如何计算人寿险的保费

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) ]/ i/ k& ?4 F/ S保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
0 m1 s# E  W! r. p9 \& ~
* ^4 d" D' f5 b) h' Q支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
0 Z5 ~, S/ w* ^4 V1 |# W    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
7 ]- |. u3 |9 ]% q% m, H/ D, _    保费 = 支出项/交保折现因子
2 c' v" I. g5 S% j& k    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
* s: @& G. x% I, X# z* b
! Q; }1 F8 |' S举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
+ S: \+ \. M6 f. ~. z# G! u- }/ X4 _计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  0 ^8 V6 x9 g* ?$ b/ E  v3 Z4 y

( m, r5 M2 c: \7 R' L, V" n  W) Y  r说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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感谢您的关注！
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