埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 969|回复: 5

在加国当Teller 使用银行账户的一些小贴士 (zt)

[复制链接]
鲜花(59) 鸡蛋(1)
发表于 2014-2-17 22:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 绿袖子 于 2014-2-17 22:09 编辑 ' C" E3 D: ^. g! r$ F( k0 a
4 |, S* E5 j. v- e' |* G" Z: a8 v
  使用银行账户的一些小贴士, X3 c/ ^8 o; J( h; Y
6 r0 [& y& @9 O/ o+ U
  转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了,在柜台工作,可以碰到各形各色的人,各种各样的事,丰富了人生经历,增长了见识,算是工作之外的收获。  G' k2 U0 T/ f2 n

8 d6 X. S! X* B) o; j' u4 @) H8 c
  忙里偷闲地,总算有了心情写点东西,就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多,有一些细节上的地方,大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况,不明白的地方,请和自己的银行单独咨询,不明白的一定要多问,不要想当然尔,不然就可能需要付出额外的费用和时间。
  \/ v2 a% s3 i8 @2 M  1. 银行的支票账户& `3 d* ]2 ?; B! h0 E% P

7 H0 ?, h) ^6 k( z  加拿大的支票账户,英文叫CHEUQING ACCOUNT, 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息,还要收取账户管理费的账户。大部分情况,顾客购买的支票是和这个账户挂钩,你用银行卡取款,是从这个账户走账的。
" J7 a+ L/ H) C; U, D, f% L& C
: w; o% n" Y6 V/ c8 ?3 K/ `+ o  CIBC最基本的支票账户,月费是3.9刀,每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的,如果取款的次数超过10次,那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金,它还包括:
- {7 m5 ?& f& O( P0 h* \, b' T
  A. 在超市或商店刷卡买商品# l; z$ i  M8 e

1 U2 F7 z4 S+ d0 C  B. 用这个账户付账单,每一张账单算一次取款
& }8 u+ _. A. r- T# l: `; c0 C8 `% \% W3 [  `. D
  C. 从这个账户转账到任意一个其他账户,包括付款到自己的信用卡
8 n0 v6 v$ q% U/ r4 M. o# ^- ?4 l
  D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款
7 T7 f5 O" a. D" c* l+ o  F2 Y
  更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子,慢慢就了解了。" m9 B6 d0 |3 [1 T. J

