请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
5 g6 C$ C, ~- g8 t5 f7 w% T
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
4 }  ~6 X* R6 {% N6 Q现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

; o4 E9 F) [( V# W+ Q请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

/ o# a$ G( c5 f' h0 O

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
8 C4 m; z) I+ m现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
) {; L5 V! g( N0 S) k一次审批，循环使用。
. |5 t5 ]5 G0 D# j4 l/ A+ A2 T还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
7 c  M2 Z$ ^* r, a4 w$ z0 A0 s可以只付利息不用付本金。
7 M  l  g, L. Z; e1 g
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

6 R, f/ j# P* A' r. A' S- D在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
2 _& I4 ]/ \7 g0 T6 Q贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
& }# S4 d5 z# w
8 p" n# E7 v5 V  `, R4 O& Q) h& i× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

' |- g- k4 N- y( `- L8 i9 D1 e房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
. D" n4 W4 I! q) \2 _4 W# C7 N另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

! f: I' X- A$ A1 m3 B, s7 ^1 G楼主你再看下这个例子：
8 s9 \" m3 [9 _4 D7 q) c& X2 N' NRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
7 q6 G4 D& W2 W& x
9 [4 |' O% l% u$ Y- m; V理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

" O( {$ L! `5 V" D) c% N$ wMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
5 n. `) [& i1 Z7 Z0 g% xMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
9 A' U# Q: q9 ], B& N) ~( o9 xMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
. n) {# U2 w& x" i总额：３０万加元的贷款
8 _+ ^9 A8 M+ B6 i3 B
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
  I" G  K) L! w7 u
7 T8 |2 P* C3 t) b; p例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
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1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
1 W) f) B5 w/ \" l0 C2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
# p1 D0 j# z, o* F0 X2 E
8 T% [# b4 a% T! c% H8 v* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
  C3 g" G2 ^* k; a8 Z- `* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

. R4 B  ]7 K9 S: t1 D/ i传统银行会借出大约市值80%.

1 l! N, P8 i1 @市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
5 E8 |* E: A; R: x
$ C  E! {% _6 E! i3 @贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了