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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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' }* f. f8 _) A; L让我们看看这个典型案例：
" @$ T, A( ~ Y" O. R; J0 O1 ~刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：. w- a! ~. C- ^" E
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
, F+ d- ^; i. ?, a$ u- 各自名下的RRSP总共$400,000
; o, U5 O+ `5 w0 z! O1 e* o" L- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000; `* ], U* T* l4 M: }% b
- 其余存款及投资账户$200,000
+ o( q; ?' X( [- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）. Y2 e9 c7 f! @; g
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：* n0 o$ g6 `5 \& W" w6 U' p, T) v
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- C+ J0 W& ^7 h! H3 U) d按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。2 E V) `# R3 A
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5 `8 b* a0 S3 F; i4 [若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！9 ?: r3 M7 Y% z' p& p; D$ I T, d
2 k" X0 Z! o4 d/ k, V: ?6 @这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？. j5 I: V( M2 G: D+ b
3 l1 c3 B8 y3 _; z* @) l8 U9 T1 A带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）' v1 m0 h; H N9 x% k2 s
2 }/ j G* U/ Y( U- ]) {1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
2 {. w- v7 ? w2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
( j' _" u3 `9 e- Y0 g7 Q3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。% b4 w' ~: |* r. Z
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1 v; H' c" W, |) Z) n$ t老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!. A6 M* s% h2 D5 h( O
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家6 d$ v, a9 \; H
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！- g: H4 A% J) _) E
5月06日Edmonton不见不散！！8 Z' s8 q3 g V; m4 H) K- _
5月06日Edmonton不见不散！！& \( f% D+ a2 d. B4 A* n8 s& O
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。8 d: B! ~: e/ N, }" r; F
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。) I2 K' C! r" K3 H- C$ b& c/ x9 V
6 H" o0 i" F0 v4 p. c! M5 t; s G【课程内容】
v% ^( `$ ^3 }: s z/ f策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款6 k8 i g/ m& y4 q0 |) {
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
$ Q V* F+ x1 j O7 I策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流0 ?" k3 \1 Z( \; U* R
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
. s6 t* x/ [4 e" w' m+ c策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入" R% v* Z' I" `7 z
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
) b. G/ Y! x- x5 i) G策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利. Z) N# G7 D0 a! u3 t2 H( X1 {
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
6 I* Y2 L5 z; r+ q策略9: 完善家庭财务总规划4 ^% K8 f* c+ M% ]' }" ~0 }1 |
策略10: 资产保障及资产传承规划$ l1 E: w* Q( b s- M6 d# l- C8 S) ~
4 H7 U* }3 O0 e% F4 J【主讲嘉宾团队】 W) Z; c8 [* Q, `
★加拿大华裔杰出女性0 R0 ~8 v+ B. i- z) G
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
: S% Z. a) f0 q/ k1 _% ?- ?, H# y★上亿资金管理, `7 i' w, G' j, C- P2 Z" z4 z; n
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员3 T6 Z* {3 i$ U7 Y% U; T. P0 e$ j& ^) d
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【课程安排】
/ a# ]* n' F1 F5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）! g ~6 ?$ z4 ^1 l, `
具体地址在报名接收后通知您
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+ M: a+ p$ ]$ w8 O! _! j0 w【报名方式】6 U: w6 o& P4 |
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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$ }! p' `3 F; f) {/ k! o$ z2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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Q9 ?0 e6 b' R! P: w- F3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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+ s$ F/ i0 ?4 `过往学员反馈& t; O" p1 z" k, a
3 h% ], v5 e2 U2 o' C+ g学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
