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本帖最后由 绿袖子 于 2014-2-17 22:09 编辑 : O8 y7 h7 S8 @0 T8 X& ~2 D
s. g$ }+ e8 ^2 m( r 使用银行账户的一些小贴士
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转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了，在柜台工作,可以碰到各形各色的人，各种各样的事，丰富了人生经历，增长了见识,算是工作之外的收获。
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忙里偷闲地，总算有了心情写点东西，就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多，有一些细节上的地方，大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况，不明白的地方，请和自己的银行单独咨询，不明白的一定要多问，不要想当然尔，不然就可能需要付出额外的费用和时间。( j! ]' q" J* Y# D; s8 D) b2 w F! O- m9 _
1. 银行的支票账户
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0 O4 L4 E' b( n% Z* _! d 加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。; `3 z: h9 x" |8 M& @/ n. M( R% u3 c
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CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：
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A. 在超市或商店刷卡买商品# _8 P3 D5 D; _- \
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B. 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款
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; Z* _% u% B5 V8 L C. 从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡
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( {# ^8 M+ f$ _ D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款# O1 _- {) P1 R% p2 v; d
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更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子，慢慢就了解了。3 d% Z( O+ \. f% }& V
8 |, H' Y7 ?9 i 这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回;
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1). 新来的移民，头12月可以免付。1 S+ O; H0 d5 o4 R$ i# }) A# A
+ Y9 r ]0 V( O+ y: R# |* G5 H 2). 全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月，如果当学生当了好几年，要在到期前，带上证明，去银行任意一个分行续下一个12个月。, K2 H j+ H. o! q7 ]9 v2 {
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3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来，每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀，那么当月的3.9刀的费用就不退还了。6 _; D) h$ ]" } H4 A. a d
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2. 银行的支票
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现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票，50张是42刀税前，100张是46刀税前。如果需要的话，一次性定100张比较合算。
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) ~9 v/ L. n! `0 k, O 支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录，以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵，要不要省这个钱，自己决定。
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$ e2 E# V7 h/ N5 v3 k 3.支票可立即解冻金额
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当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND. F5 E( s0 b; \( j
, f8 s3 z" \# ]) |) u5 e 比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.% H4 O' m" ?# L; c
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这个措施是因为，你给银行支票，银行其实还没从开支票的人那里拿到钱，对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票，就会发生跳票的情况。
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% I2 P) d. V1 w- ~ 如果对方的支票无效，而你存支票的时候已经取走500刀，银行会从你的账户扣掉，如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱，然后银行又找不到你，这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录，根据他们的决定，来确定你存一张支票，可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀，有些顾客存的支票，他当时一分钱都不能拿到。
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只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:
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; [# v& V [ D, f A. 政府支票0 y" d# S; C* o! t, g; P
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B. 工资支票 (如果银行的人不认识你，大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客，每个月定期存入类似金额，加上支票上有公司的抬头，就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网
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4. 跳票的收费
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3 a! i" A9 J. M5 }; Q3 r5 y/ t 许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。' M* {. F) c4 k2 f9 t, T$ t
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比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。1 j4 Q# a1 Q4 B8 K6 I- t! p* ]
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那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。
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" `! E' F4 f- | V: }1 u) ?! c' B4 C 同样的收费还会在下列情况发生：
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q' V# [/ l/ n* v) K' \ I 比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。这个情况，是没有人会通知你的，不管是银行还是HYDRO。$ s* R$ w1 g" h, u0 \2 J D
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一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐，再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费，银行不会退，HYDRO不会退。因为保持账户的余额，是你的责任.4 B9 V8 Y/ ~- i8 L. c$ X+ x2 ^
1 T0 q4 V5 h0 L. D+ P 有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费，每个银行都有，跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。
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5. 透支保护6 n3 @' {0 K/ k8 C4 _7 U9 I
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银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.* Y2 @$ m9 W+ z- {* s# O4 R. d
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比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取.
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0 b& ]9 C+ N" g {0 r( F4 t 有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.
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如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.* d; h! i! O; N- b% c7 G) q
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6. PLC账户
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这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.& F1 ^- ~5 ^& [
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这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.
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A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).. S3 S% W7 t$ J; y
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B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.
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( L% B* E7 a1 q* Y% D 今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了.! [$ v9 |( z1 n8 W' h
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狗仔卡
发表于 2014-2-17 22:06
提升卡
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沉默卡
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发表于 2014-2-18 14:02
