请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
7 K" A& c) J+ E9 ?/ C" s' |一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
9 I/ ~7 Q5 W0 [4 N2 t
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
! F1 Z# }* O( Z5 F除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
9 v$ t& x' w! @' M- E
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
% a2 @3 e1 S5 x! Y我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
/ b2 ?' t+ M  N5 u& ^         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

, v3 h6 B7 I! Y, C, q% F! W另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

/ h$ P" X- S9 s) p再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
' F8 B" |5 ^; A2 I/ v! z+ T3 O
, V" a9 `1 {4 W1 ^2 E8 M
+ k: D9 o( H  L4 t; }- y" a以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
0 a' z8 Y+ U+ s' Q9 Q: W3 O你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
) D$ U/ B* _+ r1 [我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

* ~, O7 m/ T5 @1 ]! n别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
0 ?) ^0 N# z' c. J. i至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
; @; L" W8 j5 A
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
# `; n. ~" ~, I* v! e你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
; N' ]3 W  ]& _1 a2 X$ C1 u这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
4 S; R/ G- v* R3 K; b2 Q& Q1 {+ w+ qrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
& H. h9 T7 P  p9 _, N还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
4 p6 k$ l% Q+ q! C6 c比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
1 E2 V# z% |! s% G' I  }  j我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
! Y& k& Z  N+ L! y7 ^  d( v; A4 t比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

& o! T5 Q0 W( u: Q& Ydepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.