一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
6 S, \+ U$ M. U, B7 F' g
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

" Z5 r5 L) Q  e" `! y
, Z4 K! \7 D% c. V) g! E这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
9 x9 e+ B1 u" h* Y
% s7 r. {& L9 a7 X# ~' v

是呀，买RRSP，还不如买房。
/ j, r1 }/ w7 N兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

" G. k; Y7 _$ p8 Q# U# r6 Z5 n3 z

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
, F: O% j7 q, y- V+ Q( ~/ s. q灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
4 M9 C( j$ y! M0 xRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. y9 W+ V8 h& d* g7 I0 e* F作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
$ k/ t: Y# x8 {$ p6 U# R& DRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: R1 j' q) j! C% o9 jTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
. U4 g' ?$ G. P白水 发表于 2009-11-25 14:00

6 u' B  R( e6 B一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
( x/ b- v3 D3 s1 O* U
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
. r2 E' x3 `) J4 ]
+ l/ ]  I9 B# o$ v' o( l同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

1 m- K1 M% l: S5 J. y+ C但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

: C4 c# [( F! F- q  A当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

1 S1 }3 o% b  X7 \如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 |7 g. L+ @) d1 ], H  u! Z2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

; U$ P7 M: [- ~  Q9 a

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
- ]( p  i" n& f1 e4 K: DRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
! k0 u9 H: w) p" p
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
" y1 S/ }) d, }* G! b0 {/ F
" v3 x+ Y* Y0 W2 C$ h收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
5 C# [# I8 R5 _1 p  N; g投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
! W3 D' W$ j* \2 z7 O- l9 L6 T# T三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
1 s, ?) n* M  {( B( s5 V- J
  @3 c9 \9 e- R合计为：12161+5675=17836
' s+ L7 l( I. v$ d" u. ~
: s& t- y% L: i. eTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
6 v! t  G4 k& v9 x5 e
! n  X( S2 A! ]
) s) }0 V8 ?+ j, y' Y) U! J
收益等于8%，结论：TFSR好
4 T7 A: ]( W  k+ _rrsp
) o) r: B" Q  S' l. K投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
2 z- B2 T: W9 R# l# u1 h* H( ]三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

1 y" a& R( B; U4 M; U! s& TTFSR
" n1 \! p& ~" Z8 B投资5000块
( N% G0 W. z  L三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

6 V7 \" }& z& \1 v0 [+ y: E
收益等于4%，结论：RRSP好
% Z8 A- ~$ C( d8 f# k% Y你是建立在税率不一样的基础上的。
; V1 O( \2 m- ~* @
, \' H' z9 C3 i0 C5 h收益等于8%，结论：TFSR
: l, C; F5 ~9 ]3 x也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

4 e) R, @: a, [8 Z& j: F* a是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' }* {6 q" A5 P6 @( {0 Q2 jTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

7 _1 s  U7 _$ t+ p关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
2 ~" ?, ]3 d  V8 z' ]白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
) q0 L( f- r% }3 Q5 eqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

0 p1 A) U! @7 _4 o, }提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}