 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
加拿大财长Jim Flaherty于本周二宣布了从4月19号起，金融机构的房屋贷款审批政策将会有三个主要变化。
1 u3 j2 s0 P, e5 `" E
- V( P2 _ s" s) C: E第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。! n9 L1 j8 s% `
8 Q" Q A- m G根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。) t" V) E6 Y( ^( u8 R
$ Y) }4 E) }3 v3 ]6 a* p# o7 c这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。
2 |) F" W! Q8 T% L x$ E7 t1 H7 E d% H
第二，90％的最高再融资额。
M. H$ u7 ]1 S% S" h! C. e7 z7 y0 `
/ y4 U: U% q, H( ^1 `1 Y3 H对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。, a& Z9 Q( T, l
* d- }4 E {- U5 d6 j这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。
* R% Z" _ E. Z! C Y) L* Z+ V0 Z5 M# o; O7 m2 |% ?& s1 w5 f
但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。
1 p6 g9 b0 \9 x: I' }: ^* ]9 D" J5 _% u2 H3 U
第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度
4 C! F3 t: K) Q/ L$ A新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。$ v5 S2 H" P$ l5 z% X! ^* W
7 V* `- C+ Y8 C) D' ]6 m! N
总体来说，新政策是央行为了控制近期房地产市场泡沫的抬头，短期之内，4月19日前，可能会出现房贷申请的增加，而对于投资房，新规定会造成一定影响，但是根据以往，多数金融机构会在4月19日前改变自己银行的Guideline以提前适应新规定。
3 I: d0 a U) K( t( U3 _: F' T, G- e1 M* K$ l' C3 d" x
结论：: a0 y i$ U5 x _/ E+ D
|
|
狗仔卡
发表于 2010-2-17 08:50
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
