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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 3 b5 |' S) h1 F+ r6 L4 q- I
# j" A7 R' E7 v0 @ U L2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
2 z Y( l9 ?3 z9 r: l6 k. _) a4 K" h" O7 a- @, o3 A4 Y
主题：2026家庭养老规划1 i/ P$ |& n$ U/ Q, r
1 r+ k% ?$ I; ]4 l' |' t日期：2026年5月23日（星期六）! c4 N+ |1 ?( p; N' I
" s. w+ N5 m A2 x- O
时间：上午 10:00 – 中午 12:00
- R" u1 n" W8 g. n1 [/ q
K$ \- @" S# Q/ B* X# W第二场讲座
" t5 \" h$ P& r+ m l6 ~) p" {" ?1 H8 Z0 N! B
主题：传承规划
0 R$ }7 V0 L/ B7 M, _& p3 z* g4 W' J P
日期：2026年5月23日（星期六）
4 |! A$ d" d( T+ p3 q6 X; }: h( I6 `' C) h; k. C" V% z
时间：下午 1:30 – 3:45pm
3 M: H+ K9 x& o( R7 _) u
Z1 g9 i8 n/ j9 v/ j两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB $ ^" h- s) b( l7 Y' v
. w0 k) X7 x9 {# P
1 h: e" t5 n# K4 t7 f加拿大养老规划讲座( Y+ j+ ?0 D0 p; v& }
一、退休目标：先算清楚“够不够”( F% `9 ?- Q8 @: k+ B7 p: q
1. 如何判断家庭是否达到财富自由3 b- t" l4 c' W8 r% p9 {
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异( w" Z( Z) p4 w! x0 {2 B' @
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期$ i& S. }4 r5 M
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
5 Y& Q1 u9 U3 ?. A1. CPP何时领取更合适
f; n4 q" p9 d2. OAS如何避免追回6 E6 \ N8 |* I, _4 _
3. 低收入家庭如何规划GIS
2 r) ?1 J3 G" {) |3 ~1 `4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划. v4 d2 V1 l% Z# p/ ]
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
* G+ |! @0 ?! k, G1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
* ], {/ b" |, [2 o2. 退休前后夫妻收入分拆策略& w: s. f5 Y1 N; b8 Y' W" p7 D- `
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较6 R* Y- K/ [ w i- P5 ^
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
! c4 ?( J2 }! _ ~9 {3 {0 l+ d1. 如何降低退休收入税务负担" B" A& ]- {& w, |% P
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
/ {- J/ p! u6 O- h0 ?- @& {& X3. 如何设计保值增值的养老方案' ]4 K) q: B7 y& r( Z0 E
五、退休风险管理：避免晚年财富失控/ g3 c. y/ e- j( F7 E
1. 长寿风险! `5 `1 J9 y+ }' u& ^8 k
2. 通胀风险, V1 @. u* t& O: I8 R- L
3. 投资波动风险3 e$ c% k1 O& P. G- j1 H& I! O
4. 医疗护理风险! y7 M! [( ]8 X! S4 S1 w& X0 S1 {. g
5. 税务与遗产风险# \1 w& ]$ G: h
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流( V0 Y. D% V- w. Y# l
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗2 }# }: b1 K! d; g% e
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”) E( H- b4 Y* N" m$ G* t3 B6 O3 R
' V# X: t' o) J, T2 U y
* c( u m; h3 e9 Q2 C加拿大有效资产传承规划讲座3 s8 U# f& d- _8 q) V, P
一、传承规划的核心问题
$ r4 u5 F# w3 `. d8 y1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划* }2 o, e( ?' W% k0 D
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税3 j0 {3 N$ G' D2 E) X
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
9 ?" `$ F+ j; C1 `4. 富不过三代如何通过规划破局
0 Z( t: T' A3 ?7 Z# k2 p二、CRA税务与不同资产处理! C6 f G: m3 _7 l! L5 D( C4 v
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则. u8 N5 B, q. w6 |5 X' A
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
. m) ]8 [8 b& I/ R5 J3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
. y& G, n$ i- G* J4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
0 M& a# C" u2 c! V. q, g5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题- d8 e5 a0 b/ @* y
三、基础法律文件与家庭安排/ p2 q1 M8 H# e
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱" F& Z' I3 s. h m0 w+ I
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系8 @% l2 M' h, W
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用0 J2 x, l, {, Z h; T& W) f
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡+ s8 ~+ r, E/ D$ H# S
四、五种传承优化方法
( ^* @- ?2 w4 J! h1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率9 P0 |: [: O4 Z+ f9 G! \
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate7 m1 t" V+ ~# Q j& o
3. 夫妻滚转：合理延税
2 `6 y0 Q1 a4 {1 B% |( r4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划9 r! c# C% i5 l$ F- S
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配% T% [4 w7 c! A ]. U7 @
五、人寿保险与家庭信托
6 u5 s# q1 s5 v& T1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
, X% W% o8 {" c7 f) f2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
- L A4 Y3 r% D; D3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
5 g4 v& S( [8 O9 L4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
3 f: q/ A7 q5 D9 a, T5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭; }+ K2 F" g' ]5 g0 W5 c
六、企业主与公司传承
) Q1 f8 ]* Y! c1. 家庭公司传承的三种方式比较& n, @% I/ }3 \/ r) j
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份% A0 K7 I5 A, l9 \% h1 E
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
M; r' h3 Y' u6 B4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
7 y8 r0 _4 }! w2 R0 h! i七、案例与总结6 S+ W6 D6 V& c' k
主讲人
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周学志（Frank Zhou）: g# J% q) r$ h) v- I$ p6 ?9 X
, p8 |5 o7 c. M) \5 u
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家 ^" R) @+ W* O
$ y; W: p$ K1 t: c* w3 z, [! M# Y
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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4 B! B+ {# H! t! w2 y六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）8 h1 u; O2 Z7 R: Y. {' N- Z
( C+ |, N+ _/ S: E! FMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验; [6 f, ]$ M! F; u9 A
8 b* o t `4 n* \& u6 G6 W报名方式' C- x9 }# H7 ~ R, l; W
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限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功2 R$ |% ^; w$ `/ i, h! E
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca% t- D% e9 c( I3 `0 T( T+ {
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微信 ID：frankz5599 ~1 _5 Q" f4 {; J, `8 F
9 B$ D- V$ J( f4 F: f, r电话 & 短信：(780) 722-59181 C- P5 U8 o9 \) c6 J* b' u
- a$ _$ l) u$ G; }3 k# n+ Z免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略0 ^4 ^1 R6 q1 F0 C* g, ]8 ~9 \$ \
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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