一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

+ u1 v5 |+ N2 F! [. z! o) xrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
* Y& A, u9 H) M, [/ V" X" e  _

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

, z2 m7 Y' i" R# ~% G% [

是呀，买RRSP，还不如买房。
5 i) M8 U; A: Z0 w+ @) V) I9 Y! q兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

) {1 u+ h+ i6 I- I7 U4 _1 V/ N没明白，
* x: U6 h( e6 s" c% ZRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 t2 \- e& Y: w$ Q) f" H. [0 F: WTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ H! q* f7 Y$ M: c9 T+ O作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
; ]& |- V& Q  N( I, W+ nRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

( M4 O1 H5 G* e; v  @一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

9 H( {' C& W, g9 Z/ B; F8 B解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
+ w8 t* g8 |. O0 P5 ]
. x1 g+ G0 A, c1 c& }7 U那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

6 a0 u- ~6 G  s# P' `同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
2 d' {7 F- U2 A+ A8 [1 |
/ E7 c- A& G" m* [. t当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
6 @8 m, O2 f$ ]$ e3 A3 x$ R
+ ~) G# a$ d: g' v, P. I7 A# KRapala 发表于 2009-11-25 14:53

3 @, z/ g0 f: `0 u如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
& C: @% X+ v! W1 z! ]此外，
8 S  a8 X! q7 W; H3 M1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
( H% N( a1 p: G7 y! _0 K5 q2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

7 r& S1 x4 ]: @; v+ `

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
! ~' C2 q" l" Y8 _' J" C
7 G; T7 T# R  }* z' U我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
; J2 E4 g" _/ M" i. W. h- vrrsp
投资5000块
% Z; U! o8 ^* S0 Z* V3 J+ ~. j当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
6 i, O8 p- H2 j  l3 k9 b三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
! }# \0 F! _2 K. R
3 Y& _8 O/ m3 a# k" [/ e合计为：12161+5675=17836

TFSR
& @& i) J, b. C3 `* L5 R3 ]投资5000块
- X) @6 y4 n: E" f三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
1 d/ v, h5 {. Z) T; }


收益等于8%，结论：TFSR好
# b" x( x2 k9 [: o4 srrsp
投资5000块
8 P5 a9 m  R$ u" I' H; a但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
. d5 u2 l- \% s% P
合计为：37725+5675=43400

TFSR
# e+ L+ O0 [  \/ Q; m+ H) J6 E投资5000块
: }  B+ B% o9 B3 U6 x5 @三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
/ s) Y- ?' o9 R; I+ g- d5 m9 a, \6 Q3 I此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
8 C# e# l) W, c4 m, ^$ q2 @WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

& i& r1 c+ U. q) Q" U9 Z3 q- j收益等于4%，结论：RRSP好
- c; p) A7 K2 _5 s你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
- m( M7 w1 S% A% {8 }9 i  DRapala 发表于 2009-11-25 16:07

9 U% b1 X2 T7 H  _3 }% K; Z8 |是的。
9 l) o# m; H) a3 N据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 I6 c: d! o- ^3 f5 `% ~TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 |' n& }8 t2 v6 c' i作用还是不一样吧。
0 @0 X8 z' y7 f7 m) _白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
2 o5 c2 Q; l  a$ }9 k* d# [
5 A+ A0 J) W! J) k
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


9 W1 Z- @1 V# V4 G& h5 cMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
, C, e0 R. [7 u. a7 hqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

& i% h) R: i$ k5 J关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
8 s; Q* b# \; q2 CRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
; a, U: {/ M$ j3 W6 Z, {7 N白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

3 o% ]* y- t: t7 ^
- c8 Y3 q  Y( i提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}