 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
3 L) P* b m4 c8 i% m* UCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ) t2 Z1 Z" m/ g
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条件
* _ m- \. u4 e! ^１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
1 f4 T. Z+ d) n1 T6 l. I用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
: M r) w, K) D# ?& E) {银行不会通过比率超过４０％的贷款人% u: E8 y; s/ r7 x
5 O8 R% u' X, v: d5 j２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
( |# q: c4 m; t* j, [& Z与上面一样，不过省略了其它债务
' D2 Z/ _0 e ?' M' A( q银行不会通过比率超过３２％的贷款人
' a( W5 V/ [2 Q5 t6 v" T6 q( o2 k: C0 @. Q8 H- {: |
３ 良好信用贷款纪录
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1 p8 w2 Y, ?0 u h# G2 a; Z" u) ~４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
5 J/ A# J" f9 v- Oａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
! b n6 g5 h1 {/ Yｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
: Q" t& j8 K& c9 [) V2 P+ aｃ 要求较高比例的抵押& Z$ ^" ~6 V, {; p. r
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9 o6 n! [2 O- t( h; S1 l; b如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
; \( k# h. E/ r0 R不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。9 ^: E6 i8 k! A/ V4 ]; z
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
