 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
' o' V2 J- F1 [# I3 ?( W2 UCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级6 {, m1 A N/ A! S8 D
% n! A0 L( n; x! b/ A4 w* m7 F新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。: D9 E" N$ q0 J& _
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件& u) o( _+ H8 ~% U6 ~' c( X
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
/ A: r4 M5 h& m4 T7 G2 S用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ! e4 o& Z5 y" ]$ {% F' L0 E
银行不会通过比率超过４０％的贷款人; L) S, C, {1 h
g# W# W$ s9 g+ b/ m２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率# x, g$ m. s9 ?7 r0 }6 S& r
与上面一样，不过省略了其它债务/ \& G. j/ X3 B5 u
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录" t; t/ d/ y. u# @5 I4 x
) x3 E9 u& N4 R4 c. N+ ]４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
6 I2 @' J/ G* Gａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
, x. r t, O4 Zｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入# u5 G% m& ^; m8 `5 {( b
ｃ 要求较高比例的抵押
) ]. o' v6 P! @! _& m2 R7 F$ }: B- |+ j$ J# @2 j7 Z6 B, w" D" s: X
- s c; q8 t1 W如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％/ g& k. z% t9 \$ k4 }2 U
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。) m2 l: ^ [, f, i
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。1 w+ ~& U6 q3 X2 `' @
+ T1 H" F3 O. ~5 f作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
