2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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  O6 R5 O* Q& l8 v: M2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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+ K; [. v0 C3 a主题：2026家庭养老规划

日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座
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* [: I7 H2 |/ {" U. }/ H; x主题：传承规划
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1 y4 }/ v7 Y1 C- p日期：2026年5月23日（星期六）

2 g0 P1 r; ^( W1 S6 \时间：下午 1:30 – 3:45pm

两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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% W  P. @* N. E% G8 Y) R1 X' v
' J. W0 @2 b) l4 z) X, b* Y加拿大养老规划讲座
5 n/ t3 H- W) U4 i' r  O! h一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
$ v9 V: W; S0 y- H% S+ U+ a2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
7 o2 g* {- X  C+ X3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
  d) Z/ R1 l+ U) X, [二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
& P1 _! ~; \* O- H9 _1.        CPP何时领取更合适
$ x. w: k+ G7 n, N2 G/ @" g" Z2.        OAS如何避免追回
, o: j* X$ A  D9 H3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
: x" R6 a" U5 F& j3 \, {& U  G. \三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
2.        退休前后夫妻收入分拆策略
. X( X# J; Q1 [( U. Q3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
: u! {( [% Z; x2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
! z: y$ W2 F) t$ K% w! [/ Q五、退休风险管理：避免晚年财富失控
5 J6 e! p  @" I( X1.        长寿风险
" \3 M7 D/ p" q$ \  D, j) B2.        通胀风险
3.        投资波动风险
+ h& c/ C: B0 ?1 a4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
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9 y7 K" S1 Q+ J8 D; ~加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
$ N6 r* g! M2 Q0 Y( O+ d; B1 x  O3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
% a8 v* p% ?) N  Q2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
+ p, U3 E2 F' T* L3 v# ]- w6 O+ z5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
+ N3 O. k, C# p  A1 z( y* v. I. i& e1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
3 Y9 l! j$ X$ ]; ]四、五种传承优化方法
3 G+ n2 u+ \% t- v) N1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
7 Y- a9 \* I2 D  {. ~& a5 B2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
1 c! N  {% a- N* t' Z3.        夫妻滚转：合理延税
2 R5 |% ]- s1 ^& v" @4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
8 n: w. }( G9 t: ~: Y7 z5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
% @+ f3 S" t; N8 t9 D1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
) B1 Y/ U2 Z  H' b& h- E" g  R4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
; n" g; j: {$ K  n9 n9 v) i% q2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
- r) g8 B  d+ P# M8 d3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
* [  W- D3 L: }! c  R七、案例与总结
; ]$ X/ P5 P4 r主讲人
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周学志（Frank Zhou）
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2 P- Q8 Y& R0 p- P! |加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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7 T6 @& [  U* Z7 }3 g3 t1 o. E. ^3 r六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

) `# C4 x- d* U) lMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
7 a/ C+ `1 e0 W3 }* [
7 D$ U( [# `$ l5 }报名方式

$ [! _8 e- K$ t$ S' i限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）

$ P) q2 v% ?& \+ N( d报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

1 M1 E; ~9 T4 u3 x需收到确认回复才算报名成功

Email：safetyfinancial@yahoo.ca

微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918

, i  t  ]2 d7 D- {免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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