一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
. P( ?% f9 X3 _! ^
: c& c; U* ^' }  {1 vrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


' g( t9 [1 k4 S" f2 J/ \! L; b这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
- M2 Q4 B. d6 ?
$ L: V& ]- q0 g7 w

是呀，买RRSP，还不如买房。
3 Y7 J  y) P" R' \& x" N兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
, P# F* }7 J& `/ q' d灯神 发表于 2009-11-25 13:15

* f3 I6 a7 P# [# R7 z% L  P3 D没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 @" Y  V& o. K9 R! Z5 {作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
+ v0 |$ }( h9 V8 p) oTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 @* J0 X* o% F) d( B4 j. H- R作用还是不一样吧。
2 Y0 m  r! Q% W! |白水 发表于 2009-11-25 14:00

! m6 N9 E3 q/ g  w% S. {一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
* g! F" n+ w; E: @/ x& t1 F) eRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

9 A1 w6 D% Y9 t  |解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
8 Z  I& W1 _8 _% X; U2 @. r
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
! g7 r6 K, U2 X4 e) z, L, K
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
$ |. R- ^4 B8 o' s! W% I
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
, B" L6 e. l2 Z9 H
* B6 b2 L* Q% p/ Y9 nRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
2 N5 S/ p+ t& k1 s1 {& I# U8 X此外，
) b; U3 S5 C+ ]4 y1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
" g6 f4 h3 B+ I& m' V- O! E2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
$ K  R/ p8 E2 l3 U; q, U5 Y/ `& E5 i
- }4 M; r2 h- d$ f' U# x: A我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
! @- o9 {; p/ w2 u$ d投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
, B" p) T# _8 W: R
合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
5 J+ q# y/ s) Y  t8 T$ z, p; y' Z: v三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
6 I7 l$ @" j2 @9 Y  G1 A. D2 k
8 X( Q+ h9 `! Q) i" q, p. t8 x( ~
7 d; k- b! V1 m1 z( `1 M  _
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
1 @: @, _5 Q6 x7 ^! {/ Z3 u! k! y4 Z投资5000块
2 _- o' o4 P8 H  M  n1 T* p0 S但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
# s0 o' z5 ^- b! X三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

3 \' _2 C3 v6 s/ a+ h. i  }, q8 o合计为：37725+5675=43400

. T5 U0 |; p! T5 Z* ITFSR
投资5000块
6 O7 K8 {" T$ W/ ]) n' \三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

6 e7 B" d& u  G" E  A& b4 n( C0 u

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
/ r3 _/ ^: p( g) y/ j此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

1 G4 n6 Q& u$ l% a0 e+ `收益等于4%，结论：RRSP好
$ ^3 X! Y  d. S& ^, q你是建立在税率不一样的基础上的。
# m; r. G" J& A$ c! n' R$ e- [! s" z
收益等于8%，结论：TFSR
, a3 t% d; J8 W- a) q. y也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  c% ~9 i( P6 FTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
9 q* K( r1 S6 ?3 u, m8 D5 U/ [2 B) f$ b作用还是不一样吧。
$ ?: L. c: j! Q  }3 t( _白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

2 B5 {) q1 N, @  LTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


7 z3 A8 w( m  J1 F% F: {+ }/ W& S) UMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

# L. v: Q" G2 ]
0 D) }* Y" H3 n& Z: bMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
$ C! E& `2 x9 ?+ g+ hqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
$ K$ ^& Q0 C) Z白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
- F6 c- ]. E; s; cqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

  \2 K* ~0 M" `0 a, P+ Y
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}