信用卡, 信用记录FAQ(ZT)

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信用卡 FAQ Ver. 0.15
5 y& x! \& B* L
' v7 u; \; z, W警告:
1.本文仅供参考, 作者不承担使用本文引发的任何后果
# n5 @% T  T! Y) ^$ c* `2.各个信用卡不尽相同, 详情请参考发卡银行的 Term of Services (TOS)
3.本文适用于美国地区, 其他地区请酌情参考
4.使用本FAQ之前请先阅读其他有关信用卡基本知识的文章,可以参考精华区x-4-4.
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9 Y' a& B8 X$ w( s2 GQ1: 怎样申请第一张credit card?
( W. F$ D1 N, Y( k- ~9 GA: 对于没有信用历史的人, 可以由几种办法, 如果是学生的话, 可以试一试各个
4 U7 C$ ~! I+ _   银行的学生卡. 比如citibank, american express. 另外可以在自己开支票帐
- |  N0 R3 Y, f   户的银行申请, 最后可以试一试secured credit card.就是自己要先交等同于
   credit line等额的押金. 其他和正常的信用卡相同.
   另外一次不要申请太多信用卡, 申请一轮以后隔几个月再申请, 否则很容易被拒.
$ p3 F6 T8 G0 s; F/ X8 N   申请的时候要用你在美国居住的地址，收入可以把奖学金学费之类的收入加进去。
- b# v$ x/ l1 M* \+ V   有的信用卡(如Discover)要求申请人是公民或有绿卡。有的信用卡要求是公民或PR，
! J) M% M8 z  t6 v   但对PR的定义比较模糊，住久了都算。
3 o3 b# w- q- X5 Y& I/ {
* B# A9 n3 {7 o$ yQ2: 申请信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我没有信用卡怎么能有信用历史呢?
( d# [% d6 @) S& xA: 使用银行帐户, 按时付清你的电话帐单都有助于你的信用, 请耐心一点. 一般
. M0 `, X- m3 t" J   半年左右都应该可以申请到.
2 c) T& H0 U# {% c
0 e! }- ], a- Q3 L; `Q3: 我已经有了一张信用卡, 可是申请另一信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我
   已经用了几个月了, 怎么回事?
( @! u# a% ~; o* D  }A: 请耐心等待. 信用机构记录的更新要花一定的时间, 另外美国有三家不同的信
- L1 R5 z* ?$ p+ n( [' b. X5 t   用机构, 他们的记录不完全一样.

Q4: 我收到了某个银行的prequalified (preapproved) invitation letter, 是
   不是我就能一定能申请到信用卡了
0 T. |. w1 w& B4 C% r/ c* q$ fA: 他们都是信用卡的促销手段, 并不保证一定批准你的申请, 因为他们仍然有可
   能通过检查你的credit history从而拒绝给你信用卡.

& Z4 i: U8 d+ s. V1 j4 ^# x& k* G3 {$ {# xQ5: XXXX credit card 怎么样啊
A: 这种问题非常难以回答, 个人的经验不同会有不同的偏好. 个人的需求不同,
% s+ W$ J0 ~' K& C   因而个人对不同服务的权重不同. 比如有人看重cash back, 有人看重low APR
   不过有一个基本点, 就是customer service应当好, 大的银行这方面比较好.
   另外要注意阅读term of service (服务条款) 不要被小trick迷惑.

4 a/ O8 T; E9 o+ B* ~Q6: 什么是grace period?
A: 是指新的purchase不用付利息的时间段. 理论上在你花钱的那个时间起就相当
+ ]5 I; X. {" ^! k0 v) S; v0 D   于你想银行贷款了, 利息也应当是从那天算. 不过银行一般都给一段不付利息
   的时间, 就是 grace period. 当然前提是你每次都pay in full. 如果没有付
   清帐单的话, 那么从这个帐单开始的所有的purchase都会收利息. 直到你付清
5 x. ^% {) \( X$ t1 K1 M) F7 e   为止.
: q- ]0 O) I8 r( K8 Y+ Q
/ [9 t8 O+ \8 w  E' L. S: w" kQ7: 信用卡如何计算利息?
7 C5 p9 d3 i; rA: 信用卡的balance一般分为purchase，balance transfer和cash advance。
   计算利息的时候要分别计算，然后合并到一起。

! k3 b2 O. Y  F9 B) a   对balance transfer和cash advance来说，就是该billing cycle内的平均
   average daily balance * days in billing cycle * APR / 365。

