 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C; M: o5 y% W3 X; S
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。: ?' Q* x; c8 V+ l9 [
/ z# @) @( J3 l% l2 I" D& L银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。/ s3 j6 X7 R" p4 L; h) U$ X# |: R: C
1 v+ r* U& M1 q% Y3 j, A传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
$ N3 x, `5 ~; `+ k" d4 L' P8 b' y4 ]1 k x2 l x: }
条件1 e7 e& L2 @2 _) D+ M
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
; Y$ o+ z5 T; U& o用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
% ?+ Y8 O$ Y; G3 u( Z/ {银行不会通过比率超过４０％的贷款人
% f1 X( u, p# s8 r
- Z1 F. }3 Z1 S z２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率6 m9 p& n! R7 l; J) a
与上面一样，不过省略了其它债务
1 J- D5 f f3 i3 S# d# Q u0 N- [2 G银行不会通过比率超过３２％的贷款人' f2 W6 Z# W" I( A# x- H
1 n' H6 t! Q' R7 V３ 良好信用贷款纪录
V Z, ^* d$ J* E- n7 ^4 b9 r: z0 h8 G5 T
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批; e1 L) M# P2 x7 m8 {3 g
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
$ B3 `/ h9 X* J7 Z- @4 Jｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
, h6 ~. d+ I5 [+ Nｃ 要求较高比例的抵押
+ [3 Z5 J; j, f6 Z7 O3 Y/ R( _; C- u# o9 Z) I7 X
2 r9 h, k; u8 S* O# m. P如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
2 y0 ~+ f' q! p+ L( s j不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
/ H v8 M7 b% p9 b3 b$ N6 m9 p5 sCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。 S, ?# |; m4 }% d* c C2 z3 e
! y7 \9 M3 P- g, M作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
