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（一） RESP 的种类' [8 I+ ? `0 e; j) j8 r
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
# o: e j. q! h; L0 W款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
; F2 U; K' m4 F9 Y+ q" w为从计划建立起22年。
: g- X# k3 R! N2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
9 y6 i8 v, ^8 u8 h; Q$ f @可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，5 ?3 @( c# I5 X N1 O# ]
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。& N+ A3 L' C& I
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
8 L9 F/ e6 W# v* M8 J) Y* Z: |念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而" s$ A D% I4 @: A, f7 A1 @! S5 m- B
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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& O9 O: v0 p2 M9 y: Z5 w M3 r由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定9 Q4 r, }- {8 T2 x. R0 P
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您# }7 K: t8 B/ J9 L9 t
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生5 \% z% B7 ^- r8 l
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期6 Z& b3 V5 n( ]8 v# x, \
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是% c$ X; j& i! L5 j; F
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。" R; `4 ^6 B8 O* W
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
& v$ K$ B: ]( J t: R! B在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
* A! ]! X3 j/ M) T/ t) q$ o3 B/ v1． 供款人所供的本金% T4 v5 H2 B% Q; ]% K
2． 本金所产生的收益$ ^6 C9 i, D k) f
3． 政府每年四百元的补贴
& [+ q. x S, Q: i: x4． 由补贴所产生的收益。
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. o) Q/ I) F3 T! r/ E, r由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则1 z. R7 o x" t
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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7 C. |6 b. u7 y* u. V9 E从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
1 D0 i4 x( L( M+ I7 \6 nEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
# L! Y- ?2 t0 B4 G4 j3 N就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
2 K* j7 S1 x8 u* v* @& D- `后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完. P, ~: d2 }3 ]! ~1 V
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。$ V: r1 k7 S4 F% W
) [; |' i/ n, R而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是# _; W( g- A% d" @; r( @4 j0 _
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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; t' v( C/ w. @! {, u2 G（三） 学生贷款
0 M+ Q* h. `3 Z! K+ B4 q为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
; ]! B7 A( v" N0 S/ {案是这样的。5 M9 I B2 C& L Q0 t. j" g3 L
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配 ~. `: d g' @9 O# I0 E
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
' i4 a0 m+ ^' t0 K% {% K& t! K（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
* s6 A. A# p- \9 p3 D你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
$ R- f- s/ I/ [; u* }( V; v. @3 E所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
5 |& P& n' a# x/ R7 l& m3 [0 j等
: r; b$ e# n$ A+ I1 J! T) f2 Y7 v还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。1 L! V. w& ]* `9 S5 a& K
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