   对purchase来说，非常复杂，有四种方法。
5 i- v! j1 \0 `6 {" s1 I/ a   参见: http://www.msmoney.com/mm/banking/articles/revolving_credit.htm
8 D6 x: z7 v- B) y   信用卡公司通常采用Average Daily Balance (including new purchase)，
, I, {5 J9 z% c7 c& x% J   也有采用Two Cycle Average Daily Balance (including new purchase)。
' J0 `0 D3 e9 \2 V
   取决于以下3种因素：
   (1) 有无grace period;
+ r, k+ ?! R& R$ Q7 e% V   (2) 前一个billing cycle的purchase balance是否在due date以前pay in full;
   (3) one-cycle billing or two-cycle billing。
4 S% b& q6 ]7 x* F4 m) i
   下面给出purchase利息的计算方法：
   (1) 如果信用卡对purchase无grace period，则计算方法与balance transfer相同。
   (2) 如果信用卡对purchase有grace period，
      (a) 如果前一个billing cycle的purchase balance在due date以前
          pay in full，
          则本billing cycle内purchase免利息。
% X0 n+ R9 [3 M$ U( c* U0 ]5 s- u      (b) 如果前一个billing cycle的purchase balance没有在due date以前
" z/ c5 J5 O" R$ f          pay in full，
9 D6 o( L8 U. F- {& m5 c! A2 ^* g         (i) 如果是one-cycle billing，
             则前一个billing cycle的statement上的purchase balance和
             本billing cycle的新purchase合并在一起，扣除payment，
6 ?/ ]+ [6 a& l# x+ u0 O             来计算在本billing cycle内的average daily balance。
         (ii) 如果是two-cycle billing，计算方法与one-cycle billing不同，
$ c- q# ^0 _. a2 f             要把前一个billing cycle和本billing cycle的
             average daily balance加在一起，
             除非前一个billing cycle的balance已经被计算利息。

, o7 i$ b# g: `9 X8 D8 R   大多数信用卡对purchase有grace period，并采用one-cycle billing。
7 ?" h9 j* m8 m( D   假定你有一张信用卡，billing cycle是每个月1号到月底，
   due date是下个月的20号，purchase的APR是12%。
+ y- R, C; j1 w* A) G) h1 c$ x' J   比如12月10日你花了$3000，如果你在due date 1月20日之前付清的话，
   就没有利息。
   如果没有付清的话，比如你1月10日还了$1500还剩$1500。
   假设你在1月20日又花了$2400，那么1/1-1/31这个billing cycle的
( {* x! H. G, F" K1 h" N   avarage daily balance是（3000*9 + 1500*10 + 3900*12）/ 31，
   然后乘上你的avarage daily rate以及billing cycle的天数就是
   利息$29.19。1月31日的statement上的purchase balance就是$3929.19。
   如果在2月11日把1月的所有balance付清，则2月份的new purchase免利息，
   只对1月份遗留的purchase计算利息，结果是
9 N, \* A: d% ^# \  x0 w   (3929.19 * 10) * APR / 365 = $12.92。
& G1 E4 q( {( ~( S* S# a4 [7 A
   在上面的例子中，如果是two-cycle billing，则计算出来的利息是：
. k5 B! f8 y( m7 {   (3000*22 + 3000*9 + 1500*10 + 3900*12) * APR / 365 = $50.89。
$ |7 |+ F/ q4 r9 d$ f1 }* E( b+ F   1月31日的statement上的purchase balance就是$3950.89。
7 g& N" r3 \6 H# o   2月份的利息是：
8 r; D# |, W5 k" G& ]0 T' _: D3 n   (3950.89*10) * APR / 365 = $12.99
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" P2 l/ P  o7 y" Q' {Q8: 什么是balance transfer? 如何操作?
* J; v2 L+ r$ T+ N9 u2 |' o4 b' Z2 dA: 是指把在信用卡A上的欠帐(balance) 转到信用卡B上. 一般你需要打电话给信
6 m; N. ^1 a" ~  d, z; h' C   用卡B, 告诉他你A的帐号以及要转多少帐. 也可以通过网络或者信用卡公司寄
) _5 G. O6 f* N3 c% V8 K# b) A   给你的balance transfer支票完成. 需要注意, 除非特别注明, 一般balance
6 o4 A9 y- |) {1 o5 Q( E6 t   transfer都会受3%-5%的手续费. 不过这个手续费一般有上下限.
   balance transfer没有grace period，利息立即开始计算。

