一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
2 Q6 `) ]6 Q# C* U/ a! V. u
+ ^0 u9 n. p- V* ?, n0 Krrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

( \. O3 _% g, ?! H
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
! Q2 g' d7 ?% d/ Z1 X( Z* F& x  s0 u兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

  a9 s/ @' V; p, g' N没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ }3 y5 F9 q0 sTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 j/ k9 w& _9 {8 T1 ^* F3 j1 _TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
* d+ @0 e' B2 D, H白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
. q, n/ ~7 ^" F; B5 n# d2 FRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

, m7 @% R' p4 \解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
! v- l) F) P4 H( A
6 \4 A: {/ ?1 A( L; U) N% ?那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

6 a) v1 T2 u) E* x" o2 n同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
- l" `0 x+ F" w5 Y8 A: i3 C, `1 L) D
" l! y% E. W; s9 `0 L1 [Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
9 Z; }5 S$ ~+ n: k5 t2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

1 K0 I7 Q5 I# L% ~- @

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

* |; D0 H( `3 o你说反了吧

! h- ?9 T# [, a, T我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

5 d8 M! D7 h' h! h收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
0 o! O* |" r, T7 F: w投资5000块
% b8 u+ T) v+ Q: j$ f: f* r# m& n当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
/ k' N* R$ S- `2 n" I4 U6 `2 {
合计为：12161+5675=17836
1 B# t( b$ Y, e
TFSR
投资5000块
! W) v. b, j& }* S/ Z" D5 }% a三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


! [$ V/ z; O& g: Y
收益等于8%，结论：TFSR好
$ H: w7 h9 r8 k( m  Q. I5 y$ ?rrsp
& z7 F8 d3 J( f( g& M5 n投资5000块
7 a) B) P4 a0 h. P1 G但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
. i$ }0 V$ a6 s- u$ n2 G0 l三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
! r) k) h2 F/ |+ `
合计为：37725+5675=43400
8 Y8 e4 u7 g2 f. Q5 N' l2 M( b
2 g* P& O1 w  b* OTFSR
; c5 k# Z$ T% V5 w! O; t$ K/ l投资5000块
, L# d. u4 k% }- j. K' n三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

( ~. X; j. s+ @! L; r3 M( k

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
$ M/ r8 G' o7 K1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
0 h2 ^7 }. l# l  Y2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
6 a% `/ E/ Z, s9 u  K1 lWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
% b( ]7 f0 G8 N* Z: E! S' M5 u3 X你是建立在税率不一样的基础上的。

  b8 E  b  w( y$ J8 z收益等于8%，结论：TFSR
) e' Y& j+ Q$ L6 K也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
8 m, \; ]6 b7 `% K  x4 JRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
4 C1 m6 p4 {+ m, {/ W" eRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 b/ K9 i8 k3 s5 ZTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
! s8 |0 X4 h: D

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
; B. I# \" R$ n8 N) e- p) F
5 R0 u' }+ ?( o$ q! `: l
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
" B1 Y/ t) Y0 V9 y5 q2 o3 ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  _' t6 {% D7 `) STFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' L/ _) L7 t; m* e: p( }9 r作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

0 k: R9 b! x2 }  K4 D
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
' W& M5 [" r) x2 {Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}