如何计算人寿险的保费

danfry

8 A% j9 E: i1 n! W
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

7 k# h& g; n3 i支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
3 [  ~8 N  H& O+ P    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
$ d6 m# P) e: H7 S保费项
/ C; T" O1 ^1 I3 t    保费 = 支出项/交保折现因子
" q- [6 s, X' |, p0 L5 M+ P; F    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
. r! i% |4 V; J' u
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
# }0 w/ S" Y$ U) h9 l: j3 d& m
# ], Z3 I: h2 |另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
3 z0 l$ [( k" ?8 j
# e- L# w5 v0 l- H举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

5 _1 a9 g! D% r# J; b  W
' O: H1 x+ d) m. s5 {* f; N说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
' P( t( V5 O/ C7 R0 o) u% f注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
( P4 m: T5 ?. _" ~' l
0 H0 L9 O" x( K; L* \$ M
2 O/ z# F! A+ e8 g7 |- b5 y