$ D: w$ j$ @) wQ9: 拿到0%APR balance transfer的offer，如何套出现金？
A：方法一：把其他卡的balance转到0%APR的卡上，
1 w, x5 J* J- m/ S9 k( R       如果转的金额大于另外一张卡原有的balance，那就会有negative的balance。
       然后就可以打电话或者在其网站上要求其向你寄来credit refund check。
   方法二：用balance transfer支票支付房租等大额purchase。
   方法三：有些信用卡可能允许你直接balance transfer到你的checking account，
       而不算cash advance。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
( I2 t# d2 u/ r! ~3 k
3 U0 P% O  v6 P# S* ~/ sQ10: 信用卡公司寄来的balance transfer支票怎么用？
/ B1 ?" A; U' |% |) SA: 可以用来支付其它信用卡或者贷款的帐单，
　 也可以用来做purchase，比如买车、付房租。
; n* B. N% B$ r/ q   注意：一般来说，balance transfer支票不要直接存自己的银行帐户，
5 |. [$ ~- R% j' l5 W1 S2 {+ S　　　　 或者把收款人写成自己，这样会被当作cash advance的。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q11: 什么是cash advance？
) ?$ D" O$ N7 J# AA: 简单的说，就是直接从信用卡取现金。
  u+ L: x0 {9 B, |  D   例如，用信用卡从ATM机提款、购买money order，
   或者把信用卡公司寄来的balance transfer支票、
9 i: k& ]/ s3 p3 x  z$ c5 h% y: K   cash advance支票存到自己的银行帐户。
* O# |. B/ u7 b6 x1 I6 {9 \0 S   cash advance通常有较高的手续费和利率。
8 [1 d) S& _" n( c& R   cash advance没有grace period，利息立即开始计算。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
2 z. o# i( g! Y0 p7 \
Q12: 信用卡公司寄来的cash advance支票怎么用？
3 c. U7 m6 Q/ a1 w1 f4 tA: 直接存自己的银行帐户。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
# v# g) K" E6 Z) E/ b
3 ?( G  H% J2 F1 V5 |Q13: balance transfer或者cash advance是否影响信用记录？
5 ^- p. O0 }/ Y, ]$ bA: 做了balance transfer或者cash advance后，
   statement balance有可能很高，短时间内对信用分数有负面影响。
$ d& ]. z, R0 `! N   一旦还清了，就好了。
1 T5 `$ s; s  Y* {2 N   适当使用balance transfer或者cash advance，
' G  K  K& c, \! j! ]& @4 u   有助于提高该信用卡的credit line。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
* ?3 j! w# S$ d! R% R8 M
# @8 c6 E# V* D8 n+ G. JQ14: 0%APR是不是说在此期间一分钱都可以不付?
& P) U6 ]; \1 A3 E/ dA: 不是, 每月你仍然要付minimum payment. 如果不付的话, 你的0%APR 会失效.
( a4 i8 [3 p3 C6 R2 `/ B6 u) Z
Q15: 既有purchase，也有balance transfer，还钱时先还哪个？
4 c$ P+ M. [3 U4 U& ^* FA: 信用卡会把payment优先分配到利率最低的category。
! `3 m! d4 T6 ?   如果BT是0% APR，purchase却不是的话，必须把所有balance付清，
   才会在下一个billing cycle得到purchase的grace period。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
4 u/ C4 B, |- B2 d5 `* s6 e
; J8 ^5 H' b/ J# {- MQ16: 哪些信用卡值得申请?
A: 申请信用卡要根据个人的需要, 另外就是发卡银行的服务. 值得推荐的是
; e) {1 Y7 t4 T) p, x   CITIBANK, MBNA, AMERICAN EXPRESS, AND DISCOVER.
2 p7 }* J  s! V1 ~
' H, ]$ E' T0 j: p7 y9 K4 E3 hQ17: 有多少张信用卡合适?
A: 这个根据个人的习惯, 太多或太少都会影响个人的信用记录. 个人认为3-5张比
   较合适.
4 ]& t) k& `2 u: Y6 Y/ O# d
7 a0 c: x& Z# d4 n3 r9 pQ18: 信用卡丢了，如果别人在我挂失前花了钱,咋办?
A: 联邦法律规定个人的liability最多是50$, 现在大部分信用卡是 0 liability.
   银行会给你表格让你说明哪些支出不是你的.
" ~5 g& I( j/ D
& B; M$ Y0 j' v- z4 jQ19: 请问可以申请一个银行的多个信用卡吗？
A: 可以
2 _7 H8 y# m* k# _; z2 P' S: P- ~
# Y0 x/ L2 ^8 jQ20: 可以为在国内的亲人申请副卡吗？
A: 可以。打电话或者在信用卡公司的网站上要求增加authorized user。
! F& p0 ]3 R: y8 ?( H" H" ~/ S
Q21: 什么是Minimum Financial Charge?
A: 如果有Financial Charge的话，需要支付的最小金额。

