爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

5 n& F. V+ O% L$ n5 f# V
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
7 E  c1 @; u5 R3. 制定遗嘱应该注意那些事项
; x" ?* V0 c+ {1 J* Y8 U: X4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8 k" Y% m: H& ]8 H" O) l+ G8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
* b: \* r# l& k0 L& i9 A 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
3 o, W3 O' U8 P4 V; C, T11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
6 l% W% n/ L, t: _9 G! N     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
: U: n- x) e: f- \" o$ h- }4 V     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

& h7 J! l" g" h; q* H9 _0 @请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

; q0 g5 A- n3 R' b( M/ M' L
2 I  L6 C( [9 ^, ~6 L爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
/ y" U$ i* i) [8 Y- A& F
; I" h; Z+ E! P! u0 K' D 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

% {) k3 P: W+ M, o6 N+ o  v: P
# n, P' u5 h$ K: h: T( i
8 Y  z. p+ c. s9 H- D* t: A

爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
! C' `/ f! o7 ?1 O信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

, h# q) o9 {! i2 C4 ^2 O2013年 11月 05日
2 g" w1 b2 x* `3 v$ Z" t
8 Z9 J( w0 X; o& h 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

6 e- E+ c/ M) g 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
( v' O; Q2 V7 k) P& g
' g. M  X/ V, H" r+ }+ d 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
; b/ Q: ~5 s/ c
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
2 b. z- C' z- N& z& v+ N
$ W6 ~5 O" v3 L- w/ N1 H 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

% g+ g/ L4 x' g2 W, `5 q1 Y 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
5 R$ k% T- u" A/ H5 P3 S* w
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

$ C" {& b$ C1 ^& t" n 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
1 Z: \, ?0 S* w" d) T0 m( u
3 p  O) k9 G0 L( ~3 y( k7 x2 r: c9 [9 ^0 U 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
  e0 b9 B% u7 A* j1 [
8 y; Z  f3 d& A" S$ W 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
, }/ C7 x: i' v6 }; ^2 l
6 X6 T! w9 G3 d, g1 C1 F% C 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
. F% ~9 Z, d# z3 u  U8 M
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

1 J% a+ K; G  _6 H& C' C+ K 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
( e2 q' z- |% n, g2 ^
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

3 [& Z$ ]5 Z; n* F2 W7 d8 j4 e 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

# a$ h7 ~0 b: e  J 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

2 @7 ~+ h( i9 C" ?  h: ? 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
: X* n% Y& v9 V6 i; c# V: f5 e
David Weidner