爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

3 g# p0 @+ U6 Q1 @# S1 v
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
' Y9 c- P4 F( M3 H+ n
1. 遗嘱的三种形式
' ]/ @8 z, i( a, t, X2. 如何制定免费遗嘱
1 d8 t5 v$ q8 u+ M  w; v3. 制定遗嘱应该注意那些事项
; F1 t# a* P! i4 T! T4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
/ _; }4 t; j# O8 h7 \7. 海外收入，资产，企业的税务策划
/ D4 E, G' W; N! u3 O$ g8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
0 R9 i, _- S3 M6 A9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
, Q  e! S) T- _& t' m8 i# R11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
, H/ y$ f3 w5 t& D     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
, p5 a8 v8 p, C) b     地 点： 4107-99 Street
  b( E+ B. S9 P: u     费 用： 会员免费 / 非会员$10
" w( z( t8 L, m
) k3 P+ P* \3 c* `! S2 E  s& d0 L请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
+ b+ X7 u! I1 r+ v0 A 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
4 O8 Z0 C! Y! `

7 D& C: u7 s8 o  C爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
' `5 ~1 l5 U' {/ N* v
7 ]* X8 M# _+ k; G1 z9 u 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
; x; |) y" R: Z9 C! M& R
6 i  z' B- J' A/ w5 A 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
: Q# C& q! R9 I  o


2 a5 @! V- E' p- E, ^1 p
+ R1 h) C$ b2 A) I% t, Y( D
爱城华人商会
* Z5 r  X; {. ?/ @  i) YEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

4 D: }5 t1 [3 @6 q9 J2 v5 N  T. G" f
' G6 s$ }' ?1 |6 J# W/ S. P) G( z2013年 11月 05日

( k* O0 s0 t8 N: U 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。
- W- Q. k  A' ]; f9 T
9 z! v$ a( N8 n  t; i 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

# @* C2 y$ J' O) K" y 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

: k8 ?" S9 U) ^# { 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
% @4 F$ @* l" q; ^
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
  Z9 O+ Q7 X$ Q
; ^$ f9 ?) s5 e" X( |/ b 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
. l( }2 V" J; x0 H- \, }( J
  y% B4 o) |3 @/ k' n 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
3 f4 y: B2 F; K4 H4 P! z7 p3 I( t. k
但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
5 ~* B" E+ @1 ]$ e; N3 b" t' q+ `' `
* Z  z0 _$ }# k" v. }1 r/ B 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
- c: C% {$ P% u' F  Z! S' ]$ P  A
; l  r- n; C4 e 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
$ }! Q9 q1 R1 {) u  Q, e. ~
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
9 x1 G% _. S2 Z# e4 g, }
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
* F( h& J9 H# m
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

- s$ [6 c5 I; b; `; r 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

! ?9 q8 p' f) z* M+ H3 k% d 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

( w0 P! L& _, l' t$ n: G2 _6 k 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
; I# q- B: J$ f1 t! j) u: s
* u3 W* B8 G6 g( |' o( z9 BDavid Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa