加拿大宣布加息 4成加拿大人或被逼破产!

rambo

加拿大宣布加息! 贷款月供立刻涨 买房更难! 4成加拿大人或被逼破产!
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央行: 今年还要涨!?
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  J: E5 b7 S  G( k8 F8 e9 o加拿大央行终于上调基准利率了。


" F9 Q+ e/ m: M+ ]2 [0 J# \+ x自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。

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' f% P; V( m( S而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。
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2 x$ G' v/ }5 B( u& \这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。


% D1 B& u: t( S# T2 |2 M4 L1 P2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。

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既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。



7 H) i2 G) W0 ~那么……


加息会让加拿大房市降温吗？



) `& b3 E4 |+ _+ q“最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。
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: ?% {; A: [* I( D( n) {根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。
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而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。


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/ n( ?) K" ], P另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（Mortgage Professionals Canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。
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6 V/ k$ H( s/ m4 S$ x持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。


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疫情2年间浮动利率的变化

: I7 U( ?& k! d, a8 q, [2 d

/ Z  |8 ~  }6 S$ |5 H: y5 Z据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。
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( J/ `$ i& W$ Y. d; x; ]如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为2.26%，那么每月月供为4037刀。
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. S- a% G$ [# P( p但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。
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  H7 C- V; P7 d6 X差不多一个iPhone 13 Pro（税前1399刀）就没了。


$ m2 {* ]8 Y0 K' l但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。


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( k. p3 g6 ^! x# |. W+ `9 ]有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。
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4 e# }; c+ j% }7 e比如TD银行的最新利率：
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3 ~$ T: l9 A! K1 ^. ]" Q8 n就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。


  [+ L: K" l$ k能给通胀降温？专家: 短期不行
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- l0 l6 G! R6 `( I' E0 q4 S& R8 p除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。

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% f8 w3 D, k  o7 V只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。
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随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。
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( t* r+ v$ H: x" I" s; i1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。


7 b( c& a7 E# Q) Q* q. G渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。


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0 Q6 K2 T9 G9 ^" f& [, c9 ]( U) r' i5 ^  c“在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”Susan说。
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9 o0 r* L+ Z. b2 E3 m) I) e“现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”John说道。


2 W8 e& n* j3 K! W% V3 I而且，在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。
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为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。
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! M# h3 a2 T% L6 S0 h+ R4 e# k1 c( \可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。


1 C0 {2 T5 `- p+ C  A& g  K( W日子反而更难过了！
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3 ?% B2 H. E  G/ ?* E/ s; q5 ]( d3 q近4成加拿大人或因加息面临破产
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截止2021年底，加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务，基本属于入不敷出的状态，这种债务水平在G7国家中是最高的。


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, B! F. r4 L6 w) n4 I“突然之间，你要多付300加元来偿还债务，而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的，”个人理财专家Rubina Ahmed-Haq在接受Global News采访时表示。
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, }, g3 A, ]* i/ v; F破产咨询公司?MNP LTD?最近发布的新民意调查结果也显示，55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况，47%的人认为利率会导致他们财务紧张。



还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额，也就是利息的部分。

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, b+ Y. D3 t2 F7 X" I# L8 ]MNP LTD 总裁Grant Bazian表示：“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了，他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况，因为债务会越滚越多。”


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确实，81%的受访者表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。

, B, p. W/ G& f8 r- m8 Z, W1 }/ y
4 N- Z* v- O/ N2 g7 ]) J调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差，不过也有18%的人表示自己的财务状况很好，不担心加息。
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johnmmzz

基本上没有任何影响，以前房贷利息5%，也没见怎么着

吴啤酒

什么都涨,就是工资不涨