一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

2 X& s: W! X" b) ]- `' f4 R* Vrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
' y# l, {% z+ v0 \0 ?- j  p' e' v

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

# U. x% c2 d7 X4 \, M没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
4 l0 ^/ ^% {% t" }3 E/ k, H) uTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; R2 _& s( W* R) G' r作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
5 n- |0 ~8 ]( b  LRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 R7 ?, P* \1 c2 N" P( oTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
- I1 g5 g$ M! l6 N" K; E; _白水 发表于 2009-11-25 14:00

( D: I# f, L6 l一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
3 K7 b  i. G$ u5 n' ?3 D$ B
# G9 ?* n! y$ F0 ]* ?! f解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
1 a7 _' y1 |  x  C. H  Q
2 z" ?# j6 V1 U* i7 x0 {- \) _5 [那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

4 I0 o# r! i+ H) W, k同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

# c& v; X3 g8 |. T5 e1 ?% R8 W当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
3 {+ I+ a; g6 @1 o2 }3 @1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
; f" v9 S! v- ]& }0 U7 z+ A, QRapala 发表于 2009-11-25 14:53

8 N; J+ Y4 L' G, v% O% \0 w你说反了吧
4 @8 Q# s, X" G/ M+ u
9 @! l; g4 q  L我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
- W/ l) D  F8 Z0 s" J5 X4 u$ X/ i
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
+ S: _* H/ i0 c投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
" T# B1 y! X2 R& B
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

8 w) h+ ?  j# Y3 Y9 _+ O7 V1 T
: K- @4 l7 b: B% X( r* I
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
/ r! h) g9 M6 |3 [! m% a/ E& [/ d
合计为：37725+5675=43400

0 |' G  w- w6 D' q, `TFSR
& H$ G2 M3 q) \投资5000块
2 P3 l% Q5 K: r# P2 G; m+ e# Y三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

+ c1 G& v9 B- J

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
: n) _9 [$ V0 N( A/ j/ W此外，
' E3 ]% V6 }* G' i# c. c1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
8 N  A# L: C" P2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

# R! P/ i, x4 k* w收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

0 \( Q+ Q+ N3 f6 c4 _+ X2 p
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
- C5 i  V: L* v% O' E* ?6 j4 j- E
收益等于8%，结论：TFSR
& D* ?) C4 I# E, f9 }8 K' C8 }& g也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
4 O6 s1 W/ G+ V9 U' w% w. @Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
9 q' C- G4 Y0 r) M# C# u据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
/ i+ X1 S  G/ Q" }1 FRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
3 f$ O; e% z; U! FTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& U/ `4 e+ l/ [9 j# n8 ~) m. f作用还是不一样吧。
" Z- e- n5 {- r5 F4 k$ O" E- I, x白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
* l' f$ {( w1 Y% p
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
& r- w/ g. w' @4 o

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
* g$ v6 c9 V# Z9 I* P
! V2 Y6 ?; A; {
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
+ h& \' @: \% vRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 C" Z7 e* H9 r7 A# H1 C作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
1 t& v9 h$ F+ a$ ?. lqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

0 r; f& v0 H- |! Z+ u9 r2 l提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
" n9 S" S8 O. oRapala 发表于 2009-11-25 21:52

0 c5 `, i% |1 N5 M
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}