 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 ' n0 z$ F" \# u2 W: S
9 w5 }: w6 Y; X+ P" Y' R: F9 o
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
7 K$ F8 @5 J5 O5 ?8 k4 n3 Y
& P6 K k5 Q. a6 A支出项) ~+ z1 K* B$ N( M& ~& n- Z4 W! C A
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
) p3 X, ~- a- I! u% ]+ L$ E$ Q 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和3 u7 n2 s: X% o
保费项0 {, V% G8 D) ?8 X2 U
保费 = 支出项/交保折现因子6 u. u2 o$ c% \, A: I# @
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
5 L& r9 N* E& k4 m0 s! b. e- D7 A4 N
9 D7 D _. `" G& Q; L: M其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
$ \2 |5 @) C( Z& h) M7 A# L7 ?9 T5 O% B. x; T$ A
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。6 f! ^! G1 d6 F8 e% P6 g3 e
* R/ u& f) V% R7 Q: D) r举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
) R5 D4 }8 W, F: v# I计算可得相关数据如下：
S0 ^3 x6 t3 F9 P7 V- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
7 O$ X# [/ O0 e( r$ x/ N
* u) ^$ g; l! m0 y& k3 D% B& {1 A4 v5 S( J( `4 `$ O9 L- Y
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。) \5 E/ Y$ @- Z
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
$ q0 Y7 i: k9 x4 O% t3 ^" h% j1 o
5 R! k+ s: G. `& q* o感谢您的关注！
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发表于 2025-3-24 14:03
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