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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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6 e1 \! q* U; c) U让我们看看这个典型案例：
, h. F: A2 v/ [- Y刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000, c h- V7 h) {3 { `1 M K9 @
- 各自名下的RRSP总共$400,0003 f2 B" ^1 _/ K2 ?
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
* [5 b- N0 j/ Y* Y- 其余存款及投资账户$200,000' B0 ]7 i" E; C2 e
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）: S" _; g& h" u( J- h) F
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！2 F, k9 \8 _; J) ?( K5 M! l" }. G1 \
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：0 M7 V- {2 H/ X4 q: D3 U$ O
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G4 U- m( ?3 |3 z% x$ V按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。9 N! ^3 b G7 g7 Q4 N* ]4 p. u2 A
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！5 `( Q- n @9 o3 n- S
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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: A# B* S2 T7 c带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）' \% A0 P# ?( {$ n) _
; h2 R4 ~4 V% G. I( Q1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。6 t# W3 l1 L' D" |
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
. t& ]" u, x3 C# ?- n3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。 E3 B' I% ^& ~" F5 r& k
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!& \- s% q7 G) B
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
4 b7 u6 r+ J& ]$ {8 V- ?7 s7 n跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！6 D0 [" i9 [- g! H8 R" T9 V- G- o
/ `: i. S6 V' j9 s5 h5月06日Edmonton不见不散！！
2 [6 C& W t& X( N7 }! \6 P5月06日Edmonton不见不散！！1 n+ c- l$ I" ~) |
5月06日Edmonton不见不散！！% r; u: O9 f4 p) U# @" \
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, W2 t# b) F a本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。6 R Z* N4 m/ i6 h! F
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。0 f; G6 D) J" j* \5 G
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【课程内容】
+ o$ k2 E7 f2 O. f8 f策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款. v& P- ]4 W8 {3 x
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
* G. h# e4 p% v, v* \$ t+ g" }! P9 n策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
" o: N/ z1 m' I+ i: v0 T策略4: 善用基金特性来获得免税收入& M( T- A, @7 B( n, g% H
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入8 R( I/ P6 ]* V+ h) Q
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
# {; {2 |) T9 o! k5 j/ k! H+ I$ n策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
/ o6 h, [. [2 p9 h$ b: y1 |策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
% `' _6 U4 n" p8 Q% z策略9: 完善家庭财务总规划! v, e# d+ k4 g" M8 ~' D
策略10: 资产保障及资产传承规划# h: _9 I8 N5 G! O
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【主讲嘉宾团队】
0 A8 i$ U$ X' q0 R6 k★加拿大华裔杰出女性1 d# d2 @) K! I! ~- i
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
2 b" b! u# j4 s1 O8 R9 ~, t9 C★上亿资金管理
C" D, L) n0 A* A& Q% t% J# `+ k★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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' H7 G0 F* j; |7 L【课程安排】
q, c2 _2 A. d) F# y; Z& C5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
: ?- ]2 g! z6 M8 X" r# W具体地址在报名接收后通知您
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# F4 w& s& o; j" s5 G6 |; T【报名方式】
! H, S0 X9 G# C. t4 T" J1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名, U) M; s/ V. {: P& s
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）2 S: t) u+ m& i6 P
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com9 b* b2 Q1 G" y- H ~) W9 T' _
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过往学员反馈* Y8 L f: F1 \9 A
. V2 F& r) _1 u; z1 _5 T学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。' s7 d8 ~; P9 O" p# c. O
" F2 ~* @7 s0 G P8 u学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。+ K/ D. x3 k: o" J+ l# H/ @# j
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过往课程现场2 Q% l4 u4 h6 _+ t# @( x1 l3 @4 J
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