. o! {7 m. b# W, T+ y* W7 L9 B. ?
% {' |+ y5 _1 q5 l$ M3 t  ^
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+ F* R; m6 e  Q$ e9 Z$ q
信用记录FAQ (version 0.6)
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声明：以下信息仅供大家参考，如有谬误请指正。
" I9 E# L5 s5 F6 D      本人不承担因为本文信息而招致的任何损失。

1. 谁保存我的信用记录？
  Z2 A& Y$ F; h* [在美国有三家credit bureau。它们是Equifax, Experian和TransUnion。
* E& x0 s6 @" D; w2 K
Equifax
P.O. Box 105873
5 y' k! Q) D6 C$ d, p/ A" iAtlanta, GA 30348
. q4 p; _5 C1 Z! y8 ^" F% S5 qhttp://www.equifax.com
% C; e, `4 M! E(800) 685-1111
  x/ @' p  Q+ e' ^; ^
Experian (formerly TRW)
P.O. Box 2104
+ m6 s, m" O- G6 Y5 T3 y' h& JAllen, TX 75013-2104
* X4 ~- w! `' m: V. J8 ghttp://www.experian.com
+ h2 k7 Q, j" I; E5 G( B(888) 397-3742

Trans Union
7 T9 x0 ]$ C8 {: A3 xConsumer Disclosure Center
P.O. Box 1000
6 G3 _# ~& `' `Chester, PA 19022
http://www.transunion.com
(800) 916-8800 or (800) 888-4213
4 g2 M3 o9 ]5 W7 z2 g
2. 信用报告里有什么？
* X7 ~8 _) g$ p' A; ]个人信息：
* U+ Y' C& U7 P! J  i姓名、社会安全号、生日、现住址、以前的住址、雇主信息等。
. ^8 ~; {( g8 W9 \) {
  p: C6 v8 F& s6 M5 L" V2 G信用卡、房屋贷款、分期贷款：
帐号、状态、开户日期、余额(balance)、
信用额(Credit Line or Credit Limit)、最近更新日期、
最少还款额(minimum payment)、还款记录等
' m7 ^, T) T' D# C- |8 T5 _
查询(inquiry)：
# Y# P, z: r2 h1 g4 ~( A5 O' O7 M; e分hard inquiry和soft inquiry。
  W! c2 Y- e/ Q" [! mhard inquiry是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对credit score有负面影响。
0 ?6 [( y% ~$ e% Tsoft inquiry是其它类型的查询，
5 f# D% _1 q# N4 q1 u2 [  G如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。
soft inquiry对credit score无影响。
3 K* o6 X' ]  I# N* G( @
讨债记录(collection)

公共记录(public records)：
2 v# o$ ]% N! ~8 g% `破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。

3. 谁对我的信用记录感兴趣？
' `1 f! p6 F' k6 V银行或贷款机构
4 r: A9 t* M" A* V1 X7 }2 z手机公司
保险公司
  p( B3 D: a" ^( a5 q雇主
4 Z9 G' P8 _% [; ]) O房东
, \+ r1 Z7 l' R+ L+ f1 Q
! o3 x; G* M' }2 [, b! u6 m8 n4. 谁提供的记录？
银行或贷款机构
保险公司
8 J% j0 C& F; Q% }' L2 ~2 A讨债公司
+ L+ V* F8 ^0 R, T" w3 g政府
法庭
) Y* h. O/ n7 ]; ~2 t* w
8 J" z4 F% f, ^. N/ X* i5. 信用记录保留多久？
4 u( |! W( v" S6 d/ N, n一般是7年
" z6 c6 ~/ _. A/ x破产：10年
6 P& t4 U  [' P>$75,000的工作：无限
5 q; A8 \4 X3 v' z8 k. i9 D犯罪记录：无限
>$150,000的生命保险：无限
& |( w$ A. d; m诉讼或未偿还的法院判决：7年或者直到限制令失效, whichever is longer。
; M- T2 {  r, p  Cinquiry：2年

