如何计算人寿险的保费

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0 v3 d( i* H% u) R" b! W保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
& B& |# a( A+ d9 Q# L3 n; ~0 W$ c( f  K
) T( o' u/ r9 Q+ m" f支出项
" P) k8 w: }$ I; ]6 [    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
& B% i! b, q; f- U    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
9 _. O7 D9 L' @8 ]. I9 ]1 A    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

0 I5 _) d5 E8 K3 J( ~其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
3 ~* B% ]4 U0 K. s6 q: F" q- E
( n3 V: Z+ i% ~! Z另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
+ K+ f4 @2 X- n# ^! |

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  5 i$ u4 r; }! r% C9 Z* d+ b: |

- p. f5 z) o% {1 k
9 [" D8 a% p: G4 K* {说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

" t. v/ N& D9 `# X7 Q$ M感谢您的关注！

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