请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

2 q+ \& W- F: z3 Q# a; n9 ~7 J6 m& z
4 M$ m( m5 G. U我们家的情况是:
7 m& v$ M' B5 a" }/ [5 _+ [一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
+ u5 D) y& L' R  _1 |$ N- x
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
+ ?% r& a. F' N* `欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
' ^1 N  n9 g1 X* V8 Y3 u3 r! |
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
% ]4 F2 t! X0 @
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
/ `% S) h8 E; m% f, a

6 N7 E. |6 G* J$ Z6 {9 s以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
1 z+ I& g5 x: ]$ F6 ?! |你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

& d( q- z" D7 H5 I. x* W我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
! j  N7 ]& y1 P- }! q( q* h现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
- }# i( r  _6 O) d3 [至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

: a3 d$ p, Q) s我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
, F8 ]- t3 ^7 T* e! g& u这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
+ i' p* b& Y1 s$ arefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
# X* M  Y  [& e+ `6 t  p9 `还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
1 Q. k. r2 ^- [% U; h我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
: w% ]$ B9 k7 t% B7 u( e比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

; G- b$ a9 \3 t- M
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.