* ]2 v4 t* U, _5 p& d( }% M$ q/ R  这个费用在以下几种情况下可以免去,账面上会先收取,再退回;
) B0 K/ I2 e) F7 k6 C
6 }1 O. e3 n+ D  1). 新来的移民,头12月可以免付。
3 x: L6 I, ~0 z3 c% s3 G2 F3 E3 m; M/ `5 }
  2). 全日制的学生,没有年龄限制,需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月,如果当学生当了好几年,要在到期前,带上证明,去银行任意一个分行续下一个12个月。
( Z0 V; W+ y* }' G/ z" n8 Z  u8 I1 I: m
  3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来,每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀,那么当月的3.9刀的费用就不退还了。" l1 `  b9 k1 Z! `
3 c  d6 N+ `7 [7 Z5 C- E% j
  2. 银行的支票
& ]( w' Y+ o2 m6 O+ G! u4 Y/ v' z2 S9 h
  现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票,50张是42刀税前,100张是46刀税前。如果需要的话,一次性定100张比较合算。, c% ^# u+ A: f# `/ ]1 u: A
/ ?8 y9 j& {) H+ r, J7 @
  支票分单联和双联。单联指的是整个支票本,就是一张支票,你自己没底单,要自己拍照或做记录,以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票,下面有带复印功能的底单,方便记忆查询。双联的要比单联的贵,要不要省这个钱,自己决定。
( u0 F2 c% m, a: }7 M  [* J  _
" i  b* A" ^& Y  A/ J, r  3.支票可立即解冻金额3 O9 E) z% Q/ j$ x
. ^! ^* x/ Y& Y) \0 L
  当你在银行开户的时候,信用局根据你的信用记录,告知银行你的支票账户,如果是存进一张个人支票的话,到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.
, b  s1 ?9 B8 J, x& v3 T( s6 a, C/ A7 [7 N. b. u+ I% C
  比如:你的账户的信息是: HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.
3 ~8 W2 ]/ N; t- @8 R7 }4 o4 f% P" L6 P9 Z# U8 M0 c# e# x5 y
  这个措施是因为,你给银行支票,银行其实还没从开支票的人那里拿到钱,对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票,就会发生跳票的情况。7 Q# x" R+ `0 D
& k) G5 n& Q# `) k  t- n8 u0 K
  如果对方的支票无效,而你存支票的时候已经取走500刀,银行会从你的账户扣掉,如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱,然后银行又找不到你,这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录,根据他们的决定,来确定你存一张支票,可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀,有些顾客存的支票,他当时一分钱都不能拿到。
/ B- `/ ?5 b5 C! e& ]" b! I: S8 j
; n. X+ U# S' r: O% @  只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:
3 b/ t6 P+ C$ l- _
2 E: A3 S5 w4 R" v' Z  A. 政府支票
/ \+ m# F1 l. o% |1 _9 r" A3 T" H8 Z/ N7 U' o
  B. 工资支票 (如果银行的人不认识你,大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客,每个月定期存入类似金额,加上支票上有公司的抬头,就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网4 @6 S" C* j# E  q
5 u. M8 ~; U' R6 P: H
  4. 跳票的收费% [6 z$ E3 x, I- D0 v# n0 `% d# i
! Z, @7 G# |8 D- c
  许多人因为忘记了,或没安排好账户的事,经常发生跳票的事情,这个收费就比较厉害。
$ V$ ^/ A/ c* |' G; m! l; G/ W6 ?' x& p  R
  比如:你开出了一张支票,金额为1000刀,但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱,哪怕你有999.99刀在这个支票账户上,这个支票也是会跳票的,就是对方会无法兑现这张支票,产生支票作废的情况。
/ I' Q1 r  E/ ^" `9 {  I& h6 p5 I; u
  那么银行会扣你45刀+5刀的费用,合计50刀。
3 V/ S/ @9 ]* p/ b7 d7 N  E; P/ J3 u! f
  同样的收费还会在下列情况发生:: f' ^6 K2 M3 o+ F2 R& B( f; g1 m
$ r, D2 h( `" S& q: W
  比如,你用你的支票账户,设置了HYDRO电费账单的自动划款,结果你在规定的划款日,账户余额不够,对方的划款要求被拒绝,银行收取50刀的费用。这个情况,是没有人会通知你的,不管是银行还是HYDRO。+ }! R& A! \! d! Y
( t7 @# T+ y5 \/ Z# L  u' \
  一般的自动划账,第一次不成功,会隔几天再划第二次,第三次,如果你的余额一直没有补足,那么HYDRO的每一次尝试,都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐,再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费,银行不会退,HYDRO不会退。因为保持账户的余额,是你的责任.
  ?" u2 f5 o! `- B8 W0 @/ W2 Z
  有些顾客设置了好几个自动划账,结果几家公司轮流划账,账户的余额总是不够,每一次划款尝试失败后产生的收费,累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费,每个银行都有,跳票的情况,对账户的影响比较大,如果总是跳票,银行可能会临时冻结账户,要引起注意。7 @+ K. x! t. ^' i
' p- L/ w/ b5 }& O: a1 G$ X  I/ i
  5. 透支保护0 R7 B+ g" [* O
/ y) T1 l9 \& @8 f' b1 `
  银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.
2 X/ l1 }. p- j$ h5 m8 I$ J- G+ j; T
, P6 H) T; s% L0 G0 F  \! v  W  比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取.6 h& f8 ^' \" w# i

8 X6 F( m7 g3 u: r, `& k  有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.
" u' @! [* F7 J
* s; y& T; y  p  Z) x  如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.8 j3 T; r) s' e$ W

# Z7 }, b' ~2 N8 P$ G) h  6. PLC账户5 h' |2 C' a6 P! u) K4 {0 t8 y4 v5 f% f3 A

# ^  C( x, |* Z6 }  这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.
, _5 s+ _! Q; t! j2 ^2 w4 G( Y% C; [
  这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.- f& j8 D0 X4 x' C" f" n3 ^

! z, N5 @: ^) E: A! S; d( N0 c; X$ `  A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).
/ `% G8 k7 l& _. q& K: @+ ?
# a! z4 ?! J4 ?6 {9 X$ V  B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.
) h" ^3 H# E8 Y
2 s( B" C$ F+ L# W  今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了.
+ }2 \/ L. p8 |& T9 f, m/ f* ]8 N& m$ o2 c/ I( l! \$ {  \
理袁律师事务所
鲜花(37) 鸡蛋(0)
发表于 2014-2-17 22:11 | 显示全部楼层
imagesVWD9PIRW.jpg
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2014-2-17 22:23 | 显示全部楼层
这个必须顶,建议斑竹加精华!
鲜花(39) 鸡蛋(0)
发表于 2014-2-17 22:50 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
刚来的时候是full time学生,用的CIBC,并没有告诉我可以免月费。
! L" r4 y# p0 _2 ~账户的余额确实要每一天都保持1000刀以上,后来我取消账户被收取月费,因为取消后等于当月剩余天数里余额没有1000刀以上。
鲜花(2034) 鸡蛋(1)
发表于 2014-2-18 12:54 | 显示全部楼层
鲜花(1010) 鸡蛋(1)
发表于 2014-2-18 14:02 | 显示全部楼层
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2026-6-28 00:55 , Processed in 0.144689 second(s), 23 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表