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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
' I+ R: R$ }8 V5 a- j, \刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：& E* l6 D( V: _2 M
' u# o- P3 r; s3 A# `: F- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
$ U: B ?8 p8 N8 r2 R- 各自名下的RRSP总共$400,000
2 _# r/ Y6 q% w, b: q! s- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000# t1 C6 c) c' L7 D% ?7 y* ^. |+ o
- 其余存款及投资账户$200,000
9 K7 Q9 y1 r- @9 R6 P& M- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）( ~" d4 Y6 i3 Q# ~2 ]' _
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！5 {8 l( w- Y0 z1 j2 A0 w0 M
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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2 B7 N7 e, s2 e按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？# n7 X/ _" Q) a2 l. e
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。+ _! {9 q2 g( x! t* W e
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4 B' A4 k" s3 P3 e( q/ `7 V（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问） R! a" [/ L6 Z. L4 P% _6 X
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
: w, U! v" C+ n+ W; C6 i3 v2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。) P/ S' D8 _9 u y2 T: d0 V3 b, z. q
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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Q @% q3 r3 ?4 i2 }' U/ I老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!( {! x( [2 w6 U
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家6 |3 G' ]. Y- \
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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( _9 R# w2 i0 g- J f) N5月06日Edmonton不见不散！！
4 d5 X! ?* D5 w7 P7 i5月06日Edmonton不见不散！！& Y9 Y0 t8 z/ o
5月06日Edmonton不见不散！！
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/ @7 U4 O5 |, Y0 ]4 p本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
3 b) N. W2 c5 ?" \' d, j6 L+ ~课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】) {/ q$ r0 Z2 x2 Y9 S; B+ k
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款, t6 {# }) Z7 ^$ `7 V5 z* l' T
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款 R N7 `* R$ i/ Q
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
. a) I" t Y) O7 o策略4: 善用基金特性来获得免税收入
0 S6 Q. [; e& S- A: N9 A策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
4 M: ?8 |9 ?7 Y% t F0 U5 I策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰. B3 ~- e* L% M; t) ?; {6 w9 B
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利& X# [4 G! [ L! W+ z$ y' C
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
5 P% T: [, s/ p# M6 \策略9: 完善家庭财务总规划7 I* |( n+ \( e) \7 _
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】
" f L4 @9 D% G# `) z2 y0 A: o★加拿大华裔杰出女性1 S, B! H: W' O! C# q1 \
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家$ t) N2 E; J6 ?, F, t! F* B- ]5 _
★上亿资金管理 F$ P+ s" {; W- u, n
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】( @+ e E6 r+ h9 v, }: x
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）6 v; Z" I( E+ M+ {
具体地址在报名接收后通知您
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" N9 y! O2 h7 g0 F! C) S【报名方式】
5 \3 H; [, N2 Q+ i3 }1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名0 t5 e; ] S$ F0 g* j+ F
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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: E4 d9 j" B- M3 G a2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）* X) H- R4 b2 t& n
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9 \/ F8 ~1 `+ m8 G) n6 r3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com( S6 c& `! w9 R+ z7 P3 k
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过往学员反馈* {# ~. \$ P; K/ X
F, `# ]$ q [* C( i- r% b学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。' D4 c) ?% D5 D2 O
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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8 B8 u6 _' s( h# n: K3 f学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。' K& I% P4 u4 l' A% w0 l
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过往课程现场, h2 m4 b0 Z7 P) n
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
