一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
: ?  y. Z# U- |/ m
6 s9 h- r/ s- Drrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
$ T! X. j7 n4 r, W4 m8 R# H
2 l1 R# ^9 ?1 g( E5 C7 T7 r) c
; T: }6 j: R  [7 m这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
( k9 f0 A. n3 X, L' r
) N& b* d' q1 c2 R6 j; j  B

是呀，买RRSP，还不如买房。
6 h6 H+ P/ T  x1 ?1 r* A兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

. d, B! M2 ~# ]' q$ M0 x% ^没明白，
& c7 c9 ~( W  c/ J9 \) h+ ^RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, B' u8 l& a7 V- q. q# ~作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( p6 D, X* E/ G+ g+ G3 r8 s# lTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 q/ Z+ L- X; e& _6 e% T作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
7 N" k/ R& h- r3 g/ f( x6 V9 {$ Z2 s* N
) T2 ~( G4 `2 Y! i0 y8 e- W解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
& _/ O5 {' W0 N' L1 P
6 p* v  @. a. M0 P/ L4 B) h/ S那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
; u" }% i  o2 P; X9 E/ x
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
; u  e  y3 `' Y2 p$ ]& B; x. O
- a1 c: s, d5 q, U; y0 e但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
( _$ p3 p: u0 R
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

9 j6 S0 H: A  f+ l9 E6 L% Q0 XRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
+ o- S" W7 j" B2 `& z1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
8 I# S% O9 [& J, {/ j2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
, l/ C) S( J/ d: H! d# YRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
, |+ `( ?( L) |  |% w
& W4 `$ n, N* b6 o; z, D% u2 Q我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
* v  Y  {% o" @4 [+ }9 L, v
收益等于4%，结论：RRSP好
8 [, l. t- x. N; D' h5 x" Jrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
" Q3 r1 k5 j  W) D% }; Q5 O1 m三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
( z) U9 |4 e6 p) V! o$ O5 I
合计为：12161+5675=17836
/ X/ f, p  x9 J. Y! j7 i
0 s: \5 ^' [" FTFSR
/ x2 f) L: V' U* K投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

9 S) v- w' d2 E/ b" N4 j
4 Q/ _2 y; _" d  F+ j
收益等于8%，结论：TFSR好
5 [( @* b. D' z8 W7 d4 Errsp
投资5000块
4 R; ~; S! u$ ~( U' O, E4 q但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
; G9 w% I7 [/ l% ^* z3 M
+ A, n; Y6 V" g合计为：37725+5675=43400

0 _* t0 U* X2 r) D+ |# S" PTFSR
投资5000块
$ s) |( i5 y; T三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

/ N( \$ N' T% w# a  W# d

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
: {4 ^1 b7 w- y此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

3 y1 Y4 F# H5 j+ S8 O收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

5 d. ]7 J1 D6 ?! X- }3 s& t收益等于4%，结论：RRSP好
( F; u2 ?( t+ e! s你是建立在税率不一样的基础上的。
# u: j! B; v' K: v, R6 V7 K
8 b0 E5 |& D1 c5 j* H, T$ r收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
2 e+ T' L5 ~  _  g& d据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
" g+ [$ r! R( D0 O8 b+ _: _, V* vRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
  q1 S; v7 `- r/ |白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

- j" Y0 s! Q9 KTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
: q- v0 z" }0 |9 t' T6 K

1 e' Q( Z* ]* p( zMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
# T+ V& E. U. m
' Q- r& w# q, O* {5 p" U7 Z
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
0 g5 v" F& V& e+ y' Kqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
1 K3 o+ p0 r' E% J$ F3 BRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% m& F" n/ Y& p% JTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' Q2 V9 q. E* w. ~1 K! k) N作用还是不一样吧。
* t! t- k! c; d' j' c6 l4 f4 w( B白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
! G' e% O5 X. k7 k# _qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

( M0 `7 a& A# S- ]  a提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
4 R/ @6 G- }9 A' A/ ARapala 发表于 2009-11-25 21:52

$ J0 i0 u; d, s& j说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}