* M, I1 b- @1 {: U* x9 B9 O6. 怎样索取信用报告？
# P$ w' N; S5 n2 D( D% G$ V在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。
你可以写信、打电话或者在该credit bureau的网址上索要。
( @; q2 z2 Z* o2 RExperian可以在下列网址申请：
" i: a! x0 \2 I" }( zhttps://www.experian.com/consumer/cac/01_loginInfo3.htm
3 p: t$ b6 G! _! J% O6 y5 V
目前有些州的居民每年可以免费索要一份。
美国国会已通过议案，将会使所有居民每年可以免费索要一份。

7. 报告里的记录不对怎么办？
按照报告里的说明去dispute。
9 c- ?# \$ v7 \- a' f) c
8 A1 G# k& [7 P& ]+ A* @8. 报告里为什么没有保险和雇主信息？
保险公司和雇主有可能不报告。
8 P- e# H: T1 j% |( N* D
3 d% _& H' T8 p7 n) Q' @9. 信用记录需要多长时间更新？
8 Q4 q. v2 L, {0 ginquiry是实时更新的。
其它记录更新的快慢取决于相关机构。许多信用卡可以在当月更新。
( \; q. ~6 o; \) s' v, I买房子和汽车以前要早做打算。

10. 个人信息被盗怎么办？
a) 通知银行和信用卡公司;
1 Z$ F1 W9 n0 e8 D0 `4 \b) 通知任何一家credit burean的fraud department，
   place a fraud alert on your credit file;
c) 关闭被盗用的帐户;
! s, u) R8 Y- l: Bd) file a police report;
# B8 K9 {# o  g7 ze) file your complaint with the FTC, see http://www.consumer.gov/idtheft/

- T( j  D. u! i) B2 B: v11. 信用分数(credit score)
现在最常用的信用分数是FICO credit score。它是根据信用报告的记录计算出来的。
因为三家credit bureau的记录不一定一致，所以从三家拿到的分数很可能不同。
有关信息可以参阅www.myfico.com
  S% Y$ ~! H# V) F" ^. i5 k8 E+ ?. b
; b; t9 @0 z! i12. 信用报告里找不到credit score？
需要另外购买。
; K" e9 T, t+ c0 b9 V
13. 什么分数才算好？
credit score一般在350-850之间。
在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的offer。
通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。

. X( T' v7 g- p# w& U14. 影响分数的因素
: v! Y* N' f! u不良记录(如bankrutcy、collection、default payment、late payment)
, |" y) T& D* d- U" Scredit history (the longer the better)
open accounts with balance
3 a% A9 i) y: @- F' W! suse of credit (1-2% is the best, >50% is negative)
inquiry (两年内的hard inquiry有负作用，尤其是6个月以内的)
3 Q' ~: n) [  R
4 U8 u, j1 Q* }5 f9 t15. 如何提高credit score？
坚持按时还款!!!!!!

  }4 S$ C* Y" O- Y% B9 V16. 信用卡多少张合适？
( h$ u' ^( i; _' B) x有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。
8 w" }: H- h$ G0 Z. I( v不用的卡放家里就行了。如果cancel掉，可能影响卡的平均历史。

17. Credit limit是不是越高越好？
# K: Y) E; r* T$ q! z一般来说，CL越高，use of credit越低，对分数有正面作用。
7 c1 A5 ~& I( i5 K( X8 ?平均credit limit越高，新申请到的信用卡的credit limit一般较高。
. i( ^. D; F  U4 B2 c以前，过高的CL对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。

3 v& d- _5 ^3 R- f4 I- X7 G  K18. 如何快速提高Credit limit？
: f6 z9 ?# Y: s# q" s4 da) 每隔6个月打电话要求涨CL，最好在刚还了一大笔钱之后。
' Z$ V9 _7 }' O/ M/ O, nb) 有大额消费(如购买电脑、交学费)时，打电话要求涨CL。
c) 使用对Credit limit比较大方的信用卡，如MBNA、AMEX、CHASE和PROVIDIAN。
+ ^0 ^2 \; U* X6 X7 m! u+ d
19. 申请涨Credit limit，会不会有inquiry？
/ ~- Z2 M/ U( t% Q打电话的时候可以问customer representative。
7 Z5 n8 j) @- J网上申请的如果是pre-approved，一般没有；
. I+ d" C* Z1 r& ]如果要填一堆信息，很可能有。
% o/ v* Z1 Q; C9 d2 h" B7 i
5 ?3 n* U" Z! @1 t) a# T20. 平时花钱少，怎么产生balance？
帮别人买大件；
用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
5 Y  [6 r( J. ^+ ?, H适当做点balance transfer，如果no transaction fee；
在0%APR on purchase期间，每个月只还minimum。

