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（一） RESP 的种类2 K/ j, ]/ P/ q8 @
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
# S2 h7 j6 x8 ?1 z$ P. e% t款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
5 U% o9 W+ Y; W! S+ `! i为从计划建立起22年。
* p1 s6 O. P" U0 m2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也# e$ r8 G5 |" B! U
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，5 @) u& q* ^" y5 Y6 {
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。! A* _# j' S6 o) ?* g
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概8 \. ~4 c3 R m: H/ @2 I
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
- w# k* m* w% j' Z5 }. A2 d) h1 u不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。) p; u& K* ?0 q) u; z X; U
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定) J8 z* U" J/ `$ }- @( w+ y2 ~
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您( J+ S6 H4 {& f" _
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
( I& h0 e; j S# ?的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
5 h- d1 l" F2 B赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是 T) F. o9 n/ o/ G, d! c) e
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。7 w) x1 `% t, |8 L, X( f
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（二） RESP的发放
- h7 F6 C' V2 F# h3 \4 }在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：5 O4 r6 d/ o3 S, I! {; V; U3 z' E0 w
1． 供款人所供的本金
9 [) c. F, H- }7 k' J+ \2． 本金所产生的收益( w( B& k8 z; U+ ^
3． 政府每年四百元的补贴4 |3 w; _$ ]' W; A3 y. d" Z+ f' H1 \& F
4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则9 S. Y4 w/ C3 D5 @
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。$ j2 y, I/ r6 c
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）; L7 p( g0 g5 E/ A# `0 p* o' d
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
/ q8 j8 N& p$ d* B! u就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
- ]( M+ z7 `6 X" |" D8 K( E! F. R后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
8 {$ E" Z- y/ A3 L7 R全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。$ N+ n0 f1 G. y
+ A V3 z4 x% i+ O+ m. Q/ O7 G. p而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是) O2 ?' H/ w. z. `# h) d6 U
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。2 |+ z: t1 X) n w' p
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（三） 学生贷款
1 B' W1 e8 X8 J, Y. L. [4 ~为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
% }5 r+ {) y! q% v4 m# [+ E" U案是这样的。
6 v; b d- I8 c2 ]9 |5 `（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
5 [' j( x. G& s# k3 z! l# i偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。0 Q& L j' e1 c) C1 S1 P5 D
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
! ^# _! M5 M1 W9 j$ c你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助9 T' M2 x. u- ]; E5 q* [# r
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，1 c1 b4 R1 i: b6 e
等
# }: F, I8 d& e2 E4 d7 ^. @# @还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。8 @' p0 u( \. Y2 ^7 G
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
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喧嚣卡
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发表于 2005-7-23 22:27
