一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

0 A5 S8 C4 m, krrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

# {) c$ g1 ]1 r$ ~
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
4 P4 F; n+ f4 g; @; \+ y, i兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
1 E% o' j9 p( N$ D" o! X灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
2 X1 m1 L6 Z. d1 A6 \, W3 hRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 r8 _% V8 ?% n6 [& s5 y) l作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
+ L: c+ X; B. M0 v* E# ^TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 R4 C# f, u* B6 K! O作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
/ V2 e4 s* c9 P; Y1 L5 R$ Z7 E! c: l, L
+ [# }2 T6 C( v$ f解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
/ {/ i4 v1 T6 }8 l% v
% [6 r7 Q% U( X% [0 D1 @. G但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

/ Q5 D6 ~) O( dRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

9 K' ^" ?2 r; f2 c

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

! v4 d- I' |) [) Y5 t) w你说反了吧
! @" M( `% ]* C0 g
0 Z2 m  ?% X6 s3 O" o我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
" n' w1 H" Z& W: s; L/ O$ }) N
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
. f% R' q  _! a" S. N三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
; ]& f6 }2 c, A
TFSR
投资5000块
- T& Z- H4 ?4 F  ]0 v- [三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
$ H% \3 [+ C  V6 N
9 G! z+ s5 y8 P5 }
' Y7 d0 T2 A* ?$ t* K6 g* l
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
) X: P7 D7 N3 A" M% o2 D. B: d三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
% S$ y" B1 I! D4 N+ h2 h: }- l
. i! q) }- K; X* o合计为：37725+5675=43400

2 r1 [$ ~$ R; c0 K% t. O3 s9 g; GTFSR
6 ~5 @( }/ _0 o. u9 Z; z1 I投资5000块
7 G7 v8 I$ z+ z4 P0 \$ v5 Q* t三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

9 n5 a& r" ]* `5 e3 ~$ d

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
8 \. Q- ^: m! N4 [5 N此外，
) N4 l7 S( b" \& n) Y, Y. \1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
( H( \: A" _6 t0 n' U. a$ s2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
- U0 l/ w9 z% k) [3 MWST 发表于 2009-11-25 15:21

" p- U0 o6 v9 E收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

: r3 c5 U5 O9 j" u' a" F1 W: U5 g' l! N
& `1 @, ^+ `$ E收益等于4%，结论：RRSP好
3 Z: U0 D9 r; b) {9 @& o你是建立在税率不一样的基础上的。

: M- }' @& Y! K3 b收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
7 Y( J! g. M( d. t5 h3 q3 \% ?. SRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
- ^  ]0 J" n0 S据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
8 W2 A( D1 ^5 e+ y$ l/ F8 L没明白，
* ?7 l$ V' R- ERRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" [9 A6 T5 W& Z' k2 r, f, Z% qTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; {6 S( v5 t4 M4 A, N' F7 |  z作用还是不一样吧。
, R; j, ]  b. Z8 K% o# J+ I白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
* V% ]5 S) O' G( s9 A" E
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
: E2 z& ?  g0 x1 Z) l+ O5 j

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
5 q2 a5 v6 w! c" _/ o, e0 A

: l+ R/ y! d! f1 U6 TMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

! D: j4 Y: k* T& N) a7 g& [+ e: p关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
, e  b: b( U- f, d( xRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
' Z; t" q5 `$ h2 c- y6 g9 v6 _白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

9 @  P4 r& C/ ]- q提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
# _9 P! W& e8 C3 A" [% w7 k7 Y; W$ [5 nRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}