一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

9 h# Q1 k+ P7 V/ Nrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
; u" ~4 g& t. P# B* G1 _# r. X

+ P% q; q3 d3 r+ h. T这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
4 x6 f) L) y; L# x7 h

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

6 I/ u% u* ~3 S9 F7 {

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 T! ^8 j' Y% W8 Q5 x6 t- F  X8 U( NTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
4 Z$ f3 W" V1 _& q6 GTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
+ R6 y& g5 T& B白水 发表于 2009-11-25 14:00

$ }3 \7 _( u( \, Y一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
4 E2 W$ v! g7 o4 Q
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

8 C" }7 P: A/ y3 y5 [0 f4 Q那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

0 D+ l- t+ v6 ?( A: Y, J同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
# a* q3 M% k! B1 ]+ g1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

( B1 E7 j+ w8 G1 l) A

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
7 i, w! U" g- |# y7 J9 e- Q' }0 dRapala 发表于 2009-11-25 14:53

9 Q, W5 L2 d, Z你说反了吧
1 g4 j1 i8 V+ ~
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
& K2 c( Z! J1 K$ W当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
, Q7 F+ O. J0 J9 G# B
合计为：12161+5675=17836

2 U) e* C$ D% {. tTFSR
) d: O( G  x# C, z* X( @投资5000块
& k! n, W3 L8 W2 N三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

$ s. U) t2 w9 }% ?  M

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
9 T3 p$ t9 L7 i( d0 E$ m: K但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
* R. X: u4 W1 y: E9 l) G三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

$ {* X3 C( c. ~TFSR
投资5000块
0 @6 U5 }+ T! C/ C; A3 \; _三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
! `- A3 Q0 F: Z+ N) s6 G此外，
  g$ P) s- W* M) V* D1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
7 ?" [! h2 g3 R  s& d% F2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

' n$ j- ~& _) D/ z! ^' w2 k/ s收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

- `; [: E- }, T收益等于4%，结论：RRSP好
. m9 \3 v1 |) d0 L( V你是建立在税率不一样的基础上的。
7 @$ A8 [% u$ E2 J1 G+ O, {
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
# [8 ~2 N, ]* @9 i; r5 i. G1 l据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
. h& I3 h1 s' d: yRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

% ~+ [* b, L$ t1 u7 l/ |TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
# r( t) ]* k/ l  d
' E7 D5 G3 Y, W
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
: g3 F: Z" w/ I& o; `" R* D

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
$ ], Y# x, k! Yqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

+ L! l% t! `- Z. Q: ]9 j& P关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: Q) P+ S/ ~# _# M6 WTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
& b6 I9 r8 z' \6 i2 h" |白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
/ ]# {" b0 D7 c5 p) C/ xqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

& `8 R- Z: b$ O% ?( z2 {7 I提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

' c; E( b3 \! j( j7 c1 v6 m7 K' e# e说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}