请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

( |) R2 p/ P% U( e比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

1 Z9 c. \5 {# I( v

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
, H: Y% |5 C# _; q2 F' e  C
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
- f' `1 W2 B- F3 T现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

8 u4 D# N9 h2 V6 g0 S( X! RHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
$ ^: u/ c; p6 ]! g一次审批，循环使用。
5 b' C, m. U* e) |还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
) x, x/ H; D' X3 P: D可以只付利息不用付本金。
6 A9 Y& v- U; s2 ]0 F* K
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
- A  t: K3 m7 e: G
在以上的基础上还可以，
4 W) n6 |5 }$ }8 O6 c; P+ o0 h将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
5 G. Y/ W0 ]" I+ a/ F6 S请看以上的例子。
- B7 s: M" _- s3 g# |/ q
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
. w' X. j/ e6 D: p2 L
房子价值 500，000.00
1 W& s( W8 L' G# y7 f. K2 B0 a在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
' i8 y) W3 |$ V8 W* `# \7 f9 \& v1 R另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

. [3 h& Y$ G- G1 _# }
$ {5 r' n# K- d* l& J楼主你再看下这个例子：
& c: }& ~7 E& URoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
( b9 K. ~& e% @7 J  C! |
2 L* g% E8 n' o) Y( Q1 g理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
9 y# ?1 v- X9 T
2 b" Q# G2 J6 b4 x" w例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
$ h# x$ K2 X- v9 F
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
* {+ C+ D$ `6 v3 F# RMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
# O  m$ I6 \: q7 ?Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
% J- C3 J7 ]0 X" z( N/ x( \  _Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
, R4 h* ]  b2 b! t
  o& r9 O2 B( R; b所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
: w9 U& i  L; z随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
, o  E: B7 i) }" k; k
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
( N3 s6 r9 u6 {! A( J0 i
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
5 K/ M$ [) e- v' G$ t1 d
* ]- i( i9 A- z( [& C# a- ^手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
( S3 u# T7 R* x5 Z  F  _但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
9 ?1 }6 D9 W" i$ H1 i
传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

$ M4 @+ G8 A% W贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
  z& `9 [$ q% d/ o/ X这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了