讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
6 V- m: k( E8 b+ m+ r* f' j& V是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
) H2 N9 U$ F( ^* a+ w8 N8 C现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

) H* P4 K; j4 w4 N* I+ V不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
& e3 Z7 V! E& ]  y9 a1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
0 o' I$ `4 W" W9 h2 }2）银行的RESP mutual fund
/ g9 W4 u# `) M2 M7 I7 H; D3) 专门机构提供的基金
8 ~$ P% K- N& S! g4 K" Q, {
$ ?: h, B7 [, \  b) p上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
$ ~+ L0 A1 f* W* r( E6 N, u不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

7 V* N  n% m7 U+ a8 Z' d不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
4 M, _( r9 F! l. F但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
* Z" w7 T& V# v
9 Y( e( F" y  x. @
! W) r) A) M* C不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
; B+ f# U7 e9 A但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
( x' G9 E8 W" A1 {我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

, t+ r* z3 p% ?% j% ~+ n/ }
2 _) v* R% g) E" p3 W2 V- A9 K你在哪里开户的呀，银行吗？
5 k5 d* H$ F9 l: J我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

7 s: _; t1 q9 {& m比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
- n; d5 [5 i* X' t4 f6 F& L5 U; Z
但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

5 q& ]' ?. y  P* v. B7 H本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
# c& i9 `( ]/ f" ]我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
3 G" K' i4 E: s
本来就 ...

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
' [$ p& K8 b* m' l3 \- g# `- _
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
! |8 z2 ?6 u9 Z% o- n. j2 L( U
$ c2 w) l+ g8 O[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
; R/ X5 G9 P8 G, v! Z
/ {3 Z; D0 c# G) I+ J比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

3 a8 O+ d6 u# Q  Z  o3 M" W- D/ Y& Z
你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
# D: t  w3 T- ?2 R+ O, b9 Q

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
: \. ^0 j* C5 v! p3 ^& w5 }
) I& D6 j' S. kTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

gic具体多少我也不清楚。
$ U6 z1 T# u7 c. B- s& Ftax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

& X/ u+ c5 i; T& p' k& H4 U% H
$ z% ^+ ]: f) P( Z3 j; g8 \% A1 S+ @你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了