21. balance/Credit limit多少合适？
单张卡的balance/Credit limit不直接决定credit score，
所有revolving account的(Total balance/Total credit limit)直接影响分数。
1-2%对credit score最佳。
累积消费较高、历史上平均balance较高、当前balance/Credit limit较低时，
4 B+ }+ \- f; J+ l4 Q: ^涨Credit limit最容易。
3 z3 T! f' g  k8 f: o  d; oCredit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Credit limit。
8 g5 F2 T& ]! u+ C准备买房买车申请信用卡的时候，
9 F6 }: d9 `/ b可以减少balance来快速提高credit score。
* t1 C. D' @& s+ t9 `4 L8 n! P其它时候对credit score不必太在意。
3 U, h* K* h6 o5 _* Y4 \6 ?7 e! a  e
% {0 m7 Z4 f/ h2 \22. 欠钱不还清好不好？
每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
偶尔故意不pay off in full对分数有些许正面作用，但要支付利息，不推荐。
2 c- t5 P5 ]3 Y, n- c( Z当然0%APR期间除外。
' y. L% M# U: \$ E5 Y# h$ ]
* i! ~+ _! \" N23. balance transfer对分数好不好？
use of credit对分数有影响。
) ~: h1 u" p8 R( }( ?/ ybalance transfer后如果比例过高，对分数有负作用。
6 K5 ~  i  O4 a2 [: m这个作用是短期的，还清了就好了。
- f3 w8 _4 I- C% y0 ~5 T6 E, N; k而且由于balance transfer，平均的balance/credit limit有可能比较高，
在balance transfer付清以后，有助于涨Credit limit。
, G; |" P: {/ G; t
' M  k! z! i) i* f5 l. m0 u3 P) T% _24. 长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？
没有直接的影响，只是该信用卡的issuer不高兴而已。

25. 银行帐户多了对信用记录好不好？
+ Y2 _- i8 p2 N6 H8 Q$ I2 H; ^: \* C信用报告里没有savings、checking、money market和CD帐户的记录。

- k: Q+ B( G# w& S  Y2 b7 J: w26. 房贷车贷可以shop around吗？
可以。14天以内的同类型inquiry只算成一次。
申请贷款之前14天内的同类型inquiry对此时的credit score无影响。
& F4 M( g& _- U- i' h' G
- F% t* V/ F0 `4 m, u27. 副卡可以积累信用历史吗？
! v, M/ o" v5 x3 h可以，即使你没有向信用卡公司提供authorized user的SSN或者ITIN。
/ L( h/ s: {" g9 I" W, ^- _只要authorized user有SSN或者ITIN，
: t* L4 Y/ v: v7 w5 W% F7 [# y共享的帐户也会列在authorized user的信用记录中。
# H$ G7 k: t" l2 T
28. 开户时的Credit limit太低，怎么办？
$ Q" @- a% B9 N$ ?5 {# g* Z开户时收入可以适当报高点，学生可以把学费也报成收入。
申请开户时要求做一笔大额Balance Transfer，有可能获得较高的Credit Limit。
- m3 a& ]) u! U: y- q开户后可以尝试打电话去要求涨。
不行的话，就慢慢涨吧。

% p. B! s  g+ ~, P7 u29. 商家的信用卡要不要申请？
3 ~4 r, f) A1 j) H3 s可以。
一个内容丰富的信用记录(包含普通信用卡、商家信用卡、房贷、车贷等)，
对credit score有利。
! R1 J2 C/ \7 S9 R
30. 信用记录被讨债公司搞坏了怎么办？
% v0 U& C+ W& I' o4 e! \2 Q想办法补救，可以参考www.artofcredit.com


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4 ]* B2 E$ b! ]2 @
[ Last edited by heartbroke2 on 2005-1-19 at 02:49 PM ]

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

homer

good.:cool::cool:

Phaeton

good

homer

请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

六月茉莉

当然可以。不是只在店里积分的卡。

Originally posted by homer at 2005-1-28 23:32:
7 s0 h2 c" x" w7 t8 r! M3 f! ~请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

homer

多谢茉莉.  :cool: :cool:

我一直以为那是的superstore信用卡，虽然知道在superstore消费有优惠，却一直也没申请。