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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑   \3 ?7 q9 W+ `; o9 F
( \- C/ e. D4 F; T/ C
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
. h- a" a5 r  {# e1 G4 W2 H" V
支出项
3 @1 p6 P  y. N7 m3 O    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额/ E( ]7 i9 B" s9 x# Z. k, C
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
+ _9 Q3 _. Q% Q# f4 v保费项" B, Z9 g2 D( h3 P1 M
    保费 = 支出项/交保折现因子7 Y* m9 h' u* {/ k
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
6 ^# d; m- Z& E1 Z: ]8 V  d. I
, E8 {. ?) [4 i* H其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
( T' c  K* [, J" G3 s0 N0 L: d* R2 M9 `
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
1 n3 g2 Y1 [, F0 b% U6 ^, p9 _) f8 z' q) A
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
' o: N3 M* v. e( N' O+ S计算可得相关数据如下:
( L. C2 }3 T* n, q* K
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,862; {6 V6 Q+ Q! p+ n

/ ^3 i! `7 s+ B7 I  k! A7 Q$ c& w1 ~# v4 U( |2 V
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
4 W% h% D1 k, K  [6 O注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
2 S- U# r) y2 m7 n
) G- J$ Z/ {0 ]' D1 V; C! N感谢您的关注!
; \- b4 a; d' o2 w) v7 D- E6 V3 A. t
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