, b% X, @' R) W6 h3 m( r/ M麥奧瑞諾說：「如果你投資期較短，那麼股市波動就會有很大影響。」

" h; A4 E+ S' G20、30多歲的投資者將會安然渡過去年的動蕩市場，如果他們繼續投資，他們將來很可能會發現，他們是在低點入市。
9 z4 u4 d" H' K
4 w4 b/ ?/ \$ g% u- I麥奧瑞諾說，如果投資者接近退休年齡，那麼他們就應該有一個更嚴格的投資規劃，決定他們在近期會需要多少現金。不單只考慮生活費用，還要考慮健康護理費用，慈善捐款和給子女留多少錢。

他說：「如果你正準備退休，你不會在明年就用光所有的錢。如果你告訴我你準備在60歲退休，你有20到25年時間讓你的投資增長。可以放一些錢到貨幣市場、定期存款、債券，這些投資回報較低，但是風險也低，我們可以考慮把其他一些錢放在可以增長的投資內。」
# T5 z7 |( G2 @2 X
投資者集團（InvestorsGroup）首席投資官辛格（Jeff Singer）表示，在今年頭兩個月投資註冊退休儲蓄計劃，如何投資部分取決於投資者已經持有何種投資方式。
! M- r/ A9 D- k" x4 ~0 w0 X
3 P' n6 A& S* @9 ^' n9 _6 `+ x他說：「你不會想把太多蛋放在同一個籃子內。」
1 x  l, ?7 I" Y
他說，如果能做到定期投資到註冊退休儲蓄基金內，並且有一個多元化的投資組合，這樣會是更好的投資策略。

他警告說：「不要試圖預測市場。普通投資者是很情緒化的，他們通常會想在市場高企的時候入場，但是這卻是股票價格高的時候。」

1 _1 Y- {  W; _  v, h$ N辛格認為，2015年加拿大市場調整之後，他對於今年市場前景樂觀，但是他說，當利率開始上升時，債券的前景則會較差。
[2016-01-05], Canadian Commercial Newspaper
) S1 o! J& L6 o3 @0 y/ u. B

Keyman

六大不忍直视的理财观念，你中招了吗？
# @3 A$ e5 i7 K  p# ?4 a1 y# c8 Z2016-04-19 高端理财圈

/ ]6 N2 I3 d, d所谓细节决定成败，观念决定结果，眼界决定方向、脑袋决定口袋，在投资理财过程中理财观念起着相当重要的作用，好的理财观念能让财富加倍，还有一些不忍直视的理财观念会让财越理越少，六大不忍直视的理财观念，你都有吗?

0 V  O6 v. V3 k) s2 L1. 我很忙，没空理财

在相同的“时间资本”下，就看各人运用的巧妙了，有些人是任时间宰割，毫无管理能力，二十四小时的资源似乎比别人短少了许多，有些懂得“搭现代化便车”的人，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”，有人却能“无中生有”，有效运用零碎时间;如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。

0 v0 \! c6 Q9 h2. 钱存银行最安全

有很多人总是认为钱存银行永远最安全，这可不一定!现今，国家给银行颁布了存款保险制度，也允许银行倒闭。而在通货膨胀严重的情况下，钱长期存银行还会贬值——以前100元能买十斤肉，5年后，说不定就只能购买5斤肉。合理地配置资产，学会多重投资方法，让钱赚钱，让财富增值速度赶上通货膨胀的速度。
$ R4 Z. _' y' c! s  z
  \* a1 p; E" J8 Y8 ]0 O' Q+ A3. 开销无计划，理财无规划

开销没有节制大把大把的花光连自己都不知道资金的去向，长期的“月光”这些都是理财大忌。健康的理财方式要求我们不管赚多赚少，薪水高低，都应该先养成“记账”的好习惯，无论做什么事都应该有个短期或者长期的规划。在理财过程中，也一定要为自己设置合理的目标，除可清楚掌握金钱花费流向外，更可借此了解各项生活消费的价格，培养对数字的敏感度，未来购物时只要货比三家，就不会太吃亏。

6 N# H" [& T- j& v7 q4. 有闲钱不提前还贷款，白缴利息
! k; A, o! S" X* A
( }4 D" a0 |5 G6 T很多人身上有闲钱时第一个想到的不是先还贷款，而是想说要如何投资。但别忘了，有投资不代表一定能获利，贷款却是一毛都不能少缴。在贷款初期提前还款节省的利息是最多的，无论是等额本息还是等额本金的还款方式，如果到了还款后期，虽然利率不变，但是大部分利息已偿还，提前还款的意义不大。

/ a, \2 Q: I" H8 T% ]* m
" @, [) q- N4 M6 c9 n不过，对于贷款不满半年或一年的提前还款，部分银行还要收取违约金。建议还贷前要了解清楚，避免缴纳违约金。
1 L: T) c/ r4 d) x
6 J0 U$ P& A7 K3 t/ [/ u. P5. 不了解产品和市场，盲目跟风

' H7 p9 W7 q9 N# Q4 B3 F0 ^& o不仔细了解市场行情，分析产品特征，盲目听从别人的意见、大众的动向。看到股市一时大涨，牛市冲天就有了投资股市的冲动，全然不顾股市的高风险，听说某产品最近很流行、广告做得凶猛，就暗自动心。
6 E$ d5 o) P, D
. g- I$ a: {, ]: C4 R5 o# Z
其实，当下社会，理财产品非常丰富、类型很多，只是这么多产品特点都是不同的，而且也是针对不同的人群的。你有什么样的特点，就购买什么特点的理财产品，这样你才能稳步获得收益，否则还真是会越理越少。

0 l5 X! T7 f( h4 ?5 {$ F' x6. 信用卡分期提前还款
0 R4 l5 Y4 B  B% |7 V* S
信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收提前还款手续费。提前还也行，但没意义。
5 v. S8 m+ D; \有一份健康的理财观念与心态，其作用莫过于“工欲善其事，必先利其器”中的“器”你审视了自己的理财观念吗?
( P: T/ N9 Q' y* c+ S4 t5 \以上的理财观念你中招了吗?
* M9 Y- V* Y1 W9 C  I