一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

& a  Y* a8 |/ `4 srrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
3 D* J, T0 s. U6 y( ]

# D, A$ w0 M2 x% `$ }* N7 S$ T+ Q这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

7 Z" V- i! e# Z8 {) x% \2 T

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

3 _4 A. X" w$ H: p) l# }  Z' e& p$ }# u

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
  h% r1 ~$ T6 Z8 d6 _9 d灯神 发表于 2009-11-25 13:15

) C+ c5 K' j% P2 |! j, Q# d没明白，
& F; h' ^6 x% pRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
+ ]1 {* v8 f8 m) `8 ^! o! sTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

4 C6 o$ v2 g& j. c: I一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
* V8 t( r; z, i& b, F
6 I5 C3 r" g* a, ^  K; y: [) A' {那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
* ^" W6 x! K$ _" Z
: w0 ]5 A4 Q/ p7 a- X( q% H; ]" M* [同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
4 g. L7 c/ |* ~* H8 Y1 v
  t5 {3 f8 |0 F3 W8 d1 T0 N8 m但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
9 p7 P2 j3 J$ e/ ?4 U' {/ \" H
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

. y0 T4 M% ]+ T+ E) t# FRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
' H' @  p6 @6 s此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

( T; _  @" `- n$ J2 F

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
7 ]- P: e! }0 R3 n4 A8 w7 `Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

! [& W/ |5 ?- A7 @) x4 ]$ |你说反了吧

! h. \+ I  N3 |& l我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
' X1 @& m6 A+ q% e6 C5 V
9 Y' w+ f" p2 ^# I9 g0 @+ t( L收益等于4%，结论：RRSP好
$ r  [2 o" F) D' \/ krrsp
投资5000块
# G' F, F# T" F) r1 c当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

* `% T7 F0 b; Y9 _; B% h/ }" u合计为：12161+5675=17836
( [' G! ?5 a( F/ c8 m( t3 `
  T( K7 u0 O% g8 RTFSR
投资5000块
0 {# T0 |  k7 e0 E% G' @/ ~, K三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

5 R2 D  G& U) D8 g# ?0 j
* ?# n" _4 J+ \  U6 S
收益等于8%，结论：TFSR好
7 W3 h( D5 N: U# f8 g( f+ f- ~rrsp
, Z0 Y  q$ R; d0 F1 @投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
& y6 ~) l0 C6 j' x9 P6 ?- ~$ O三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

. ~7 Q3 y2 K5 j& R( j- b( o合计为：37725+5675=43400

TFSR
; A( F# ?' _7 k0 m投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

, A1 |0 t6 F. |; f

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
5 W, Z9 I; x& V此外，
4 Z3 X5 \* U% L* k0 f1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
  G5 n: g- S% u2 b1 ?- c5 j* u7 yWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. a% X( \6 z1 k- W, C! [# s0 e9 x收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
  i* k' w$ \' U7 q; r) ~  m& {9 l也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
5 u: K2 l2 V& v& ]7 ^Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

" S2 R' r  G& W是的。
0 F% ?4 n( \# N9 D  r3 Y据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
4 i3 O  w8 z4 N$ T, ^  J没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 m% ?: O6 C. [7 X; eTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* n- e! {% }; p' n* \作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
( `' x: J( Z. j1 ~( ?# F
  g! A) G! y' }TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


8 z: h* m3 T: M1 t# t7 h& e9 r2 E' _! oMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
2 p2 c7 V2 w, `5 _7 O. t9 X( f
, U6 a! B9 I" h  L0 P
4 h/ f7 g5 V; N# w, p3 O1 M4 k' tMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ C" \" n* Z+ `TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
% H6 @& B2 H1 p白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
! C1 |0 J" R; d1 i  ^/ Tqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

& S3 X& j& j: z% T3 o6 S提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
$ {; p0 U8 X2 X/ R3 V( h, iRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}