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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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5 P6 k% a5 l+ B8 f& Q5 M0 D4 r2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划# ]; B& j% w3 x" f
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日期：2026年5月23日（星期六）2 V% H2 s$ j. e$ M1 i- A
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00$ U4 Y1 S+ e6 u
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第二场讲座6 a2 Y, e- r8 u V( l- R0 r
$ z4 s! n9 K8 t# h1 x6 p主题：传承规划4 T( E+ ^9 b+ I: h- V% b/ s
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日期：2026年5月23日（星期六）
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: e( H( c! J3 d+ O2 f% D& n时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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, d, J$ N" I& E1 V加拿大养老规划讲座
( a: J. u9 u0 `# q/ x, [一、退休目标：先算清楚“够不够”
" e- ]: E9 s( ~1. 如何判断家庭是否达到财富自由: @9 i2 M; K+ R, b7 K S
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异7 R7 I9 ?4 `# s" N5 Q8 b
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期4 f7 V; `- x& h' h
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好& P) h3 ^3 N7 B4 `2 R+ K) X
1. CPP何时领取更合适
7 a# \- q% M1 m2. OAS如何避免追回4 B7 l. |: K f: L& q
3. 低收入家庭如何规划GIS
5 F( t6 J% ~( b L9 C) L4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划3 }& d- a! n1 ?7 X
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
8 q2 S% c, z3 ]! p2 |1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序, k8 B% T+ t$ U. i0 X; A8 b% x
2. 退休前后夫妻收入分拆策略( z+ f! Y) Y, z# B4 g0 ?
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较/ X |9 T! ~ |. M, l/ Y
四、税务与资产优化：让退休金更耐用! g* ^7 f0 W X1 M2 y3 I- n8 Z
1. 如何降低退休收入税务负担
( ^: K5 K+ v' }( ]9 L0 ~2 \4 t2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流$ d6 I$ A0 U& X' @6 g- p
3. 如何设计保值增值的养老方案1 @( N5 X8 W0 q
五、退休风险管理：避免晚年财富失控9 f7 C0 y7 e# }7 m4 n
1. 长寿风险- ^& L, x$ P' J: U% h* x! W5 P1 I
2. 通胀风险
' E, ~8 T% J) K3. 投资波动风险
/ s- ]1 P8 r# x1 y4. 医疗护理风险" T2 y6 H" X2 W/ G* ?3 y7 S
5. 税务与遗产风险) h$ U% g1 \- P3 M. U
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流, E- | Z: T4 z" ^; X/ j) n
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
% m8 E4 h: k" T3 K2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”: y/ S; _+ l! Q! J4 T) {) r% b, [
7 G" ?+ A# h, T
4 h0 H, j$ c, f" R: i+ M0 s加拿大有效资产传承规划讲座
' B- L9 f9 Z# M8 ?3 c" {% ?一、传承规划的核心问题: N* Y& I% M. i( I8 O$ k& `4 k3 [
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
1 @6 ]9 Z4 {5 x- P8 s! q( f# r, V2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
9 z" e' a( C2 i" R6 _' d3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足& d" O9 v2 E$ ?5 C8 Q0 o
4. 富不过三代如何通过规划破局
) h6 |1 |9 K1 m2 S1 f二、CRA税务与不同资产处理0 ~: ^8 P" U$ w
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
9 b" [- s; {7 n( r; l2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
6 ~5 n7 E) B: c! P0 y F3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用' G# y1 G0 R1 q& o3 o% j
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险" y1 Y% ]/ J% V1 i
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题5 \4 `1 y# h% ]; t- ]
三、基础法律文件与家庭安排 y5 G& [. w! V/ y9 @
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
/ K* M# u& u) E, w1 c( |" l' d& k2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系) C0 ~1 k) D1 D+ A/ B
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用4 X: c7 u, e" [
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡& f( l; }1 U9 h# ?% I9 a4 E" k. D
四、五种传承优化方法
& K* E3 [4 j4 u! s" ]/ P, z3 x1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率4 L. b, u* H5 f7 p; Y+ k
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
. @1 c/ v6 _2 ]& w) b& {3. 夫妻滚转：合理延税
0 {, W, u: R+ V! s# i `" |3 x3 g4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
' c# Z4 t9 P' t$ b8 T7 L" j" |5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配; p" g/ l$ K* v) G% h9 H/ i I
五、人寿保险与家庭信托
3 M, H3 z/ I" W. _: W% ]1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用; @' f/ m! }" [
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
) C. s' `7 C# Z5 E% g2 c; k$ w3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
$ P3 K% ^2 Y9 O3 i4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理1 s H4 r8 v; l
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭9 M2 t/ P6 a+ H, ^4 S
六、企业主与公司传承- q8 C" N6 q7 X7 z3 |9 v+ j, B* W5 y
1. 家庭公司传承的三种方式比较2 y; A7 Q' s4 A- N& u$ x
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份$ k: i& I! H' m# m- j
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
" \* B: a: x5 s4 u& E2 Z& H; G4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
# P8 O( k7 k, Y2 }七、案例与总结
0 {6 n$ W( S' X- E" H5 n- i8 K主讲人
( u* u# r5 P" q2 k* c: j" N/ y" p
! L6 O* u/ r: |5 i) k, q7 o周学志（Frank Zhou）
0 [/ k1 s8 R& o) B( W" N
& ^5 x1 l& }6 H: o加拿大资深华人税务 & 财富管理专家1 L! A& H4 q8 ~8 O& f z# s
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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9 d7 j% c8 b9 R9 D, s1 K$ g六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）) {; E: q( ^4 E, U% ^: a
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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# k% }( w* v; g0 g) q# q! X) H5 z报名方式
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限额 20 人，先到先得, g+ M: i9 M( G- P, [2 m) G
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（谢绝同行及同行家属）
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/ W6 `( E+ C1 G2 `7 t! m4 d报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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$ m C8 m; X$ b, t% T9 |/ P需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca7 f: j( g9 h5 y. A8 v" I( k
, v+ A" p) @/ C x微信 ID：frankz559) R7 p, |$ ^5 N' N& w5 l* O0 m' P3 G
9 V7 y' l! U* k6 u5 l1 W1 b: g电话 & 短信：(780) 722-5918. ?* i5 Y3 I# {' U
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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