 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 5 \2 [ W1 ~1 ~6 g ?
4 v9 A9 C& F6 P& d) E8 Y; L n" ^
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。7 y& O( o8 s, G5 C/ `4 R
$ Z& O& a! Q" C8 K2 e% F! h; t7 s支出项/ t8 U2 }5 y0 k6 I
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额7 b0 ]) G6 ~/ B" _$ d
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和2 Y6 E2 x! `4 p) W9 `6 S/ ?9 v/ ?
保费项
) m- f2 f9 U: b) x 保费 = 支出项/交保折现因子 U+ \& R- `1 n- O; S
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。% Y* |) I, R* n' Q+ j% h
" Z2 F' b' Q7 }7 T, M) B2 C
其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。( Z: A( I0 |2 P/ l9 [7 }( p( t! O% w
8 g( a' o% U5 ]% T7 @1 g, c
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
# Q( I9 `- j0 x- x
: I5 B h2 Q s6 @举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
- q' C. ]; ^; F% ?计算可得相关数据如下:
! b& g- q& O* S- f/ C* i2 \4 C- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,8628 N& f, Y: W q, @' I" ~/ }1 ?2 ?
' x" Y* E8 I5 m2 c A# m' G2 `0 Q: X5 H% X
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
- h1 |, i, n- b* D& ]7 Q注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
. {9 ~8 k3 d! ~5 d9 ]- R& {2 O& ^& U# N1 P( m) t
感谢您的关注!
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