 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
作者：牧涛8 p2 s" f* S1 X+ A
) p y+ f; J Y3 X6 c9 ~+ q5 r9 R& i9 s
随着经济不景气深入、就业环境恶化，越来越多的人正面临着巨大的财务压力。据联邦统计局上周出台的数据，一月份本国领取EI的人数比前个月增加了4.4%，而消费者破产案则比去年同期增加了21%。更令人担心的是，在二月份，本国失业率曾飙升至7.7%，居5年来的最高点；换句话说，未来这两项数据可能还会继续恶化。
; f& x0 I$ Y+ z, M0 L2 f' q% Z3 ^0 {& w- Q* M \$ `1 I
经济不景气时期的财务压力对本国、尤其是移民人群中大量的“供房族”也带来了最致命危险——断供收房。本地网络上曾有人这样描述“供房族”的这种梦魇：经济不景气了、失业了、收入减少了、无法还贷了、银行（或其他贷款机构）来收房了、全家人无家可归了，接着就是银行来拍卖房子。然而，不要寄希望于银行会开很高的价；事实上，由于经济不景气，拍卖也没有什么买家。最后，拍卖得来的钱扣除贷款有余还好，如果不足则还要自己倒贴……
4 D$ r) b# k' T& o, y" b# t' y2 z
值得庆幸的是，目前本国供房族的断供率并不高，平均还贷形势也比我们南面的邻居要好很多。而为了让更多的人摆脱断供的威胁，近日按揭及房屋公司（CMHC）发起一场宣传活动，给本地的按揭人出了几招非常实际的建议。5 I8 ^1 J) n- t9 w, ~* ?% a; D$ P
2 D C# R' e& G1 R, \- Q$ ^ / d4 h) I( t5 X& e' }2 m4 y* y
8 N4 l r3 R, }, B6 ?) J1 _两个前提：良好心态＋和银行保持沟通
. d0 S Z7 N* V2 v
0 W( g# E& }) V. X6 b5 c4 d首先，一个良好的心态是必须的，对生活和供房也更要充满希望。事实上，事情可能远远没有自己想象中的那么糟糕：对房贷而言，经济危机会促使政府降息以刺激经济，随后银行也跟进降低按揭率，而自己每月的还款额也会减少一些；此外，由于美国的前车之鉴，为了不让你压力过大而断供，政府已经出台（而且还会继续出台）一些措施在别的方面给人们补助或减压。更重要的是，当心态稳定后，自己才有足够的精力和脑力去计划开支，从而做出一个最好的安排。
[" S. A& [& |% Y. U9 f3 z6 k2 Z! X1 C' O9 ~7 F5 E
其次，和银行保持良好的沟通。事实上，银行并不是苦苦逼债的“黄世仁”，而拍卖断供者的房产同样对他们同样是无利可图，也是不愿意见到的。因此，一旦自己出现财务困难，一定不要自己单方面地计划、盘算，而是要尽快让银行知道，这样双方可以及早讨论、解决问题。如果拖到实在挺不住了才和银行说，那么一切便可能为时太晚。 3 K' ?$ t" J2 U' g5 u' Y$ ?
) {1 y3 Q8 ^: {1 M) X四个建议：采取行动消灭断供威胁 3 ?' _5 |/ O4 |/ k2 _" T
1 \3 y4 ^3 T/ ^
此外，CMHC的房产专家麦金尼斯(Mark McInnis)还给出了人们四条实用的建议，指导业主如何避免断供收房。
& {9 z8 Z( I4 O% {5 C. m6 F* T* o$ {/ {
首先，跳过一期供款。许多房贷公司都有这样的规定，允许借款人在经济困难的时候偶尔停供一次。如果之前选择一次性支付大笔贷款（lump-sum payments）或加快还款计划（payment plan）的按揭人，则更享有如此便利。 - G- F0 u6 K J& Y( z/ X
+ u; x9 W# w4 s, W' O
麦金尼斯表示，如果手头暂时缺钱，可以主动联系借贷机构。一般说来，他们会允许你跳过一两次供款。一旦经济情况回到正轨，可以继续正常供款。 " s1 b9 C; b/ j9 b1 Y- `& z
) m0 _. T0 @" u: y其次，可以延长按揭年限（amortization）。由于按揭时间越长，付的利息越多，因此多数人希望按揭年限缩得越短越好。不过，在经济不景气、手头比较紧的时候，延长还款期意味着每月有更多余钱支配。一般说来，本国以25年的按揭期为最普遍，而联邦法律规定，按揭期最长可以到35年。 , r! i8 J) V; ]5 f8 `; v2 \, M- R
* `% B6 P4 B% }, w
第三，将错过的供款计入按揭余额。如果按揭人已经错过一次供款，未必没法补救，和银行（或者其他的房贷机构）沟通一下，他们可以为你重新安排一个年限不变的还款计划，并将错过的月供计入按揭余额中，这样就可以重新回到正轨。
0 o& z3 Z; L& s7 y/ q. l7 j0 A7 Z& ~+ k+ ?1 @
最后，协商特别还款计划。这个对不同的人、以及不同的房贷机构会有不同的效果，完全要看双方自身的条件、按揭人的信用度和财务状况、以及双方沟通情况而定。例如，如果你暂时遭到裁员，而你的贷款机构或会愿意，或许让你在失业期间支付部分每月供款。 : N2 l: H9 f$ ]/ \" f0 J z
* }5 u5 [% F( I. G9 L5 s" u1 a5 M
麦金尼斯同时也表示， |
|
狗仔卡
发表于 2009-3-29 08:49
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
