 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 6 t: ]* s! z8 t( b, n
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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
' _2 K+ ^. Z# _; }) R4 R. Q t9 A3 y0 m* y' [
支出项$ O2 X5 h& e4 E' b- g& H7 T# E# O
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额6 _ ~4 u# Q) R1 E
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和3 I2 M9 n0 b6 c8 a1 \
保费项
& H3 l! m9 s% W0 j2 ~ 保费 = 支出项/交保折现因子- V: u" r+ h! Z, A4 Z4 Y% W
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。9 C0 E9 |3 N/ z. J( j W
& ~, ^1 v u: P! @! Z; o5 K+ L其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
9 @$ r$ e7 \+ L- y2 |) Z0 L
: G( l' D7 c" Y# {. P另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。2 t* r0 J0 u# _0 u6 X% w
. e6 ^$ x9 m/ T, {举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。4 \- T7 ^+ T! S$ Y4 \
计算可得相关数据如下：
4 i' {! Q9 w1 x. P q3 Q- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862& A( C0 h5 p3 a6 M w2 R
/ u( L- N9 p2 @+ {. x& m
) i- \4 J4 ?, U7 j$ q说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。, M1 u$ b; t& i: E5 }; X5 j+ Q* B
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！4 b7 U1 h* K3 r* @
5 H! b# ?# ?" R- a: ~, v* R
感谢您的关注！1 W: j9 |1 [# B
, j3 L$ |; r) o) _
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发表于 2025-3-24 14:03
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