 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
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保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
/ @+ z) y* L4 \! L+ P. `" S9 w* p
' k2 ~+ V) g _7 n" u2 r支出项9 P3 q$ t0 h1 \1 E: C% [$ c, R# t! a
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额7 h5 \; i) g1 [* `5 R
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和3 @; T# n( R3 M, u4 Y0 C8 b
保费项
( {- O) Y5 w' J5 g/ X$ s5 ^5 Z 保费 = 支出项/交保折现因子
2 A1 D2 \' _1 w5 g7 f0 p8 k# W 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。! h; ?* T! `$ m _) w- C6 N: e
1 s2 o3 V7 i k0 K
其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
7 k* X" M8 C% ?2 \* N( _* T6 U3 F
+ E! `, }2 s3 ^% \ l1 H) w另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。; G# `& L$ K, f; j A6 Q. c
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举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。. I& A N& I2 Z0 Q
计算可得相关数据如下:
0 N# R( q; C! R/ {8 S x- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,862
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2 D/ m1 ?. J7 S) X1 I S6 i. _) J, P
/ ]/ P$ u! Z' J说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。! Y& m8 y# _4 k) [/ H& r
注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
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感谢您的关注!
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